Ranking lokat - wrzesień 2014
  • Konrad Pluciński
    Ekspert direct.money.pl

  • 15.09.2014,godz. 08:11

Ranking lokat - wrzesień 2014

Ranking lokat - wrzesień 2014
[fot: acilo/iStockphoto]
Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na dotychczasowym poziomie, ale spadający od połowy sierpnia WIBOR świadczy o tym, że rynek spodziewa się cięcia w najbliższym czasie. W przypadku oprocentowania lokat nie widać ostrych cięć, a cześć banków dokonało nawet podwyżek. Zobacz, gdzie najkorzystniej założyć lokatę.

Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się wstrzymać z obniżką stóp procentowych co najmniej do kolejnego posiedzenia. Jednym z głównych powodów takiej decyzji jest niepewna sytuacja międzynarodowa. Przed październikowym posiedzeniem RPP, znany będzie również kolejny odczyt danych miesięcznych dotyczących inflacji. Jeśli grozić będzie osłabienie koniunktury i inflacja ponownie będzie bliska zeru, cięcie stóp stanie się bardzo prawdopodobne. Obecnie i tak są one na rekordowo niskich poziomach: stopa referencyjna wynosi 2,5 proc., lombardowa 4 proc., depozytowa 1 proc., a redyskonta weksli 2,75 proc.

Analitycy są jednak zgodni, że cięcie stóp nastąpi do końca bieżącego roku. Spodziewa się tego również rynek, co doskonale obrazuje wskaźnik WIBOR. Od połowy sierpnia WIBOR 3M spadał o 0,16 punktu procentowego z poziomu 2,67 proc. do 2,51 proc. i dalej spada.

Banki nie tną lokat

W przypadku oprocentowania lokat nie widać jednak większych cięć. Co więcej nadal możemy znaleźć lokaty promocyjne, o wyższy od przeciętnego oprocentowaniu, przez co średnia jest wyższa niż trzy miesiące temu. Zmiany które zaszły w ostatnim czasie są kosmetyczne. Spadło oprocentowanie depozytów na rok i dwa lata, zmiana jest jednak niewielka. Średnio wynosi zaledwie -0,03 punkt procentowego w przypadku lokat na 12 miesięcy i -0,04 punktu procentowanie w przypadku lokat na dwa razy dłuższy okres. Wpłacając do banku 5 tys. złotych na rocznej lokacie zarobimy zaledwie o 1,26 zł mniej niż na lokatach zakładanych w czerwcu, a zysk z dwuletnich depozytów będzie niższy o 3,82 złote.

Średnie oprocentowanie miesięcznych depozytów wzrosło o 0,06 punktu procentowego i o 0,05 punktu w przypadku lokat na 6 miesięcy. Nie zmieniło się średnie oprocentowanie kwartalnych depozytów. Nie oznacza to, że żaden bank nie wprowadził zmian w swojej ofercie. Od czerwca pięć banków obniżyło oprocentowanie swoich lokat i tyle samo dokonało podwyżek.

Najlepsze oferty na 1 miesiąc

Ranking, podobnie jak w czerwcu wygrywa Lokata Bezkarna w Banku BGŻ Optima. Oprocentowanie nie uległo zmianie i wynosi 4% w skali roku. Lokata Bezkarna, to depozyt na 3 miesiące, jednak możemy ją zerwać w dowolnym momencie, a bank naliczy nam odsetki za faktyczny okres zdeponowania środków. BOŚ Bank również zaoferuje nam 4% na EKOlokacie bez Kantów. Obie zwycięskie lokaty możemy założyć otwierając rachunek bankowy. Maksymalna kwota lokaty w BGŻ Optima nie może przekroczyć 5 tys. złotych i 15 tys. złotych w przypadku oferty BOŚ Banku. Kolejne miejsce zajmuje Prosta Lokata w BNP Paribas. Jej oprocentowanie, to 3% w skali roku.

Średnie oprocentowanie lokat na miesiąc, wynosi 1,98% w skali roku, czyli o 0,06 punktu procentowego więcej niż 3 miesiące temu.

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 BGŻ Optima Lokata Bezkarna1
[załóż lokatę]
4,00% stałe
1 BOŚ Bank EKOlokata bez Kantów 4,00% stałe
3 BNP Paribas Prosta Lokata 3,00% stałe
4 SK Bank Interlokata Standard 2,80% zmienne
5 Meritum Bank Lokata Internetowa 2,70% stałe
6 BIZ Bank Lokata BIZ Spinająca 2,50% stałe
6 Getin On-Line Lokata Wznosząca 2,50% progresywne
8 Eurobank Lokata Terminowa 2,40% stałe
9 Plus Bank Lokata Standardowa 2,30% stałe
9 Volkswagen Bank Lokata Plus2 2,30% stałe
11 Deutsche Bank Lokata Wibitna3 2,13% zmienne
12 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,10% progresywne
13 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,05% stałe
14 Alior Bank Lokata Standardowa 2,00% stałe
14 Bank Millennium Lokata Rosnąca
[załóż lokatę]
2,00% progresywne
16 Getin Bank Lokata Prosty Zysk4 1,95% stałe
17 Nordea Bank Lokata o Zmiennym Oprocentowaniu 1,85% zmienne
18 Credit Agricole Lokata Terminowa2 1,80% zmienne
18 Santander Bank Lokata Zysk+ 1,80% stałe
20 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3655 1,70% stałe
21 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 1,50% progresywne
22 Toyota Bank Depozyt Plus4 1,40% stałe
23 Inteligo Lokata o Stałym Oprocentowaniu 1,35% stałe
24 Bank Zachodni WBK Lokata24 1,25% stałe
25 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,10% stałe
26 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 1,05% stałe
27 Bank BGŻ Lokata eBGŻ6 1,00% stałe
27 Bank Pekao E-lok@ta 1,00% stałe
27 mBank mLokata Progres1 1,00% progresywne
30 PKO BP Lokata Nieparzysta7 0,90% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 dla nowych klientów
2 lokata na 30 dni
3 WIBID 1M -0,25% (2,38% z dnia 01.09.2014)
4 dla klientów posiadających ROR
5 lokata na 31 dni
6 lokata na 29 dni
7 dla nowych środków

Najlepsze oferty na 3 miesiące

Najlepszy depozyt na 3 miesiące, to Lokata Happy w Idea Banku. Oprocentowanie jest takie samo jak na początku czerwca i wynosi 5% w skali roku. Niestety, można ją założyć tylko raz. Na drugim miejscu jest Lokata Mobilna w Banku Millennium, którą można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Najwyższe oprocentowanie - 4,5% w skali roku będą mieli posiadacze konta 360o. Pozostali klienci banku będą mogli posiadać lokatę z oprocentowaniem 4%, czyli takim jakie oferują lokaty znajdujące się na 3 miejscu rankingu. Są to: Lokata Bezkarna w BGŻ Optima i Lokata Mobilna w Raiffeisen Polbank.

Średnie oprocentowanie kwartalnych depozytów wynosi obecnie 2,62%, czyli nie zmieniło się od czasu ostatniego rankingu.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 Idea Bank Lokata Happy1
[załóż lokatę]
5,00% stałe
2 Bank Millennium Lokata Mobilna2 4,50% stałe
3 BGŻ Optima Lokata Bezkarna1
[załóż lokatę]
4,00% stałe
3 Raiffeisen Polbank Lokata Mobilna 4,00% stałe
5 BNP Paribas Lokata Dobrze Procentująca3 3,60% stałe
6 SK Bank Interlokata Standard 3,50% zmienne
7 BIZ Bank Lokata BIZ PRO4 3,40% stałe
8 Plus Bank Lokata Standardowa5 3,35% stałe
9 Getin On-Line Lokata Party 3,25% stałe
10 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,00% stałe
11 Toyota Bank Depozyt Plus4 2,95% stałe
12 Getin Bank Lokata Prosty Zysk4 2,90% stałe
13 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 2,75% progresywne
13 Inteligo igo lokata 2,75% stałe
15 Eurobank Lokata Terminowa 2,70% stałe
16 BOŚ Bank EKOprogres 3+3 2,50% progresywne
16 Volkswagen Bank Lokata Plus6 2,50% stałe
18 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,20% progresywne
19 Santander Bank Lokata Direct+ Internet 2,15% stałe
20 Deutsche Bank Lokata Wibitna7 2,13% zmienne
21 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,10% stałe
21 Credit Agricole

