Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×
  • Interesują mnie:

  • Imię i nazwisko:

  • Numer telefonu:

  • Adres email:

  • Godzina kontaktu:

  • Zgody

    • Wyrażam zgodę na przetwarzanie (pokaż)

      Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez totalmoney.pl sp. z o.o. podanych danych osobowych w celu przedstawienia oferty finansowej przez administratora danych oraz w celach marketingowych administratora, jak również na przekazanie podanych w rozmowie danych osobowych wskazanym Partnerom, w szczególności instytucjom finansowym i ubezpieczeniowym, w celu przedstawienia przez nich oferty, a także opracowywanie danych osobowych w celach wskazanych powyżej. Informacja o przetwarzaniu danych osobowych
    • Wyrażam zgodę na otrzymywanie (pokaż)

      Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Totalmoney.pl sp. z o.o. informacji handlowej w rozumieniu art. 10 ust. 2 Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. Nr 144, poz. 1204) na podany adres poczty elektronicznej oraz wskazanych Partnerów
    • Wyrażam zgodę na używanie (pokaż)

      Wyrażam zgodę na używanie przez Totalmoney.pl sp. z o.o. oraz Partnerów Totalmoney.pl sp. z o.o. telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego w rozumieniu art. 172 ust. 1 ustawy prawo telekomunikacyjne.

Porównaj i wybierz najlepszy produkt

Porównywarka pożyczek hipotecznych

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...
min max
50 000 1 000 000
min max
10 000 1 000 000
min max
12 360

Porównywarka kredytów gotówkowych

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...
500 zł 200 000 zł
3 miesiące 120 miesięcy

Porównywarka kont osobistych:

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...
min max
0 50

Porównywarka kredytów mieszkaniowych

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...
50 000 zł 1 000 000 zł
10 000 zł 1 000 000 zł
12 m-cy 400 m-cy

Porównywarka lokat

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...
500 zł 1 000 000 zł




Porównywarka pożyczek pozabankowych

?
Chcesz otrzymać dopasowaną ofertę? Wprowadzaj dane poniżej, a my na bieżąco dokonamy przeliczeń...






Szukasz oferty dla siebie?

Nasi eksperci pomogą Ci wybrać tę najlepszą - bez zobowiązań i opłat.

Imię:

Nr. telefonu:

Nazwisko:

Adres email:

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie (pokaż)

    Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez totalmoney.pl sp. z o.o. podanych danych osobowych w celu przedstawienia oferty finansowej przez administratora danych oraz w celach marketingowych administratora, jak również na przekazanie podanych w rozmowie danych osobowych wskazanym Partnerom, w szczególności instytucjom finansowym i ubezpieczeniowym, w celu przedstawienia przez nich oferty, a także opracowywanie danych osobowych w celach wskazanych powyżej. Informacja o przetwarzaniu danych osobowych

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie (pokaż)

    Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Totalmoney.pl sp. z o.o. informacji handlowej w rozumieniu art. 10 ust. 2 Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. Nr 144, poz. 1204) na podany adres poczty elektronicznej oraz wskazanych Partnerów
  • Wyrażam zgodę na używanie (pokaż)

    Wyrażam zgodę na używanie przez Totalmoney.pl sp. z o.o. oraz Partnerów Totalmoney.pl sp. z o.o. telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego w rozumieniu art. 172 ust. 1 ustawy prawo telekomunikacyjne.
  • Pożyczki hipoteczne

  • Kredyty gotówkowe

  • Konta osobiste

  • Kredyty mieszkaniowe

  • Lokaty

  • Pożyczki pozabankowe

  • Kredyty gotówkowe dla firm

Znaleźliśmy dla Ciebie 1 ofertę

Porównaj zaznaczone
Porównaj zaznaczone

Najnowsze artykuły

Wszystkie artykuły

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel to sposób na uzyskanie pomocy finansowej na korzystnych warunkach od banku lub parabanku, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka, czyli mieszkanie, dom czy działka, której jesteś właścicielem.

