Jakie zadania ma Bankowy Fundusz Gwarancyjny? Przed czym chroni?

  • 18 Lip 2022 | 00:00
  • 5 min. czytania
  • Komentarze(1)
Bankowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja, która zapewnia bezpieczeństwo Twoim finansom nawet w tak skrajnych przypadkach, jak upadłość banku. Jest tylko jeden warunek – ochronie podlegają środki do wyznaczonej kwoty. Ile wynosi fundusz gwarancyjny i czy zawsze można z niego skorzystać? Sprawdź, co zrobić, gdy chcesz odzyskać pieniądze z BFG!
Jakie zadania ma Bankowy Fundusz Gwarancyjny? Przed czym chroni?

Z tego artykułu dowiesz się:

Więcej

Upadłość banku wcale nie oznacza, że możesz przestać spłacać kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Czy w takim razie ochrona działa w obie strony? Czy gdy to Twoje oszczędności przepadną, masz szansę je odzyskać?

Jak działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (często napotkamy na akronim: BFG) to instytucja, która dba o to, aby polski system bankowy był stabilny. Powstała w oparciu o Ustawę o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Jego główną funkcją jest gwarantowanie depozytów (lokat, kont osobistych i kont oszczędnościowych) banków i SKOK-ów – wszystkich, które działają na terytorium Polski.

Dla Ciebie jako klienta oznacza to, że gdy Komisja Nadzoru Finansowego zawiesi działalność konkretnej instytucji (np. z powodu łamania prawa czy problemów finansowych), ulokowane w niej przez Ciebie pieniądze otrzymasz z powrotem wraz z należnymi odsetkami. Jednakże tylko do pewnej sumy.

Czy wiesz? Inflacja konsumencka i producencka. Czym się różnią?

Jakie zadania ma BFG?

Główne zadanie BFG to ochrona pieniędzy klientów bankowych.

Do jakiej kwoty chronione są pieniądze zgromadzone w bankach?

Dla każdego klienta, niezależnie od kwoty zdeponowanych oszczędności na lokatach czy kontach, BFG ma ten sam limit wypłat. Jest to równowartość 100 tys. euro. Gwarancją BFG są objęte oszczędności w każdej walucie, ale potencjalny zwrot dostaniesz tylko w złotówkach. BFG przeliczy kwotę wypłaty po kursie z dnia zawieszenia działalności banku lub SKOK-u.

Wypłata środków klientów bankowym to niejedyne zadanie BFG. Ta instytucja gromadzi także i analizuje informacje o podmiotach objętych gwarancjami oraz kontroluje prawidłowość danych zawartych w systemach wyliczania banków. Jej obowiązkiem jest również udzielanie pomocy finansowej bankom i SKOK-om (w formie pożyczki lub poręczenia), a także kontrolowanie wykorzystania pomocy finansowej.

Jak działa gwarancja bankowa? Kto może z niej skorzystać?

Co się stanie z przetrzymywanymi w nim pieniędzmi, gdy bank upadnie? Są wypłacane osobom, do których należały depozyty. Należy jednak pamiętać, że tylko do wysokości wspomnianej wyżej sumy.

Przykład: wpłaciłeś na bankową lokatę 50 tys. zł, więc zgodnie z Ustawą o BFG otrzymasz 100% środków. Jeżeli masz np. 1 mln zł, otrzymasz tylko równowartość 100 tys. euro.

Polecamy także: Ryzyko inwestycyjne. Jakie czynniki wpływają na ryzyko inwestycji?

Nie oznacza to jednak, że nie dostaniesz całości środków ze swoich lokat czy kont. Po upadku danej instytucji jest przeprowadzane postępowanie upadłościowe i wtedy wyprzedawany jest jej majątek, który służy spłacie wierzycieli. Tutaj sprawa jest trochę bardziej skomplikowana i wielu przypadkach trzeba będzie wkroczyć na drogę sądową. 

BFG nie zwróci Ci również pieniędzy, które wpłaciłeś na produkty inwestycyjne. A jeśli masz produkt łączony np. lokatę z funduszem, to otrzymasz zwrot tylko z części lokacyjnej.

Kto może skorzystać z gwarancji bankowej?  Chroni ona nie tylko osoby fizyczne czy prawne, ale także jednostki organizacyjne niemające osobowości prawnej, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, Szkolne Kasy Oszczędności oraz pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe.

Jakie banki należą do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego?

Kto podlega pod BFG? Do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego należą zarówno banki komercyjne, SKOKI, jak również Banki Spółdzielcze. Ich listę możesz sprawdzić na stronie BFG.

Aby ułatwić Ci rozeznanie, zebraliśmy poniżej pełną listę banków komercyjnych należących do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego:

  • Alior Bank SA;
  • Bank BPH SA;
  • Bank Handlowy w Warszawie SA (w tym: Citi Handlowy);
  • Bank Millennium SA (w tym: eurobank);
  • Bank Nowy SA;
  • Bank Ochrony Środowiska SA;
  • Bank Pocztowy SA (w tym EnveloBank);
  • Bank Polska Kasa Opieki SA (posługujący się nazwą handlową Pekao SA);
  • Bank Polskiej Spółdzielczości SA;
  • BNP Paribas Bank Polska SA (w tym GOoptima);
  • Credit Agricole Bank Polska SA;
  • Deutsche Bank Polska SA;
  • DNB Bank Polska SA;
  • Getin Noble Bank SA (w tym: Getin Bank, Noble Bank);
  • Idea Bank SA (w restrukturyzacji) (w tym Lion’s Bank);
  • ING Bank Śląski SA;
  • mBank SA;
  • Mercedes-Benz Bank Polska SA;
  • Nest Bank SA;
  • Plus Bank SA;
  • Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA (posługujący się nazwą handlową PKO BP oraz Inteligo);
  • Santander Bank Polska SA (d. Bank Zachodni WBK SA);
  • Santander Consumer Bank SA;
  • SGB-Bank SA;
  • Toyota Bank Polska SA.

Jak odzyskać pieniądze z BFG na wypadek upadłości banku?

Jak odzyskać pieniądze z BFG? Zasadniczo nie musimy podejmować żadnych kroków. BFG ma 20 dni roboczych na to, aby przygotować listę deponentów i przekazać ją do banku w celu rozpoczęcia wypłaty środków. 

W jakim terminie BFG wypłaca środki gwarantowane? Zwrot oszczędności z BFG dostaniesz w ciągu 7 dni od dnia decyzji Komisji Nadzoru Finansowego o upadłości banku lub SKOK-u. Termin ten nie dotyczy środków z IKE lub IKZE, jeśli oddział Twojego banku jest ulokowany poza Polską albo o środki walczyłeś już wcześniej z bankiem w sądzie.

Ile trwa wypłata z BFG? Pieniądze możesz odebrać w siedzibie BFG w ciągu 5 lat od dnia upadku banku lub SKOK-u. Nie musisz więc odbierać ich od razu – decyzja należy do Ciebie. Środki otrzymasz w gotówce albo mogą zostać przelane bezpłatnie na Twoje konto w innym banku. Sam możesz zdecydować, w jakiej formie chcesz je otrzymać.

Czy BFG wspomógł już klientów po upadłości jakiegoś banku?

Choć może wydawać się, że upadłość banku jest rzadkością, to mieliśmy już w historii przynajmniej kilka takich sytuacji. W Polsce rzadko dochodzi do podobnych upadłości, ponieważ instytucje, które mają problemy finansowe, najczęściej przechodzą restrukturyzację. W efekcie przeważnie przejmuje je większy bank. Tak było chociażby z Raiffeisen Bankiem, który został przejęty przez BNP Paribas.

Być może zainteresuje Cię także: Zerwanie lokaty. Zobacz, jakie mogą być konsekwencje zlikwidowania lokaty

Także i w przypadku Idea Banku zadziałał BFG, wszczynając przymusową restrukturyzację. W efekcie bank został 3 stycznia 2021 r. przejęty przez Bank Pekao S.A. Co ważne, pieniądze z BFG nie zostały wypłacone, ponieważ nie było takiej potrzeby. Wszystkie depozyty klientów zostały w całości przeniesione do banku przejmującego, podobnie jak kredyty.

Nieco inaczej jest w przypadku SKOK-ów, które to upadają w Polsce znacznie częściej. Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłacił ponad 4 mld deponentom SKOK-ów w postępowaniach upadłościowych. 

Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni zarówno banki, jak i ich klientów. Dzięki przymusowej restrukturyzacji, jaką nakłada na banki, nie było dotychczas potrzeby wypłacania z jego środków, chyba że mowa o SKOK-ach. Niemniej, dobrze wiedzieć, że pieniądze, które trzymasz w banku, są bezpieczne i niegroźna im nawet upadłość banku.
 

Data publikacji:
18 Lip 2022

1 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

  • Aktor Ekspert 26 maja 2020
    Mało wiarygodne lepiej zakopać w ogrodku
    Serafin Anna Ekspert 29 maja 2020
    Cześć, Aktor. A sam w ten sposób oszczędzasz? Jak w takim razie potem korzystasz z tych oszczędności? To trochę niewygodne ciągle je odkopywać ;)
    kgbltd Ekspert 17 stycznia 2021
    Oszczednosci są po by z nich nie korzystać.
    Andriy Khomyak Ekspert 29 grudnia 2022
    Główny cel oszczędności to odroczona konsumpcja. Nie jem 6 posiłków dziś a tylko zostawiam 3 na jutro. Nie wydaje całą pensje w tym miesiącu a tylko oszczędzam na kupno mieszkania / samochodu / laptopa, etc. Mogą być różne cele, w tym też inwestowanie czy prowadzenie działalności gospodarczej. Ale mechanizm ten sam. Odroczona konsumpcja. Rezygnacja żyć dzisiejszym dnem, zadbanie o jutro.

Podobne artykuły