Kredyt hipoteczny mBank – przegląd ofert

  • 13 Lip 2020
  • 4 min. czytania
  • Komentarze(1)
Jeśli szukasz sposobów na finansowanie nowego mieszkania czy domu, sprawdź propozycję mBanku, gdzie trwa obecnie promocja „Nie odkładaj marzeń”. Polega ona na obniżeniu marży banku, dzięki czemu oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe.
Kredyt hipoteczny mBank – przegląd ofert

Kredyt hipoteczny w mBanku

W ramach kredytu hipotecznego bank sfinansuje zakup mieszkania, domu lub działki, budowę domu czy też remont lub wykończenie nieruchomości. mBank dopuszcza także kupno lokalu użytkowego do 200 m2 pod wynajem, ale nie na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. W przypadku takiej nieruchomości górny limit kwotowy to 2 mln zł na maksymalnie 240 miesięcy.

W innych wypadkach minimalna kwota, o jaką można się ubiegać to 150 tys. zł. Maksymalny okres kredytowania sięga natomiast 420 miesięcy. Dostępny jest wybór równych lub malejących rat. Pierwsze rozwiązanie jest mniej korzystne biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu, ale łatwiej osiągalne z powodu początkowo niższych opłat. Z tego powodu jest też bardziej popularne w Polsce. Różnice w koszcie można zresztą zniwelować dzięki szybszej spłacie – suma odsetek będzie wtedy mniejsza. Trzeba wtedy jednak pamiętać o prowizji w mBanku – 2 proc. od kwoty kapitału pozostałego do spłaty.

Skorzystaj z kalkulatora kredytowego i oblicz całkowity koszt kredytu >>

Kredyty hipoteczne z wkładem własnym w wysokości 20 proc. i więcej wiążą się z marżą standardową 4,50 proc. lub promocyjną 2,50 proc. Jeśli LTV wynosi więcej niż 80 proc., to marża standardowa podnosi się do 4,90 proc., a promocyjna do 2,90 proc. W każdym przypadku prowizja za udzielenie wynosi 0,00 proc. Aby uzyskać warunki promocyjne, należy jednak wykupić ubezpieczenie na życie na co najmniej 5 lat od uruchomienia kredytu, a także zapewnić stały wpływ wynagrodzenia na konto osobiste w mBanku.

Przykład kredytu hipotecznego mBank: kwota kredytu to 330 tys. zł, okres spłaty to 320 miesięcy, raty są stałe i mają wysokość 1884,71 zł. Zastosowana została tutaj marża promocyjna 2,90 proc. i WIBOR 3M 0,68 proc., dając w sumie oprocentowanie nominalne 3,58 proc. W okresie oczekiwania na ustanowienie hipoteki – w tym założeniu sześć miesięcy – oprocentowanie wzrasta o 1,5 p.p. Prowizja za udzielenie to 0,00 proc. Ubezpieczenie na życie za pierwszych pięć lat wynosi 0,0450 proc. salda kredytu – 8407,18 zł. Opłata za wycenę nieruchomości to 400 zł. Suma odsetek od kredytu hipotecznego jest równa 185 558,88 zł. Łącznie z kapitałem i ubezpieczeniem, gdzie składka wynosi 5 648,40 zł (dla mieszkania o wartości 400 tys. zł), kredytobiorca zapłaci 530 033,46 zł (RRSO 4,04 proc.). Jest to wyliczenie mBanku.

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w mBanku:

  • wybór oferty,
  • wysłanie formularza kontaktowego,
  • rozmowa z ekspertem hipotecznym i ustalanie szczegółów,
  • wypełnianie wniosku online,
  • załączanie skanów wniosku i wymaganych dokumentów,
  • oczekiwanie na decyzję,
  • decyzja,
  • ustalanie szczegółów spłaty (harmonogram, rachunek bankowy itp.),
  • podpisanie umowy w oddziale,
  • wypłata kwoty kredytu.

Przyznanie środków jest zależne od zdolności kredytowej wnioskującego. Podstawowe kryteria to: pełnoletniość, osiąganie dochodów z tytułu umowy o pracę (staż w danym miejscu min. trzy miesiące, umowa ma obowiązywać jeszcze min. sześć miesięcy), umowy zlecenie, o dzieło lub kontraktów menedżerskich z tym samym pracodawcą (staż w danym miejscu min. sześć miesięcy) lub działalności gospodarczej (min. rocznej, po rozliczeniu z US). Wniosek można złożyć indywidualnie lub z drugą osobą np. małżonkiem, partnerem czy członkiem rodziny. W takich wypadkach dochód powinna osiągać min. jedna osoba. Podwojenie dochodów zwiększy zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli wnioskujący dzielą się kosztami utrzymania i innymi wydatkami.

Sprawdź ranking kredytów hipotecznych: https://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne

Pożyczka hipoteczna w mBanku

W ramach pożyczki hipotecznej pożyczyć można od 20 do 500 tys. zł. Wkład własny powinien być jednak nie niższy niż 25 proc., a wartość nieruchomości ma być równa od 27 do 667 tys. zł. Okres kredytowania trwa od 5 do 20 lat. Dopuszczalne są raty równe lub malejące. Tutaj także ma zastosowanie promocja „Nie odkładaj marzeń” z obniżoną marżą. W ofercie standardowej opłata ta wynosi 6,55 proc., a w promocji 4,55 proc. od pożyczanej kwoty. Prowizja za udzielenie to 0 proc.

Przykładowa pożyczka hipoteczna: wnioskowana kwota 200 tys. zł, okres spłaty do 240 miesięcy. Raty są stałe, a wysokość jednej to 1 524,30 zł. Promocyjna marża wynosi 4,55 proc., a razem z WIBOR 3M 0,68 proc. oprocentowanie nominalne jest równe 5,23 proc. Prowizja za udzielenie to 0,00 proc. Korzystając z promocji, należy wykupić ubezpieczenie na min. 5 lat, gdzie składka wynosi 0,0450 proc. od salda – tutaj 4999,65 zł dla mieszkania o wartości 420 tys. zł. W obliczeniu wzięto pod uwagę okres 6 miesięcy potrzebnych do ustanowienia hipoteki, kiedy oprocentowanie wzrasta o 1,5 p.p. RRSO wynosi 5,93 proc. Suma odsetek od pożyczki to 124 681,45 zł, a całkowity koszt pożyczki 134 284,10 zł. Razem z kapitałem konsument zapłaci ostatecznie 334 284,10 zł.

Dodano:
13 Lip 2020

1 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

  • Fabi Ekspert 14 lipca 2020
    Prowizja 2% za nadpłatę kredytu obowiązuje tylko przy całkowitej spłacie w ciągu 3 lat.
    Malek Anna Ekspert 15 lipca 2020
    Cześć Fabi :) Ok, dzięki za doprecyzowanie.

Podobne artykuły