
Korzystając z karty kredytowej, możesz płacić za zakupy czy usługi bez obciążania swojego portfela. Płacąc kartą kredytową, zaciągasz w banku krótkoterminowy kredyt, który możesz spłacić bez żadnych dodatkowych kosztów pod warunkiem, że zrobisz to przed upływem okresu bezodsetkowego.
Kartą możesz też wypłacić gotówkę z bankomatu. Nie polecam jednak korzystania z tej opcji. W przypadku transakcji gotówkowej, którą jest wypłata z bankomatu, odsetki są naliczane od razu. Nie obowiązuje okres bezodsetkowy.
Sprawdź, czym różnią się od siebie transakcje gotówkowe i bezgotówkowe kartą kredytową
Przelew z karty kredytowej
Środki przyznane przez bank w ramach limitu kredytowego na karcie kredytowej możesz wykorzystywać nie tylko do płacenia w sklepach, ale też wykonywać w ich ramach przelewy z karty kredytowej np. na swoje albo kogoś innego konto osobiste. Wyjaśniam, co powinieneś wiedzieć o tym, jak go wykonać i jak jest traktowany (jako transakcja bezgotówkowa czy gotówkowa) w poszczególnych bankach.
Jak zrobić przelew z karty kredytowej i ile trzeba za niego zapłacić?
Przelew z karty kredytowej możesz zrobić samodzielnie – przez bankowość internetową lub mobilną. Możesz też zlecić go przez telefon i/lub w oddziale banku.
Za przelew z karty kredytowej, w przeciwieństwie do „zwykłego” przelewu zlecanego za pośrednictwem bankowości internetowej czy mobilnej, trzeba zapłacić. I to, w niektórych przypadkach całkiem sporo (w Citi Handlowy nawet 8 proc. kwoty przelewu). W niektórych bankach przelew z karty kredytowej może być darmowy. Przykładowo – nie zapłacisz za pierwszy przelew z Karty kredytowej Elastyczna Banku Pekao (o ile wykonasz go przed upływem 7 dni od podpisania umowy). Podobnie jest w Santander Banku Polska – tam przelew z karty będzie darmowy jeżeli jego dyspozycję złożysz w momencie wnioskowania o kartę. Po tym czasie jednak musisz ponosić standardowe opłaty.
Jak zrobić przelew z karty kredytowej i ile kosztuje? | ||
Bank | W jaki sposób można zlecić przelew z karty kredytowej? | Koszt przelewu |
Alior Bank |
|
|
Bank Millennium |
|
|
Bank Pekao |
|
|
BGŻ BNP Paribas |
|
|
Citi Handlowy |
|
|
Credit Agricole Bank Polska |
|
|
Getin Bank |
|
|
ING Bank Śląski |
|
|
mBank |
|
|
PKO Bank Polski |
|
|
Santander Bank Polska |
|
|
T-mobile Usługi Bankowe |
|
|
Jeżeli masz konto osobiste w tym samym banku, który prowadzi twoją kartę kredytową, to przelew trafi na nie praktycznie od razu. Jeśli natomiast kartę kredytową masz np. w Citi Handlowym, a konto osobiste np. w mBanku, to na pieniądze możesz poczekać nawet kilka godzin (w zależności od godziny, o której zleciłeś przelew i od godzin, w których wykonywane są sesje wychodzące i przychodzące ELIXIR).
Warto wiedzieć! |
|
Jak traktowany jest przelew z karty kredytowej?
Kartę kredytową najlepiej jest wykorzystywać do realizowania transakcji bezgotówkowych. I właśnie jako transakcje bezgotówkowe przelewy z karty kredytowej są traktowane w 6 z 12 banków, w których ta usługa jest oferowana. Trzy banki z pozostałej szóstki (Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas i ING Bank Śląski) traktują przelew z karty kredytowej jako transakcję bezgotówkową (co oznacza, że od przelanej kwoty od razu naliczane będą odsetki. Wyjątkiem jest tu Bank Millennium – w jego przypadku transakcje gotówkowe są także objęte okresem bezodsetkowym).
W dwóch z trzech ostatnich banków – Citi Handlowym i Credit Agricole – to, jak zakwalifikowany zostanie przelew z karty kredytowej jest uzależnione od tego, na jaki rachunek przelewasz pieniądze (jeśli jest to twoje konto osobiste, przelew będzie potraktowany jako transakcja bezgotówkowa).
Z kolei Bank Pekao przelewy z Karty kredytowej Elastyczna traktuje jako transakcje bezgotówkowe. Przelewy z pozostałych kart kredytowych tego banku są traktowane jako transakcje gotówkowe.
Jaką transakcją jest przelew z karty kredytowej - gotówkową czy bezgotówkową? | |
Bank | Jak traktowany jest przelew z karty kredytowej (jako transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa)? |
Alior Bank |
|
Bank Millennium |
|
Bank Pekao |
|
BGŻ BNP Paribas |
|
Citi Handlowy |
|
Credit Agricole Bank Polska |
|
Getin Bank |
|
ING Bank Śląski |
|
mBank |
|
PKO Bank Polski |
|
Santander Bank Polska |
|
T-mobile Usługi Bankowe |
|
Jak spłacić pieniądze przelane z karty kredytowej?
Pieniądze, które przelałeś na swoje konto osobiste ze swojej karty kredytowej będziesz musiał oddać bankowi – podobnie jak rozliczasz płatności w sklepach, restauracjach czy w internecie.
Jeżeli z karty kredytowej przelałeś większą kwotę i teraz zastanawiasz się, jak twój domowy budżet podoła jednorazowej spłacie, to mam dla ciebie dobrą wiadomość. Zadłużenie możesz rozłożyć na raty (na tej samej zasadzie, jak w przypadku „zwykłych” transakcji bezgotówkowych).
Tylko w ING Banku Śląskim zadłużenie będziesz musiał spłacić jednorazowo. Możesz też zapłacić tylko kwotę minimalną (jej wysokość – w zależności od rodzaju karty to 4 lub 5 proc. wykorzystanego limitu min. 50 zł). Nie polecam jednak tego rozwiązania – od nie spłaconej kwoty będą naliczane odsetki.
Przelew z karty kredytowej jest rozwiązaniem dobrym i wartym rozważenia. Możesz z niego skorzystać w sytuacji, kiedy pilnie potrzebujesz gotówki, a nie chcesz korzystać z pożyczki gotówkowej z banku czy takiej oferowanej przez firmę pozabankową. Powinieneś jednak zachować umiar i – jeżeli zdecydujesz się na przelew z karty kredytowej – przesłać na swoje konto tylko taką kwotę, jaka jest ci potrzebna.