Zaciągnięcie kolejnego kredytu to częsta myśl osób mających problem ze związaniem końca z końcem. Wydaje się, że nowe zadłużenie pozwoli zapłacić rachunki, kupić jedzenie i opłacić inne zobowiązania, na które nie starczyło z pensji, lecz to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Rozsądniej jest zamienić wszystkie swoje kredyty w jeden, z nową niższą ratą. To właśnie umożliwia konsolidacja. Jakie są plusy tego rozwiązania? Na co musisz uważać?
Kredyt konsolidacyjny – na czym polega?
Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę zobowiązań, a jego celem jest połączenie wszystkich lub tylko niektórych miesięcznych rat w jedną, zwykle niższą. Bank nie daje pieniędzy „do ręki”, lecz przekazuje je na spłatę skonsolidowanych zobowiązań. Po jego zaciągnięciu kredytobiorca, który do tej pory musiał spłacać osobno raty kredytu hipotecznego, samochodowego, pożyczki gotówkowej i zadłużenia na karcie, wykonuje tylko jeden przelew, a o resztę rozliczeń dba bank.
Niektóre banki oferują wyższą kwotę kredytu niż suma długów i wtedy część pieniędzy można przeznaczyć na drobne wydatki. Jest to jednak nowy dług, który tak jak pozostałe, trzeba będzie spłacić. Jeśli jednak interesuje Cię taka opcja, skorzystaj z porównywarki kredytów konsolidacyjnych 2021 i znajdź ofertę, która pozwoli Ci zyskać dodatkową gotówkę.
Jak kredyt konsolidacyjny pomaga uporać się z długami?
Dla niektórych terminowe spłacanie należności może być zbyt trudne. Problem z zapamiętaniem kolejnych dat doprowadza do opóźnień, przez co dług cały czas rośnie, zamiast maleć.
Podstawową zaletą kredytu konsolidacyjnego jest zamiana kilku rat w jedną. Dzięki temu nie umknie Ci żadna płatność i nie zostaniesz obciążony odsetkami z tego tytułu, a co za tym idzie, pozostaniesz bardziej wiarygodnym klientem banku, z szansą na kolejny kredyt.
Kredyt konsolidacyjny nie tylko zamienia kilka rat w jedną, ale też sprawia, że finalnie nowa rata jest niższa od sumy poprzednich. Nie oznacza to wcale, że odsetki będą niższe. Dług zostanie rozłożony na dłuższy okres, co wpłynie na wyższy całkowity koszt kredytu. Nie powinno się jednak patrzeć wyłącznie na sumę kosztów. Większe znaczenie ma to, że konsolidacja obniży comiesięczną ratę, co umożliwi bezproblemowe regulowanie długu i stopniowe dążenie do całkowitej jego spłaty.
Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?
Kredyt konsolidacyjny to ostatnia deska ratunku dla osób, nad którymi ciąży wiele zobowiązań finansowych i ze spłatą których sobie nie radzą. Nietrudno się domyślić, że spłata kilku długów, z których każdy ma inny harmonogram spłaty i został zaciągnięty w innym banku, może być dość problematyczna. Wystarczy nie dotrzymać warunków, np. spóźnić się ze spłatą raty, a będzie to skutkować obniżeniem zdolności kredytowej, a dalszej konsekwencji wpis do rejestru dłużników.
Konsolidacja pomoże osobom zadłużonym, które, przykładowo, spłacają kredyt gotówkowy w jednym banku, debet na koncie w innym i jeszcze regulują raty za samochód. Suma zobowiązań może być trudna do spłacenia, ale już ich połączenie umożliwia renegocjację warunków, obniżenie raty i rozłożenie spłaty długu na dłuższy okres. Może nie jest to rozwiązanie idealne, ale z pewnością lepsze, niż zaciągnięcie kolejnego kredytu i prosta droga do tego, by wpaść w spiralę zadłużenia.
Mam kredyt konsolidacyjny – co dalej?
Dostałeś kredyt konsolidacyjny i masz do spłaty tylko jedno zobowiązanie? Twoja sytuacja jest teraz znacznie lepsza i łatwiej będzie Ci uporać się ze swoim zadłużeniem. Pomyśl nad wprowadzeniem w zarządzanie domowymi finansami kilku zasad, które pozwolą Ci skutecznie pozbyć się długu, a jednocześnie nie wpaść w finansowe tarapaty w przyszłości:
- pamiętaj o terminowej spłacie raty,
- postaraj się ograniczyć swoje wydatki (możesz np. zrezygnować z płatnych subskrypcji, z abonamentu na telefon, z którego nie korzystasz, z robienia manicure u kosmetyczki) ,
- zadbaj o zwiększenie swoich dochodów (możesz poszukać dorywczej pracy albo wrócić do rozmowy z szefem o podwyżce)
- uważaj na kolejne kredyty, aby nie przeciążyły Twojego domowego budżetu..
Kredyt konsolidacyjny – czy się opłaca?
Decyzja o wzięciu kredytu konsolidacyjnego musi zostać podjęta w oparciu o indywidualną sytuację. Nie da się ukryć, że konsolidacja kredytów jest droższa ze względu na wydłużenie okresu kredytowania. Spłata jest jednak rozłożona na dłuższy czas, dzięki czemu możesz skutecznie spłacić wszystkie kredyty i pożyczki, co bez kredytu konsolidacyjnego mogłoby być trudne, o ile nie niemożliwe.
Podsumowując, rozważając zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego, powinieneś zwrócić uwagę na całkowity jego koszt, jednak nie powinien być on jedynym czynnikiem determinującym Twoją decyzję. Warto wziąć pod uwagę wszystkie zalety i wady tego rozwiązania i dopiero zastanowić się, czy będzie ono dla Ciebie zyskowne.
Kredyt konsolidacyjny przez internet - jakie banki?
W dobie pandemii ważnym udogodnieniem jest to, żeby można było wziąć kredyt konsolidacyjny przez internet. W pierwszej kolejności warto spytać o taką możliwość w banku, w którym masz konto osobiste. W takiej sytuacji bank zweryfikował wcześniej Twoją tożsamość i nie wymaga tego, abyś potwierdził ją w oddziale. Jednak jeżeli porównywarka kredytów konsolidacyjnych 2021 pokazuje, że kredyt wzięty w Twoim banku bęzie drogi, to warto zainteresować się ofertą Banku Citi Handlowego, który oferuje konsolidację kredytów online także dla osób, które nie są jego klientami. Zarówno badanie zdolności kredytowej, jak i przygotowanie oferty, podpisanie umowy kredytowej i wypłata środków odbywają się bez wychodzenia z domu.
Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych pokazuje także, że jest to obecnie najtańsza oferta z oprocentowaniem 7,19% i prowizją 2,99%. Z czego jeszcze możesz wybierać?
Kredyt konsolidacyjny - aktualna oferta 2021
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank to z kolei oferta z oprocentowaniem 4,99% i zerową prowizją. Jednak ostatecznie ten produkt będzie droższy niż oferta Banku Citi Handlowego, bo dla kredytów powyżej 68 tys. zł trzeba dodatkowo wykupić ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego.
Z kolei Santander Bank Polska ma kredyt konsolidacyjny, za który nalicza odsetki według stawki 7,13%, a prowizja wynosi 4,90%. Maksymalnie można pożyczyć nawet 300 tys. zł, więc korzystając z tego oferty możesz połączyć nawet naprawdę wysokie kwoty.
BNP Paribas proponuje z kolei połączenie zobowiązań według oprocentowania 6,99% i nie pobiera prowizji. Nie jest to jednak najtańszy kredyt konsolidacyjny, bo obowiązkowo trzeba wykupić ubezpieczenie.
Popularny jest także kredyt konsolidacyjny PKO BP. Trzeba jednak wiedzieć, że pod względem kosztów nie jest to najatrakcyjniejsza oferta. Oprocentowanie kredytu wynosi bowiem 7,20%, a prowizja aż 9,99%. Można skonsolidować maksymalnie 200 tys. zł.
Zobacz też: Czy w dobie koronawirusa opłaca się konsolidować kredyty?
0 Komentarze