Jak to w praktyce wygląda? Pożyczki hipoteczne można porównać do kredytu konsumpcyjnego, z ta różnicą, że oprocentowanie jest znacznie korzystniejsze, a więc łączne koszty zobowiązania są dużo niższe. W zastaw musisz oddać hipotekę, a w przypadku Twojej niewypłacalności, pożyczkodawca może przejąć prawa do własności nieruchomości. To sprawia, że ten rodzaj pożyczek jest niezwykle opłacalny pod względem warunków, na jakich jest zaciągany.

Natomiast utrudnieniem w uzyskaniu pożyczki hipotecznej na dowolny cel są procedury oraz liczba formalności, jakie należy spełnić.

Pożyczka hipoteczna, a kredyt hipoteczny

Wiele osób zastanawia się, jaka jest różnica między kredytem hipotecznym, a pożyczką hipoteczną ? dla większości kredytobiorców terminy te są tożsame, choć określają zupełnie inny produkt bankowy. Na czym polega różnica?

Zarówno w przypadku pożyczki, jak i kredytu hipotecznego, taki sam jest sposób zabezpieczenia zadłużenia ? jest to wpis do księgi wieczystej nieruchomości, który umożliwia bankowi odzyskanie wypłaconego kapitału w przypadku rażącej nieregularności w spłatach zadłużenia. Podstawowa różnica związana jest z tym, że kredyt hipoteczny zaciąga się pod zastaw nieruchomości, która dopiero ma stać się własnością pożyczkobiorcy, natomiast w przypadku pożyczki hipotecznej konieczne jest już posiadania mieszkania, domu lub działki.

Druga, kluczowa różnica, polega na tym, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, który można wydatkować tylko w ściśle określony sposób, natomiast pożyczkę hipoteczną przeznacza się na dowolny cel. Ponadto wiele osób traktuje ten rodzaj zobowiązania jako kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na zakup nowej nieruchomości, co w przypadku inwestowania w mieszkania jest korzystnym rozwiązaniem.

Można też dostać pożyczkę hipoteczną bez BIK, ponieważ wystarczającym zabezpieczeniem jest nieruchomość, jednak trzeba wiedzieć, że takie warunki oferują wyłącznie parabanki i inne instytucje finansowe za wyjątkiem banków.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej najczęściej znajduje się na bardzo korzystnym poziomie ? obok kredytów hipotecznych jest to najtańszy rodzaj zobowiązania. W wielu przypadkach jest bardziej opłacalny, niż kredyt gotówkowy lub samochodowy, trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że niespłacanie rat w terminie niesie za sobą poważne konsekwencje ? w ostateczności Twoja nieruchomość może zostać poddana licytacji.

Pożyczka hipoteczna - jakie dokumenty?

Na początku należy zaznaczyć, że podstawowym warunkiem do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej jest to, że nieruchomość nie może być obciążona żadnymi innymi zobowiązaniami. Jeśli więc sfinansowałeś zakup mieszkania dzięki kredytowi hipotecznemu i jesteś w trakcie spłacania go, nie możesz zaciągnąć pożyczki na tę nieruchomość. Musisz też wiedzieć, że tak samo jak w przypadku kredytu na mieszkanie, formalności związane z tym rodzajem zadłużenia są skomplikowane i czasochłonne ? cała procedura może trwać nawet miesiąc.

A jakie dokumenty do pożyczki hipotecznej są potrzebne? Większość banków oraz parabanków wymaga przedstawienia wniosku o przyznanie pieniędzy, dokumentu potwierdzającego tożsamość (dowodu osobistego), drugiego dokumentu ze zdjęciem, zaświadczenia potwierdzającego źródło i wysokość dochodów, dokumentów dotyczących nieruchomości oraz, w przypadku małżeństw, dokumentów potwierdzających tożsamość współmałżonka lub rozdzielność majątkową.

Kluczowe znaczenie mają dokumenty związane ze źródłem i wysokością dochodów ? są one potrzebne do ustalenia Twojej zdolności kredytowej. Często konieczne jest przedstawienie pełnego wyciągu z rachunku bankowego, dzięki któremu można potwierdzić wysokość wpływającego na konto wynagrodzenia. Natomiast w przypadku dokumentów dotyczących nieruchomości należy przygotować m.in. akt własności, wyciąg z księgi wieczystej, aktualną wycenę oraz zaświadczenie o braku zadłużenia.

Warto wcześniej skompletować wszystkie te dokumenty, ponieważ dzięki temu możliwe jest przyśpieszenie całej procedury.

Pożyczka hipoteczna dla firm

Korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców może być zaciągnięcie pożyczki hipotecznej dla firm, którą, tak jak w przypadku klientów indywidualnych, można przeznaczyć na dowolny cel. Co istotne, nie jest ważny rodzaj prowadzonej działalności, wielkość firmy, czy jej status prawny.

Trzeba natomiast zdawać sobie sprawę z tego, że pomimo zabezpieczenia w postaci hipoteki, banki oraz parabanki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową firmy. A w jakich branżach najłatwiej jest uzyskać taką pożyczkę? W usługowych, a w szczególności w gastronomii, hotelarstwie czy w turystyce. Ważne jest natomiast, aby nieruchomość, która ma zostać obciążona kredytem, nie miała charakteru sakralnego, rekreacyjno-sportowego lub zabytkowego.

Kalkulator pożyczki hipotecznej

Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę, warto skorzystać z kalkulatora pożyczki hipotecznej. Jak on działa? Jest to internetowe narzędzie, które na podstawie wybranych kryteriów przeszukuje listę ofert banków i parabanków, które podjęły współpracę z wybranym serwisem.

Aby wygenerować listę wyników należy określić wartość i rodzaj nieruchomości, kwotę kredytu, okres spłaty oraz rodzaj rat (równe i malejące). Na wpisaniu tych danych i kliknięciu w przycisk ?Pokaż oferty?, kalkulator przedstawia tylko te produkty finansowe, które pasują do zapytania. Pokazuje w jakim banku/parabanku możesz starać się o pożyczkę, przedstawia wysokość oprocentowania, RRSO, prowizję oraz miesięczną ratę. Jeśli ofert jest wiele, można wybrać kilka najkorzystniejszych i dodać do porównania ? wtedy warunki wszystkich pożyczek zostaną ujęte w formie przejrzystej tabeli, która ułatwia ich szybką weryfikację.

Ranking pożyczek hipotecznych

Jednym ze sposobów na sprawdzenie korzystnych ofert jest śledzenie rankingów pożyczek hipotecznych, w których analizowane są wyłącznie te dłużne produkty finansowe, które są najbardziej atrakcyjne w danym miesiącu. Eksperci zestawiają ze sobą kilka wybranych pożyczek i wyjaśniają warunki, na jakich mają być zaciągane. W przypadku rankingów pożyczek hipotecznych ważne jest, aby były aktualne ? najlepiej tworzone w bieżącym miesiącu.

W jakim banki pożyczki hipoteczne?

Najczęściej wybierane są oferty takich banków jak PKO, ING czy mBank. Czym się wyróżniają?

Pożyczka hipoteczna w PKO może zostać przeznaczona na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą, a jej okres spłaty wynosi do 20 lat. Ponadto PKO umożliwia zawieszenie jednej spłaty w roku, co nazywa się wakacjami kredytowymi.

Okres spłaty pożyczki hipotecznej w ING wynosi do 25 lat, a jej wysokość może sięgać do 80% wartości nieruchomości. ING nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku, wprowadza także dodatkowe oferty, np. tzw. ?lekkiej raty?, obniżającej ratę pożyczki przez cały okres kredytowania.

Pożyczka hipoteczna w mBanku może zostać zaciągnięta na maksymalnie 240 miesięcy, czyli na 20 lat. To, co jest największą korzyścią dla klientów, to możliwość dokonania częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty pożyczki.

Pożyczki hipoteczne pozabankowe - gdzie zaciągnąć?

Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną bez BIK należy złożyć wniosek w wybranym parabanku. A jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę? Najlepiej szukać w kalkulatorach pożyczek hipotecznych, które analizują zarówno oferty banków, jak i parabanków. Dzięki temu w najprostszy i w najszybszy sposób można uzyskać pomoc finansową na atrakcyjnych warunkach, która jest dostosowana do Twoich potrzeb.