Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×
Advertisement

Jak zrobić przelew z karty kredytowej?

Fot.
Karty kredytowej możesz używać nie tylko do płacenia za zakupy. Ze środków, jakie bank przyznał ci w ramach limitu kredytowego możesz też zrobić przelew na swoje konto osobiste. Możesz z niego skorzystać kiedy np. musisz zapłacić gotówką za usługę (np. naprawę samochodu), a nie masz wystarczającej kwoty pieniędzy na swoim koncie. Sprawdziłem jak zrobić przelew z karty kredytowej, ile on kosztuje i czy jest on traktowany jako transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa.

Korzystając z karty kredytowej, możesz płacić za zakupy czy usługi bez obciążania swojego portfela. Płacąc kartą kredytową, zaciągasz w banku krótkoterminowy kredyt, który możesz spłacić bez żadnych dodatkowych kosztów pod warunkiem, że zrobisz to przed upływem okresu bezodsetkowego.

Kartą możesz też wypłacić gotówkę z bankomatu. Nie polecam jednak korzystania z tej opcji. W przypadku transakcji gotówkowej, którą jest wypłata z bankomatu, odsetki są naliczane od razu. Nie obowiązuje okres bezodsetkowy.

Sprawdź, czym różnią się od siebie transakcje gotówkowe i bezgotówkowe kartą kredytową


Przelew z karty kredytowej

Środki przyznane przez bank w ramach limitu kredytowego na karcie kredytowej możesz wykorzystywać nie tylko do płacenia w sklepach, ale też wykonywać w ich ramach przelewy z karty kredytowej np. na swoje albo kogoś innego konto osobiste. Wyjaśniam, co powinieneś wiedzieć o tym, jak go wykonać i jak jest traktowany (jako transakcja bezgotówkowa czy gotówkowa) w poszczególnych bankach.

Jak zrobić przelew z karty kredytowej i ile trzeba za niego zapłacić?

Przelew z karty kredytowej możesz zrobić samodzielnie – przez bankowość internetową lub mobilną. Możesz też zlecić go przez telefon i/lub w oddziale banku.

Za przelew z karty kredytowej, w przeciwieństwie do „zwykłego” przelewu zlecanego za pośrednictwem bankowości internetowej czy mobilnej, trzeba zapłacić. I to, w niektórych przypadkach całkiem sporo (w Citi Handlowy nawet 8 proc. kwoty przelewu). W niektórych bankach przelew z karty kredytowej może być darmowy. Przykładowo – nie zapłacisz za pierwszy przelew z Karty kredytowej Elastyczna Banku Pekao (o ile wykonasz go przed upływem 7 dni od podpisania umowy). Podobnie jest w Santander Banku Polska – tam przelew z karty będzie darmowy jeżeli jego dyspozycję złożysz w momencie wnioskowania o kartę. Po tym czasie jednak musisz ponosić standardowe opłaty.

Jak zrobić przelew z karty kredytowej i ile kosztuje?
Bank W jaki sposób można zlecić przelew z karty kredytowej? Koszt przelewu
Alior Bank
  1. W bankowości internetowej/mobilnej/telefonicznej (konsultant)
  2. W oddziale/placówce partnerskiej (Agencji)
  • 5% min. 10 zł
Bank Millennium
  1. W aplikacji mobilnej
  2. W serwisie bankowości internetowej Millenet
  • 3,99% min 9,99 zł
Bank Pekao
  1. W serwisie transakcyjnym Pekao24
  2. W aplikacji mobilnej PeoPay
  • 0% - pierwszy przelew z Karty kredytowej Elastyczna (wykonany w ciągu 7 dni od podpisania umowy, zlecony w oddziale)
  • 3% min. 6 zł - kolejne przelewy z Karty kredytowej Elastyczna
  • 0,5% min 1 zł - pozostałe karty kredytowe
BGŻ BNP Paribas
  1. W systemie bankowości internetowej Pl@net
  2. W aplikacji mobilnej GoMobile
  3. W oddziale
  4. Za pośrednictwem Centrum Telefonicznego
  • 0% – Mastercard World Elite
  • 4,9% min. 10 zł - Mastercard Standard/Visa Standard; Mastercard Gold/Visa Gold; MasterCard DUO
Citi Handlowy
  1. W Citibank Online
  2. Przez SMS
  3. Przy pomocy doradcy (przez telefon lub w Oddziale)
  • 8% min. 10 zł
Credit Agricole Bank Polska
  1. W serwisie internetowym CA24,
  2. W serwisie mobilnym CA24.
  3. W serwisie telefonicznym CA24
  4. W oddziale
  • 4% min. 11,90 zł - Karta Gold
  • 5% min. 12,90 zł - Karta Silver
  • 5% min. 12,90 zł - Karta Standard
Getin Bank
  1. W bankowości internetowej
  2. W bankowości mobilnej
  • 3%
ING Bank Śląski
  1. W bankowości internetowej
  2. W aplikacji mobilnej
  • 2% min. 5 zł
mBank
  1. W serwisie transakcyjnym
  2. W aplikacji mobilnej
  3. W oddziale
  4. Na mLinii
  • 5% min. 4 zł
PKO Bank Polski
  1. W serwisie iPKO
  2. W aplikacji mobilnej IKO
  3. W serwisie telefonicznym
  • 4% min. 15 zł
Santander Bank Polska
  1. W bankowości internetowej Santander online
  2. W aplikacji mobilnej
  • 0 zł - pierwszy przelew - tzw. fast cash (dyspozycja przelewu złożona w momencie wnioskowania o kartę kredytową)
  • 4% min. 10 zł - następny przelew
T-mobile Usługi Bankowe
  1. W bankowości internetowej
  2. W bankowości telefonicznej
  3. W wirtualnym oddziale
  • 6% min. 10 zł

Jeżeli masz konto osobiste w tym samym banku, który prowadzi twoją kartę kredytową, to przelew trafi na nie praktycznie od razu. Jeśli natomiast kartę kredytową masz np. w Citi Handlowym, a konto osobiste np. w mBanku, to na pieniądze możesz poczekać nawet kilka godzin (w zależności od godziny, o której zleciłeś przelew i od godzin, w których wykonywane są sesje wychodzące i przychodzące ELIXIR).

Warto wiedzieć!
  1. Przelew z karty kredytowej w Citi Handlowym zleciłeś we wtorek o 19:30. Na twoje konto osobiste w mBanku pieniądze zostaną wysłane w środę o 8:00 (czyli podczas pierwszej sesji wychodzącej). Do mBanku pieniądze trafią w środę o 11:15 (podczas pierwszej sesji przychodzącej). Wkrótce potem zostaną zaksięgowane na twoim rachunku.
  2. Bank Millennium umożliwia wykonywanie przelewów z karty kredytowej tylko na konta osobiste prowadzone przez siebie.

Jak traktowany jest przelew z karty kredytowej?

Kartę kredytową najlepiej jest wykorzystywać do realizowania transakcji bezgotówkowych. I właśnie jako transakcje bezgotówkowe przelewy z karty kredytowej są traktowane w 6 z 12 banków, w których ta usługa jest oferowana. Trzy banki z pozostałej szóstki (Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas i ING Bank Śląski) traktują przelew z karty kredytowej jako transakcję bezgotówkową (co oznacza, że od przelanej kwoty od razu naliczane będą odsetki. Wyjątkiem jest tu Bank Millennium – w jego przypadku transakcje gotówkowe są także objęte okresem bezodsetkowym).

W dwóch z trzech ostatnich banków – Citi Handlowym i Credit Agricole – to, jak zakwalifikowany zostanie przelew z karty kredytowej jest uzależnione od tego, na jaki rachunek przelewasz pieniądze (jeśli jest to twoje konto osobiste, przelew będzie potraktowany jako transakcja bezgotówkowa).

Z kolei Bank Pekao przelewy z Karty kredytowej Elastyczna traktuje jako transakcje bezgotówkowe. Przelewy z pozostałych kart kredytowych tego banku są traktowane jako transakcje gotówkowe.

Jaką transakcją jest przelew z karty kredytowej - gotówkową czy bezgotówkową?
Bank Jak traktowany jest przelew z karty kredytowej (jako transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa)?
Alior Bank
  • Jak transakcja bezgotówkowa
Bank Millennium
  • Jak transakcja gotówkowa
Bank Pekao
  • Jak transakcja bezgotówkowa - przelewy z Karty kredytowej Elastyczna
  • Jak transakcja gotówkowa - przelewy z pozostałch kart kredytowych
BGŻ BNP Paribas
  • Jak transakcja gotówkowa
Citi Handlowy
  • Jak transakcja bezgotówkowa (w przypadku przelewu na konto)
  • Jak transakcja gotówkowa (w przypadku zapłacenia przelewem z karty za rachunki lub zrealizowanie innego polecenia przelewu)
Credit Agricole Bank Polska
  • Jak transakcja gotówkowa (w przypadku standardowego przelewu na dowolny rachunek)
  • Jak transakcja bezgotówkowa (w przypadku płatności , tzw. opcja „Twoje rachunki”, czyli przelewów na rzecz odbiorców masowych opłat, np. gaz, telefon, woda, ogrzewanie, energia elektryczna)
Getin Bank
  • Jak transakcja bezgotówkowa
ING Bank Śląski
  • Jak transakcja gotówkowa
mBank
  • Jak transakcja bezgotówkowa
PKO Bank Polski
  • Jak transakcja bezgotówkowa
Santander Bank Polska
  • Jak transakcja bezgotówkowa
T-mobile Usługi Bankowe
  • Jak transakcja bezgotówkowa

Jak spłacić pieniądze przelane z karty kredytowej?

Pieniądze, które przelałeś na swoje konto osobiste ze swojej karty kredytowej będziesz musiał oddać bankowi – podobnie jak rozliczasz płatności w sklepach, restauracjach czy w internecie.

Jeżeli z karty kredytowej przelałeś większą kwotę i teraz zastanawiasz się, jak twój domowy budżet podoła jednorazowej spłacie, to mam dla ciebie dobrą wiadomość. Zadłużenie możesz rozłożyć na raty (na tej samej zasadzie, jak w przypadku „zwykłych” transakcji bezgotówkowych).

Tylko w ING Banku Śląskim zadłużenie będziesz musiał spłacić jednorazowo. Możesz też zapłacić tylko kwotę minimalną (jej wysokość – w zależności od rodzaju karty to 4 lub 5 proc. wykorzystanego limitu min. 50 zł). Nie polecam jednak tego rozwiązania – od nie spłaconej kwoty będą naliczane odsetki.

Przelew z karty kredytowej jest rozwiązaniem dobrym i wartym rozważenia. Możesz z niego skorzystać w sytuacji, kiedy pilnie potrzebujesz gotówki, a nie chcesz korzystać z pożyczki gotówkowej z banku czy takiej oferowanej przez firmę pozabankową. Powinieneś jednak zachować umiar i – jeżeli zdecydujesz się na przelew z karty kredytowej – przesłać na swoje konto tylko taką kwotę, jaka jest ci potrzebna.