Lokata Terminowa6

2,10% zmienne
23 Nordea Bank Lokata o Zmiennym Oprocentowaniu 2,05% zmienne
24 Alior Bank Lokata Standardowa 2,00% stałe
24 Bank Polskiej Spółdzielczości

e-Lokata 3658

2,00% stałe
24 mBank Lokata Standardowa 2,00% stałe
27 ING Bank Śląski e-Lokata4 1,75% stałe
28 Bank Pekao E-lok@ta6, 9 1,70% stałe
29 PKO BP Lokata 3-miesięczna odnawialna7 1,60% stałe
30 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,50% stałe
30 Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 1,50% progresywne
32 Bank BGŻ Lokata Klasyczna 0,35% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 dla nowych klientów
2 dla klientów z Kontem 365o
3 dla nowych środków
4 dla klientów posiadających ROR
5 lokata mobilna
6 lokata na 90 dni
7 WIBID 3M -0,25% (2,38% z dnia 01.09.2014)
8 lokata na 91 dni
9 oprocentowanie promocyjne

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

Najlepszą lokatę na pół roku znajdziemy w Getin Banku. Na Twojej Lokacie dostaniemy 4% w skali roku, jeśli posiadamy lub założymy w banku ROR i spełnimy warunki promocji m.in. będziemy aktywnie korzystać z rachunku. Na drugim miejscu znajduje się Lokata BIZ Pro w BIZ Banku. Oferuje ona oprocentowanie w wysokości 3,7%w skali roku dla nowych środków. Niewiele mniej, bo 3,6% zarobimy na Interlokacie Standardowej w SK Banku. Decydując się na ten depozyt trzeba jednak pamiętać, że ma ona zmienne oprocentowanie.

Średnie oprocentowanie półrocznych lokat jest o 0,05 punktu procentowego wyższe niż 3 miesiące temu i wynosi 2,65%.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 Getin Bank Twoja Lokata II1, 2 4,00% stałe
2 BIZ Bank Lokata BIZ PRO3 3,70% stałe
3 SK Bank Interlokata Standard 3,60% zmienne
4 BOŚ Bank EKOlokata Zielona2 3,50% stałe
4 mBank Lokata Mocny Sierpniowy2, 4 3,50% stałe
6 Plus Bank Lokata Standardowa 3,45% stałe
7 Getin On-Line Lokata Jak Marzenie 3,40% stałe
7 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,40% stałe
9 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 3,25% progresywne
10 Toyota Bank Depozyt Plus3 3,10% stałe
11 Idea Bank Lokata Stabilna 3,00% stałe
12 Eurobank Lokata Terminowa 2,80% stałe
12 Inteligo igo lokata 2,80% stałe
14 BGŻ optima Lokata Elastyczna 2,70% stałe
15 Volkswagen Bank Lokata Plus5 2,60% zmienne
16 Santander Bank Lokata Direct+ Internet 2,55% stałe
17 Bank Zachodni WBK Nowa Lokata Swobodnie Zarabiająca 2,50% stałe
17 PKO BP Lokata 6-miesięczna 2,50% stałe
19 Credit Agricole Lokata z Plusem4, 5 2,40% stałe
20 Bank BPH Lokata Lojalnościowa 9-miesięczna 2,35% progresywne
21 BNP Paribas Silna Lokata 2,30% stałe
22 Bank Millennium Lokata Super Procent
[załóż lokatę]
2,25% stałe
22 ING Bank Śląski e-Lokata3 2,25% stałe
24 Nordea Bank Lokata o Zmiennym Oprocentowaniu 2,20% zmienne
25 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,15% stałe
26 Deutsche Bank Lokata Wibitna6 2,14% zmienne
27 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3657 2,10% stałe
28 Alior Bank Lokata Standardowa5 2,05% stałe
29 Bank Pekao E-lok@ta1, 5 2,00% stałe
29 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 2,00% stałe
31 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,60% stałe
32 Bank BGŻ Lokata Klasyczna 0,50% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 oprocentowanie promocyjne
2 dla nowych środków
3 dla klientów posiadających ROR
4 oprocentowanie promocyjne
5 lokata na 180 dni
6 WIBID 6M -0,25% (2,39% z dnia 01.09.2014)
7 lokata na 181 dni

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy

Najwyżej oprocentowana roczna lokata, to Lokata Dynamiczna w SK Banku. 4,16% w skali roku to średnia z oprocentowania progresywnego, które rośnie od 2,4% w pierwszym miesiącu, 10% w ostatnim. Najlepsza oferta z oprocentowaniem stałym, to Lokata Mobilna w Banku Zachodnim WBK. Oferuje ona odsetki w wysokości 4% rocznie. Na trzecim miejscu w rankingu znajduje się Lokata BIZ Pro. 3,75% w skali roku otrzymają klienci posiadający w banku rachunek w BIZ Banku.

Oprocentowanie rocznych depozytów spadło o 0,03 punktu procentowego i obecnie wynosi średnio 2,82%.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 SK Bank Lokata Dynamiczna 4,16% progresywne
2 Bank Zachodni WBK Lokata Mobilna 4,00% stałe
3 BIZ Bank Lokata BIZ PRO1 3,75% stałe
4 Meritum Bank Lokata Internetowa 3,60% stałe
4 Plus Bank Lokata Standardowa2 3,60% stałe
6 Getin Bank Lokata Wznosząca1 3,50% progresywne
6 Getin On-Line Lokata Wznosząca 3,50% progresywne
8 Toyota Bank Depozyt Plus1 3,25% stałe
9 Idea Bank Lokata Stabilna 3,10% stałe
9 Inteligo igo lokata 3,10% stałe
11 BGŻ Optima Lokata Standardowa 3,00% stałe
11 Credit Agricole Lokata z Plusem3 3,00% stałe
11 Eurobank Lokata Terminowa 3,00% stałe
11 Santander Bank Lokata Direct+ Internet 3,00% stałe
15 Volkswagen Bank Lokata Plus4 2,85% zmienne
16 BOŚ Bank EKOprogres 12 2,80% progresywne
16 Nordea Bank Lokata Dynamiczna 2,80% zmienne/progresywne
18 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 2,75% progresywne
19 Alior Bank Oferta Specjalna 2,70% stałe
19 PKO BP Lokata Odnawialna 3+9+12 2,70% stałe
21 Bank Pekao E-lok@ta3, 4 2,50% stałe
21 ING Bank Śląski e-Lokata1 2,50% stałe
21 mBank Lokata progres 2,50% progresywne
21 Raiffeisen Polbank Standardowa Lokata Terminowa 2,50% stałe
25 Bank Polskiej Spółdzielczości e-Lokata 3655 2,40% stałe
26 BNP Paribas Lokata ExtraZysk 2,30% stałe
26 Deutsche Bank db Lokata 4 Pory Zysku 2,30% progresywne
28 Bank Millennium Lokata Super Procent
[załóż lokatę]
2,25% stałe
29 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,20% stałe
29 Bank BPH e-lok@ta5 2,20% stałe
31 Bank Citi Handlowy T-lokata 1,75% stałe
32 Bank BGŻ Lokata Klasyczna 0,70% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 dla klientów posiadających ROR
2 lokata mobilna
3 oprocentowanie promocyjne
4 lokata na 360 dni
5 lokata na 365 dni


Najlepsze lokaty na 24 miesiące

Najwyżej oprocentowaną lokatę dwuletnią oferuje SK Bank. Niestety 5,2% na Interlokacie Standard, to oprocentowanie zmienne. Na drugim miejscu w rankingu znajduje się lokata ze stałym oprocentowaniem w BIZ Banku. Na Lokacie BIZ Pro zarobimy 4,05%. Jest ona jednak dostępna tylko dla osób posiadających ROR. Na najniższym stopniu podium znalazła się Lokata Direct+ Internet z oprocentowaniem stałym w wysokości 3,9%. Depozyt ten znajdziemy w ofercie Santander Banku.

Średnie oprocentowanie długoterminowych lokat również spadło i wynosi obecnie 3,17% - o 0,04 punktu procentowego mniej niż w czerwcu.

Najlepsze lokaty na 24 miesiące
miejscebanklokataoprocentowanierodzaj oprocentowania
1 SK Bank Interlokata Standard 5,20% zmienne
2 BIZ Bank Lokata BIZ PRO1 4,05% stałe
3 Santander Bank Lokata Direct+ Internet
[załóż lokatę]
3,90% stałe
4 Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 3,81% progresywne
5 Eurobank Lokata Terminowa 3,75% zmienne
6 Meritum Bank Lokata Internetowa2 3,69% zmienne
7 Plus Bank Lokata Standardowa 3,60% stałe
8 Bank Millennium Lokata Horyzont Zysku 3,50% stałe
8 Bank Zachodni WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca3 3,50% stałe
10 Toyota Bank Lokata 3,40% stałe
11 Alior Bank Oferta Specjalna 3,30% stałe
11 Inteligo Lokata z Oprocentowaniem aż 3,30% 3,30% stałe
13 Getin On-Line Lokata Aktywna6 3,25% zmienne
14 Credit Agricole Lokata Terminowa 3,15% stałe
15 Getin Bank Lokata Dynamiczna1 3,10% zmienne
16 BGŻ optima Lokata Elastyczna 3,00% stałe
16 mBank Lokata Mistrz Oszczędzania 3,00% stałe
16 PKO BP Lokata 24-mieięczna3 3,00% stałe
16 Volkswagen Bank Lokata 5 Plus 3,00% zmienne
20 T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank Lokata Standardowa 2,95% zmienne
21 Bank Pekao Lokata Elastyczna4 2,89% zmienne
22 Bank BPH Lokata Standardowa 2,55% stałe
23 Deutsche Bank Lokata Plan Premia5 2,51% progresywne
24 ING Bank Śląski Lokata Standardowa 2,50% stałe
24 Nordea Bank Lokata o Zmiennym Oprocentowaniu 2,50% zmienne
26 Bank Citi Handlowy T-lokata 2,10% stałe
27 Bank BGŻ Lokata Klasyczna 1,00% stałe

Opracowanie: MarketMoney.pl

1 dla klientów posiadających ROR
2 WIBOR 6M +1%
3 dla nowych środków
4 0,4% + Wibor 1M (2,58% z dnia 01.09.2014)
5 średnie oprocentowanie z doliczonym bonusem za pierwszy (10% odsetek) i drugi (15% odsetek) rok lokaty, oraz kapitalizacją odsetek
6 stopa referencyjna NBP + 0,5%

 

Metodologia
Ranking został przeprowadzony w dniach 02-03 września 2014. Dane zostały opracowane na podstawie ofert 32 banków dostępnych na ich stronach internetowych. Oprocentowanie podane jest w skali roku przed uwzględnieniem podatku Belki. Do rankingu wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6, 12 i 24 miesięcy bez względu na to, czy oferują oprocentowanie stałe, zmienne, czy progresywne. W rankingu zostały przeanalizowane depozyty na kwotę 5 tys. złotych z oferty każdego banku. Uwzględnione zostały zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku niezależnie od tego, czy do ich założenia wymagane jest założenie rachunku bankowego czy nie. W przypadku lokat o oprocentowaniu progresywnym prezentowane jest średnie oprocentowanie w okresie trwania lokaty. W przypadku lokat na krótki okres (1, 3, 6 miesięcy) zostały wzięte pod uwagę nie tylko depozyty na dany okres, ale również takie, które możemy zerwać przed czasem bez utraty odsetek i innych konsekwencji. Możliwości takie dają przede wszystkim lokaty progresywne, które można zakończyć po każdym pełnym miesiącu.

Doradcy online

Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą

Dziękujemy!

Twoje zgłoszenie zostało wysłane.

Czekaj na kontakt telefoniczny naszego doradcy. Powinien nastąpić w ciągu kolejnych kilkunastu godzin.

+48
  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez Money.pl sp. z o.o. podanych danych osobowych w celu przedstawienia oferty finansowej przez administratora danych oraz w celach marketingowych administratora, jak również na przekazanie podanych w rozmowie danych osobowych wskazanym Partnerom, w szczególności instytucjom finansowym i ubezpieczeniowym, w celu przedstawienia przez nich oferty.

    Administratorem danych osobowych jest Money.pl sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu, pl. Grunwaldzki 23, 50-365 Wrocław, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla Wrocławia-Fabrycznej VI Wydział Gospodarzy KRS pod numerem KRS 45348, NIP 8971652608, kapitał zakładowy 2.366.000 złotych, a przetwarzanie danych osobowych będzie miało miejsce zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.

    Informujemy ponadto, iż posiada Pan/Pani prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania, a także zwrócenia się z żądaniem usunięcia podanych danych osobowych przez administratora danych. Zbierane dane będą przetwarzane, w tym przekazywane partnerom administratora, wyłącznie w celach podanych powyżej. Podanie przez Pana/Panią danych osobowych jest całkowicie dobrowolne.
  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Money.pl sp. z o.o. informacji handlowej w rozumieniu ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną na podany adres poczty elektronicznej.
  • Wyrażam zgodę na używanie przez Money.pl sp. z o.o. oraz wskazanych Partnerów telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego w rozumieniu art. 172 ustawy prawo telekomunikacyjne.j