Mimo drugiej fali zachorowań i nowego reżimu sanitarnego banki nie zmieniają wymagań przy kredytach mieszkaniowych

  • 16 Lis 2020
  • 2 min. czytania
  • Komentarze(0)
Tym razem banki nie zareagowały podwyższeniem marż ani wymaganych wkładów własnych. Nic nie wskazuje też na to, by miały to w planach w najbliższej przyszłości. To dobra wiadomość dla osób planujących zakup mieszkania lub domu na kredyt, szczególnie że raty są obecnie najniższe w historii.
Mimo drugiej fali zachorowań i nowego reżimu sanitarnego banki nie zmieniają wymagań przy kredytach mieszkaniowych

Zdolność kredytowa modelowej rodziny

Firma HRE Investments co miesiąc sprawdza, ile pożyczy modelowa trzyosobowa rodzina, w której rodzice zarabiają po średniej krajowej, czyli po 7690 zł. Zakłada przy tym, że oboje są zatrudnieni na podstawie umowy pracę na czas nieokreślony, nie mają obecnie żadnych zobowiązań finansowych, a przeszłe kredyty spłacali bez opóźnień. Przykładowy kredyt hipoteczny ma być rozłożony na 30 lat, a wniesiony wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Rodzina nie wyklucza zakupu dodatkowych produktów, jeśli będzie to opłacalne. Mediana kwot proponowanych przez banki w takiej sytuacji wynosi w listopadzie 742 tys. zł. Połowa – w tym PKO BP, Alior Bank czy Citi Handlowy – pożyczyłaby mniej. ING Bank Śląski, BOŚ Bank i BNP Paribas przyznałyby więcej. Mediana jest o 90 tys. zł wyższa w ujęciu rocznym. Głównym powodem takiego wzrostu jest decyzja Rady Polityki Pieniężnej o doprowadzeniu stóp procentowych do historycznie niskich poziomów, a także wzrost pensji u modelowej rodziny – według GUS o 5% w ciągu roku. W przypadku wynagrodzenia o 20% niższego niż w podanym przykładzie mediana wyniosłaby 520 tys. zł.

Przykładowe oferty dla opisanego przykładu w listopadzie

Wyżej opisani rodzice pracują od trzech lat na pełny etat. Mieszkają w mieście o populacji 300 tys. mieszkańców. Nie posiadają kart kredytowych ani limitów w kontach i mają pozytywną historię kredytową. Miesięczne koszty utrzymania w gospodarstwie wynoszą 2 tys. zł. Rodzice mają na własność samochód o wartości 15 tys. zł. Są skłonni założyć konto czy kartę kredytową, jeśli to pomoże w ich wniosku, ale wolą unikać ubezpieczeń. Preferują raty równe. Według wyników ankiety HRE Investments rodzice mogą otrzymać do:

  • 847 944 zł w ING Banku Śląskim (finansowanie do 80%, RRSO 2,56%),
  • 822 031 zł w BOŚ Banku (finansowanie do 80%, RRSO 1,93%),
  • 806 282 zł w BNP Paribas (finansowanie do 80%, RRSO 2,23%),
  • 788 700 zł w Banku Pekao (finansowanie do 85%, RRSO 3,36%),
  • 755 000 zł w Banku Millennium (finansowanie do 90%, RRSO 2,72%),
  • 742 709 zł w Credit Agricole (finansowanie do 90%, RRSO 2,95%),
  • 712 110 zł w Santanderze (finansowanie do 90%, RRSO 2,84%),
  • 664 000 zł w Citi Handlowym (finansowanie do 80%, RRSO 2,44%),
  • 640 698 zł w Alior Banku (finansowanie do 90%, RRSO 3,68%),
  • 625 500 zł w PKO Banku Hipotecznym (finansowanie do 80%, RRSO 3,03%),
  • 625 500 zł w PKO Banku Polskim (finansowanie do 80%, RRSO 3,03%).

Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i sprawdź na jak wysoki kredyt możesz liczyć >>

Ceny mieszkań nie spadają

Stabilizacja cen mieszkań ogranicza ryzyko, że wartość nieruchomości okaże się zbyt niska wobec wymaganego wkładu własnego. Sytuacja na tym rynku zachęca wielu do inwestycji w lokum na wynajem. W dużym mieście taka decyzja może okazać się na dłuższą metę opłacalna. Roczny zwrot powinien wynieść ok. kilka procent. To znacznie więcej niż zyski z lokat, gdzie oprocentowanie wynosi średnio 0,16%. Sama inflacja pochłania ok. 3% wartości kapitału. Do tego dochodzi podatek w wysokości 19% oraz ewentualne opłaty dodatkowe.

Dodano:
16 Lis 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły