Kredyty na ekologiczne rozwiązania w domu

  • 23 Wrz 2020
  • 11 min. czytania
  • Komentarze(0)
Ekologiczne rozwiązania służą środowisku, ale jednocześnie pomagają oszczędzać pieniądze. Ekologię w swoim życiu możemy wprowadzać, zaczynając od małych kroków takich jak segregacja śmieci i kupowanie żarówek LED aż po inwestycje w postaci zmiany formy ogrzewania domu czy montaż fotowoltaiki. Większe przebudowy lub remonty niestety kosztują, dlatego banki coraz chętniej oferują ekokredyty. W którym banku warto o taki kredyt zapytać? Czy to się opłaca? Sprawdzam.
Kredyty na ekologiczne rozwiązania w domu

Polacy, którzy właśnie teraz stawiają swoje domy starają się już podążać za innowacyjnymi rozwiązaniami w duchu eko. Ci, którzy inwestowali w nieruchomości kilkadziesiąt lat temu, z reguły nie mogą pochwalić się energooszczędnym domem. Najczęściej ogrzewają też dom węglem. A to na pewno nie służy walce ze smogiem i zanieczyszczeniem środowiska. Problem polega na tym, że przykładowo zmiana pieca to duży wydatek. Podobnie jest z docieplaniem budynków czy montażem paneli fotowoltaicznych. Można oczywiście wziąć zwykły kredyt gotówkowy, ale może warto wcześniej zainteresować się ofertami ekokredytów? Przekonajmy się!

Szeroka oferta EKOkredytów w BOŚ Banku

Od banku, którego sama nazwa kojarzy się z ekologią, czyli BOŚ Banku (Bank Ochrony Środowiska) oczekuje się wiele. Bank te oczekiwania spełnia, bo konsekwentnie rozwija są ofertę ekologicznych kredytów. Aktualnie możemy w tym banku zapytać m.in. o:

EKOkredyt na fotowoltaikę

Montaż paneli pozwoli zamienić promieniowanie słoneczne na energię elektryczną, a tym samym ograniczyć rachunki za prąd do minimum. Bank może pożyczyć pieniądze do 100% wartości inwestycji, ale nie więcej niż 75 000 zł. Spłatę można rozłożyć na 10 lat. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla kredytu w kwocie 26 500 zł wyniesie 5,60%.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 5,60%, przy założeniu że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 26.500 zł, całkowita kwota do zapłaty to 34 444,14 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 4,40%, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 12 M (z dnia 30.06.2020 r. wynosi 0,30%), powiększonej o marżę 4,10 p. p., całkowity koszt pożyczki wynosi 7 944,14 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 5,00% kwoty kredytu tj. 1 325,00 zł oraz odsetki w wysokości 6 619,14 zł), pożyczka spłacana w 120 równych ratach w wysokości 287,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 30.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczna wysokość raty i ewentualne, wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Powyższe wyliczenie ma charakter szacunkowy i nie uwzględnia ewentualnych kosztów dodatkowych związanych z wcześniejszą spłatą pożyczek i kredytów udzielonych przez inne instytucje finansowe.

EKOpożyczka „Nasza woda”

Kolejna propozycja BOŚ Banku to kredyt na niwelowanie skutków suszy. EKOpożyczka w promocji „Nasza woda” pomaga uzyskać środki na budowę instalacji do odzyskiwania tzw. deszczówki czy wybudować studnię chłonną. EKOpożyczka może być finansowaniem uzupełniającym rządowego programu „Moja Woda”, realizowanego ze środków Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Program pozwala otrzymać dotację w wysokości 80% kosztów inwestycji, ale nie więcej niż 5 000 zł.

W ramach tej oferty można pożyczyć do 80 000 zł ze spłatą rozłożoną nawet na 10 lat. Środki przekazywane są na konto kredytobiorcy niezwłocznie po podpisaniu umowy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,55%, przy założeniu że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 32.000 zł, całkowita kwota do zapłaty to 36 532,33 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 3,78%, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6 M (z dnia 2.06.2020 r. wynosi 0,29%), powiększonej o marżę 3,49 p. p., całkowity koszt pożyczki wynosi 4 532,33 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 2,00%,  tj. 640 zł, oraz odsetki w wysokości 3 892,33 zł), pożyczka spłacana w 72 równych ratach w wysokości 507,39 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Ostateczna wysokość raty i ewentualne, wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Powyższe wyliczenie ma charakter szacunkowy i nie uwzględnia ewentualnych kosztów dodatkowych związanych z wcześniejszą spłatą pożyczek i kredytów udzielonych przez inne instytucje finansowe.

Ekologiczny kredyt hipoteczny

Oprócz kredytów gotówkowych w BOŚ Banku można też skorzystać z Ekologicznego kredytu hipotecznego i sfinansować nim do 80% wartości wymarzonego mieszkania czy budowę domu. Bank gwarantuje atrakcyjne warunki cenowe jeśli kredytobiorca spełni określone przez bank wymagania proekologiczne.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 18.05.2020 r. wynosi 3,16 % przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 260 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy,  spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 2,89% w skali roku, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 15.05.2020 r. wynosi 0,69%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 2,2%, LTV = 60%, całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2% od kwoty kredytu tj. 5 200 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00% marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 10 300 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR – (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 0 PLN, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 1 356,63 PLN. Natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego  wyniesie 1 235,10 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 383 670,19 PLN.


Przeczytaj także: Nowość w Credit Agricole. Kredyt hipoteczny na Zielony DOM.

ING Bank Śląski proponuje Ekopożyczkę i Ekokredyt hipoteczny

Ekotrend widoczny jest też w ING Banku Śląskim. To bank, który tak jak BOŚ Bank nie pozostaje obojętny na kwestie środowiskowe. Pożyczyć można w nim pieniądze w ramach Ekopożyczki ale też wziąć Ekokredyt hipoteczny. Jak wyglądają warunki?

Z oferty Ekopożyczki można skorzystać, jeśli planujemy zakup produktów przyjaznych środowisku takich jak:

  • sprzęt AGD klasy A+++,
  • rower, hulajnoga lub sprzęt sportowy,
  • pojazdy z napędem elektrycznym lub hybrydowym,
  • solary i panele fotowoltaiczne,
  • i wiele innych wymienionych w regulaminie oferty.

W zamian za skorzystanie z Ekopożyczki i zadbanie o środowisko, ING Bank Śląski zwraca prowizję. Trzeba tylko potwierdzić ekozakup, przedstawiając bankowi fakturę VAT. Wtedy bank oddaje naliczoną prowizję. Oprocentowanie ekokredytu wynosi 6,70%, a prowizja waha się w przedziale od 7,99% do 12,99%, ale można jej uniknąć.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 12 430 zł; całkowita kwota do zapłaty 17 269,53 zł; oprocentowanie zmienne 6,70%; całkowity koszt pożyczki 4839,53 zł (w tym: prowizja 1241,76 zł, odsetki 1836,89 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 1760,88 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 46 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 45 rat po 337,14 zł i ostatnia rata 337,35 zł. Kalkulacja dokonana 27 lipca 2020 r.– na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.


Natomiast Ekokredyt hipoteczny przewidziany jest na dom ekologiczny, którego zapotrzebowanie na energię nie przekracza 40kWh/m kw. Klientom, którzy spełniają ten warunek bank może zaproponować 0 zł prowizji i marże kredytu w wysokości 1,89%. W porównaniu do oferty standardowej (RRSO 3,23%) ekokredyt hipoteczny jest tańszy (RRSO 2,49%).

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 2.49%, dla kredytu hipotecznego w ofercie EKOkredyt z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 390 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 529 492,75 zł, oprocentowanie zmienne 2.16 % w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0.27% oraz marża 1,89% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 139 192,75 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 122 322,95 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 11 278,47 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 680,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej dom), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 4 892,33 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 276 miesięcznych rat równych po 1 795,57 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 585 450,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2020-09-01 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Ekokredyt Hipoteczny przeznaczony jest na budowę lub nabycie domu energooszczędnego na rynku pierwotnym, którego roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m2/rok. Warunkiem skorzystania z tej oferty jest posiadanie umów dodatkowych (rachunek, ubezpieczenie) określonych w Regulaminie oferty. Oferta jest dostępna od 1 lipca 2020 r. do 30 września 2020 r. Regulamin oferty jest dostępny na stronie internetowej banku www.ing.pl.

Ekopożyczka dostępna również w PKO Banku Polskim

Osoby, które chcą zainstalować panele fotowoltaiczne, inne ekologiczne rozwiązania w swoim domu lub zakupić ekologiczny pojazd mogą zapytać o Ekopożyczkę w PKO Banku Polskim. Bank pożycza od 1 500 zł do 50 000 zł na okres od 2 do 120 miesięcy. Kredyt można ubezpieczyć i nie trzeba zakładać dodatkowo konta w PKO Banku Polskim.

Przykładowe koszty dla Ekopożyczki PKO w kwocie 30 000 zł na 48 miesięcy wyglądają następująco:

  • RRSO: 9,33%
  • Miesięczna rata: 746 zł
  • Brak ubezpieczenia
  • Całkowita kwota do zapłaty: 35 804 zł
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,78%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 923,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 057,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 10 134,05 zł (w tym: prowizja 3 077,22 zł, odsetki 7 056,83 zł), 76 miesięcznych rat równych po 455,16 zł i ostatnia rata: 464,89 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Finansowanie ekologii w Banku Pekao

Specjalnych warunków ekopożyczki można też poszukać w Banku Pekao. Bank pożyczka od 5 000 zł do 50 000 zł i nie pobiera za to prowizji. Kryterium koniecznym dla tej oferty jest obowiązek przeznaczenia min. 80% kwoty pożyczki na cele ekologiczne.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 24 500 zł, pożyczka zaciągnięta na 42 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 3289,54 zł (w tym: odsetki 3289,54 zł), całkowita kwota do zapłaty 27 789,54 zł, płatna w 41 ratach miesięcznych po 661,66 zł, 42. rata wyrównująca 661,48 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 24 500 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.06.2020 r.

Raty EKO w Santander Consumer Banku

Z EKO ofertą można spotkać się jeszcze w Santander Consumer Banku, który udzieli finansowania na zakupy na raty pomp ciepła i paneli fotowoltaicznych wraz z ich montażem. Bank proponuje:

  • zakupy na raty z okresem kredytowania do 84 miesięcy,
  • finansowanie zakupionych towarów do 50 000 zł,
  • możliwość odroczenia płatności pierwszej raty do 3 miesięcy,
  • pomoc przy dofinansowaniu 5 000 zł w ramach programu rządowego.
Dla kredytu na zakup towarów i usług oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wskazana wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) 8,25% wyliczona została na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 29.05.2020 r. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego.

Czy ekokredyty to zwykły chwyt marketingowy?

Porónwanie kredytów gotówkowych udowadnia, że naprawdę łatwo można znaleźć tani kredyt gotówkowy na dowolny cel. Można nim sfinansować zarówno montaż paneli słonecznych, jak i inne ekologiczne rozwiązania dla domu. Jest łatwiej dostępny i dodatkowo wiele banków umożliwia zawnioskowanie o kredyt gotówkowy online.

Z ofertami ekokredytów jest nieco trudniej. Po pierwsze nie są dostępne w każdym banku, a po drugie wymagają więcej formalności. Trzeba udokumentować, że pieniądze przeznaczyło się na określony w umowie kredytowej zakup. Jeśli jednak chcemy przy okazji uzyskać pomoc banku przy zdobyciu dofinansowania od państwa, albo bank zaproponuje nam naprawdę atrakcyjne warunki, to warto z takich ofert korzystać.

Podobnie jak w przypadku wszystkich produktów kredytowych najważniejsze jest porównanie ofert. Taka analiza nie zajmuje wiele czasu, a dzięki temu możemy zaoszczędzić. Okazuje się, że nie zawsze nasz bank, w którym mamy konto osobiste zaproponuje nam najlepsze warunki. W innej instytucji w ramach promocji możemy dostać kredyt bez prowizji lub z niższym oprocentowaniem, a w konsekwencji całkowity koszt kredyty będzie mniejszy. 

Dowiedz się więcej: Banki dla ekologii, czyli kredyty na fotowoltaikę >>

Dodano:
23 Wrz 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły