Kredyt hipoteczny po czterdziestce – gdzie można go wziąć?

  • 18 Maj 2020
  • 4 min. czytania
  • Komentarze(1)
Przy analizie wniosku o kredyt hipoteczny bank bierze pod uwagę szereg czynników, a w tym wiek. Osoba po czterdziestce ma jeszcze z czego wybierać, ale nie powinna długo zwlekać, bo oferta zawęża się wraz ze zbliżaniem emerytury.
Kredyt hipoteczny po czterdziestce – gdzie można go wziąć?

Oferta kredytów hipotecznych dla osób po czterdziestce

Każdy bank ma swoją politykę dotyczącą udzielania kredytów hipotecznych. Niektóre instytucje wyznaczają maksymalny wiek kredytobiorcy przy spłacie ostatniej raty, a inne np. kierują się sumą okresu kredytowania oraz wieku.

Sprawdź jak obliczyć wkład własny w 2020 >>

W praktyce, przy założeniu, że kredytobiorca zdecyduje się na maksymalny okres spłaty oraz że górna granica wieku dotyczy czasu spłaty ostatniej raty, sytuacja przedstawia się następująco:

  • Alior Bank – oferuje kredyt hipoteczny dla osób w wieku 18-80 lat na maks. 30 lat, Twój maks. wiek w momencie składania wniosku to 50 lat;
  • BNP Paribas – kredyt hipoteczny dla osób w wieku 18-75 lat na maks. 30 lat, Twój maks. wiek w momencie składania wniosku to 45 lat;
  • Bank Millennium – kredyt hipoteczny dla osób w wieku 20-75 lat na maks. 35 lat, Twój maks. wiek w momencie składania wniosku to 40 lat;
  • Bank Pocztowy – kredyt hipoteczny dla osób w wieku 18-80 lat, a jeżeli wnioskodawca przekroczy  80 lat wymagane jest ubezpieczenie na życie z cesją polisy na bank na kwotę kapitału pozostającą do spłaty po 80. urodzinach, maksymalny okres spłaty to 35 lat;
  • Citi Handlowy – kredyt hipoteczny dla osób w wieku 21-70 lat na 30 lat, Twój maksymalny wiek w momencie składania wniosku to 40 lat;
  • Pekao Bank Hipoteczny – maksymalny wiek w czasie spłaty ostatniej raty to 70 lat, a najdłuższy okres kredytowania to 30 lat, więc Twój maks. wiek w momencie składania wniosku to 40 lat;
  • PKO BP – suma okresu spłaty i wieku kredytobiorcy to maks. 80 lat dla rat malejących, i 75 dla równych, maks. okres spłaty to 35 lat;
  • Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny dla osób w wieku 18-70 lat, kredytobiorca w wieku 70-75 lat musi wykupić ubezpieczenie w banku, a powyżej 75 lat tylko z ubezpieczeniem zewnętrznym (wtedy nie ma górnej granicy wieku);
  • Bank Ochrony Środowiska – suma okresu kredytowania i wieku nie może przekroczyć 70 lat, chyba że klient ustanowi dodatkowe zabezpieczenie w postaci cesji na rzecz banku praw z umowy ubezpieczenia na życie, maks. okres spłaty to 35 lat;
  • Bank Pekao SA – suma okresu spłaty i wieku kredytobiorcy to maks. 65 lat. (decyzja o odstępstwach podejmowana indywidualnie), maks. okres spłaty to 30 lat;
  • mBank – suma okresu spłaty i wieku kredytobiorcy to maks. 67 lat, a maks. okres spłaty to 35 lat;
  • ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny dla osób w wieku18-75 lat;
  • Credit Agricole – maks. okres spłaty to 30 lat, a maks. wiek w czasie spłaty ostatniej raty – 70 lat, chyba że jest min. dwóch kredytobiorców (np. dorosłe dziecko i rodzic), a min. 70 proc. zdolności kredytowej pochodzi od osoby do 35 lat, wiek pozostałych kredytobiorców w czasie złożenia wniosku nie przekracza 65 lat, kredyt dotyczy zakupu mieszkania do 60 m kw. na własne potrzeby.

W bankach, które biorą pod uwagę sumę wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty, granica jest bardziej elastyczna. Osoba po czterdziestce czy pięćdziesiątce wciąż może ubiegać się o finansowanie poprzez odpowiednie zmniejszenie liczby rat. Wtedy trzeba się jednak wykazać wystarczającą zdolnością kredytową, bo wysokość comiesięcznej opłaty będzie wyższa. Niektóre banki takie jak Bank Pocztowy czy Bank Ochrony Środowiska dopuszczają przekroczenie granicy wieku, o ile wykupi się ubezpieczenie.

Aby dostać korzystną ofertę kredytu hipotecznego (ranking:  https://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne), nie warto za długo czekać, szczególnie jeśli chce się pomóc dorosłemu dziecku w kupnie mieszkania. Banki dopuszczają oczywiście wzięcie wspólnego kredytu, a zdolność kredytowa zazwyczaj rośnie (o ile rodzic ma pozytywną historię kredytową, stabilne zatrudnienie i odpowiednio wysokie dochody), ale wciąż liczy się górna granica wieku. 

Skąd bierze się górna granica wieku?

Banki nie są instytucjami charytatywnymi i zależy im na tym, by odzyskać swoje pieniądze z zyskiem. Biorą więc pod uwagę średnią długość życia Polaków, która obecnie wynosi ok. 74 lata dla mężczyzn i ok. 82 lata dla kobiet. Większość banków dopuszcza spłatę ostatniej raty zanim kredytobiorca osiągnie 70-75 lat. Osoba w wieku 40-45 lat ma więc ostatnią szansę na wzięcie kredytu hipotecznego z maksymalnym okresem spłaty. Dotyczy to także rodziców, którzy chcą pomóc swoim dzieciom w kupnie własnego mieszkania poprzez dołączenie się do wniosku.

Według Komisji Nadzoru Finansowego dopuszczanie przez banki granicy wieku, która przekracza w momencie spłaty ostatniej raty średniej długości życia jest ryzykowne. Do tego dochodzi kwestia zmniejszenia dochodów po przejściu na emeryturę. Niektóre banki stawiają jednak na elastyczność, pozwalając na zabezpieczenie kredytu polisą lub wzięcie wspólnego kredytu z młodszymi osobami.

Wynajmujesz mieszkanie? Sprawdź jak rozliczyć najem >>

Dodano:
18 Maj 2020

1 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

  • Tor Ekspert 21 maja 2020
    Ja teraz właśnie mam taki okres, że to dość dobre pytanie z artykułu
    Malek Anna Ekspert 22 maja 2020
    Czy w takim razie nasz artykuł był dla Ciebie przydatny? :)

Podobne artykuły