-
Anna Malek
Ekspert direct.money.pl - 05.03.2016,godz. 14:32
Ranking lokat - marzec 2016. Gdzie najwięcej można zarobić?
W tym miesiącu nie ma większych przetasowań na rynku lokat. Wciąż wyższe oprocentowanie jest oferowane na krótszych depozytach - dochodzi nawet do 4 proc. Natomiast na tych długoterminowych najwięcej, ile możemy zarobić, to 2,95 proc.
Aktualna oferta rynkowa najbardziej przypadnie do gustu osobom, które mają małe oszczędności. Nasze pieniądze mogą pracować, nawet jeśli mamy tylko 200 złotych wolnej gotówki, a maksymalna kwota promocyjnej lokaty, to zazwyczaj około 10 tys. złotych. Jednak posiadacze większego kapitału także znajdą coś dla siebie, ponieważ na niektóre depozytach z dobrym oprocentowaniem można wpłacić aż 1 mln złotych.
Najlepsze lokaty na 1 miesiąc
Niezmiennie najbardziej opłaca się ulokować pieniądze na miesiąc na SMART Lokacie na powitanie. To dobra wiadomość dla tych, który jeszcze nie skorzystali z tej oferty, czytając nasze poprzednie rankingi, ponieważ jest ona skierowana tylko do nowych klientów grupy FM Banku, czyli Banku Smart i BIZ Banku. Wraz z lokatą trzeba także założyć konto osobiste. Możemy to zrobić w jednym wniosku, korzystając ze strony internetowej Smart Lokaty.
3,50 proc. możemy zarobić na Lokacie LOG-ujesz LOK-ujesz. Jest to lokata mobilna, w ramach której premiowane jest założenie lokaty za pośrednictwem aplikacji mobilnej w ciągu 7 dni od daty jej aktywacji. Warto pamiętać, że aby zainstalować aplikację, trzeba założyć rachunek ROR w Eurobanku. Na depozyt możemy wpłacić kwotę od 200 złotych do 10 tys. złotych.
Trzecie miejsce zajmuje ta sama Lokata w IKO, którą możemy założyć właśnie w aplikacji IKO. Aby to zrobić musimy posiadać konto w PKO Banku Polskim lub Inteligo. Kwota, którą wpłacimy, musi zawierać się pomiędzy 1 tys. złotych a 10 tys. złotych.
| Najlepsze lokaty na 1 miesiąc | ||||
|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | Smart Lokaty | SMART Lokata na powitanie1,2 | 4,00% | stałe |
| 2 | Eurobank | Lokata LOG-ujesz LOK-ujesz1,3 | 3,50% | stałe |
| 3 | Inteligo [załóż konto] |
Lokata w IKO1,3 | 2,25% | stałe |
| 3 | PKO Bank Polski | Lokata w IKO3 | 2,25% | stałe |
| 5 | BIZ Bank | Lokata BIZ Spinająca1 | 1,85% | stałe |
| 6 | Plus Bank | Lokata Standardowa | 1,75% | stałe |
| 7 | neoBANK | Lokata 1M1 | 1,60% | stałe |
| 8 | Idea Bank | Lokata Stabilna | 1,50% | stałe |
| 8 | T-Mobile Usługi Bankowe | Lokata Standardowa | 1,50% | stałe |
| 10 | Volkswagen Bank [otwórz konto] |
Lokata Plus1 | 1,30% | stałe |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie ofert banków
1) dla klientów posiadających ROR
2) dla nowych klientów
3) lokata mobilna
Najlepsze lokaty na 3 miesiące
Standardowe oprocentowanie Lokaty 3 razy lepszej to 3 proc. Co korzystne dla klientów, odsetki są wypłacane z góry. Dodatkowy 1 proc. premii uzyskamy, jeśli w ciągu trwania 3-miesięcznego okresu lokaty, na konto osobiste w Eurobanku zapewnimy wpływ wynagrodzenia lub innego dochodu. Po tym okresie, nasz depozyt możemy odnowić. Aby skorzystać z promocji, lokatę tę musimy założyć do 30 kwietnia 2016 roku.
Takie samo oprocentowanie oferuje Lokata Happy. Nie trzeba otwierać konta. Jedynym warunkiem, który musimy spełnić, to bycie nowym klientem Idea Banku. Na lokatę możemy wpłacić od 1 tys. złotych do 10 tys. złotych
Także na pierwszym miejscu plasuje się mBank ze swoją ofertą 4% na lokacie dla nowych klientów. Jak sama nazwa wskazuje, mogą ją założyć tylko osoby, które wcześniej nie korzystały z produktów banku. Warto wiedzieć, że po kwartale lokata zostanie automatycznie odnowiona, ale na standardowych warunkach, czyli 0,1 proc. odsetek.
| Najlepsze lokaty na 3 miesiące | ||||
|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | Eurobank | Lokata 3 razy lepsza1,3 |
4,00% | stałe |
| 1 | Idea Bank | Lokata Happy2 [załóż lokatę] |
4,00% | stałe |
| 1 | mBank [otwórz konto] |
4% na lokacie dla nowych klientów2 | 4,00% | stałe |
| 4 | Smart Lokaty | SMART Lokata na powitanie2,3 | 3,50% | stałe |
| 5 | Bank Millennium [otwórz konto] |
Lokata Mobilna z kontem 360o 5,7 | 3,25% | stałe |
| 6 | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna2 | 3,20% | stałe |
| 7 | Getin Bank | e-Lokata na Nowe Środki6 [załóż lokatę] |
2,80% | stałe |
| 7 | neoBANK | energoLOKATA 3M PLUS2,3 | 2,80% | stałe |
| 9 | Raiffeisen Polbank [otwórz konto] |
Lokata Mobilna 3, 5 | 2,60% | stałe |
| 10 | Bank Zachodni WBK | Lokata Powitalna 1|2|34 | 2,51% | progresywne |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie ofert banków
1) odsetki płatne z góry
2) dla nowych klientów
3) dla klientów posiadających ROR
4) dla posiadaczy Konta 1 I 2 I 3
5) lokata mobilna
6) dla nowych środków
7) dla klientów z Kontem 360o
Najlepsze lokaty na 6 miesięcy
2,80 proc. to maksymalna stawka odsetek, które możemy zarobić na EKOlokacie SUPERprocentującej. Będzie nas ona obowiązywała, jeżeli założymy konto osobiste w BOŚ Banku, a na lokatę wpłacimy nowe środki. 2,6 proc. jest skierowana do osób, które chcą założyć lokatę bez otwierania rachunku ROR.
Zasada działania Lokaty Cloud jest prosta. 2,80 proc. zarobimy, jeżeli założymy Konto Idealne w Idea Banku i będziemy na nim utrzymywać saldo w wysokości 10 proc. kwoty, którą wpłaciliśmy na lokatę. Jeżeli założymy ją na 5 tys. złotych, to każdego dnia na naszym koncie musi się znajdować 500 złotych.
Jeżeli założymy konto w Smart Banku, to zyskujemy podwyższone oprocentowanie na SMART Lokacie, które wynosi 2,60 proc. Jeśli nie zdecydujemy się na ten krok, to odsetki na lokacie wyniosą 1,9 proc. wpłaconego kapitału.
| Najlepsze lokaty na 6 miesięcy | ||||
|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | BOŚ Bank | EKOlokata Superprocentująca1,3 | 2,80% | stałe |
| 1 | Idea Bank | Lokata Cloud1 | 2,80% | stałe |
| 3 | Smart Lokaty | SMART Lokata1 | 2,60% | stałe |
| 4 | Bank Millennium [otwórz konto] |
Lokata Kompletna3 | 2,40% | stałe |
| 5 | Toyota Bank | Depozyt Plus1 | 2,35% | stałe |
| 6 | Plus Bank | Lokata Standardowa | 2,15% | stałe |
| 7 | Getin Bank | e-Lokata Tradycyjna | 2,10% | stałe |
| 7 | neoBANK | neoLOKATA 6M | 2,10% | stałe |
| 9 | BGŻ Optima | Lokata Elastyczna1 | 2,00% | stałe |
| 9 | BIZ Bank | Lokata BIZ PRO1 | 2,00% | stałe |
| 9 | mBank [otwórz konto] |
Lokata na nowe środki3 | 2,00% | stałe |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie ofert banków
1) dla klientów posiadających ROR
2) by utrzymać dane oprocentowanie, trzeba zasilać konto min. 2 tys. zł m-c
3) dla nowych środków
Najlepsze lokaty na 12 miesięcy
Obecna we wcześniejszej kategorii Lokata Cloud wygrywa wśród rocznych depozytów. Jej oprocentowanie także w tym okresie wynosi 2,80 proc. i tak samo obowiązuje nas warunek założenia konta. Na lokatę można wpłacić od 1 tys. złotych aż do 1 mln złotych.
Drugie miejsce zajmuje Lokata Direct+Online. Oferta Santander Banku proponuje 2,60 proc., tylko jeśli wpłacimy na nią nowe środki (min. 5 tys. złotych)
Oprocentowanie SMART Lokaty WIBOR opiera się o wysokość stawki WIBOR, czyli jest zmienne. Aktualnie wynosi ono 2,57 proc. i obowiązuje klientów, którzy założą konto. Lokatę można założyć, wpłacając na nią od 1 tys. złotych.
| Najlepsze lokaty na 12 miesięcy | ||||
|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | Idea Bank | Lokata Cloud1 | 2,80% | stałe |
| 2 | Santander Bank | Lokata Direct+Online2 [załóż lokatę] |
2,60% | stałe |
| 3 | Smart Lokaty | SMART Lokata WIBOR1 | 2,57% | zmienne |
| 4 | BIZ Bank | Lokata WIBOR1,3 | 2,54% | zmienne |
| 5 | BOŚ Bank | EKOlokata z Bonusem4 | 2,50% | stałe |
| 5 | Getin Bank | e-Lokata Progresywna | 2,50% | progresywne |
| 5 | Toyota Bank | Depozyt Plus1 | 2,50% | stałe |
| 8 | Volkswagen Bank [otwórz konto] |
Lokata 5 Plus5 | 2,40% | zmienne |
| 9 | Bank Millennium [otwórz konto] |
Lokata Kompletna2 | 2,20% | malejące |
| 10 | Credit Agricole | Lokata Terminowa2 | 2,10% | stałe |
| 10 | neoBANK | neoLOKATA 12M | 2,10% | stałe |
| 10 | Plus Bank | Lokata Standardowa2 | 2,10% | stałe |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie ofert banków
1) dla klientów posiadających ROR
2) dla nowych środków
3) WIBOR 6M+ 0,80%
4) dodatkowy bonus 0,5% lokaty dla klientów utrzymujących saldo na rachunku w wysokości 10% kwoty lokaty i dokonujących operacji bezgotówkowych kartą debetowa na 300 zł miesięcznie
5) dla posiadaczy konta oszczędnościowego
Najlepsze lokaty na 24 miesiące
Deponując środki na 2 lata, maksymalnie możemy zarobić 2,95 proc. Tyle oferuje nam Lokata Standardowa w T-Mobile Usługi Bankowe. Nie ma żadnych dodatkowych warunków. Musimy tylko pamiętać, że oprocentowanie jest zmienne, czyli może wzrosnąć lub spaść w trakcie okresu trwania lokaty.
Na drugim miejscu plasują się trzy oferty, na których możemy zarobić 2,75 proc.
W przypadku Lokaty w Alior Banku nie musimy spełniać żadnych dodatkowych warunków i mamy zagwarantowaną stałość oprocentowania.
W przypadku Lokaty Terminowej w Eurobanku musimy pamiętać o tym, że trzeba założyć ją przez Internet lub telefon. Podane oprocentowanie obowiązuje do kwoty 9 999,99 zł.
Lokata Stabilna charakteryzuje się dużą rozpiętością kwot, które możemy wpłacić - od 1 tys. złotych do 1 mln złotych. Oprocentowanie jest stałe, a my nie musimy zakładać konta.
| Najlepsze lokaty na 24 miesiące | ||||
|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | rodzaj oprocentowania |
| 1 | T-Mobile Usługi Bankowe | Lokata Standardowa | 2,95% | zmienne |
| 2 | Alior Bank [otwórz konto] |
Lokata | 2,75% | stałe |
| 2 | Eurobank | Lokata Terminowa | 2,75% | zmienne |
| 2 | Idea Bank | Lokata Stabilna | 2,75% | stałe |
| 5 | Santander Bank | Lokata Direct+ Online1 | 2,70% | stałe |
| 5 | Toyota Bank | Lokata Standardowa | 2,70% | stałe |
| 7 | Smart Lokaty | SMART Lokata WIBOR2 | 2,67% | zmienne |
| 8 | BIZ Bank | Lokata WIBOR2,3 | 2,64% | zmienne |
| 9 | Credit Agricole | Lokata Terminowa1 | 2,30% | stałe |
| 10 | neoBANK | neoLOKATA 24M2 | 2,10% | stałe |
| 10 | Plus Bank | Lokata standardowa | 2,10% | stałe |
| 10 | BGŻ Optima | Lokata Elastyczna2 | 2,00% | stałe |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie ofert banków
1) dla nowych środków
2) dla klientów posiadających ROR
3) WIBOR 6M+ 0,90%
Metodologia
Ranking został przeprowadzony w dniach 01-03 marca 2016. Dane zostały opracowane na podstawie ofert 30 banków dostępnych na ich stronach internetowych. Oprocentowanie podane jest w skali roku przed uwzględnieniem podatku Belki. Do rankingu wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6, 12, 24 miesiące bez względu na to czy oferują oprocentowanie stałe, zmienne czy progresywne. W rankingu zostały przeanalizowane depozyty na kwotę 5 tys. złotych z oferty każdego banku. Uwzględnione zostały zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku, niezależnie od tego, czy do ich założenia wymagane jest założenie rachunku bankowego czy nie. W przypadku lokat o oprocentowaniu progresywnym prezentowane jest średnie oprocentowanie w okresie trwania lokaty. W przypadku lokat na krótki okres (1, 3, 6 miesięcy) zostały wzięte pod uwagę nie tylko depozyty na dany okres, ale również takie, które możemy zerwać przed czasem bez utraty odsetek i innych konsekwencji. Możliwości takie dają przede wszystkim lokaty progresywne, które można zakończyć po każdym pełnym miesiącu. Wszystkie obliczenia zostały wykonane dla kwoty 5 tys. złotych.
