Ranking lokat - czerwiec 2014
  • Konrad Pluciński
    Ekspert direct.money.pl

  • 16.06.2014,godz. 08:32

Ranking lokat - czerwiec 2014

Ranking lokat - czerwiec 2014
Banki nie rozpieszczają swoich klientów wysokością oprocentowania na lokatach. Dodatkowo, aby skorzystać z tych najwyżej oprocentowanych depozytów zazwyczaj trzeba spełnić określone warunki – założyć konto lub wpłacić do banku nowe środki.

Niezależnie od tego, czy szukamy lokaty na krótki okres, czy chcemy ulokować pieniądze w banku na rok, lub dwa znalezienie korzystnej lokaty będzie trudnym zadaniem. Ze względu na wysokość stóp procentowych (główna stopa procentowa od prawie roku utrzymywana jest na poziomie 2,5%) banki rzadko oferują wysokooprocentowane depozyty. Jeśli już na taki trafimy często okazuje się, że procent przedstawiony w reklamie nie dotyczy wszystkich klientów.

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc

Ranking wygrywa Lokata Bezkarna w BGŻ Optima. Jest to lokata na 3 miesiące, ale w przypadku wcześniejszego zerwania bank wypłaca całość wypracowanych odsetek. Niestety, lokatę z oprocentowaniem 4% w skali roku możemy założyć tylko raz w momencie składania wniosku o Konto Indywidualne. Mimo najwyższego na rynku oprocentowania, jeśli na Lokatę Bezkarną wpłacimy 5 tys. złotych, to zamykając ja po pierwszym miesiąc otrzymamy niecałe 13,5 zł odsetek.

Na drugim miejscu jest Prosta Lokata z oprocentowaniem 3% w BNP Paribas, a na trzecim miejscu Interlokata Standard w SK Banku. Oferuje ona oprocentowanie zmienne w wysokości 2,8% w skali roku.


Najlepsze lokaty na 1 miesiąc
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 BGŻ Optima

Lokata Bezkarna1

[załóż lokatę]

4,00% stałe
2 BNP Paribas Prosta Lokata 3,00% stałe
3 SK Bank Interlokata Standard 2,80% zmienne
4 Meritum Bank Lokata Internetowa 2,70% stałe
5 BIZ Bank Lokata BIZ Spinająca 2,50% stałe
6 Eurobank Lokata Terminowa 2,40% stałe
6 Getin On-Line Lokata Wznosząca 2,40% progresywne
8 BOŚ Bank e-lokata 2,30% stałe
8 Plus Bank Lokata Standardowa 2,30% stałe
8 Volkswagen Bank Lokata Plus 2,30% stałe
11 Deutsche Bank Lokata Wibitna2 2,17% zmienne
12 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,10% progresywne
13 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,05% stałe
14 Alior Bank Lokata Standardowa 2,00% stałe
15 Getin Noble Bank Lokata Prosty Zysk3 1,95% stałe
16 Credit Agricole Lokata Terminowa 1,80% zmienne
16 Nordea Bank Lokata eDepozyt 1,80% stałe
16 Santander Bank Lokata Zysk+ 1,80% stałe
19 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 365 1,70% stałe
20 Bank Millennium Lokata Rosnąca
[załóż lokatę]
1,50% progresywne
20 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 1,50% progresywne
22 Bank BGŻ Lokata eBGŻ4 1,40% stałe
22 Toyota Bank Depozyt Plus 1,40% stałe
24 Inteligo Lokata o Stałym Oprocentowaniu 1,35% stałe
25 Bank Zachodni WBK Lokata24 1,25% stałe
26 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,10% stałe
27 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 1,05% stałe
28 Bank Pekao E-lok@ta 1,00% stałe
28 mBank mLokata Progres1 1,00% progresywne
30 Bank PKO BP Lokata Nieparzysta5 0,90% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie dla nowych klientów
2 WIBID 1M -0,25%
3 oprocentowanie dla klientów posiadających ROR
4 lokata na 29 dni
5 oprocentowanie dla nowych środków



Średnie oprocentowanie krótkich depozytów z 30 banków, których oferta została wzięta pod uwagę w badaniu, wynosi obecnie zaledwie 1,92% brutto. W zestawieniu, oprócz tradycyjnych, znalazły się również lokaty o oprocentowaniu progresywnym. Są to depozyty na dłuższy okres, ale z możliwością ich zerwania (najczęściej już po zakończeniu pierwszego miesiąca) bez utraty naliczonych odsetek. Czasami bardziej opłaca się skorzystać z tego typu rozwiązania niż z tradycyjnej, krótkookresowej lokaty. Dodatkowo, jeśli pieniądze nie będą nam jednak potrzebne, to w kolejnych miesiącach możemy liczyć na coraz wyższy procent.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące

Lokując 5 tys. złotych na kwartał, przy średnim oprocentowaniu w wysokości 2,62% zarobimy 26,5 zł. Najwięcej odsetek otrzymamy z Lokaty Happy w Idea Bank. Oferuje ona oprocentowanie na poziomie aż 5% w skali roku, dzięki czemu po 3 miesiącach nasz kapitał powiększy się o ponad 50 zł. Niestety propozycja adresowana jest jedynie do nowych klientów banku, a maksymalna kwota nie może przekroczyć 10 tys. złotych.

Na drugim miejscu jest Lokata Mobilna z oprocentowaniem 4,5% w Banku Millennium. Dostępna jest ona tylko dla klientów, którzy posiadają rachunek 360o. Pozostali zarobią o 0,5 punktu procentowego mniej, co i tak sprawia, że będzie to jedna z najlepiej oprocentowanych lokat na trzy miesiące.

Takie samo oprocentowanie (4% w skali roku) mają dwie kolejne lokaty, które zajmują trzecie miejsce. Pierwsza z nich, to Lokata Bezkarna w BGŻ Optima, a druga, to Lokata Mobilna w mBanku. Tą ostatnią możemy jednak założyć jedynie poprzez aplikację mobilną lokując nowo wpłacone do banku środki. Wniosek o założenie lokaty zostanie udostępniony w dniach 18.06-24.06.2014.

 

Najlepsze lokaty na 3 miesiące
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 Idea Bank Lokata Happy
[załóż lokatę]
5,00% stałe
2 Bank Millennium Lokata Mobilna1 4,50% stałe
3 BGŻ Optima Lokata Bezkarna2
[załóż lokatę]
4,00% stałe
3 mBank Lokata Mobilna3 4,00% stałe
5 BIZ Bank Lokata BIZ PRO4 3,60% stałe
5 BNP Paribas Lokata Dobrze Procentująca
[załóż lokatę]
3,60% stałe
7 SK Bank Interlokata Standard 3,50% zmienne
8 Plus Bank Lokata Standardowa 3,35% stałe
9 Getin On-Line Lokata Party 3,10% stałe
10 Toyota Bank Depozyt Plus 2,95% stałe
11 Getin Noble Bank Lokata Prosty Zysk4 2,90% stałe
12 Meritum Bank Lokata Internetowa 2,80% stałe
13 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 2,75% progresywne
13 Inteligo igo lokata 2,75% stałe
15 Eurobank Lokata Terminowa 2,70% stałe
16 Volkswagen Bank Lokata Plus5 2,50% stałe
17 BOŚ Bank e-lokata 2,40% stałe
18 Deutsche Bank Lokata Wibitna6 2,27% zmienne
19 Santander Bank Lokata Direct+ 2,25% stałe
20 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,20% progresywne
21 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,10% stałe
21 Credit Agricole Lokata Terminowa 2,10% zmienne
23 Alior Bank Lokata Standardowa 2,00% stałe
23 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3657 2,00% stałe
23 Nordea Bank Lokata eDepozyt 2,00% stałe
23 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 2,00% stałe
27 ING Bank Śląski e-Lokata4 1,75% stałe
28 Bank PKO BP Lokata 3-miesięczna odnawialna3 1,60% stałe
29 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,50% stałe
29 Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 1,50% progresywne
31 Bank BGŻ Lokata Progresywna 1,20% progresywne
32 Bank Pekao E-lok@ta 1,00% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie dla klientów z Kontem 365o
2 oprocentowanie dla nowych klientów
3 oprocentowanie dla nowych środków
4 oprocentowanie dla klientów posiadających ROR
5 lokata na 90 dni
6 WIBID 3M -0,25%
7 lokata na 91 dni

 

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

Najwyżej oprocentowana – Lokata Extra w Meritum Bank oferuje, dla nowych środków, oprocentowanie w wysokości 3,7% w skali roku. Na Lokacie BIZ PRO w BIZ Banku (dawniej FM Bank PBP) klient posiadający lub wnioskujący o założenie rachunku ROR zarobi 3,60%, tyle samo co na Interlokacie Standard w SK Bank. Ta ostatnia lokata posiada jednak zmienne oprocentowanie, nie mamy więc gwarancji, że nie zmieni się ono w ciągu pół roku. Trzeba mieć na uwadze, że o ile do niedawna analitycy prognozowali pierwsze wzrosty stóp procentowych na koniec bieżącego lub na początku przyszłego roku, to w obliczu deflacji realna staje się kolejna obniżka stóp.

Na trzecim miejscu jest Lokata Standardowa w Plus Banku na której zarobimy 3,55% w skali roku.

 

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowanie
1 Meritum Bank Lokata Extra1 3,70% stałe
2 BIZ Bank Lokata BIZ PRO2 3,60% stałe
2 SK Bank Interlokata Standard 3,60% zmienne
4 Plus Bank Lokata Standardowa 3,55% stałe
5 BOŚ Bank EKOlokata Zielona1 3,50% stałe
6 Getin On-Line Lokata Jak Marzenie 3,20% stałe
7 Getin Noble Bank Lokata Prosty Zysk2 3,10% stałe
7 Toyota Bank Depozyt Plus 3,10% stałe
9 Idea Bank Lokata Stabilna 3,00% stałe
9 mBank Lokata Na Nowe Środki1 3,00% stałe
11 Santander Bank Lokata Direct+ Internet 2,85% stałe
12 Eurobank Lokata Terminowa 2,80% stałe
12 Inteligo igo lokata 2,80% stałe
14 BGŻ Optima Lokata Elastyczna 2,70% stałe
15 Credit Agricole Lokata z Plusem3,4 2,60% stałe
15 Volkswagen Bank Lokata Plus3 2,60% zmienne
17 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 2,50% progresywne
18 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,35% progresywne
19 Bank BGŻ Lokata na 6 miesięcy 2,30% stałe
19 BNP Paribas Silna Lokata 2,30% stałe
21 Deutsche Bank Lokata Wibitna5 2,29% zmienne
22 Bank Millennium Lokata Super Procent
[załóż lokatę]
2,25% progresywne
22 ING Bank Śląski e-Lokata2 2,25% stałe
24 Nordea Bank Lokata eDepozyt 2,20% stałe
25 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,15% stałe
26 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3656 2,10% stałe
27 Alior Bank Lokata Standardowa3 2,05% stałe
28 Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca 2,00% stałe
28 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 2,00% stałe
30 Bank Pekao E-lok@ta 1,70% stałe
31 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,60% stałe
32 Bank PKO BP Lokata Parzysta1 1,40% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie dla nowych środków
2 oprocentowanie dla klientów posiadających ROR
3 lokata na 180 dni
4 oprocentowaniew okresie promocji
5 WIBID 6M -0,25%
6 lokata na 181 dni

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy

Najwyżej oprocentowana roczna lokata, to Lokata Dynamiczna w SK Banku. Jest to lokat progresywna na której oprocentowanie wzrasta od 2,4% do 10% w ostatnim miesiącu. Średnio wyniesie ono 4,158% pozwalając zarobić ponad 168 złotych w ciągu roku. Po 3 miesiącach możemy zerwać lokatę nie tracąc wypracowanych wcześniej odsetek.
3,8% otrzymamy na Lokacie Efektywnej w Idea Bank, a 3,75% na Lokacie BIZ PRO w BIZ Banku (dawniej FM Bank PBP), która jest dostępna dla osób posiadających ROR.

 

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 SK Bank Lokata Dynamiczna 4,158% progresywne
2 Idea Bank Lokata Efektywna 3,80% stałe
3 BIZ Bank Lokata BIZ PRO1 3,75% stałe
4 Getin Noble Bank Lokata Wznosząca1 3,60% progresywne
4 Plus Bank Lokata Standardowa 3,60% stałe
6 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,50% stałe
7 Getin On-Line Lokata Wznosząca 3,40% progresywne
8 Toyota Bank Depozyt Plus 3,25% stałe
9 Credit Agricole Lokata z Plusem2 3,20% stałe
10 Inteligo igo lokata 3,10% stałe
10 Santander Bank Lokata Direct+ Internet
[załóż lokatę]
3,10% stałe
12 Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca3 3,00% stałe
12 BGŻ Optima Lokata Standardowa 3,00% stałe
12 Eurobank Lokata Terminowa 3,00% stałe
15 BOŚ Bank e-lokata 2,90% stałe
16 Volkswagen Bank Lokata Plus4 2,85% zmienne
17 Nordea Bank Lokata Dynamiczna 2,80% z/p
18 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 2,75% progresywne
19 Alior Bank Oferta Specjalna 2,70% stałe
20 Bank BGŻ Lokata Progresywna 2,65% progresywne
21 Bank Pekao E-lok@ta4 2,50% stałe
21 ING Bank Śląski e-Lokata1 2,50% stałe
21 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 2,50% stałe
24 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3655 2,40% stałe
25 Bank BPH e-Lok@ta5 2,30% stałe
25 BNP Paribas Lokata ExtraZysk 2,30% stałe
25 Deutsche Bank db Lokata 4 Pory Zysku 2,30% progresywne
28 Bank Millennium Lokata Słodki Zysk 2,25% stałe
29 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,20% stałe
30 Bank PKO BP Lokata Parzysta 2,15% stałe
31 mBank Lokata Standardowa 2,00% stałe
32 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,75% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie dla klientów posiadających ROR
2 oprocentowanie w okresie promocji
3 oprocentowanie dla nowych środków
4 lokata na 360 dni
5 lokata na 365 dni

Najlepsze lokaty na 24 miesiące

Aż 5,2 % oferuje Interlokata Standard o zmiennym oprocentowaniu w SK Banku. Jeśli nie ulegnie ono zmianie, to po 2 latach otrzymamy ponad 421 zł odsetek. Na Lokacie Direct+ Internet w Santander Banku, przy oprocentowaniu 4,1% zarobimy gwarantowane 332 zł. Niewiele mniej, bo 328 zł (oprocentowanie niższe zaledwie o 0,05 punktu procentowego) otrzymamy na Lokacie BIZ PRO w BIZ Banku (dawniej FM Bank PBP). Oprocentowanie takie dostaną jednak tylko klienci posiadający w banku ROR lub wnioskujący o jego założenie.

 

Najlepsze lokaty na 24 miesiące
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowanie
1 SK Bank Interlokata Standard 5,20% zmienne
2 Santander Bank Lokata Direct+ Internet
[załóż lokatę]
4,10% stałe
3 BIZ Bank Lokata BIZ PRO1 4,05% stałe
4 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 3,81% progresywne
5 Meritum Bank Lokata Internetowa2 3,74% zmienne
6 Alior Bank Oferta Specjalna 3,70% stałe
7 Plus Bank Lokata Standardowa 3,60% stałe
8 Bank Millennium Lokata Horyzont Zysku 3,50% stałe
8 Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca3 3,50% stałe
8 Credit Agricole Lokata Terminowa 3,50% stałe
11 BGŻ Optima Lokata Elastyczna 3,40% stałe
11 Toyota Bank Lokata 3,40% stałe
13 Inteligo Lokata z Oprocentowaniem aż 3,30% 3,30% stałe
14 Getin Noble Bank Lokata Dynamiczna1 3,20% zmienne
14 Getin On-Line Lokata Aktywna4 3,20% zmienne
16 Eurobank Lokata Terminowa 3,15% stałe
17 Bank Pekao Lokata Elastyczna5 3,01% zmienne
18 mBank Lokata Standardowa 3,00% stałe
18 Volkswagen Bank Lokata 5 Plus 3,00% zmienne
20 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,95% stałe
21 Bank PKO BP Lokata 3+9+12 2,70% stałe
22 Bank BPH Lokata Standardowa 2,55% stałe
23 Deutsche Bank Lokata Plan Premia6 2,51% progresywne
24 ING Bank Śląski Lokata Standardowa 2,50% stałe
24 Nordea Bank Lokata o Zmiennym Oprocentowaniu 2,50% zmienne
26 Bank Citi Handlowy T-lokata 2,10% stałe
27 Bank BGŻ Lokata Klasyczna 1,60% stałe


Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie dla klientów posiadających ROR
2 WIBOR 6M +1%
3 oprocentowanie dla nowych środków
4 stopa referencyjna NBP + 0,5%
5 0,4% + WIBOR 1M (2,62% z dnia 30.05.2014)
6 średnie oprocentowanie z doliczonym bonusem za pierwszy (10% odsetek) i drugi (15% odsetek) rok lokaty, oraz kapitalizacją odsetek


Metodologia badania
Ranking został przeprowadzony w dniach 04-05 czerwca 2014. Dane zostały opracowane na podstawie ofert 32 banków dostępnych na ich stronach internetowych. Oprocentowanie podane jest w skali roku przed uwzględnieniem podatku Belki. Do rankingu wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6, 12 i 24 miesięcy bez względu na to, czy oferują oprocentowanie stałe, zmienne, czy progresywne. W rankingu zostały przeanalizowane depozyty na kwotę 5 tys. złotych z oferty każdego banku. Uwzględnione zostały zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku niezależnie od tego, czy do ich założenia wymagane jest założenie rachunku bankowego czy nie. W przypadku lokat o oprocentowaniu progresywnym prezentowane jest średnie oprocentowanie w okresie trwania lokaty. Zestawienie przedstawia najwyżej oprocentowany depozyt banku na dany okres.