Konta bankowe - 28 listopad 2025 - Ranking kont osobistych

Zobacz najlepsze konta osobiste online! Porównaj oferty kont bankowych!

moment-hero

ZOBACZ AKTUALNE OFERTY

promowane oferty

Konto osobiste w promocji

Otwórz konto osobiste w promocji

  • Zyskaj do 600 zł w promocjach konta osobistego
  • do 5% na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w PLN w ofercie specjalnej "Bonus na start" dla kwot poniżej 200 tys. zł przez 3 miesiące od założenia konta
  • 0 zł za prowadzenie konta
Sprawdź Nota prawna
Konto Otwarte na Ciebie

Konto osobiste dopasowane do Twoich potrzeb

  • 0 zł za wypłaty z bankomatów
  • 0 zł miesięcznie za prowadzenie rachunku po spełnieniu warunków Oferty Specjalnej „Konto za 0 zł”
  • Bankowość mobilna i internetowa 24/7
Sprawdź  
Nowa promocja w Alior Banku

Załóż Alior Konto z kodem ALIOR1000 i zgarnij do 1000 zł. Nie zapłacisz za prowadzenie konta - bez żadnych warunków, a dodatkowo możesz zyskać 6% na Koncie Oszczędnościowym na Start.

Otwórz konto  
Konto Przekorzystne online

Otwórz Konto Przekorzystne online, spełnij warunki i zyskaj nagrody:

  • do 400 zł za otwarcie konta online i spełnienie warunków
  • 6% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym
  • -50% na dowolny napój przygotowany przez baristę w Costa Coffee
Sprawdź  
zamknij

Analiza oferty

Płatności mobilne

BLIK Apple Pay Google Pay Garmin Pay HCE Fitbit Pay
zwiń

Zobacz nasz ranking kont młodzieżowych oraz studenckich

Ocena porównywarki

Nasza porównywarka pomogła Ci dokonać wyboru? Oddaj głos!

4.2

111 ocen

Oddaj głos, to dla nas ważne

Porady finansowe - konta osobiste

Finansowy slow life. Jak dzięki Kontu Przekorzystnemu mieć więcej czasu i pieniędzy na to, co lubisz
Konta bankowe
27 Lis 2025Olga Domagała-Telka

Finansowy slow life. Jak dzięki Kontu Przekorzystnemu mieć więcej czasu i pieniędzy na to, co lubisz

... klientów, którzy otworzą Konto Przekorzystne z kartą debetową, obecnych klientów, którzy mają lub otworzą konto osobiste z kartą debetową i których suma średniomiesięcznych sald na rachunkach w każdym badanym miesiącu ...

5 min czytania
WIĘCEJ
Jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą i nie przepłacić?
Konta bankowe
19 Lis 2025Marzena Loranty-Chrobok

Jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą i nie przepłacić?

Zastanawiasz się, jak wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą, żeby nie zjadły Cię prowizje, przewalutowania i „magiczne” komunikaty na ekranie ATM? Spokojnie – da się to ogarnąć ...

11 min czytania
WIĘCEJ
Bankowość mobilna: prosty przewodnik i praktyczne porównania
Konta bankowe
03 Lis 2025Marzena Loranty-Chrobok

Bankowość mobilna: prosty przewodnik i praktyczne porównania

Bank w telefonie to dziś norma — ale co to jest bankowość mobilna i jak wykorzystać ją w 100% bezpiecznie i wygodnie? Poniżej znajdziesz najważniejsze różnice względem serwisu www, realne ...

6 min czytania
WIĘCEJ
Małe zmiany, duże oszczędności. Podpowiadamy, jak sprytnie zarządzać codziennymi wydatkami z Kontem Przekorzystnym w Banku Pekao
Konta bankowe
23 Paź 2025Maciej Kazimierski

Małe zmiany, duże oszczędności. Podpowiadamy, jak sprytnie zarządzać codziennymi wydatkami z Kontem Przekorzystnym w Banku Pekao

... jak to działa? Jeżeli jesteś nowym klientem Banku Pekao S.A., to do promocji możesz przystąpić, otwierając konto osobiste, zaakceptujesz regulamin i złożysz oświadczenie o przystąpieniu do promocji online (w serwisie bankowości ...

8 min czytania
WIĘCEJ
Im więcej bankujesz, tym więcej zyskujesz. Tak działa program lojalnościowy VeloKorzyści, który właśnie obchodzi rocznicę
Konta bankowe
21 Paź 2025Eksperci direct.money.pl

Im więcej bankujesz, tym więcej zyskujesz. Tak działa program lojalnościowy VeloKorzyści, który właśnie obchodzi rocznicę

... na Start”. Promocja obowiązuje od 1 sierpnia 2025 r. i jest dostępna dla osób, które nie posiadały konta osobistego w VeloBanku od 31 grudnia 2022 r. do dnia poprzedzającego jej rozpoczęcie. Nowi klienci, którzy założą ...

4 min czytania
WIĘCEJ
Bankowość w rytmie muzyki. Zyskaj do 800 zł z Alior Kontem i zgarnij limitowaną kartę PRO8L3M
Konta bankowe
08 Paź 2025Olga Domagała-Telka

Bankowość w rytmie muzyki. Zyskaj do 800 zł z Alior Kontem i zgarnij limitowaną kartę PRO8L3M

... oferty mogą skorzystać osoby, które w okresie trzech lat przed złożeniem wniosku nie posiadały w Alior Banku konta osobistego. Oferta skierowana jest do osób pełnoletnich. Warunkiem udziału w sprzedaży premiowej "Poznaj nas z Alior ...

7 min czytania
WIĘCEJ

Charakterystyka kont osobistych

Konto osobiste, nazywane również często kontem bankowym, to rachunek rozliczeniowo- oszczędnościowy (ROR), który stanowi podstawowy produkt bankowy umożliwiający zarządzanie swoimi finansami. Na konto osobiste najczęściej wpływa wynagrodzenie (coraz mniej pracodawców rozlicza się w gotówce) oraz pieniądze z innych źródeł dochodów (stypendia, świadczenia socjalne, itp.). Służy również do dokonywania transakcji internetowych oraz do płacenia w punktach handlowo-usługowych.

Obecnie większość kont osobistych posiada formę bankowości internetowej, co oznacza, że ich właściciele mogą dowolnie z nich korzystać, bez względu na porę dnia. Ponadto najczęściej do konta bankowego wydawana jest karta płatnicza umożliwiająca dokonywanie bezgotówkowych transakcji.

Konta osobiste – rodzaje

W ofertach banków znajdują się różne rodzaje kont osobistych. Różnią się one zazwyczaj przeznaczeniem i zakresem usług, ale także pakietem korzyści dostosowanych do danej grupy klientów.

Rodzaje kont osobistych

Rodzaje kont

Konta standardowe

Konta VIP-owskie/prestiżowe

Konta młodzieżowe

Konta studenckie

Konta walutowe

Konta oszczędnościowe

Konta internetowe

Dla kogo?

Dla klientów powyżej 18 roku życia

Dla zamożnych klientów

Dla dzieci i młodzieży w wieku od 13 do 18 lat

Dla studentów do 26. roku życia

Dla klientów powyżej 18 roku życia

Dla każdego lub dla klientów prowadzących w danym banku konto osobiste

Dla każdego

Cechy charakterystyczne

Uniwersalny ROR do bieżącego zarządzania finansami osobistymi.

Z bogatym pakietem dodatkowych usług.

Darmowe konto z podstawowymi funkcjami.

Z pakietem korzyści dla studentów.

Można je prowadzić w wybranej walucie obcej.

Jest oprocentowane i służy do odkładania nadwyżek finansowych z ROR.

Można je obsługiwać wyłącznie w bankowości elektronicznej.

Warto wiedzieć, czym wyróżniają się poszczególne konta bankowe, aby wybrać odpowiednie dla siebie:

  • Konta standardowe – są to uniwersalne rachunki, które umożliwiają dokonywanie wszystkich podstawowych operacji niezbędnych do bieżącego zarządzania finansami osobistymi, a więc m.in. przelewów oraz płatności kartą.
  • Konta VIP-owskie/prestiżowe – przeznaczone są dla zamożnych klientów, osiągających odpowiednio wysokie dochody. Zapewniają dostęp do szeregu usług dodatkowych m.in. opieki indywidualnego doradcy, atrakcyjnych produktów inwestycyjnych, czy też ubezpieczeń.
  • Konta młodzieżowe – dedykowane są dla dzieci i młodzieży w wieku od 13 do 18 lat, które zazwyczaj mogą z nich korzystać całkowicie za darmo. Zwykle też oferują usługi pomagające młodym uczyć się oszczędzania, czy też zarządzania finansami za pomocą łatwej w obsłudze aplikacji.
  • Konta studenckie – mogą je prowadzić studenci uczelni wyższych do ukończenia 26 roku życia. Takie konta zwykle są darmowe i oferują szereg dodatkowych korzyści np. zniżki w modnych sklepach.
  • Konta walutowe – są to rachunki prowadzone w określonej walucie obcej np. USD, EUR lub CHF, które umożliwiają dokonywania przelewów i płatności walutowych kartą bez kosztów przewalutowania transakcji. Przydają się więc np. osobom spłacającym kredyty w walutach obcych lub uzyskujących dochody z zagranicy.
  • Konta oszczędnościowe – służą one do odkładania nadwyżek finansowych z konta bieżącego i ich pomnażania dzięki oprocentowaniu.
  • Konta internetowe – z założenia można je obsługiwać wyłącznie przez Internet za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, bez konieczności odwiedzania placówki bankowej.

Najtańsze konto osobiste - jakie opłaty?

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste? Aby odpowiedzieć sobie na to pytanie, należy dowiedzieć się, jakie mogą być opłaty związane z korzystaniem z konta bankowego. Za najlepsze konto osobiste uważa się bowiem zwykle to najtańsze.

Banki najczęściej stosują następujące opłaty związane z korzystaniem z konta bankowego:

  • Opłaty związane z prowadzeniem rachunku

Podstawowym kosztem jest zwykle stała opłata za prowadzenia rachunku, którą banki pobierają z reguły co miesiąc. Obecnie jednak niewiele banków ją pobiera, a jeśli jest ona wskazana w cenniku, to zwykle można jej uniknąć poprzez spełnienie pewnych warunków. Takim warunkiem może być np. zapewnienie regularnych wpływów na konto.

  • Opłaty za korzystanie z karty płatniczej

Jeśli do konta zostaje wydana karta płatnicza, bank może określić opłaty za korzystanie z niej. Często jest to darmowe, jeśli klient dokonana określonej liczby transakcji kartą lub transakcje te będą opiewały na z góry ustalone kwoty.

  • Opłaty związane z bankomatami i wpłatomatami

Najczęściej darmowe są wpłaty i wypłaty z bankomatów należących do konkretnego banku lub do placówek współpracujących z nim. Niektóre oferty obejmują jednak możliwość bezpłatnego korzystania ze wszystkich bankomatów w Polsce.

  • Bezpłatne przelewy przez internet

Obecnie w większości banków przelewy przez internet, zarówno krajowe, jak i zagraniczne, są bezpłatne. Dodatkowo płaci się za przelew ekspresowy, choć może zostać określona darmowa ilość takich transakcji.

  • Opłaty za inne transakcje w ramach konta

Z reguły banki pobierają opłaty za wszelkie operacje wykonywane w placówce, a więc np. wypłaty gotówki z kasy, czy też przelewy zlecane w bankowym okienku.

Aby dowiedzieć się, gdzie są najkorzystniejsze warunki, warto sprawdzić aktualny ranking kont bankowych. Znaleźć w nim można bowiem zestawianie najważniejszych informacji dotyczących opłat związanych z prowadzeniem i użytkowaniem rachunku w każdym banku. To pozwala na szybką ocenę wysokości opłat, a także wytypowanie, w którym banku jest najtańsze konto.

Czy można znaleźć darmowe konto osobiste?

Banki prześcigają się w konkurencyjności swoich ofert, dlatego często zmniejszają wysokość opłat oraz wprowadzają okresowe promocje. A czy można znaleźć całkowicie darmowe konto osobiste? Tak, chociaż w wielu przypadkach trzeba spełnić dodatkowe warunki, aby faktycznie było ono darmowe.

Warunki darmowego konta osobistego mogą być różne i dotyczyć na przykład konieczności:

  • zapewnienia regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia,
  • wykonania w danym miesiącu określonej ilości płatności bezgotówkowych kartą lub BLIK-iem,
  • aktywnego korzystania z aplikacji mobilnej,
  • skorzystania z dodatkowych produktów banku.

Darmowe konto bankowe to najczęściej konto, które jest zwolnione z opłaty miesięcznej za jego prowadzenie. Dość często banki wprowadzają natomiast dodatkowe warunki zwolnienia z opłat za kartę, dlatego warto je także dokładnie sprawdzić.

Warto też wiedzieć, że znowelizowane przepisy zobligowały banki do utworzenia podstawowych darmowych kont, w ramach których standardowe usługi muszą być bezpłatne. Takie konta posiadają jednak limity wynikające z przepisów, określające m.in. ilość darmowych transakcji w miesiącu lub liczbę wypłat z bankomatów obcych.

Ponadto wiele banków, aby zwiększyć atrakcyjność swoich produktów, oferuje dodatkowe benefity za założenie konta osobistego. Może to być udział w aktualnych akcjach banku, a także nagrody materialne lub pieniężne.

Promocyjne konta bankowe

Dzisiaj konto bankowe może być nie tylko darmowe, ale też zapewniać dodatkowe korzyści finansowe. Wiele instytucji oferuje bowiem konta z promocją moneyback, polegającą na możliwości otrzymania częściowego zwrotu środków wydanych z konta przy płatnościach kartą za zakupy.

Konta z moneyback proponowane są głównie dla nowych klientów, którzy zdecydują się otworzyć takich rachunek z kartą w promocji i aktywnie z niego korzystać. W poszczególnych bankach obowiązują też różne warunki takich akcji promocyjnych i dotyczą one przede wszystkim wysokości zwrotu za płatności kartą. Mogą one bowiem wynieść od 1 do nawet 25 proc. wartości zakupów. Takie zwroty mogą też przysługiwać za zakupy w wybranych sklepach lub w dowolnych.

Istnieją też promocje kont bankowych, w których można dostać premie pieniężne z banku za inne działania w ramach rachunku np. za założenie konta w aplikacji, za korzystanie z płatności BLIK, czy też za realizację płatności bezgotówkowych kartą w określonej kwocie w ciągu miesiąca. Takie premie wynoszą zwykle od 50 do 500 zł i można je potem sumować za spełnienie poszczególnych wymagań.

Konta z promocją cieszą się ogromną popularnością, ponieważ zapewniają spory zastrzyk dodatkowej gotówki tak naprawdę za zwykłe użytkowanie rachunku oraz karty. Gdzie znaleźć takie promocje? Prezentuje je każdy dobry ranking kont osobistych, a także porównywarki takich rachunków.

Konto firmowe czy osobiste?

Aktualne przepisy nie zmuszają przedsiębiorców do zakładania firmowych kont bankowych. Do rozliczeń jednoosobowej działalności gospodarczej może być więc użytkowany także prywatny rachunek przedsiębiorcy, o ile nie musi być on wpisany na białą listę podatników VAT. Często założenie konta firmowego jest też rekomendowanym rozwiązaniem, ponieważ pozwala oddzielić finanse domowe od firmowych i ułatwia kontrolę nad budżetem.

Banki oferują też specjalne narzędzia dedykowane osobom prowadzących działalność gospodarczą. Ich wadą mogą być natomiast wyższe opłaty, niż w przypadku konta osobistego. Jeśli jednak te usługi łączone są w ramach jednego banku można negocjować korzystniejsze warunki.

Zatem jakie konto bankowe wybrać dla firmy – to osobiste, czy firmowe? W poniższej tabeli prezentujemy najważniejsze cechy obu rachunków, które powinny ułatwić Ci dokonanie właściwego wyboru.

Konto firmowe czy osobiste – co wybrać?

Cechy

Konto firmowe

Konto osobiste

Dla jakich firm?

Dla każdej firmy o dowolnej formie prawnej i sposobie rozliczeń

Wyłącznie dla jednoosobowych działalności gospodarczych

Możliwość wykonywania przelewów do US i ZUS

Tak

Tak

Możliwość rozliczeń z kontrahentami

Tak

Tak, z wyjątkiem rozliczania z tytułu faktur VAT powyżej 15 tys. zł

Możliwość wpisania konta na białą listę podatników VAT

Tak

Nie

Możliwość korzystania z mechanizmu podzielonej płatności Split Payment

Tak

Nie

Dostęp do usług dodatkowych dla firmy w ramach konta np. księgowości online

Tak

Nie

Możliwość prowadzenia konta za darmo

Tak

Tak

Porównanie kont osobistych, rankingi

Jaki bank do konta osobistego wybrać? Przed podjęciem decyzji warto skorzystać z porównywarek, które przedstawiają oferty z wielu banków. Dzięki temu w jednym miejscu można przeanalizować cennik opłat i zadecydować, gdzie warunki są najkorzystniejsze. W tym pomagają również przygotowywane najczęściej co miesiąc rankingi kont osobistych, w których można zapoznać się z dokładną analizą ekspertów.

Ranking kont osobistych – podstawowy produkt bankowy

Podobną definicję konta osobistego podaje Narodowy Bank Polski. Wskazuje on, że rachunek bankowy prowadzony jest przez banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w celu rejestrowania wpłat i wypłat, udzielanych kredytów oraz rozliczeń bezgotówkowych. Za jego pośrednictwem można też kontrolować stany wkładów pieniężnych, jakie klient wnosi do banku.

Źródłem informacji o poprawnym definiowaniu kont osobistych może być Kodeks cywilny. Według art. 725 KC przez umowę konta osobistego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku, na czas oznaczony lub nieoznaczony, do przechowywania jego środków pieniężnych oraz, jeżeli umowa tak stanowi, do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.

Ponadto można powiedzieć, że bankowy rachunek jest zapisem, w którym znajdują się rejestr obrotów, tj. wpłat i wypłat, oraz stan wkładu pieniężnego klienta. Umowa rachunku bankowego jest umową cywilnoprawną, w której stronami są klient będący osobą fizyczną (może to być również kilka osób fizycznych) oraz bank.

Wszelkie zasady funkcjonowania rachunku bankowego zawarte są w Kodeksie cywilnym oraz w przepisach prawa bankowego, czyli Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe. Zgodnie z nimi bank prowadzi dla posiadacza osobisty rachunek, nazywany kontem lub rachunkiem osobistym. Udostępniane miejsce to niepowtarzalny numer konta bankowego, na którym klient może przechowywać środki pieniężne i rozporządzać nimi. Na takie konto wpływać może wynagrodzenie właściciela oraz pieniądze pochodzące z innych źródeł. Obecnie większość kont osobistych zarządzanych jest za pośrednictwem bankowości internetowej i bankowości mobilnej, a wypłaty gotówki ułatwia karta płatnicza, umożliwiająca dokonywanie bezgotówkowych transakcji czy wypłatę pieniędzy z bankomatu.

Obecnie właściwie każde konto osobiste może mieć charakter rachunku internetowego, ponieważ można uzyskać do niego dostęp za pośrednictwem bankowości internetowej. Obsługa online jest standardem, który spełniają niemal wszystkie banki w Polsce.

Jak założyć konto osobiste na selfie?

Żeby założyć konto osobiste nie tylko nie musisz wychodzić z domu. Możesz to też zrobić bez potrzeby używania komputera. Wystarczy urządzenie, które zazwyczaj masz pod ręką – Twój smartfon. Jak otworzyć konto na selfie? Możliwe są dwie opcje:

Wykorzystanie przeglądarki internetowej zainstalowanej w smartfonie.

Konto na selfie założysz tutaj poprzez wykonanie następujących kroków:

  • Wejdź na stronę internetową banku i naciśnij znajdujący się tam przycisk Otwórz konto. Po jego naciśnięciu zostaniesz przeniesiony do wniosku o konto osobiste.
  • Uzupełnij formularz wniosku o konto osobiste. Wpisz w nim swoje dane: imię, nazwisko, serię i numer dowodu osobistego, numer telefonu i PESEL, adres e-mail.
  • Zaznacz niezbędne zgody np. dotyczące przetwarzania danych osobowych.
  • Zrób przy pomocy kamery w smartfonie zdjęcia obu stron dowodu osobistego, a następnie zdjęcia swojej twarzy. Mogą to być zdjęcia statyczne (tj. wystarczy, że będziesz trzymał przed obiektywem kamery dowód tak, żeby był dobrze widoczny i spojrzysz prosto w obiektyw) lub dynamiczne – bank może Cię poprosić o ruszanie dowodem pionowo i/lub poziomo i np. o spojrzenie za swoje prawe lub lewe ramię, w górę, w dół lub o pomruganie oczami.
  • Zapoznaj się z treścią umowy o konto osobiste i podpisz ją w sposób zdalny.

Skorzystanie z aplikacji mobilnej banku. W tym przypadku konto na selfie założysz, wykonując kolejno następujące czynności:

  • Pobierz ze sklepu Google Play, App Store lub z Huawei App Gallery aplikację mobilnej banku, w którym chcesz założyć konto na selfie.
  • Wybierz w aplikacji rodzaj konta, jakie chcesz założyć.
  • Uzupełnij prosty formularz wniosku o założenie konta. Wpisać musisz m.in. swoje imię, nazwisko i dane kontaktowe (numer telefonu i adres e-mail).
  • Wykonaj za pomocą aparatu w telefonie zdjęcia swojej twarzy (możesz zostać poproszony o wykonanie kilku ruchów głową) i obu stron dowodu osobistego. Na podstawie zdjęć dowodu osobistego aplikacja uzupełni Twoje dane (musisz tylko sprawdzić, czy są poprawne i ewentualnie dokonać korekt).
  • Zapoznaj się z treścią umowy o konto osobiste i podpisz ją w sposób zdalny.

Umowę o konto osobiste na selfie podpiszesz kodem przysłanym w wiadomości SMS. Bank wyśle Ci ją na maila, abyś mógł zapoznać się z jej treścią. Po podpisaniu umowy bank prześle Ci również mailowo dane do logowania do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Karta do konta przyjdzie natomiast po kilku dniach pocztą.

Ważne!

W trakcie zakładania konta – niezależnie od tego, którą metodę wybierzesz – będziesz poproszony o wybór dodatkowych produktów, z których będziesz korzystał (np. karta debetowa, konto walutowe czy konto oszczędnościowe). Możesz być też poproszony o podanie danych dotyczących swojego statusu zawodowego (tj. czy pracujesz na umowę o pracę, czy może na umowę zlecenie, a może prowadzisz działalność), podania średniego dochodu czy kwoty, jaka będzie co miesiąc wpływała na Twoje konto osobiste.

Jak założyć konto osobiste na e-dowód?

Alternatywą dla założenia konta osobistego na selfie jest jego otwarcie dzięki e-dowodowi osobistemu i eDO App. Z tej możliwości możesz skorzystać jeżeli masz dowód osobisty z tzw. warstwą elektroniczną (są w nią wyposażone dowody osobiste wydawane od marca 2019 r.). Taki dowód osobisty w połączeniu z aplikacją eDO App umożliwia zdalne potwierdzenie tożsamości.

Konto osobiste możesz założyć w ten sposób jeżeli masz e-dowód osobisty z 4-cyfrowym PIN-em, telefon z NFC i zainstalowaną aplikacją eDO App i dostęp do internetu.

Jak to działa? Bardzo prosto. Wystarczy wybrać rachunek, jaki chcesz otworzyć i uruchomić wniosek, który przeprowadzi Cię przez kolejne kroki. Następnie, po wybraniu automatycznego pobrania danych z e-dowodu, należy:

  • zeskanować w aplikacji eDO App widoczny we wniosku kod QR lub przepisać znajdujący się pod nim numer,
  • przyłożyć telefon tylną stroną do e-dowodu i poczekać na odczyt danych, a następnie zaakceptować operację 4-cyfrowym PIN-em nadanym w urzędzie podczas odbioru dowodu.

Po tym, gdy bank potwierdzi tożsamość, zostanie Ci tylko uzupełnienie danych kontaktowych i zatwierdzenie umowy kodem wysłanym w SMS-ie.

Konto bankowe online - co powinieneś wiedzieć?

Konto bankowe online to rozwiązanie, z którego korzysta coraz większa liczba klientów banków. Dzięki temu udogodnieniu możesz, nie ruszając się z domu, opłacać rachunki, wnioskować o inne produkty bankowe (np. karty kredytowe, konta oszczędnościowe czy kredyty gotówkowe), ubezpieczyć mieszkanie czy samochód.

Konto bankowe przez Internet to wygodne rozwiązanie, z którego korzystasz niemal instynktownie. Powinieneś jednak pamiętać o przestrzeganiu kilku zasad, dzięki którym konto przez internet będzie bezpieczniejsze.

  • Na swoje konto online nie loguj się w miejscach, w których nie masz 100% pewności, że zapewnią Ci bezpieczne połączenie. Nie korzystaj w tym celu np. z publicznego WiFi dostępnego centrach handlowych czy w komunikacji publicznej.
  • Nie otwieraj linków przysłanych w wiadomościach (e-maile i w SMS-y), których pochodzenia nie jesteś całkowicie pewien (tą zasadą powinieneś kierować się nie tylko podczas korzystania z bankowości elektronicznej).
  • Jeżeli przelewy zatwierdzasz kodami SMS, nie ograniczaj się tylko do przepisania liczb do formatki przelewu. Sprawdź kwotę i numer konta, na które będziesz przelewał pieniądze (zazwyczaj widoczne są pierwsze i ostatnie liczby z numeru konta). Podobnie postępuj w przypadku autoryzacji mobilnej.
  • Regularnie zmieniaj hasła do bankowości internetowej. Staraj się żeby były one skomplikowane, ale jednocześnie łatwe do zapamiętania. W przypadku aplikacji mobilnej staraj się – o ile jest to możliwe – logować się przy użyciu biometrii (np. odciskiem palca).
  • Korzystaj z legalnego oprogramowania antywirusowego – zarówno na komputerze, jak i na smartfonie. Aktualizuj to oprogramowanie na bieżąco.
  • Pamiętaj, że bank nigdy nie będzie prosił Cię o podanie: hasła i loginu do konta, kodu SMS lub kodu jednorazowego z karty kodów, PIN-u do karty. Bank nigdy też nie będzie prosił też o zainstalowanie na komputerze dodatkowego oprogramowania (np. umożliwiającego zdalny dostęp do Twojego komputera).

Ranking kont osobistych 2023 – na jakie kryteria zwracać szczególną uwagę?

Ogrom ofert na konta osobiste w bankach sprawia, że klientom trudno jest podjąć decyzję o tym, w jakiej instytucji rachunek tego typu rzeczywiście otworzyć. Ważne jest, by sprawdzić przede wszystkim koszty związane z prowadzeniem konta. Ranking powinien ujmować wszystkie najważniejsze opłaty związane z rachunkiem. W przypadku rankingu darmowych kont osobistych zgromadzone powinny tam być wyłącznie oferty, w których banki deklarują warunkowe lub bezwarunkowe bezpłatne konta.

Warunkowo bezpłatne konto to taki rachunek, w przypadku którego banki nie pobierają opłat np. za jego prowadzenie czy za korzystanie z karty płatniczej, jeśli klient aktywnie go używa. Czasem wymogiem jest dokonywanie comiesięcznych wpłat wynagrodzenia w określonej wysokości na konto, realizacja co najmniej kilku płatności bezgotówkowych na określoną kwotę miesięcznie albo inne warunki, których spełnienie powoduje, że bank odstępuje od naliczania opłat za konto osobiste.

W rankingu najlepszych kont osobistych z reguły na najwyższych miejscach klasyfikowane są te oferty bankowe, w przypadku których mamy do czynienia z najniższymi lub zerowymi opłatami. Jakie opłaty mogą być naliczane za użytkowanie czy zakładanie konta osobistego? Oto wykaz najważniejszych z nich:

  • Opłata za założenie rachunku – zwykle nie jest ona pobierana przez banki, co ma przyciągnąć nowych klientów skłonnych do otwarcia rachunku osobistego w danej instytucji bankowej.
  • Opłata za prowadzenie konta – pobierana co miesiąc, z tytułu utrzymania i prowadzenia rachunku osobistego dla klienta, choć banki umożliwiają jej wyzerowanie w zamian za zapewnienie miesięcznych wpływów w określonej wysokości lub określonego wolumenu płatności kartą płatniczą wydaną do konta.
  • Opłata za wydanie i użytkowanie karty płatniczej do konta osobistego – banki wydają zwykle za darmo pierwszą kartę debetową – kartę płatniczą do rachunku, ale kolejne mogą być już płatne, co trzeba brać pod uwagę, jeśli konto ma być wspólne, a dwie osoby chcą mieć do niego dostęp za pośrednictwem kart. Poza tym naliczana jest i pobierana najczęściej opłata za używanie karty płatniczej wydanej do konta. Można uniknąć jej opłacania, jeśli klient aktywnie korzysta z płatności bezgotówkowych, na przykład zgodnie z wymogami banku dokonał w ostatnim miesiącu 5 płatności kartą czy też zrobił zakupy za jej pośrednictwem na odpowiednią kwotę. Warunki rezygnacji z opłat za kartę płatniczą bywają różne, dlatego warto zainteresować się nimi jeszcze przed podpisaniem umowy o prowadzenie rachunku.
  • Opłaty związane z dokonywaniem przelewów – na ogół standardem jest już brak opłat za przelewy internetowe, jakich klienci dokonują za pośrednictwem bankowości internetowej ze swojego konta osobistego. Podobnie jest ze zleceniami stałymi, choć za polecenie zapłaty można zapłacić kilka złotych. Opłaty pobierane są ponadto za szybkie przelewy w czasie rzeczywistym, zwykle jeśli nie są one dokonywane w ramach jednego banku, a także za przelewy walutowe, zagraniczne – przelewy SWIFT czy SEPA. Trzeba liczyć się z tym, że przelew zlecony w placówce stacjonarnej będzie kosztowny.
  • Prowizje za wypłaty z bankomatów – banki zwykle dysponują własną siecią bankomatów i w przypadku wycofywania pieniędzy kartą debetową wydaną do konta osobistego w tym samym banku za całą operację nie płaci się, choć jeśli wypłacana kwota jest niska, np. gdy limit wynosi 50 zł, wówczas opłata zostanie jednak naliczona. Poza tym pozostałe, niebankowe bankomaty mogą powodować naliczenie opłaty za każdorazową wypłatę gotówki, chyba że spełni się dodatkowe wymagania. Płaci się też za wypłaty z bankomatów zagranicznych, choć nie zawsze.

Niektóre banki w Polsce nadal oferują klientom darmowe konta osobiste. Mogą to być produkty oferowane w ramach okresowych promocji, z których skorzystają tylko niektórzy klienci. Zdarzają się też całkowicie bezpłatne rachunki bankowe, warunkowo lub bezwarunkowo. Te pierwsze nie będą pociągały za sobą żadnych opłat, ale tylko pod pewnymi warunkami. Mogą one dotyczyć liczby czy wartości dokonywanych operacji na koncie za pośrednictwem bankowości elektronicznej czy też karty płatniczej wydanej do konta osobistego, a także wpływów na rachunek. Bezwarunkowo bezpłatne konta osobiste są poszukiwane przez klientów, którym zależy na braku jakichkolwiek opłat związanych z takim produktem bankowym.

Dodatkowym atutem przyciągającym więcej klientów do konkretnych ofert kont osobistych są wszelkiego rodzaju gratisy, programy typu cashback i inne programy lojalnościowe, na których po prostu klienci mogą zarobić za aktywne korzystanie z konta. Rankingi wskazują, że w ramach promocji na rachunki bankowe można uzyskać nawet kilkaset złotych bonusu za samo otwarcie konta w danym banku, a później premie w dużej wysokości z tytułu m.in. przelewania wynagrodzenia w określonej wysokości na konto osobiste czy korzystania z karty płatniczej, jaką bank wydał do rachunku. Konto osobiste jest podstawowym produktem bankowym. Korzystając z niego zarządzasz domowym budżetem: płacisz rachunki, opłacasz kartą codzienne zakupy. To nie wszystko – przy pomocy bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej możesz np. złożyć wniosek kredyt gotówkowy czy zamówić kartę kredytową. Konto osobiste można więc nazwać bramą do innych produktów bankowych. Produktów bankowych, ale nie tylko – przy użyciu hasła i loginu do konta osobistego możesz załatwić sprawy urzędowe.

Banki mogą skusić klienta do założenia konta osobistego ułatwieniami dotyczącymi podpisywania umowy o taki rachunek. W wielu przypadkach konto osobiste można już założyć bez konieczności składania osobistej wizyty w oddziale klienta, na przykład za pośrednictwem kuriera bankowego, weryfikacji online klienta czy nawet w trakcie prowadzonej z przedstawicielem banku wideorozmowy z wykorzystaniem odpowiedniego komunikatora wideo. Konto osobiste jest podstawowym produktem bankowym. Korzystając z niego zarządzasz domowym budżetem: płacisz rachunki, opłacasz kartą codzienne zakupy. To nie wszystko – przy pomocy bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej możesz np. złożyć wniosek kredyt gotówkowy czy zamówić kartę kredytową. Konto osobiste można więc nazwać bramą do innych produktów bankowych. Produktów bankowych, ale nie tylko – przy użyciu hasła i loginu do konta osobistego możesz załatwić sprawy urzędowe.

W jakim banku najlepiej założyć konto?

W podjęciu decyzji, gdzie założyć konto bankowe na pewno pomoże Ci ranking kont osobistych 2023, dzięki któremu porównasz warunki ich prowadzenia w poszczególnych instytucjach. Warto tutaj zwrócić uwagę przede wszystkim na opłaty, ale także promocje, które mogą zapewnić Ci dodatkowe korzyści z prowadzenia rachunku w danym banku.

Jeśli zastanawiasz się, w jakim banku założyć konto, powinieneś też odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

  • Czy Twoje miesięczne wpływy na konto będą wystarczające, żebyś nie musiał płacić za prowadzenie rachunku?
  • Ile razy w miesiącu płacisz kartą? Jaką kwotę w ten sposób wydajesz?
  • Jakie bankomaty są najbliżej miejsca, w którym mieszkasz?
  • W jakim banku ma konto Twój pracodawca?

Dlaczego warto odpowiedzieć sobie na te pytania?

Za prowadzenie większości kont osobistych pobierana jest miesięczna opłata. Bank może jej nie pobrać, jeżeli będziesz zasilał konto określoną przez bank kwotą (w zależności od banku i rodzaju konta może to być kwota od 500 zł do nawet kilku tysięcy zł miesięcznie). Jeśli Twoje wpływy będą niższe, bank będzie naliczał opłatę za prowadzenie rachunku.

Wysokość opłaty za użytkowanie karty debetowej może być uzależniona od liczby płatności, jakich dokonałeś przy jej użyciu (np. jedna płatność w miesiącu) lub od wydanej kwoty (np. 350 zł). Za kartę debetową może też być pobierana stała miesięczna opłata, niezależnie od liczby/wartości płatności dokonanych przy jej użyciu. Są także karty debetowe, za które nic nie zapłacisz – niezależnie od tego, czy będziesz ich używał czy nie.

Niektóre banki umożliwiają wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Inne – z urządzeń określonych sieci lub tylko z bankomatów należących do swojej sieci. Można spotkać się też z miesięcznymi abonamentami za wypłaty z bankomatów. Sprawdź, do jakich sieci należą bankomaty znajdujące się w pobliżu miejsca, w którym mieszkasz i ile musiałbyś ewentualnie zapłacić prowizji za wypłatę gotówki z nich.

Jeśli założysz konto osobiste w banku, w którym rachunek ma Twój pracodawca, wynagrodzenie będzie trafiało na Twoje konto niemal od razu po wysłaniu przelewu. Jeżeli tego nie wiesz, możesz to łatwo sprawdzić, korzystając z opcji jaki to bank – wystarczy, że wpiszesz numer konta, z jakiego dostajesz przelew i dowiesz się, który bank je prowadzi.

Jeżeli nie wiesz, w którym banku chcesz założyć konto osobiste, ranking pomoże Ci porównać oferty.

Ranking banków - jak korzystać z porównywarki kont osobistych?

Zanim założysz konto w banku, powinieneś porównać oferty rachunków z różnych banków. Możesz to zrobić przeszukując ich strony internetowe lub – szybciej i łatwiej – sprawdzić nasz ranking kont bankowych.

Ranking kont jest aktualizowany na bieżąco. Znajdziesz w nim nie tylko atuty każdej oferty i informacje, na które warto zwrócić uwagę, ale także szczegóły oferty. Są one podzielone na kilka kategorii:

  • Konto – znajdziesz tam informacje na temat kosztów prowadzenia konta (w tym o warunkach, po spełnieniu których nic za to nie zapłacisz), moneybacku (czyli zwrotu części wartości zakupów, za jakie zapłaciłeś kartą wydaną do konta), czy możliwości oszczędzania na koncie oszczędnościowym.
  • Karty – w tej kategorii znajdziesz m.in. informacje o tym, ile kosztuje użytkowanie karty i kiedy opłata nie zostanie pobrana oraz o płatnościach mobilnych (np. Apple Pay czy Google Pay), z których będziesz mógł korzystać.
  • Bankomaty i operacje – tutaj dowiesz się, za wypłaty z jakich sieci bankomatów nie zapłacisz prowizji i pod jakimi warunkami. W tej kategorii znajdziesz też informacje m.in. o kosztach wypłaty gotówki w oddziale banku i we wpłatomacie.
  • Przelewy – z tej kategorii dowiesz się ile kosztuje przelew do innego banku zlecony przez internet, ile zapłacisz za przelew natychmiastowy, zagraniczny, zlecony w oddziale oraz za zlecenie stałe.

Ranking banków oferujących konta osobiste to także informacje na temat promocji, z jakich możesz skorzystać, jeśli założysz konto w danym banku.

Czy istnieje najlepsze konto?

Jakie jest najlepsze konto bankowe? Wbrew pozorom odpowiedź na to pytanie jest trudna, ponieważ dla każdego znaczenie mogą mieć zupełnie inne cechy oferty.

Przykładowo, dla osób oszczędnych i oczekujących podstawowych funkcji w ramach rachunku najlepsze będzie prawdopodobnie uniwersalne konto bankowe darmowe, bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

Z kolei osoby ceniące możliwość zarządzania rachunkiem za pomocą smartfona, chętniej wybiorą konto osobiste, za którego użytkowanie będzie pobierana opłata (która, pod pewnymi warunkami nie będzie pobierana), ale za to z przyjazną aplikacją mobilną oraz dostępem do nowoczesnych płatności telefonem np. BLIK, czy też Google Pay.

Dla tradycjonalistów obracających głównie gotówką, najlepsze konto bankowe będzie natomiast musiało zapewniać przede wszystkim darmowe wpłaty i wypłaty z wszystkich bankomatów w całej Polsce. Mniejsze znaczenie będzie miała natomiast aplikacja mobilna, czy też darmowe przelewy internetowe.

Dla wielu klientów najlepszym kontem bankowym może się też okazać po prostu rachunek w promocji, który zapewni im możliwość otrzymania atrakcyjnej premii, korzystania z moneyback, czy też rabatów za płatności kartą w sklepach będących parterami banku.

Najlepsze konta istnieją. Jednak dla każdego pojęcie najlepsze konto osobiste będzie oznaczało coś innego. Właśnie dlatego przed wyborem oferty warto w pierwszej kolejności określić swoje potrzeby i konkretne preferencje, a potem według tego klucza porównać konta w poszczególnych bankach. W tym celu warto też skorzystać z porównywarki kont osobistych, która ułatwia to zadanie. Dzięki niej można bowiem zapoznać się w jednym miejscu z warunkami kont w poszczególnych bankach według swoich kryteriów i przez to wytypować faktycznie najlepszą ofertę dla siebie.