Jaki kredyt na remont domu się bardziej opłaca? Hipoteczny czy gotówkowy?

  • 21 Cze 2023
  • 15 min. czytania
  • Komentarze(0)
Remont domu może wymagać większego lub mniejszego budżetu. Nie posiadając odpowiedniej sumy, zawsze można postarać się o kredyt na remont domu lub mieszkania. Jednak na jaki kredyt się zdecydować? Hipoteczny czy lepiej gotówkowy? Przekonaj się, czym cechują się oba rozwiązania i czy warto z nich skorzystać i jak wziąć kredyt mieszkaniowy na remont domu.
Jaki kredyt na remont domu się bardziej opłaca? Hipoteczny czy gotówkowy?

Z tego artykułu dowiesz się:

Więcej

Chcąc odświeżyć swoje cztery kąty, wiele osób zastanawia się, skąd wziąć pieniądze na remont domu. Istnieje kilka rozwiązań, z których warto skorzystać nie posiadającym własnych środków. Czy można wziąć kredyt hipoteczny na remont? Jaki jest najtańszy kredyt gotówkowy?

Jak zmieniały się ceny remontu i wykończenia mieszkania?

Ceny remontu i wykończenia mieszkań uległy diametralnej zmianie na przełomie dwóch lat. Od 2021 roku można było zauważyć mocną podwyżkę materiałów budowlanych o średnio 7,3%, zwłaszcza jeśli chodziło o produkty z aluminium i stali, a także termoizolacje. W pierwszym kwartale 2022 roku ceny poszły jeszcze bardziej w górę.

Grupa PSB przedstawiła raport, w którym uwzględniła, jak procentowo zmieniły się ceny poszczególnych materiałów budowlanych w 2022 w porównaniu do 2021. M.in. koszty elementów wykończeniowych wzrosły o 25%, a farb i lakierów o 14%. Największy wzrost cen dotyczył instalacji i systemu ogrzewania – o 26%. Aktualnie ceny materiałów budowlanych są o 8% wyższe w porównaniu do roku 2022. Nie powinno więc nikogo dziwić, że wiele osób zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu.

Czy banki finansują remont domu lub mieszkania?

Wiele osób zastanawia się, czy można wziąć kredyt hipoteczny i na remont mieszkania i jak uzyskać kredyt na remont domu.

Otóż banki oferują kredyt hipoteczny na zakup i remont lokalu dla osób potrzebujących dodatkowego wsparcia. Wówczas jest to kredyt celowy na wykonanie remontu danej nieruchomości.

Kredyt na remont mieszkania lub domu – co obejmuje?

Zastanawiasz się, czy wziąć kredyt na remont i wyposażenie mieszkania i co on obejmuje? W przypadku kredytu gotówkowego, który nie jest produktem celowym, nie musisz informować banku, na co przeznaczysz pieniądze. Nie jest tu także wymagany kosztorys.

Jednak decydując się na kredyt hipoteczny, we wniosku musisz wpisać, co będzie objęte modernizacją. Wśród załączników będzie musiał się również znaleźć dokument, w którym przedstawisz kosztorys prac remontowych.

Kredyt na remont – jaki produkt bankowy będzie najlepszy?

Banki oferują kredyty gotówkowe oraz kredyty hipoteczne na remont mieszkania lub domu.

Kredyt gotówkowy może być najlepszym rozwiązaniem w przypadku, gdy nie masz określonej kwoty na remont i jest ona dla Ciebie trudna do odłożenia, ale jednocześnie kwota ta nie jest tak wysoka, że bardziej opłacalny byłby kredyt hipoteczny. Większości banków nie będzie interesować, na co chcesz przeznaczyć pieniądze.

Kredyt gotówkowy sprawdzi się więc, jeśli szacujesz, że kwota remontu nie będzie wyższa niż kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy. Kredyty gotówkowe najczęściej oferowane są do kwoty 200 tys. zł.

Kredyt hipoteczny na remont mieszkania jest lepszym wyborem, jeśli oszacowałeś, że potrzebujesz kilkaset tysięcy złotych. Wówczas możesz pożyczyć taką kwotę, ustanawiając kredyt pod hipotekę na remont na odświeżanym budynku. Takie zabezpieczenie dla banku jest wygodne, ponieważ istnieje niższe ryzyko, że zadłużenie nie zostanie spłacone.

Kredyt gotówkowy na drobne prace remontowe

Kredyt gotówkowy doskonale sprawdza się do sfinansowania drobnych prac remontowych, niekoniecznie będzie dobrym pomysłem do pokrycia kosztów remontu generalnego.

Małe projekty, takie jak malowanie ścian, wymiana podłogi czy zakup drobnych materiałów nie są aż tak kosztowne, dlatego kredyt gotówkowy będzie lepszym rozwiązaniem. W przypadku remontu generalnego, który obejmuje kompleksową przebudowę mieszkania lub domu, koszty mogą być znacznie wyższe, a często trzeba brać pod uwagę dodatkowe wydatki, takie jak koszty wyburzenia ścian czy instalacji nowych systemów. Wówczas wysokie oprocentowanie kredytu gotówkowego sprawi, że kwota do spłaty będzie nawet czterokrotnie wyższa, niż pożyczona suma. 

Jeśli chcesz wiedzieć, ile wyniesie Cię kredyt na remont domu, wykorzystaj specjalny kalkulator budowlany dostępny w internecie.

Kredyt hipoteczny na remont generalny

Remont generalny np. starego domu lub mieszkania odziedziczonego w spadku pochłania znacznie większe kwoty, dlatego wiele osób w takiej sytuacji decyduje się na kredyt hipoteczny. To forma finansowania, która umożliwia pokrycie kosztów remontu lub modernizacji istniejącego domu lub mieszkania.

Długi okres kredytowania sięgający nawet 35 lat oraz wysoka maksymalna kwota kredytu sprawiają, że jest to atrakcyjne rozwiązanie dla osób planujących istotne zmiany w mieszkaniu, włącznie z remontem generalnym.

Niskie koszty kredytowania w porównaniu do kredytu gotówkowego są wynikiem odpowiedniego zabezpieczenia w postaci hipoteki. To ogranicza ryzyko dla banku i przekłada się na bardziej korzystne oprocentowanie.

Warto jednak pamiętać,

że niższe koszty i dłuższy okres spłaty kredytu (do 35 lat) idą w parze z większą liczbą formalności. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego jest ograniczona wartością nieruchomości (do 80%), dlatego konieczne jest przeprowadzenie wyceny, co wydłuża proces decyzji kredytowej.

Niektóre osoby mogą odczuwać, że procedura kredytowa jest zbyt skomplikowana i trwa dość długo. Chociaż wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć online, zazwyczaj wymaga to również osobistej wizyty w banku. Ponadto, czas na podjęcie decyzji kredytowej i podpisanie umowy kredytu może wynosić 21 dni, więc wymaga to cierpliwości.

Kredyt hipoteczny to produkt celowy, co oznacza, że uzyskana kwota może być przeznaczona wyłącznie na wcześniej określony cel z umowy kredytowej. Jeśli planujemy wziąć kredyt na remont, bank z pewnością będzie wymagał przygotowania kosztorysu inwestycji.

Jeśli chcesz obliczyć jakie koszty wygeneruje kredyt hipoteczny na remont, polecamy znów skorzystanie z kalkulatora kredytowego. Nie ważne, czy planujesz uzyskać dużą kwotę kredytu na remont domu, czy mieszkania, kalkulator kredytowy dostępny online z pewnością okaże się przydatnym narzędziem do szybkich obliczeń. Dzięki niemu sprawdzić, na jaką kwotę kredytu Cię stać i ile wyniesie miesięczna rata.

Jeśli rozważasz wzięcie kredytu hipotecznego na dom i remont, istnieje kilka różnych możliwości przeznaczenia środków. Oto niektóre z nich:

  1. Materiały budowlane: Kredyt hipoteczny może być wykorzystany na zakup niezbędnych materiałów budowlanych do remontu. W ten sposób możesz pokryć koszty betonu, cegieł, farb, gładzi, itp.

  2. Elementy wyposażenia: Możesz także użyć kredytu na wykończenie i opłacić koszt wyposażenia: jak drzwi, okna, schody, czy inne elementy konstrukcyjne potrzebne do remontu domu.

  3. Sanitariaty: Kredyt hipoteczny może również służyć do zakupu i montażu urządzeń sanitarnych, takich jak toalety, umywalki, wanny, prysznice, czy baterie.

  4. Sprzęty AGD pod zabudowę: Niektóre banki oferują możliwość finansowania zakupu mebli i sprzętów AGD, które zostaną zamontowane w domu. Dzięki temu możesz wykorzystać kredyt na zakup kuchni, szafek, lodówek, piekarników i innych urządzeń.

  5. Montaż mebli i sprzętów: Część instytucji bankowych umożliwia również sfinansowanie kosztów montażu mebli i sprzętów AGD, które zostały zakupione przy użyciu kredytu hipotecznego.

Ważne jest jednak,

aby dokładnie zapoznać się z warunkami kredytu hipotecznego i zapytać o dostępne opcje w wybranym banku, aby sprawdzić, jakie konkretnie wydatki można sfinansować przy użyciu kredytu na remont.

Pożyczka hipoteczna na remont mieszkania lub domu

Pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem na remont bardzo podobnym rodzajem finansowania co wyżej opisany kredyt hipoteczny. Jedyna różnica polega na tym, że w tym przypadu cel kredytowania jest dowoly i banku tak naprawdę nie interesuje, na co finalnie przeznaczymy pieniądze. Nieruchomość, na której ma być przeprowadzony remont, staje się zastawem dla kredytu. Pożyczka hipoteczna na remont może być udzielona na podstawie wartości rynkowej nieruchomości przed i po remoncie, co może wpływać na maksymalną kwotę pożyczki.

Główną zaletą pożyczki hipotecznej na remont jest możliwość uzyskania większej sumy pieniędzy niż w przypadku standardowych kredytów gotówkowych. Dzięki temu można sfinansować kosztowne prace remontowe, modernizację lub rozbudowę nieruchomości. Ponadto, oprocentowanie pożyczek hipotecznych zazwyczaj jest niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych, co może przynieść oszczędności na kosztach finansowania.

Należy jednak pamiętać, że pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem na remont wiąże się z ryzykiem utraty nieruchomości w przypadku nieterminowej spłaty. Ponadto, proces uzyskania takiej pożyczki może być bardziej skomplikowany i czasochłonny niż w przypadku standardowych pożyczek gotówkowych. Wymaga to oceny wartości nieruchomości, sporządzenia umowy hipotecznej oraz przeprowadzenia standardowej proceduty, tak jak przy kredycie hipotecznym.

Przed zdecydowaniem się na pożyczkę hipoteczną na remont, zaleca się skonsultować z bankiem lub innym kredytodawcą, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat warunków, oprocentowania, prowizji i dostępnych opcji. Ważne jest również dokładne zrozumienie umowy kredytowej oraz konsekwencji związanych z zastawem nieruchomości.

Jak wybrać najlepszy kredyt na remont mieszkania? Czym się kierować?                                               

Jaki więc kredyt na remont domu i mieszkania wybrać? Poniżej zostały przedstawione zalety i wady kredytu gotówkowego oraz kredytu hipotecznego.

Kredyt gotówkowy

Zalety

Wady

Krótki czas oczekiwania na otrzymanie środków.

Koszt kredytu jest wyższy w porównaniu do kredytu hipotecznego.

Niewiele formalności.

Krótszy okres kredytowania, co może przełożyć się na wyższe raty w porównaniu z kredytem hipotecznym.

Brak konieczności zabezpieczania kredytu nieruchomością.

Wysoka zdolność kredytowa.

Brak konieczności przedstawiania dokumentów takich jak m.in. kosztorys i rachunki za zakupy.

Niższa kwota kredytu

Brak konieczności wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny

Zalety

Wady

Niższe koszty niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Zabezpieczenie kredytu nieruchomością nieobciążonej hipoteką, którą bank może przejąć, jeśli nie będziesz spłacać kredytu.

Dłuższy okres kredytowania, co przekłada się na niższe raty.

Duża ilość formalności.

Wysoka kwota kredytu

Konieczność przedstawienia kosztorysu i rachunków za zakupy.

Konieczność wkładu własnego – minimum 10%.

Wysoka zdolność kredytowa.

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki na remont mieszkania lub domu?

Gdzie kredyt na remont? Kredyt na remont i rozbudowę – porównanie. Jaki kredyt na remont?

Kredyt gotówkowy

Kredyt na remont domu Santander Bank Polska

Do 50 tys. zł.

Kredyt na remont mieszkania Millenium

Do 40 tys. zł.

Kredyt na remont mieszkania mBank

Do 200 tys. zł.

Kredyt na remont PKO BP

Do 20 tys. zł.

Kredyt na remont mieszkania Alior Bank

Do 70 tys. zł.

Kredyt na remont mieszkania ING (pożyczka gotówkowa)

Do 30 tys. zł.

Kredyt na remont Pekao SA

Do 250 tys. zł.

Kredyt na remont BNP Paribas

Do 200 tys. zł.

Kredyt hipoteczny

Kredyt na remont mieszkania Pekao SA

Do 2,8 mln zł.

Kredyt na remont domu PKO BP

Kredyt powyżej 1 000 000 zł - do 80% kosztów remontu

Kredyt na remont mieszkania WBK (Santander Bank Polska)

1,35 mln zł

Kredyt hipoteczny na remont ING

Od 70 tys. zł

mBank kredyt hipoteczny na remont

Od 100 tys. zł

Kredyt na remont Millenium

Do 4,5 mln zł.

Alior Bank kredyt na remont

Od 100 tys. zł

Kredyt na remont BNP Paribas

Do 1,2 mln zł.

Gdzie szukać ofert kredytu na remont?

Zastanawiasz się, gdzie wziąć kredyt hipoteczny, gotówkowy, czy pożyczkę hipoteczną na remont domu? Najlepszy kredyt hipoteczny, znajdziesz na naszym rankingu. Przedstawia on aktualne oferty banków wraz z parametrami. Oprócz tego warto sprawdzać aktualne oferty na poszczególnych stronach banków.

Kredyt gotówkowy na remont mieszkania lub domu

  1. Citi Handlowy - oferuje remontową pożyczkę gotówkową dla nowych klientów, w kwocie od 1000 do 150 000 zł. Maksymalny okres kredytowania to 8 lat, a środki możesz przeznaczyć na remont i nie tylko. Kredyt na remont w Citi Handlowy zaciągniesz bez wychodzenia z domu, a na stronie banku znajduje się intuicyjny kalkulator kredytowy, który obliczy wysokość raty.

  2. PKO Bank Polski - największy bank w Polsce, oferujący różne rodzaje kredytów, w tym kredyty gotówkowe na dowolny cel, również na remont. Dzięki swojej skali może zapewnić atrakcyjne oprocentowanie i dogodne warunki finansowe. Bank oferuje produkty, takie jak Kredyt Nasz Remont (dedykownay wspólnotom i spółdzielniom mieszkaniowym), a także standardową Pożyczkę gotówkową na dowolny cel do 300 000 zł. 

  3. ING Bank Polska - bank cieszący się dobrą renomą i oferujący konkurencyjne warunki kredytowania. Posiada szeroką sieć oddziałów, co przekłada się na jakościową obsługę klienta. Jeśli właśnie kupujesz lub posiadasz nieruchomość i zamierzasz ją wyremontować, ING oferuje kredyt na remont pod postacią pożyczki gotówkowej na dowolny cel, bez potrzeby rozliczania inwestycji.  

Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty różnych banków, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę dostosowaną do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Kredyt hipoteczny na remont i wykończenie

Jeśli szukasz oferty kredytu hipotecznego na remont, możesz rozważyć kilka miejsc, takich jak:

  1. Banki - bezpośrednio w bankach można znaleźć szeroką gamę ofert kredytów hipotecznych, o różnych parametrach, kwotach i z różnymi okresami spłaty, zapewniającymi konkurencyjne warunki finansowe dla remontu domu.

  2. Porównywarki rankingowe - Korzystając z porównywarek rankingowych, możesz porównać oferty kredytów hipotecznych różnych banków, uwzględniając takie czynniki jak oprocentowanie, prowizje i dostępne opcje, aby znaleźć najbardziej korzystną ofertę dla swojego remontu.

  3. Doradcy finansowi - skonsultowanie się z doradcą finansowym może pomóc w znalezieniu optymalnego kredytu hipotecznego na remont, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby i zdolności kredytowej, a także porównując oferty różnych instytucji finansowych.

  4. Pośrednicy kredytowi - pośrednicy kredytowi mają dostęp do szerokiej gamy ofert kredytów hipotecznych od różnych banków i instytucji finansowych. Dzięki ich pomocy można otrzymać kompleksowe wsparcie w procesie wyboru i składania wniosku o kredyt hipoteczny na remont.

W każdym z tych miejsc można znaleźć oferty kredytów hipotecznych dostosowane do indywidualnych potrzeb remontu, zapewniając elastyczność w wyborze warunków spłaty oraz konkurencyjne stopy procentowe.

Pożyczka hipoteczna na remont

Gdy poszukujesz oferty pożyczki hipotecznej na remont, istnieje kilka miejsc, gdzie warto rozpocząć poszukiwania. Oto trzy propozycje:

  1. Banki tradycyjne: banki są najczęstszym miejscem, gdzie można znaleźć oferty pożyczek hipotecznych na remont. Mają szeroką gamę produktów finansowych dzięki czemu można dobrać ofertę do własnych potrzeb. Z pewnością można też negocjować warunki takiej pożyczki, jednak zawsze warunkiem niezmiennym będzie to, że pożyczka zabezpieczona jest na nieruchomości, więc aby ją zaciągnąć, musisz być właścicielem mieszkania lub domu. Banki, które udzielają pożyczki hipotecznej to: Pekao S.A., PKO BP oraz Santander BP

  2. Porównywarki online: porównywarka kredytów to narzędzie dostępne online, które umożliwia porównanie różnych ofert kredytowych oferowanych przez różne instytucje finansowe. W direct.money.pl nie tylko zaczerpniesz porad finansowych, ale także z powodzeniem odszukasz ofertę pożyczki hipotecznej. Porównywarka kredytów nie udziela pożyczek zabezpieczonych hipoteką, a jedynie pomaga w porównaniu ofert kredytowych. Finalna decyzja o przyznaniu pożyczki należy do konkretnej instytucji finansowej.                           

  3. Pośrednicy finansowi: korzystanie z usług pośredników finansowych może być również skutecznym sposobem znalezienia oferty pożyczki hipotecznej na remont. Pośrednicy mają dostęp do różnych instytucji finansowych i mogą pomóc w znalezieniu najkorzystniejszej oferty dostosowanej do twoich potrzeb. Zaletą korzystania z pośredników jest oszczędność czasu i wysiłku w porównywaniu ofert różnych banków oraz wsparcie w procesie aplikacyjnym. Niemniej jednak, należy pamiętać, że pośrednicy finansowi mogą pobierać prowizję za swoje usługi, co może zwiększyć całkowite koszty pożyczki.

Zarówno banki tradycyjne, porównywarki online, jak i pośrednicy finansowi mają swoje zalety i wady. O tym, gdzie szukać oferty pożyczki hipotecznej na remont, powinny zadecydowaćindywidualne preferencje potrzeb i możliwości finansowych. Ważne jest dokładne porównanie ofert oraz zapoznanie się z warunkami i kosztami przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Czy bank sprawdza mieszkanie lub dom po remoncie?

W przypadku, gdy koszt remontu pokrywasz z kredytu gotówkowego lub pożyczki hipotecznej bank nie będzie weryfikował, na co przeznaczyłeś pieniądze. Inaczej sprawa wygląda w przypadku kredytu hipotecznego na remont. 

Analityków w banku zwykle nie interesuje szczegółowy sposób przeprowadzenia prac budowlanych, remontowych lub wykończeniowych, ani dokładne koszty poniesione w procesie. Bardziej istotne jest dla nich monitorowanie postępu prac, czyli sprawdzenie, czy prace są realizowane zgodnie z harmonogramem i czy osiągnięto określone etapy projektu.

Osoby podejmujące się remontu zwykle posiadają faktury za zużyte materiały, a czasami także za transport lub robociznę. Często remonty są wykonywane samodzielnie lub przy udziale fachowców, z którymi inwestor może rozliczać się w inny sposób niż poprzez wystawianie faktur. W przypadku osób fizycznych, które mogą pomagać przy pracach, faktura często nie jest potrzebna lub nie stanowi podstawy rozliczeń.

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt w banku na prace budowlane lub remontowe, w których część wykonasz samodzielnie lub przy pomocy rodziny, warto sprawdzić, jak bank podchodzi do takiego wykorzystania kredytu. Ważne jest udokumentowanie tych prac, za które nie będziesz miał faktur. Możesz zastosować inne formy dokumentacji, takie jak:

  1. Rachunki i paragony: Zachowaj rachunki i paragony za zakupione materiały budowlane oraz za wszelkie niezbędne narzędzia i wyposażenie, które będą wykorzystane podczas prac.

  2. Dokumentacja fotograficzna: Wykonuj zdjęcia przed i po wykonaniu prac, aby udokumentować postęp i rezultaty remontu. Zdjęcia mogą być przydatne w przypadku ewentualnej weryfikacji przez bank.

  3. Książka obiektu budowlanego: Jeśli prowadzisz szczegółową dokumentację prac, możesz zanotować daty rozpoczęcia i zakończenia poszczególnych etapów, opisać wykonane czynności i zastosowane materiały.

  4. Świadectwo ukończenia prac: Jeśli wykonujesz prace samodzielnie, możesz poprosić oświadczenie od osób, które świadczą usługi budowlane lub są świadkami wykonania prac, potwierdzające, że prace zostały wykonane zgodnie z planem i spełniają określone standardy.

Ważne jest, aby przed rozpoczęciem prac skonsultować się z bankiem w celu uzyskania jasności dotyczącej wymaganej dokumentacji i możliwych form udokumentowania prac, które nie będą potwierdzone fakturami.

Czy warto brać kredyt na remont?

Kredyt na zakup domu i jego remont jest bardzo przydatnym produktem, jeśli nie posiadasz odpowiedniej ilości pieniędzy na odnowienie nieruchomości. Wiele osób decyduje się na kredyt gotówkowy na remont, zdecydowana mniejszość wybiera kredyt hipoteczny. Popularna w ostatnim czasie staje się także pożyczka. Na wielu forach internetowych możesz znaleźć opinie osób, które zdecydowały się na taki krok.

Data publikacji:
21 Cze 2023

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły