Ranking kredytów gotówkowych - luty 2016

  • 22 Lut 2016
  • 7 min. czytania
  • Komentarze(0)
Zobacz, gdzie najtaniej pożyczysz pieniądze na świąteczne wydatki czy wiosenny remont.
Ranking kredytów gotówkowych - luty 2016

Jeżeli bierzemy kredyt na 3 tys. złotych, na rok, to będziemy musieli oddać do banku nawet 550 złotych więcej niż pożyczyliśmy. Jeśli potrzebujemy większego kredytu, na przykład 15 tys. złotych na 3 lata to nasz koszt wyniesie od około 2,5 tys. złotych do 4,5 tys. złotych. Różnice są naprawdę duże, dlatego sprawdź, który kredyt będzie dla ciebie najtańszy.

Zapytaliśmy banki o ich ofertę kredytów gotówkowych dla modelowych kredytobiorców. W pierwszym przypadku poprosiliśmy o parametry kredytu dla małżeństwa z jednym dzieckiem, które zarabia wspólnie 4 tys. złotych na rękę i chce pożyczyć 3 tys. złotych na 12 miesięcy. W drugiej opcji kredytobiorcy są małżeństwem i rodzicami dwójki dzieci. Ich dochód wynosi 6 tys. złotych na rękę. Wnioskują o kredyt w wysokości 15 tys. złotych na 36 miesięcy.

W obu przypadkach wnioskodawcy są zatrudnieni na umowę o pracę, nie mają innych zobowiązań oraz mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Nie są klientami banku, ale mogą przenieść swoje konto wraz z wpływami wynagrodzenia.
Prośby o przesłanie ankiety skierowaliśmy do 28 banków, a odpowiedziało 15 z nich. Pod uwagę wzięliśmy łączny koszt kredytu, czyli ile dokładnie będziemy musieli oddać. W tabelach podajemy także wysokość prowizji, oprocentowania oraz RRSO każdej oferty. Zobaczmy, który kredyt najbardziej opłaca się wziąć.

Najlepsze kredyty na 3 tys. złotych

3 tys. złotych to kwota, która wesprze nasz budżet w stworzeniu niezapomnianego klimatu Wielkanocy dla całej rodziny.
Najtaniej pożyczymy w Alior Banku, gdzie łączny koszt kredytu wynosi niemal 156 złotych. Jest to tylko prowizja. Oprocentowanie wynosi 0 proc. więc nie zapłacimy żadnych odsetek. Nie musimy korzystać z innych produktów banku.

Na drugim miejscu plasuje się oferta Raiffeisen Polbanku. musimy oddać o ponad 270 złotych więcej niż pożyczyliśmy. W tym przypadku mamy niższą prowizję, ale wyższe jest oprocentowanie. Obowiązkowo musimy wykupić ubezpieczenie, którego cena jest już uwzględniona w całkowitym koszcie kredytu. Pamiętajmy także, że podane warunki obowiązują klientów, którzy otworzą konto w banku i będą przelewać na nie wynagrodzenie.

Trzecią pozycję zajmuje Bank BPH. Koszt kredytu to ok. 280 złotych, a prowizja i oprocentowanie wynoszą 5,9 proc. Takie stawki są dostępne dla kredytów, zaciąganych na okres do 24 miesięcy. Nie musimy płacić ubezpieczenia ani zakładać konta w banku.

Najlepsze kredyty na 3 tys. złotych
Miejsce bank łączny koszt kredytu prowizja oprocentowanie RRSO
1 Alior Bank
[weź kredyt]
157,89 zł 5,00% 0,00% 9,95%
2 Raiffeisen Polbank 274,96 zł 2,00% 6,99% 17,88%
3 Bank BPH
[weź kredyt]
280,67 zł 1 5,90% 5,90% 18,24%
4 Getin Bank
[weź kredyt]
295,56 zł 5,00% 7,95% 19,3%
5 BOŚ Bank 303,91 zł 2 5,00% 8,90% 19,80%
6 Credit Agricole
[weź kredyt]
372,13 zł 3 12,90% 0,00% 37,48%
7 ING Bank Śląski
[weź kredyt]
387,48 zł 4 7,99% 8,99% 28,20%
8 Bank Citi Handlowy
[weź kredyt]
392,46 zł 9,50% 5,99% 26,24%
9 PKO Bank Polski
[weź kredyt]
404,69 zł 5 7,99% 9,99% 29,39%
10 BGŻ BNP Paribas
[weź kredyt]
435,00 zł 6 12,00% 0,00% 29,03%
11 mBank
[weź kredyt]
462,59 zł 9,99% 8,99% 31,11%
12 Bank Zachodni WBK 517,24 zł 7 9,99% 10,00% 35,50%
13 Bank Millennium
[weź kredyt]
537,79 zł 8 12,99% 9 8,99% 41,51%
14 Eurobank
[weź kredyt]
550,54 zł 10 13,20% 5,00% 37,65%

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie danych banków.

1) Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 5,9% i prowizją 5,9% jest dostępny dla kredytów do 24 miesięcy
2) Oferta promocyjna Zimowa Gotówka. Trzeba także założyć EKOKonto bez Kosztów z kartą bankomatową i wyciągami w formie elektronicznej
3) Niższy koszt kredytu uwzględnia możliwość skorzystania z promocji, gdzie klientom, którzy otworzą konto jest zwracane 5% raty, co w całym okresie kredytowania daje oszczędność na poziomie 177,48 zł.
4) Oferta bez kredytowanej prowizji.
5) Oferta dla klientów, którzy przeniosą ROR z wpływami do PKO Banku Polskiego
6) Dodatkowo należy wykupić ubezpieczenie.
7) Ubezpieczenie jest opcjonalne.
8) Uwzględnia przystąpienie do oferty przelewów wynagrodzenia oraz zapewnienie regularnych wpływów zgodnie z zadeklarowaną kwotą.
9) Pobrana z pierwszą ratą.
10) Oferta dla klientów, przelewających wynagrodzenie w trakcie spłaty kredytu.

Na następnej stronie sprawdzisz najlepsze kredyty na 15 tys. złotych


Najlepsze kredyty na 15 tys. złotych

Dla osób, które potrzebują większej gotówki (na przykład na wiosenny remont), sprawdziliśmy także kredyty na 15 tys. złotych.

Liderem także w tej kategorii jest Alior Bank. Około 2 650 złotych więcej będziemy musieli oddać do banku. Koszt ten uwzględnia promocję Gwarancja Zwrotu Odsetek, dzięki której możemy zaoszczędzić prawie 1,4 tys. złotych (w naszym przykładzie). Promocja trwa do 29 lutego 2016 roku i w tym okresie musimy złożyć wniosek kredytowy, posiadać aktywne konto osobiste i całkowicie spłacić kredyt w ciągu 6 miesięcy. Jeżeli spełnimy te warunki, to zwrot odsetek zostanie przelany na nasz rachunek ROR w ciągu 60 dni.

Drugie miejsce zajmuje propozycja Santander Consumer Banku. Jej koszt wynosi ponad 2 672 złote. Jest to oferta stała i aby otrzymać takie warunki, nie musimy zakładać konta ani wykupywać ubezpieczenia.

W tej kategorii Raiffeisen Polbank znajduje się na trzecim miejscu. Pożyczając 15 tys. złotych, jesteśmy zobowiązani oddać około 2 764 złote. Tak, jak w przypadku oferty tego banku na 3 tys. złotych, koszt ubezpieczenia, które musimy wykupić jest uwzględniony w koszcie kredytu. Pamiętajmy, że musimy także założyć konto i przelewać na nie nasze wynagrodzenie.

