Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×

Kredyty dla profesjonalistów - raport direct.money.pl

Fot.

Kiedy wykonujesz zawód, który cieszy się zaufaniem publicznym, możesz liczyć na lepsze warunki kredytu. Co ciekawe, mogą zaoszczędzić nie tylko prawnicy czy lekarze, ale też inne grupy zawodowe. Zapytałam banki, czy mają dedykowaną ofertę dla profesjonalistów i dowiedziałam się, gdzie najkorzystniej jest wziąć kredyt.

Na moją prośbę odpowiedziało 7 banków, które przygotowały specjalną ofertę dla osób, które wykonują zawody zaufania publicznego. Tanie kredyty są nie tylko tańsze w porównaniu do standardowej oferty, ale charakteryzują się prostszym procesem i szybszą decyzją. Przejdźmy do szczegółów!

Kredyty dla profesjonalistów – dla kogo?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć, kim dla banków są preferencyjne zawody, bo zależy to od konkretnej instytucji. Zazwyczaj są to osoby, które wykonują wolne zawody, cieszące się zaufaniem publicznym, czyli na przykład: lekarze, stomatolodzy, farmaceuci, biegli rewidenci, geodeci, osoby prowadzące biura rachunkowe, doradcy podatkowi, wykładowcy akademiccy, notariusze.

Co ciekawe, niektóre banki przygotowały także specjalne kredyty dla osób, które także wykonują zawody zaufania publicznego, ale mają niższe dochody. Chodzi o: nauczycieli, strażaków, policjantów, strażników więziennych, pielęgniarki czy kierowców zawodowych.

Dlaczego kredyty dla wolnych zawodów są tańsze?

Każdy kredyt to dla banku ryzyko. Im jest ono większe, tym kredyt będzie droższy. Banki widzą w przedstawicielach wolnych zawodów godnych zaufania kredytobiorców, czyli takich, którzy mają regularne dochody, stabilne zatrudnienie. Są wykształceni, odpowiedzialni, dbają o swoją reputację, więc ryzyko, że nie będą spłacać zaciągniętego kredytu jest niższe w porównaniu z innymi grupami zawodowymi. Właśnie dlatego bank może zaproponować im niższą marżę.

Bank Pocztowy

Bank Pocztowy nie chciał zdradzić, jakie konkretnie zawody kwalifikują się do preferencyjnej oferty, czyli takiej z obniżonym oprocentowaniem. Określił tylko że mogą to być klienci zatrudnieni w Zakładach Obniżonego Ryzyka oraz przedstawiciele wolnych zawodów. Aby się dowiedzieć, czy należysz do tej grupy, wystarczy skontaktować się z doradcą banku.

Przy tym kredycie nie ma obowiązku wykupienia ubezpieczenia.

Kredyt Pocztowy
kwota kredytu 10 000 zł – 100 000 zł
okres kredytu 3 – 120 miesięcy
Oprocentowanie 7%
prowizja 6%
Przykład reprezentatywny Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,03% przy założeniach: kredyt udzielony w dniu 27 lutego 2018 r. na okres 99 miesięcy, bez ubezpieczenia, całkowita kwota kredytu 37 446,81 zł (bez kredytowanych kosztów kredytu), spłacany w równych ratach w kwocie 499,00 zł do 27. dnia każdego miesiąca, ostatnia rata wyrównująca 498,60 zł, oprocentowanie zmienne 7% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 14 200,60 zł (w tym: odsetki 11 953,79 zł, prowizja 2 246,81 zł), całkowita kwota do zapłaty 49 400,60 zł.

Credit Agricole

Bank Credit Agricole ma w swojej ofercie dwa typy kredytów dla profesjonalistów: Credit Agricole dla wybranych grup zawodowych oraz Credit Agricole dla wybranych grup zawodowych PREMIUM.

Oferta Credit Agricole dla wybranych grup zawodowych jest skierowana do: biegłych rewidentów, farmaceutów, funkcjonariuszy policji, służby więziennej lub straży granicznej, kierowców zawodowych, księgowych, nauczycieli, wykładowców akademickich, pielęgniarek, położnych, ratowników medycznych, strażaków, strażników miejskich i weterynarzy.

To, czym wyróżnia się ten kredyt to lepsze warunki cenowe w porównaniu do standardowych, które oferuje bank. Do każdego kredytu trzeba dokupić ubezpieczenie.

Credit Agricole dla wybranych grup zawodowych
kwota kredytu 1 000 – 255 550 zł wraz z kredytowanymi kosztami
okres kredytu 1 – 120 miesięcy
Oprocentowanie Stałe – 8%
prowizja 3,5%
Przykład reprezentatywny Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,70% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 17 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 26 164,06 zł oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 8 564,06 zł (w tym: prowizja 616,00 zł, odsetki 4987,96 zł, ubezpieczenie w Pakiecie Podstawowym 2 960,10 zł), 64 miesięczne równe raty w wysokości 402,52 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 402,78 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 20.12.2017 r. na przykładzie reprezentatywnym.

Credit Agricole ma także drugą ofertę PREMIUM, która jest dedykowana: adwokatom, asesorom, lekarzom, stomatologom, notariuszom, prokuratorom, radcom prawnym i sędziom. Jeśli należysz do tej grupy, to warto zwrócić uwagę na tę ofertę, bo jest naprawdę tania.

Credit Agricole dla wybranych grup zawodowych PREMIUM
kwota kredytu 1 000 – 255 550 zł wraz z kredytowanymi kosztami
okres kredytu 1 – 120 miesięcy
Oprocentowanie Stałe – 5%
prowizja 0%
Przykład reprezentatywny Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,00 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 49 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 62 536,34 zł oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 13 536,34 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 8 391,34 zł, ubezpieczenie w Pakiecie Podstawowym 5 145,00 zł), 69 miesięcznych równych rat w wysokości 893,38 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 893,12 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 20.12.2017 r. na przykładzie reprezentatywnym.


Deutsche Bank

Więcej, bo maksymalnie 0,5 mln zł możesz pożyczyć w Deutsche Banku. Kredytu dla Profesjonalistów bank udzieli osobom, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą albo spółkom, gdzie chociaż jeden ze wspólników jest: lekarzem, stomatologiem, technikiem dentystycznym, farmaceutą, pielęgniarką, położną, ratownikiem medycznym, optykiem, protetykiem, fizjoterapeutą, psychologiem, weterynarzem, biegłym rewidentem, księgowym, doradcą podatkowym, radcą prawnym, adwokatem, notariuszem, architektem, inżynierem budownictwa, kierownikiem budowy, geodetą, rzeczoznawcą majątkowym, zarządcą nieruchomości, tłumaczem przysięgłym lub informatykiem.

Mamy dla Ciebie kredyt dla profesjonalistów! Sprawdź>>>

Co zyskujesz, będąc w tej grupie? Nie musisz dostarczać zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego. Bank nie wymaga wkładu własnego ani przedstawienia biznesplanu. Masz możliwość wliczenia części odsetkowej raty w koszty swojej działalności.

Kredyt dla Profesjonalistów
kwota kredytu 10 000 zł – 500 000 zł
okres kredytu do 12 lat dla wybranych grup zawodowych
Oprocentowanie ustalane indywidualnie
prowizja ustalane indywidualnie
Przykład reprezentatywny nie jest prezentowany w przypadku kredytów dla klientów biznesowych


Eurobank

Pożyczka dla grup zawodowych to propozycja Eurobanku dla: radców prawnych, adwokatów, prokuratorów, sędziów, lekarzy, stomatologów, notariuszy, doradców podatkowych, biegłych rewidentów, doradców inwestycyjnych, aktuariuszy, architektów, geodetów, farmaceutów – właścicieli apteki i weterynarzy – właścicieli kliniki.

Czym wyróżnia się ten kredyt w porównaniu do standardowej oferty banku? Naliczana jest niższa marża i doradca może przyjechać do ciebie w celu podpisania umowy kredytowej. Oprócz odsetek, opłaty przygotowawczej (100 zł) i prowizji nie ma żadnych dodatkowych kosztów.

Pożyczka dla grup zawodowych
kwota kredytu 500 zł – 120 000 zł
okres kredytu 3 – 108 miesięcy
Oprocentowanie Od 6,90%
prowizja Od 6,90%
Przykład reprezentatywny Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,51%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 39 410,16 zł, oprocentowanie stałe 9,90%, całkowity koszt kredytu 11 310,16 zł (w tym: opłata przygotowawcza 100 zł, prowizja 1982,60 zł, odsetki 9227,56 zł), 66 miesięcznych równych rat w wysokości 588,21 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 588,30 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2017 r. na przykładzie reprezentatywnym.

Getin Bank

Swoją ofertę przysłał do mnie także Getin Bank. Jest to standardowy kredyt gotówkowy, ale przedstawiciele wolnych zawodów otrzymują niższą marżę i prowizję. Ważne jest, że oferta dotyczy tylko osób, które prowadzą działalność od przynajmniej pół roku jako: lekarz, adwokat, radca prawny, komornik, notariusz, biegły rewident, architekt, rzecznik patentowy, tłumacz przysięgły, doradca inwestycyjny, rzeczoznawca majątkowy lub księgowy.

Aby otrzymać preferencyjne warunki, nie musisz mieć własnej firmy. Możesz również pracować w ramach umowy o pracę od min. 3 miesięcy na następujących stanowiskach: lekarz, farmaceuta, stomatolog, weterynarz, adwokat, prawnik, radca prawny, księgowy.

Kredyt gotówkowy
kwota kredytu 500 zł – 200 000 zł
okres kredytu 3 – 120 miesięcy
Oprocentowanie 6,70%
prowizja 8,90%
Przykład reprezentatywny

 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 119 777,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 217 143,00 zł, oprocentowanie zmienne 6,7%, całkowity koszt kredytu 97 366,00 zł (w tym: prowizja 14 232,51 zł, odsetki 57 227,12 zł, koszt ubezpieczenia 25 906,37 zł), 115 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 888,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.06.2018r. na reprezentatywnym przykładzie.

Nest Bank

Bardzo interesującą propozycję dla wolnych zawodów ma Nest Bank. Kredyt dla Profesjonalistów mogą wziąć: lekarze, stomatolodzy, weterynarze, notariusze, adwokaci, radcowie prawni, biegli rewidenci, prowadzący biuro rachunkowe, zarządcy nieruchomości, fizjoterapeuci, protetycy i doradcy podatkowi. Firmę, związaną z tą działalnością trzeba prowadzić od min. 6 miesięcy.

Nest Bank przygotował sporo korzyści w ramach tej oferty:

  • karencja w spłacie kredytu,
  • wakacje kredytowe,
  • możliwość zmiany harmonogramu spłaty,
  • 1 000 zł na reklamę w internecie,
  • możliwość zwrotu jednej raty kredytu (maks. 5 500 zł), jeśli będziesz aktywnie korzystać z konta firmowego, płacić z niego składki do ZUS-u lub zaliczki na podatek do urzędu skarbowego, terminowo spłacać wszystkie raty kredytu i wyrazisz zgody marketingowe,
  • obniżenie wysokości rat na określony czas.


Dodatkowe koszty, jakie musisz ponieść to opłata za prowadzenie rachunku kredytowego, która jest ustalana indywidualnie.

Kredyt dla Profesjonalistów
kwota kredytu 10 000 zł – 650 000 zł (podana maksymalna kwota kredytu obowiązuje od 13.07.2018 r.)
okres kredytu 6 – 144 miesięcy
Oprocentowanie 4,19% - 9,94% (uzależniona od wysokości stawki WIBOR 3M)
prowizja 0% - 20,99%
Przykład reprezentatywny Kwota kredytu 208 890,34 zł brutto , okres kredytowania 100 m-cy, oprocentowanie 6,94%, prowizja 7,99 %. Rata zawierająca wszystkie koszty kredytu 2 900 zł.

Raiffeisen Polbank

Raiffeisen Polbank może pochwalić się dedykowaną ofertą Kredytu na Miarę aż dla 14 grup zawodowych, w tym: lekarze, stomatolodzy, weterynarze, prokuratorzy i sędziowie. Tacy klienci będą musieli dostarczyć tylko uproszczoną dokumentację kredytową, a bank będzie wymagał od nich krótszego okresu prowadzenia działalności niż standardowo.

Kredyt na Miarę
kwota kredytu 1 000 – 150 000 zł
okres kredytu 6 – 120 miesięcy
Oprocentowanie 7,49%
prowizja 4%
Przykład reprezentatywny Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu na Miarę spłacanego w 78 równych ratach miesięcznych, gdzie kwota udzielonego kredytu wynosi 33 280,00 zł i obejmuje wartość finansowanej kredytem prowizji w wysokości 4%, tj. 1 280 zł, z uwzględnieniem oprocentowania nominalnego w wysokości 6,99%, wynosi 8,62%. Miesięczna rata Kredytu na Miarę równa jest 532,13 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 41 514,84 zł, a całkowita kwota kredytu to 32 000,00 zł. Stan na dzień 08.12.2017 r.

Podczas wnioskowania o kredyt nie wahaj się pochwalić swoją pozycją zawodową doradcy w banku. Jak widzisz, dzięki temu za kredyt zapłacisz mniej. Dla banku kredytobiorcy, wykonujący zawody zaufania publicznego to mniejsze ryzyko, więc proponują lepsze warunki cenowe. A dla ciebie to czysta oszczędność.

Sprawdź, jak obniżyć koszt kredytu >>

Advertisement

Podobne artykuły