PKO BP < Direct.Money.pl

Rachunek Skonsolidowany

Korzyści
Przeznaczenie
Parametry
Oprocentowanie i opłaty
Informacje dodatkowe

Korzyści

możliwość bieżącego, scentralizowanego dysponowania środkami zgromadzonymi na wielu rachunkach
usprawnienie, kontrola i optymalizacja przepływów środków pieniężnych przechowywanych na rachunkach współpracujących
redukcja kosztów odsetkowych i generowanie dodatkowych korzyści odsetkowych z tytułu lokowania skumulowanych nadwyżek
redukcja zapotrzebowania grupy na kredyty
możliwość realizowania w ciągu dnia płatności przekraczających salda na poszczególnych rachunkach współpracujących w ramach określonego przez niego limitu transakcyjnego (mechanizm shared balance)
pełna i bieżąca informacja o stanie środków na wszystkich rachunkach Klienta, oraz raport z procesu konsolidacji
zachowanie autonomii finansowej jednostek podporządkowanych

Przeznaczenie rachunku

Oferta rachunku skonsolidowanego skierowna jest dla Klientów posiadających rozbudowaną strukturę organizacyjną, nie będących oddzielnymi podmiotami gospodarczymi.

Rachunek umożliwia automatyczny transfer nadwyżek z rachunków powiązanych na rachunek podstawowy (główny) Klienta.

Dla kogo?

Spółdzielnie mieszkaniowe
Deweloperzy
Zarządcy nieruchomości
Wspólnoty mieszkaniowe
Pośrednicy w obrocie nieruchomościami;

Waluta

PLN

Okres umowy

Umowa zawierana jest na czas nieokreślony albo określony, zgodnie z zapisami w umowie.

Oprocentowanie

Oprocentowanie rachunków biorących udział w konsolidacji jest określone w w umowach o prowadzenie rachunków bieżących/pomocniczych Klienta.

Skumulowana nadwyżka środków pieniężnych na rachunku głównym po procesie konsolidacji może służyć np. do otwarcia lokaty negocjowanej lub depozytu automatycznego przez Klienta.

Opłaty i prowizje

Zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji PKO BP

Zawarcie umowy

Podpisanie umowy rachunku skonsolidowanego poprzedzone jest określeniem:

Jednostek organizacyjnych Klienta uczestniczących w procesie konsolidacji środków

Komórek organizacyjnych Banku administrujących rachunkami klienta i które to rachunki będą brały udział w procesie konsolidacji środków

Wysokości limitów transakcyjnych dla każdego rachunku z osobna

Godzin procesu konsolidacji, dla wszystkich użytkowników usługi

Rodzaju wykonywanej konsolidacji, ustalonej niezależnie do każdego rachunku jednostki organizacyjnej klienta, która może polegać na:
a) przeksięgowaniu wszystkich środków znajdujących się na rachunku, albo
b) przeksięgowaniu określonej stałej kwoty, albo
c) przeksięgowaniu salda powyżej pewnego, określonego przez klienta progu kwotowego (limitu górnego)

Minimalnej kwoty przeksięgowań konsolidacyjnych.

Warunki wypowiedzenia umowy

Strony mogą rozwiązać umowę na warunkach określonych w umowie rachunku bieżącego wskazanego w umowie rachunku skonsolidowanego.

Informacje dodatkowe

Oferta rachunku skonsolidowanego dostępna jest wyłącznie w oddziałach, w których wprowadzono nowy Zintegrowany Centralny System Obsługi Klientów i wyłącznie na rachunkach prowadzonych w tym systemie.

Klient określa dowolną liczbę konsolidacji (w odstępie godzinowym) w ciągu dnia, możliwych do zindywidualizowana na poziomie poszczególnych rachunków współpracujących. Dodatkowo można określić tzw. limit dolny określający wysokość dostępnych na rachunku środków, poniżej których środki podlegać będą konsolidacji na zasadzie zasilenia z rachunku głównego salda rachunku współpracującego do limitu górnego.

Na każdym rachunku współpracującym Klient może określić "dzienny limit transakcyjny" określający maksymalną sumę obciążeń na rachunku współpracującym wykonywaną w danym dniu. Jednocześnie, w ramach określonego limitu transakcyjnego można realizować w ciągu dnia płatności przekraczające saldo na rachunku współpracującym w ciężar rachunku głównego.

Każdego dnia roboczego, o określonej godzinie, automatycznie zostaną ustalone salda rachunków jednostek organizacyjnych Klienta (rachunków powiązanych) biorących udział w procesie konsolidacji, uwzględniające transakcje przeprowadzone w tym dniu, a następnie, w przypadku sald dodatnich, dokonane zostanie przeksięgowanie środków z rachunków powiązanych/współpracujących na rachunek podstawowy (główny) Klienta, w wysokości i na warunkach określonych przez Klienta i ustalonych w umowie rachunku skonsolidowanego:
a) przekazanie całości salda
b) przekazanie określonej kwoty
c) przekazane salda powyżej progu określonego przez Klienta

W przypadku wystąpienia niedopuszczalnego salda ujemnego na którymkolwiek z rachunków współpracujących Klienta, w procesie konsolidacji następuje automatyczne przeksięgowanie środków z rachunku głównego Klienta na rachunki o saldzie ujemnym.