Bierzesz chwilówkę? Dowiedz się, jakie przysługują ci prawa

Fot.

Zaskoczył cię nagły wydatek, a twój portfel świeci pustkami? Chcesz zrobić bliskiej osobie prezent, ale wypłatę dostajesz dopiero za tydzień? Rozwiązaniem w takich sytuacjach może być chwilówka. Zanim jednak zdecydujesz się na pożyczkę, dowiedz się, jakie masz prawa.

Pożyczki krótkoterminowe należą do grupy kredytów konsumenckich. Dzięki temu, jeżeli podpisujesz umowę z pożyczkodawcą, przysługują ci określone prawa (wynikające bezpośrednio z ustawy o kredycie konsumenckim). Sprawdź, jakie są najważniejsze uprawnienia konsumenta oraz gdzie możesz zwrócić się o pomoc, gdy firma pożyczkowa nie wywiąże się z określonych zapisów.

Dostęp do pełnej informacji

Najważniejszym prawem, jakie przysługuje klientom firm pożyczkowych, jest dostęp do pełnej i rzetelnej informacji na temat wybranego produktu. Co to oznacza w praktyce? Gdy bierzesz chwilówkę, pożyczkodawca powinien ci przedstawić szczegóły dotyczące m.in. rodzaju pożyczki, czasu trwania umowy, terminu spłaty, wysokości oprocentowania oraz wszelkich kosztach dodatkowych (np. obowiązkowego ubezpieczenia). Jeżeli posiadasz wystarczającą zdolność kredytową i spełniasz warunki, aby otrzymać pożyczkę, możesz także zwrócić się z prośbą o bezpłatny projekt umowy.

Kredyt konsumencki
Umowa o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w innej walucie, którego kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.

źródło: federacja-konsumentow.org

Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na przedstawicieli firm pożyczkowych obowiązek udzielenia wszelkich dodatkowych wyjaśnień. Jeśli nie będziesz rozumiał jakiegoś punktu umowy lub coś będzie dla ciebie niejasne, śmiało dopytaj pożyczkodawcę o interesujące cię kwestie. Unikniesz dzięki temu nieporozumień i nieprzewidzianych kosztów.

Sprawdź, jakie są różnice między kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym

Odstąpienie od umowy pożyczki

Jako konsument masz prawo to zmiany zdania i rezygnacji z chwilówki bez konieczności podawania przyczyny. Jest to równoznaczne z odstąpieniem od umowy pożyczki. O swojej decyzji musisz poinformować pożyczkodawcę w ciągu 14 dni od daty podpisania umowy. W tym celu wypełnij oświadczenie o odstąpieniu od umowy pożyczki, które powinieneś otrzymać wraz z umową. Gdyby tak się nie stało, bez trudu znajdziesz odpowiedni wzór pisma w internecie. Decydując się na rezygnację z chwilówki, nie poniesiesz z tego tytułu dodatkowych kosztów. Po złożeniu pisma powinieneś zwrócić pieniądze z pożyczki. Masz na to nie więcej niż 30 dni. Pamiętaj również, że pożyczkodawca naliczy odsetki za okres, w którym korzystałeś z pożyczonych ci pieniędzy, dlatego postaraj się zwrócić należność jak najszybciej.

Zwrot części opłat przy wcześniejszej spłacie pożyczki

Ustawa o kredycie konsumenckim daje ci także możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Pożyczkodawca powinien jednak wyraźnie zaznaczyć w umowie, czy pobiera prowizję za spłatę zadłużenia przed terminem wyznaczonym w umowie. Zgodnie z prawem, konsument, który spłaca pożyczkę wcześniej, jest zobowiązany to poniesienia kosztów chwilówki proporcjonalnie do czasu, w jakim korzystał z pieniędzy. Przykładowo, wziąłeś chwilówkę na 1000 zł, której koszt wyniósł 100 zł, a termin spłaty 30 dni. Zdecydowałeś jednak, że zwrócisz pożyczkę już po 15 dniach. W takiej sytuacji koszt twojej chwilówki wyniesie 50 zł. Biorąc jednak pod uwagę, że firma pożyczkowa może domagać się od ciebie prowizji za wcześniejszą spłatę zadłużenia, zanim podejmiesz taką decyzję, upewnij się, czy będzie dla ciebie korzystna.

Twoje prawa są łamane? Tu znajdziesz pomoc

Wszystkie prawa, które przysługują ci w momencie, gdy bierzesz pożyczkę, znajdziesz w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Co jednak powinieneś zrobić, gdy masz wątpliwości związane z podpisywaną umową pożyczki lub nie jesteś pewien, czy zawarte w niej zapisy są dla ciebie korzystne? W takich sytuacjach możesz zwrócić się o pomoc do powiatowego (miejskiego) rzecznika konsumenta i uzyskać bezpłatną poradę prawną. Aby znaleźć rzecznika, który znajduje się najbliżej twojego miejsca zamieszkania, skorzystaj z wyszukiwarki na stronie UOKiK. Pozostałe instytucje oferujące pomoc w razie naruszenia interesów konsumentów, to m.in. Federacja Konsumentów oraz Stowarzyszenie Konsumentów Polskich.

Pożyczki krótkoterminowe mogą być dobrym rozwiązaniem chwilowych trudności finansowych, jednak pamiętaj, aby korzystać z nich odpowiedzialnie. Sam zadbaj o swoje bezpieczeństwo i zawsze czytaj umowy przed ich podpisaniem. To najprostszy, a jednocześnie najskuteczniejszy sposób, aby uniknąć przykrych niespodzianek w przyszłości.