Kredyt hipoteczny dla pracowników budżetówki

  • 24 Wrz 2020
  • 4 min. czytania
  • Komentarze(0)
Od czasu do czasu banki przygotowują oferty kredytów specjalnie dla sektora publicznego. Wynika to przede wszystkim z tego, że zawody te na ogół łączą się ze stabilnym zatrudnieniem i stałymi dochodami. Kredyty zaciągane przez nauczycieli, strażaków czy policjantów charakteryzują się też większą spłacalnością.
Kredyt hipoteczny dla pracowników budżetówki

Czy pracownikom z budżetówki łatwiej dostać kredyt hipoteczny?

Podstawą analizy wniosku o kredyt jest sprawdzenie zdolności kredytowej klienta. O niej świadczy:

zatrudnienie – jego stabilność, rodzaj umowy (najlepiej widziana jest umowa o pracę na czas nieokreślony; umowa cywilnoprawna lub dokument o samozatrudnieniu krótszym niż rok może być powodem odmowy);

  • wysokość dochodów i ich stałość – zarabiający poniżej średniej krajowej mogą mieć raty do 50% kwoty miesięcznych zarobków, a powyżej średniej krajowej do 65%;
  • zawód – stanowisko, specjalizacja, branża;
  • wykształcenie;
  • staż pracy w danym miejscu i od początku kariery zawodowej;
  • inne zobowiązania finansowe – obecne kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie, alimenty itp.;
  • koszty utrzymania siebie i ew. rodziny;
  • stan cywilny – lepsze warunki otrzyma bezdzietne małżeństwo niż singiel;
  • liczba zapytań do różnych banków o kredyt – nie powinno się wysyłać wielu wniosków naraz;
  • historia poprzednich i aktualnych zobowiązań finansowych – czy nie było opóźnień w spłacie (pusta historia kredytowa też może dyskwalifikować przy wniosku o kredyt hipoteczny);
  • relacja kwoty do liczby rat oraz rodzaj rat (malejące są bardziej opłacalne biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu, ale są wyższe na początku w porównaniu do równych, co nieraz wpływa niekorzystnie na zdolność kredytową);
  • wiek – najlepiej widziane są osoby między 25 a 45 lat (w czasie spłaty ostatniej raty kredytobiorca nie powinien mieć więcej niż 70-80 lat w zależności od banku).

Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i sprawdź na jaki kredyt możesz liczyć >>

Pracownicy budżetówki mogą na ogół pochwalić się stabilnym zatrudnieniem w oparciu o umowę o pracę oraz stałymi dochodami, co dla banku jest bardzo ważne – szczególnie w roku pandemii, kiedy niektóre branże straciły dostęp do finansowania ze względu na poniesione straty. Analitycy przychylniej popatrzą na osoby, które pracują w danej szkole, jednostce czy urzędzie przynajmniej od kilku lat. Poza tym nauczyciele, pracownicy służby zdrowia, policjanci, strażacy, celnicy, straż leśna, straż graniczna, żołnierze, urzędnicy, lekarze i pielęgniarki, kuratorzy, sędziowie, prokuratorzy czy zatrudnieni w domach pomocy społecznej dostają czasem dodatki za nadgodziny, pracę w nocy, pracę w szkodliwych warunkach, nagrody jubileuszowe, szczególne zasługi czy umiejętności i inne. To także działa na korzyść przy wniosku o kredyt hipoteczny.

Nie bez znaczenia jest ranga w danym zawodzie. Im wyższa, tym większe wynagrodzenie, a co za tym idzie lepsze warunki kredytu. Przykładowo od 1 września 2020 r. średnia pensja nauczyciela dyplomowanego wynosi 6 509,55 zł, czyli 184% tego, co zarabia przeciętny nauczyciel stażysta. Korzystniejsze warunki od początkującego pedagoga otrzyma też nauczyciel kontraktowy i mianowany.

Niektóre zawody w budżetówce są lepiej postrzegane niż inne, ponieważ łączą się z wyższymi dochodami oraz są związane z karierą na całe życie. Tańszy kredyt otrzyma więc prawnik lub lekarz niż nauczyciel czy urzędnik niższego szczebla.

Na jakie ulgi w procesie kredytowym może liczyć budżetówka?

Banki postrzegają pracowników sektora publicznego jako osoby wiarygodne, które z dużym prawdopodobieństwem rzetelnie podejdą do spłaty kredytu. Tacy wnioskujący mogą negocjować niższą marżę, która wpływa na oprocentowanie, mniejszą prowizję, dłuższy okres spłaty czy wyższą kwotę. Poza tym analiza kredytowa powinna pójść sprawniej niż w przypadku klientów o innych zawodach m.in. dlatego, że pracownicy budżetówki nie muszą przedstawiać zaświadczenia o dochodach.

Jak dodatkowo zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?

Jeśli pracujesz w budżetówce i zależy Ci na najlepszych warunkach postaraj się o:

zapewnienie możliwie najwyższego wkładu własnego – najlepiej min. 20% wartości nieruchomości;

  • spłacenie wszystkich lub większości innych zobowiązań np. karty kredytowej, pożyczki itp.;
  • sprawdzenie swojej historii kredytowej oraz scoringu w BIK – to pomoże ocenić swoją sytuację;
  • wykazanie pełnego wynagrodzenia wraz z dodatkami oraz ew. innych źródeł dochodu;
  • zmniejszenie kosztów utrzymania;
  • złożenie wniosku z małżonkiem (jeśli jesteś po ślubie), który ma dobrą zdolność kredytową.

Warto skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, by znaleźć najlepszą ofertę dla różnych parametrów oraz śledzić promocje. Przykładowo ING Bank Śląski w ramach „Jesiennej wyprzedaży” proponuje kredyt „Łatwy start” z 0 zł prowizji lub „Lekka rata” z mniejszymi miesięcznymi kosztami. RRSO zaczyna się od 2,49%. Okres kredytowania to maks. 35 lat. Wkład własny został zmniejszony z 30 do 20%. Promocja trwa od 15 września do 11 października 2020 r.

Przygotowujesz się do wzięcia kredytu mieszkaniowego? Poznaj nasze sposoby na zwiększenie szansy na kredyt hipoteczny >> 

Dodano:
24 Wrz 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły