Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×

Podstawowy Rachunek Płatniczy. Co banki mają nam do zoferowania?

Fot. fotolia.com
Od 8 sierpnia banki mają obowiązek oferowania darmowego konta bankowego dla osób, które aktualnie go nie mają. Jednak to konto osobiste ma bardzo ograniczony zakres usług, a banki nie mają skrupułów, żeby tam, gdzie można naliczać wyższe niż standardowo opłaty. Co przygotowały banki w zakresie darmowych kont osobistych? Sprawdziłam!

Obowiązek oferowania Podstawowego Rachunku Płatniczego miał „ubankowić” Polaków, czyli dać możliwość korzystania z usług bankowych tym, którzy aktualnie nie mają konta osobistego i nie chcą go zakładać dlatego, że mogą zostać obciążeni opłatami. Jeśli więc płacisz za swój obecny rachunek i chcesz go zamienić na PRP, to jest taka możliwość, ale najpierw musisz zamknąć ten, z którego korzystasz teraz.

Jednak banki wcale nie zachęcają, a wręcz zniechęcają do skorzystania z tego rachunku płatniczego. Część z nich nawet nie poinformowała o wprowadzeniu PRP na swoich stronach internetowych, tylko wprowadziła aktualizacje swoich tabeli opłat i prowizji.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – czym jest?

To, że banki muszą zacząć oferować Podstawowy Rachunek Płatniczy wprowadziła nowelizacja Ustawy o usługach płatniczych. W związku z tym każdy bank i SKOK ma obowiązek wprowadzenia darmowego konta osobistego, gdzie za 0 zł otrzymasz:

Zapisy ustawy zalecają tylko, aby opłaty za pozostałe usługi były zbliżone do tych, które bank pobiera w przypadku innych swoich rachunków. Banki korzystają z tego, że przepisy jasno nie definiują tej kwestii i za inne operacje pobierają dużo wyższą prowizję. Ograniczają także dostęp do usług, z których przy innych kontach można skorzystać. Przykładowo, Podstawowego Rachunku Płatniczego nie założysz w oddziale czy nie złożysz za jego pośrednictwem wniosku o 500 +.

Płacić kartą, wypłacać gotówkę czy zlecać przelewy możesz tylko do krajów należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Państwa należące do EOG
Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Węgry, Wielka Brytania Włochy, Norwegia, Lichtenstein i Islandia.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – co oferują banki?

Wszystkie opisane w tabeli banki oferują darmowe konta osobiste, ale tylko w zakresie narzuconym przez ustawę. Za pozostałe usługi banki mogą pobierać opłaty i jak zobaczysz w tabeli – chętnie z tego korzystają.

Podstawowe Rachunki Płatnicze – dodatkowe opłaty
BankSzósty i kolejny przelew w miesiącuPrzelew natychmiastowyPrzelew europejski SEPASzósta i kolejna wypłata z bankomatu obcego w Polsce
Alior Bank - przez internet: 0 zł
- w placówce: 8 zł
- 5 zł
5 zł
Bank Pekao - przez internet: 0 zł (+20 gr za SMS autoryzacyjny)
- w placówce: 1,99 zł
- 9,99 zł 2%, min. 5 zł
Bank Pocztowy - przez internet: 0 zł
- w placówce: 0 zł
- przez internet – 5 zł
- w placówce – brak możliwości
5 zł 2 zł
Bank Millennium - przez internet - 0 zł
- w placówce - 5 zł

- przez internet –5 zł

- w placówce brak możliwości

5 zł 1 zł (BZ WBK i Planet Cash), 5 zł (pozostałe)
BGŻ BNP Paribas - przez internet – 0 zł
- w placówce – 6 zł

- przez internet – 5 zł

- w placówce – 5 zł

10 zł 5 zł
Bank Zachodni WBK - przez internet – 0 zł
- w placówce – 10 zł
- przez internet – 5 zł
- w placówce – brak możliwości
0 zł (tylko przelewy wewnętrzne) 5 zł
Credit Agricole - przez internet – 0 zł
- w placówce – 10 zł
- 10 zł 5 zł
Citi Handlowy - przez internet – 0 zł
- w placówce – 16 zł
- przez internet – 15 zł
- w placówce – 30 zł
5 zł 5 zł
eurobank - przez internet – brak możliwości - w placówce – 7 zł - 20 zł 0 zł dla kwoty wypłaty pow. 100 zł, 1,90 zł pon. 100 zł
Getin Bank - przez internet – 0 zł
- w placówce – 5,99 zł
- 10 zł 3,5% min. 5 zł
ING Bank Śląski - przez internet – 0 zł
- w placówce – 9 zł
- przez internet – 5 zł
- w placówce – 10 zł
5 zł 2,50 zł
mBank - przez internet – 0 zł
- w placówce – 0 zł
przez internet – 5 zł
- w placówce – 5 zł
0/ 5 zł1 7 zł
Nest Bank - przez internet – 0 zł
- w placówce – 5 zł
- przez internet – 1 zł
- w placówce – 5 zł
0 zł2 0 zł
PKO Bank Polski - przez internet – 0 zł
- w placówce – 5,99 zł
- 8 zł 3% min. 5 zł
Plus Bank - przez internet – 0 zł
- w placówce – 7 zł
- - 0 zł (Euronet), 3 zł (pozostałe)
Raiffeisen Polbank - przez internet – 0 zł
- w placówce – 10 zł
- 10 zł 6 zł

Opracowanie: direct.money.pl na podstawie tabel opłat i prowizji w bankach

1) Jeśli przelew jest realizowany jako jeden z pierwszych pięciu w miesiącu, to jest darmowy.
2) 0 zł, jeśli przelew jest zlecany w bankowości internetowej, 5 zł, jeżeli w oddziale banku.

Wszystkie banki nie pobierają opłat za szósty i kolejny przelew miesiącu, jeśli zlecisz go przez bankowość internetową. Zwróć uwagę, że eurobank w ogóle nie daje takiej możliwości, ponieważ posiadacze PRP w tym banku nie mogą z niej korzystać. Tylko mBank oferuje nielimitowane darmowe zlecenia przelewów w placówce.

Citi Handlowy jest absolutnym rekordzistą, jeśli chodzi o ceny przelewów, bo za zwykły zlecony w placówce pobiera prowizję 16 zł, a za natychmiastowy przez internet 15 zł, a w oddziale banku 30 zł.

Większość banków pobiera opłaty za szóstą i kolejną wypłatę gotówki z bankomatów obcych. Wyjątkiem jest tylko Nest Bank i eurobank. Ten drugi bank nie pobierze prowizji, jeśli kwota wypłaty wyniesie przynajmniej 50 zł.

Darmowe konta osobiste – czego nie można?

Co najciekawsze, banki w swoich materiałach reklamowych nie komunikują, co można zrobić za pomocą Podstawowego Rachunku Płatniczego, ale mówią o tym, czego zrealizować nie można. Spójrz na przykłady:

Podstawowe Rachunki Płatnicze – czego nie można?
Alior Bank - przenieść obecnego rachunku na PRP z zachowaniem numeru
- zawnioskować o limit w koncie - wykonywać przelewów natychmiastowych
- zlecać przelewów poza Unię Europejską
Bank Pekao - założyć konta online
- wykonywać przelewów natychmiastowych
- wykonywać za darmo przelewów przez internet
Bank Pocztowy - założyć konta online
- zawnioskować o limit w koncie
- zlecać przelewów natychmiastowych w placówce
Bank Millennium - zawnioskować o limit w koncie czy
- założyć konta online
BGŻ BNP Paribas - korzystać z produktów kredytowych i oszczędnościowych
Bank Zachodni WBK - korzystać z elektronicznych portfeli: Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay
- zlecać bezpłatnie przelewy w ramach Przelewy24
- płacić kartą oraz zlecać przelewy poza Europejskim Obszarem Gospodarczym
- korzystać z limitu w koncie
Credit Agricole - płacić BLIK-iem
- zawnioskować o limit w koncie
- założyć rachunku walutowego
- zlecać przelewów Express Elixir
- posiadać karty z wybranym przez siebie wizerunkiem
Citi Handlowy Brak informacji na stronie banku
eurobank - korzystać z bankowości internetowej - założyć konta oszczędnościowego ani walutowego
- płacić kartą i wypłacać gotówkę poza terytorium EOG
- zawnioskować o limit w koncie
Getin Bank - założyć konta walutowego
- płacić kartą i wypłacać gotówkę poza terytorium EOG
- założyć konta online
- zlecać przelewów Express Elixir i SORBNET
- zawnioskować o limit w koncie
ING Bank Śląski - zawnioskować o limit w koncie
- dokupić pakietu bezpłatnych wypłat z bankomatów
- płacić i wypłacać gotówki kartą oraz zlecać przelewów poza terytorium EOG
mBank - wnioskować o limit w koncie i kartę debetową
- założyć lokaty
- zawnioskować o przyznanie 300 + i 500 +
- korzystać z kantoru walutowego
Nest Bank - skorzystać z promocyjnej oferty produktów oszczędnościowych
- zawnioskować o limit w koncie
- założyć konta online
PKO Bank Polski - założyć konta online
- korzystać z PRP jako rachunku wspólnego
- zawnioskować o debet ani limit w koncie
Plus Bank - zawnioskować o limit w koncie
- założyć konta online
- zlecić przelew SORBNET przez bankowość internetową
- korzystać z przelewów natychmiastowych i SEPA
Raiffeisen Polbank - zlecać przelewy natychmiastowe
- płacić kartą i wypłacać gotówkę poza obszarem EOG

Opracowanie: direct.money.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków

Jak widzisz, usługi oferowane przez banki są mocno ograniczone i można właściwie wykonywać tylko to, co jest zapisane w ustawie. Instytucje te w większości nie dają możliwości skorzystania z produktów kredytowych (głównie chodzi o limit w koncie), a część z nich także oszczędnościowych.
Pamiętaj, że gdy wyjedziesz poza obszar EOG, to twoja karta do Podstawowego Rachunku Płatniczego przestaje działać – nie możesz ani nią płacić ani wypłacać gotówki z bankomatów.

Wydawałoby się, że darmowe konta wstrząsną rynkiem. Jednak banki spełniły wymogi ustawy tylko w podstawowym zakresie i skutecznie zniechęcają klientów do skorzystania z PRP. Nie ma się co dziwić, bo standardowe rachunki, które mają w ofercie, są zazwyczaj darmowe (po spełnieniu warunków aktywności), ale za to oferują dużo więcej możliwości i bonusów. Zupełnie nie opłaca się więc zamieniać standardowego konta na PRP. No chyba, że za to, które masz aktualnie, musisz płacić. Dlatego jeśli szukasz dobrego konta osobistego, to sprawdź nasz ostatni ranking kont bankowych. Wygrał zupełnie darmowy rachunek.

Dajcie znać w komentarzu, co myślicie o tych podstawowych rachunkach? Założylibyście?

Podobne artykuły