Bierzesz kredyt hipoteczny? Sprawdź, co możesz dobrać w ramach dodatkowych produktów

  • 07 Wrz 2020
  • 4 min. czytania
  • Komentarze(0)
Produkty dodatkowe mogą wpłynąć na obniżenie marży czy prowizji kredytu hipotecznego, chociaż ogólny koszt przedsięwzięcia wzrośnie. W większości przypadków są dobrowolne. Jednym z wyjątków jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, kiedy wnosi się poniżej 20% wartości nieruchomości objętej hipoteką.
Bierzesz kredyt hipoteczny? Sprawdź, co możesz dobrać w ramach dodatkowych produktów

Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym

Przy finansowaniu na dużą kwotę, jakim jest kredyt hipoteczny proponowany jest szereg różnego rodzaju ubezpieczeń. Niektóre z nich to:

  • ubezpieczenie na życie – w przypadku śmierci ubezpieczonego ubezpieczyciel na wniosek rodziny lub banku dokonuje spłaty pozostałej części kredytu (tylko kapitału lub kapitału i odsetek);
  • ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa – w przypadku wystąpienia trwałego uszkodzenia ciała, które uniemożliwia ubezpieczonemu wykonywanie pracy ubezpieczyciel dokonuje spłaty pozostałej części kredytu na wniosek klienta;
  • ubezpieczenie na wypadek utraty pracy – w przypadku utraty pracy (zwykle dotyczy umów o pracę na czas nieokreślony) nie z winy ubezpieczonego ubezpieczyciel dokonuje spłaty kolejnych 6 lub 12 rat kredytu hipotecznego;
  • ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy – w przypadku wystąpienia uniemożliwiającej pracę choroby lub trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel dokonuje spłaty kredytu hipotecznego na wniosek klienta;
  • ubezpieczenie pomostowe – wymagane w okresie pomiędzy podpisaniem umowy a uzyskaniem przez bank wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości;
  • ubezpieczenie niskiego lub brakującego wkładu własnego – wymagane jako dodatkowe zabezpieczenie różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym, a tym, które oferuje klient;
  • ubezpieczenie nieruchomości – obejmuje ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, środki wypłacane są kredytobiorcy lub bankowi w zależności od umowy, kredytobiorca może sam wybrać ubezpieczyciela, jeśli ten spełnia określone warunki.

Zobacz: czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Ubezpieczenia dają poczucie bezpieczeństwa, zwłaszcza jeśli klient:

  • jest jedynym żywicielem rodziny;
  • ma utrzymaniu dzieci;
  • pracuje fizycznie w warunkach, które mogą prowadzić do wypadków;
  • jest w średnim wieku lub starszym;
  • pracuje w specyficznej branży i trudno byłoby mu się ew. przekwalifikować w razie problemów z zatrudnieniem.

Przy kredytach hipotecznych banki na ogół wymagają ubezpieczenia od nieruchomości, ubezpieczenia pomostowego, ew. ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego i ew. ubezpieczenie na życie przy zaawansowanym wieku klienta (wiek kredytobiorcy w czasie spłaty ostatniej raty będzie przekraczał 70 lat). Warto pamiętać, że nie trzeba korzystać z oferty ubezpieczeń w banku – można wybrać firmę na wolnym rynku. Zwykle taka decyzja będzie wiązała się z niższymi kosztami. W przypadku ubezpieczenia nieruchomości w banku klient dopłaci 0,08-0,1% od kwoty kredytu w porównaniu do 0,03-0,06% w przypadku innej firmy.

Konta osobiste i karty kredytowe

Posiadanie lub założenie konta osobistego w banku, który udziela kredytu hipotecznego, często będzie działało na korzyść klienta. Z jednej strony zwiększy jego wiarygodność, bo bank ma dostęp do historii transakcji oraz produktów, jakie posiada, a z drugiej może wpłynąć na obniżenie marży czy prowizji. Nieraz z założeniem rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego wiążą się specjalne promocje w ofercie kredytów hipotecznych. Polegają one dodatkowo na zapewnieniu określonych wpływów przez kilka miesięcy czy dokonaniu pewnej liczby transakcji w każdym z okresów.

Niemałe znaczenie mają też karty kredytowe. Wybór tych produktów powoduje zmniejszenie wysokości rat, choć samo w sobie może generować koszty. Wiele zależy od podejścia samego klienta i jego nawyków. Jeśli ten regularnie spłaca zobowiązania wynikające z korzystania z karty, zapłaci jedynie za jej posiadanie. Gorzej, jeżeli karta kredytowa przyczyni się do powstania zadłużenia.

Jak szukać produktów dodatkowych przy kredycie hipotecznym?

Oferta produktów dodatkowych zwykle pojawia się przy wypełnianiu wniosku o kredyt hipoteczny online. Każdy bank ma nieco inne propozycje. Warto też przejrzeć promocje, które polegają na obniżonej marży lub zerowej prowizji za udzielenie, a następnie porównać je z innymi, dostępnymi na rynku, bo czasem zdarza się, że będą tam mniej korzystne warunki niż w ofercie standardowej w innym banku. Nie zaszkodzi też dopytać doradcę na infolinii lub w placówce. Kredyt hipoteczny jest poważnym zobowiązaniem finansowym, więc dobrze jest na spokojnie zapoznać się z dostępnymi opcjami i znaleźć rozwiązanie dla siebie.

Czy dodatkowe produkty przy kredycie hipotecznym są opłacalne? To zależy od tego, czy same w sobie stanowią wartość dla klienta i czy pasują do jego nawyków. Znaczenie ma też konkretna oferta banku, przy czym lepiej przeczytać dokładnie regulaminy proponowanych usług, by przekonać się o ich realnych kosztach i zakresie działania, a nie opierać się na szczątkowych informacjach w reklamie produktu. Trzeba też wziąć pod uwagę wysokość raty, całkowity koszt kredytu oraz to, jakie propozycje mają firmy zewnętrzne.

Dodano:
07 Wrz 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły