Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności ×
Advertisement
Top 10. Ranking lokat - czerwiec 2013
  • Maciej Nowak
    Ekspert direct.money.pl

  • 26.06.2013,godz. 12:11

TOP 10 ranking lokat - czerwiec 2013

TOP 10 ranking lokat - czerwiec 2013

Szukasz najlepszej lokaty? Zobacz, który bank ma najlepszą propozycję. MarketMoney.pl przeanalizował ofertę 37 banków. Zobacz, która jest najbardziej atrakcyjna.

Wybierając najlepszą ofertę sprawdziliśmy oprocentowanie zarówno lokat tradycyjnych, jak i internetowych przeznaczonych dla klienta indywidualnego, który ma do dyspozycji 2 tysiące złotych. Wskazaliśmy najlepsze depozyty niezależnie od tego czy banki oferują oprocentowanie stałe, zmienne czy progresywne. Poniżej przedstawiamy najlepsze lokaty na jeden, trzy, sześć oraz dwanaście miesięcy.

Lokaty na 1 miesiącW kategorii jednomiesięcznych lokat na podium znalazły się te same banki, co w poprzednim rankingu sporządzanym dwa miesiące temu. Najlepsze pod względem oprocentowania okazały się – Getin Online oraz Idea Bank, oferujące lokaty na 5,5% w skali roku (Getin poprzednio proponował 5,75%, Idea Bank – 6%). Należy jednak zaznaczyć, iż obie oferty skierowane są do nowych klientów banków, którzy wcześniej nie korzystali z tej usługi. Trzecie miejsce przypadło, tak jak w poprzednim rankingu bankowi BGŻ Optima – lokata na 4,3% (poprzednio 5%).

Średnie oprocentowanie 10 najlepszych lokat wynosi 3,69% i jest o 0,44 p.p. niższe niż w kwietniu 2013 r.

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc
miejscebanknazwa lokaty oprocentowanierodzaj oprocentowania rodzaj lokatyczy wymagane konto
1 Getin On Line
[zamów >]
Lokata Na Start 5,50% stałe internetowa NIE
1 Idea Bank
[zamów >]
Lokata na dobry początek1 5,50% stałe tradycyjna/internetowa NIE
3 BGŻ Optima Lokata bezkarna 4,30% stałe internetowa TAK
4 BNP Paribas Prosta lokata 4,00% stałe tradycyjna/internetowa TAK
5 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 3,30%
stałe internetowa NIE
6 Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata terminowa 3,25% stałe internetowa NIE
7 SK Bank Lokata standardowa 2,90% zmienne tradycyjna/internetowa NIE
8 Volkswagen Bank Lokata Plus 2,85% stałe internetowa TAK
9 Nordea Bank Lokata dynamiczna 2,80% progresywne tradycyjna/internetowa NIE
10 Bank Millennium Lokata Millenet 2,50% stałe tradycyjna NIE

Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków

1. Z lokaty może skorzystać Klient, który do momentu poprzedzającego złożenie dyspozycji założenia lokaty nie zawarł z Bankiem umowy o produkt finansowy prowadzony przez Bank na podstawie „Umowy ramowej o udostępnienie Bankowości Telefonicznej, o udostępnienie Bankowości Internetowej i wykonywanie czynności bankowych” ani nie ulokował środków pieniężnych na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych prowadzonych przez Bank.

REKLAMA

Lokaty na 3 miesiące
Pobierz pełen ranking
Ranking lokat - czerwiec 2013 Pobierz

W tej kategorii pierwsze miejsce zajął Getin Online ze swoją krótkoterminową lokatą oferowaną nowym klientom. Klienci chcący ulokować swoje oszczędności na jeden kwartał mogą liczyć na 5,5% w skali roku, czyli tyle samo ile dwa miesiące temu. Kolejny – SK Bank oferuje internetową lokatę na 5%, jednak trzeba zaznaczyć, że skorzystanie z tej oferty wymaga założenia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub konta osobistego w tym banku. Trzeci Meritum Bank oferuje oprocentowanie w wysokości 4,5% rocznie.

Oprocentowanie lokat 3-miesięcznych w 10 najlepszych bankach wydaje się atrakcyjne (średnia 4,19%), szczególnie jeśli spojrzymy na oferty wszystkich banków, gdzie średnia oprocentowania wynosi 2,89% (w poprzednim rankingu średnia wynosiła 3,33%). Spośród ofert można znaleźć i takie, których oprocentowanie wynosi zaledwie 1,25%, co przy inflacji na poziomie 0,5% u po uwzględnieniu podatku Belki daje realny zysk w wysokości niewiele przekraczające 0,5%.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące
miejscebanknazwa lokaty oprocentowanie rodzaj oprocentowania rodzaj lokaty czy wymagane konto
1 Getin On Line Lokata Na Start 5,50% stałe internetowa NIE
2 SK Bank
Internetowa Lokata sezonowa - Na piątkę 5,00% stałe internetowa TAK
3 Meritum Bank Pierwsza Lokata1 4,50% stałe internetowa NIE
4 BGŻ Optima Lokata bezkarna 4,30% stałe internetowa TAK
5 neoBank Lokata Bogna2 4,10% stałe tradycyjna NIE
6 Polski Bank Przedsiębiorczości Lokata terminowa 4,00% stałe internetowa NIE
7 FM Bank Lokata standardowa 3,90% stałe tradycyjna/internetowa NIE
8 Getin Noble Bank Lokata miesiąca 3,60% stałe tradycyjna/internetowa TAK
8 Idea Bank Lokata stabilna 3,60% stałe tradycyjna/internetowa NIE
10 Volkswagen Bank Lokata Plus 3,35% stałe internetowa TAK

Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków

1. możliwość założenia tylko jednej lokaty
2. oferta skierowana jest wyłącznie do klientów, którzy w okresie ostatnich 12 miesięcy od daty przystąpienia do Promocji, nie byli posiadaczami lub współposiadaczami lokaty terminowej

Konrad Pluciński – MarektMoney.pl
Niskie stopy procentowe są dobre dla kredytobiorców, ale nie dla osób trzymających swoje oszczędności na lokatach. Mimo że dzięki wyjątkowo niskiej inflacji realne zyski z lokat są wyższe niż przed rozpoczęciem cyklu cięć stóp, to jednak dla wielu osób są one nie wystarczające. W efekcie zmniejsza się saldo depozytów. Z danych NBP wynika, że przez 3 miesiące (od marca, do maja) ubyło lokat na rekordową kwotę prawie 15 mld zł.

Zdecydowana większość tych środków pozostaje w bankach, ale na nisko lub w ogóle nie oprocentowanych rachunkach bieżących i kontach oszczędnościowych. Część tej kwoty trafia na fundusze inwestycyjne z nadzieją na lepsze zyski. W przeciwieństwie do lokat bankowych fundusze inwestycyjne nie gwarantują jednak zysku, ani zwrotu wpłaconego kapitału. Ich wyniki uzależnione są między innymi od ogólnej koniunktury i trudno spodziewać się ponadprzeciętnej stopy zwrotu w sytuacji, gdy giełda nie zachwyca swoimi wynikami.

Nawet uważane za bezpieczne fundusze obligacji, często stanowią alternatywę dla lokat, jednak nie powinny być wybierane jako równie bezpieczna inwestycja. Zbliżając się do końca cyklu cięcia stóp procentowych nie należy się spodziewać, że fundusze te nadal będą przynosić wysokie zyski. W tym przypadku podstawą inwestycji są obligacje, które zyskują na wartości właśnie w okresie spadków stóp procentowych, oferując wyższe oprocentowanie niż nowoemitowane.

Lokaty na 6 miesięcyLiderem kategorii lokat półrocznych pozostał SK Bank i InterLokata Standard z oprocentowaniem zmiennym na poziomie 4,3% (poprzedni o 4,6%). Ulokowanie 2000 zł pozwoli zarobić w ciągu sześciu miesięcy 34,83 zł po potrąceniu 19% podatku Belki. Drugie miejsce zajął Getin On Line z Lokatą Be Green na 3,9% w skali roku. Trzeci jest Getin Noble Bank oferujący oprocentowanie wynoszące obecnie 3,8%.

Co ciekawe, ponownie średnie oprocentowanie lokat z tej właśnie kategorii, najbardziej zmniejszyło się w porównaniu do rankingu z kwietnia bieżącego roku. Zmiana wyniosła aż 1,38 punktu procentowego, a średnie oprocentowanie wynosi 2,76%.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy
miejscebanknazwa lokaty oprocentowanie rodzaj oprocentowania rodzaj lokaty czy wymagane konto
1 SK Bank Interlokata Standrad 4,30% zmienne tradycyjna/internetowa NIE
2 Getin On Line Lokata Be Green 3,90% stałe internetowa NIE
3 Getin Noble Bank Lokata miesiąca 3,80% stałe tradycyjna/internetowa TAK
4 FM Bank Lokata standardowa 3,70% stałe tradycyjna/internetowa NIE
4 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 3,70% stałe internetowa NIE
6 Idea Bank Lokata stabilna 3,55% stałe tradycyjna/internetowa NIE
7 inteligo Hop Lokata 3,41% stałe internetowa TAK
8 Volkswagen Bank Lokata Plus 3,35% zmienne internetowa TAK
9 Santander Bank Lokata Zysk+ 3,25% stałe tradycyjna NIE
10 BGŻ Optima Lokata elastyczna 3,20% stałe internetowa TAK

Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków

 

Lokaty na 12 miesięcy W przypadku lokat rocznych również nie nastąpiła zmiana lidera, bo pozostał nim - SK Bank. Oferuje on swoim klientom oprocentowanie zmienne, wynoszące w skali roku 4,8%. Drugie miejsce zajmuje Getin Online z Lokatą Rewolwer na 4%. Trzecie miejsce z oprocentowaniem w wysokości 3,7% zajmują aż cztery banki: FM Bank, inteligo, Meritum Bank i Volkswagen Bank. Kolejne banki pierwszej dziesiątki oferują lokaty z oprocentowaniem 3,5%.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy
miejsce bank nazwa lokaty oprocentowanie rodzaj oprocentowania rodzaj lokaty czy wymagane konto
1 SK Bank Interlokata Standrad 4,80% zmienne interentowa NIE
2 Getin On Line Lokata Rewolower 4,00% stałe internetowa TAK
3 FM Bank Lokata standardowa 3,70% stałe tradycyjna/internetowa NIE
3 inteligo Igo Lokata 3,70% stałe internetowa NIE
3 Meritum Bank Lokata Meritum Zysku 3,70% stałe internetowa NIE
3 Volkswagen Bank Lokata Plus 3,70% zmienne internetowa TAK
7 Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata strzał w 10-tkę 3,50% stałe tradycyjna TAK
7 Getin Noble Bank Lokata na Plus 3,50% stałe tradycyjna TAK
7 Idea Bank Lokata stabilna 3,50% stałe tradycyjna/internetowa NIE
10 Nordea Bank Lokata dynamiczna 3,35% progresywne tradycyjna/internetowa NIE

Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków

 

Perspektywy dla lokatŚrednie oprocentowanie dla lokat rocznych wszystkich 37 banków wynosi 2,94% w porównaniu do 3,63% z poprzedniego rankingu. Jest to efekt polityki niskich stóp procentowanych, jaką w ostatnim czasie przyjęła Rada Polityki Pieniężnej. Podstawowa stopa referencyjna po ostatniej obniżce z 6 czerwca 2013 r. bije rekordowe minima i wynosi 2,75%. Dalsze obniżki stóp procentowanych stoją pod znakiem zapytania, biorąc pod uwagę inflację na poziomie 0,5%. Generalnie w najbliższym czasie nie należy jednak spodziewać się poprawy sytuacji dla osób, które chcą oszczędzać na lokatach.

 

Średnie oprocentowanie 10 najlepszych lokat
1 miesiąc 3 miesiące 6 miesięcy 12 miesięcy
Grudzień 2012 4,81% 6,41% 5,99% 5,91%
Luty 2013 4,58% 5,38% 5,25% 5,12%
Kwiecień 2013 4,13% 4,38% 4,14% 4,37%
Czerwiec 2013 3,69% 4,19% 3,62% 3,75%

Opracowanie: MarketMoney.pl

Metodologia badania
Badanie zostało przeprowadzone w dniach 19-20.06.2013. Prezentowane dane zostały opracowane na podstawie ofert 37 banków dostępnych na ich stronach internetowych. Oprocentowanie podane jest w skali roku przed uwzględnieniem podatku Belki. Do rankingu TOP 10 wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6 i 12 miesięcy bez względu na to czy oferują oprocentowanie stałe, progresywne czy zmienne. W rankingu analizowaliśmy depozyty na kwotę 2 tys. złotych z oferty każdego banku. Brane pod uwagę były zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku nie zależnie od tego, czy do ich założenia wymagane jest założenie rachunku bankowego, czy nie. W rankingu nie zostały natomiast uwzględnione polisolokaty oraz lokaty połączone z produktami inwestycyjnymi oraz oferty dla stałych klientów banku.