Najlepsze kredyty na 15 tys. złotych
Miejsce bank łączny koszt kredytu Prowizja oprocentowanie RRSO
1 Alior Bank
[weź kredyt]
2 647,06 zł 1 15,00% 5,00% 17,43%
2 Santander Consumer Bank
[weź kredyt]
2 672,45 zł 9,80% 3,99% 11,57%
3 Raiffeisen Polbank 2 763,58 zł 5,00% 7,99% 11,95%
4 Bank Citi Handlowy
[weź kredyt]
2 984,49 zł 9,50% 5,99% 12,94%
5 BOŚ Bank 3 004,00 zł 2 5,00% 8,90% 12,98%
6 Eurobank
[weź kredyt]
3 042,68 zł 3 10,30% 5,00% 13,16%
7 Getin Bank
[weź kredyt]
3 123,48 zł 6,70% 7,95% 13,5%
8 ING Bank Śląski
[weź kredyt]
3 366,19 zł 4 7,99% 8,99% 15,85%
9 BGŻ BNP Paribas
[weź kredyt]
3 520,88 zł 5 5,00% 7,49% 15,22%
10 PKO Bank Polski
[weź kredyt]
3 623,02 zł 6 7,99% 9,99% 17,02%
11 Bank BPH
[weź kredyt]
3 654,68 zł 10,40% 7,80% 15,80%
12 Bank Millennium
[weź kredyt]
4 117,84 zł 7 12,99% 8 8,99% 20,28%
13 Credit Agricole
[weź kredyt]
4 381,15 zł 9 15,00% 2,17% 23,40%
14 Bank Zachodni WBK 4 388,94 zł 10 9,99% 10,00% 19,05%
15 mBank
[weź kredyt]
4 510,65 zł 11,99% 9,99% 19,53%

Opracowanie: Direct.Money.pl na podstawie danych banków

1) Możliwość skorzystania z promocji Gwarancja Zwrotu Odsetek.
2) Zimowa Gotówka. Trzeba także założyć EKOKonto bez Kosztów z kartą bankomatową i wyciągami w formie elektronicznej
3) Oferta dla klientów przelewających wynagrodzenie w trakcie spłaty kredytu.
4) Bez kredytowanej prowizji.
5) Dodatkowo, dla klientów, którzy zawrą umowę ubezpieczenia oraz będą spłacać kredyt zgodnie z harmonogramem spłat Bank obniży oprocentowanie Kredytu w ostatnich 12 miesiącach okresu spłaty Kredytu do poziomu 0% w skali roku. Obowiązkowo trzeba wykupić ubezpieczenie.
6) Oferta dla klientów, którzy przeniosą ROR z wpływami do PKO Banku Polskiego.
7) Uwzględnia przystąpienie do oferty przelewów wynagrodzenia oraz zapewnienie regularnych wpływów zgodnie z zadeklarowaną kwotą.
8) Pobrana z pierwszą ratą.
9) Niższy koszt kredytu uwzględnia możliwość skorzystania z promocji, gdzie klientom, którzy otworzą konto jest zwracane 5% raty, co w całym okresie kredytowania daje oszczędność na poziomie 1020,06 zł.
10) Ubezpieczenie jest opcjonalne.

Kredyt na realizację nowych planów

Zbliżająca się wiosna to dobry czas na realizację różnych planów: zorganizowanie radosnego świętowania z rodziną, wykonanie długo odkładanego remontu, czy kupno nowego samochodu. Na to wszystko potrzebne są pieniądze, a z pomocą w tej kwestii może przyjść nam bank. Pamiętajmy jednak, że wyobrażając sobie wycieczki nowym samochodem czy odnowioną kuchnię, warto także pamiętać o tym, że pożyczone pieniądze będziemy musieli oddawać przez kolejne miesiące.


Metodologia
Badanie zostało przeprowadzone w dniach 3-12.02.2016.Banki zostały poproszone o przesłanie aktualnej oferty kredyty gotówkowego na 3 tys. złotych na 12 miesięcy oraz na 15 tys. złotych na 36 miesięcy. Modelowi kredytobiorcy zainteresowani kredytem na 3 tys. złotych są małżeństwem z jednym dzieckiem. Razem zarabiają 4 tys. złotych netto. Wnioskujący o kredyt na 15 tys. złotych Także są małżeństwem, ale mają dwójkę dzieci. Ich łączne dochody to 6 tys. złotych netto. W obu przypadkach, małżonkowie są zatrudnieni na umowę o pracę. Nie mają innych stałych zobowiązań, mogą pochwalić się dobrą historią w BIK-u. Wnioskodawcy nie są klientami banku, ale mogą przenieść rachunek wraz z wpływami wynagrodzenia. Zapytanie zostało wysłane do 28 banków, odpowiedziało 15 z nich.
 

Dodano:
22 Lut 2016

Zaktualizowano:
29 Wrz 2020

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły