Nie każdy kredytobiorca zdaje sobie sprawę z możliwości przeniesienia kredytu do innego banku. Często jest to korzystne rozwiązanie, zwłaszcza gdy proponowana jest niższa marża czy oprocentowanie. Najczęściej przenosimy kredyty gotówkowe i hipoteczne. Ale dokładnie to samo możemy zrobić, jeśli spłacamy kredyt konsolidacyjny.
Czym różni się refinansowanie kredytu od konsolidacji?
Refinansowanie kredytu jest bardzo popularne wśród osób, które nie są w stanie poradzić sobie ze spłatą zobowiązania. Jego celem jest zastąpienie aktualnego kredytu innym, przeważnie na lepszych warunkach. Wówczas kredytobiorca ma możliwość przedłużenia okresu spłat i być może nie będzie musiał spłacać karnych odsetek.
Konsolidacja kredytu to natomiast połączenie kilku zobowiązań w jedno. Dzięki temu kredytobiorca może zyskać kredyt konsolidacyjny z niższym oprocentowaniem i niższą ratą. Oprócz tego po konsolidacji zadłużenia zamiast kilku rat, do spłacenia pozostaje jedna. Konsolidacja kredytu może obejmować również pożyczki, limity na karcie kredytowej i debet na koncie bankowym.
Czy można przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?
Posiadając kredyt konsolidacyjny w danym banku, możesz przenieść go do innej instytucji bankowej, mimo trwania umowy. Warto rozważyć taką opcję, gdy posiadasz kredyt, który przestał spełniać Twoje oczekiwania.
Spłata kredytu hipotecznego, konsolidacyjnego czy gotówkowego może trwać wiele lat i z czasem może okazać, że banki udzielają kredytów na lepszych warunkach lub poprawiła się znacząco Twoja sytuacja finansowa, a tym samym zdolność kredytowa. Wówczas przenosząc kredyt konsolidacyjny do innego banku, można liczyć na łatwiejszą spłatę zobowiązania.
Podczas spłacania kredytu, warto od czasu do czasu zerknąć na oferty innych banków. Szczególnie wtedy, gdy czujemy, że nasze obecne koszty są nieco za wysokie. Przeniesienie kredytu może okazać się korzystne, zwłaszcza jeśli mamy duże zobowiązania i długi okres spłaty. Dlatego najczęściej decyduje się na przeniesienie kredytów hipotecznych, a także konsolidacji. Czasem zdarza się, że zostaliśmy uwiedzeni przez promocyjne warunki oferty kredytowej, ale gdy okres ich ważności minął, okazuje się, że sytuacja nie jest już tak różowa.
Jednym z powodów zmiany banku jest również jakość obsługi. Niektóre instytucje są bardziej nowoczesne niż inne, umożliwiając nam łatwy kontakt z konsultantami i pomocnymi pracownikami. Ważna jest także szybkość załatwiania spraw i elastyczność.
Część osób posiada kredyt konsolidacyjny w tym samym banku, w którym ma konto osobiste, co jest wygodnym rozwiązaniem, ale nie zawsze korzystnym. Trudno jednak oszacować różnice w ofertach, bo warunki kredytu konsolidacyjnego są zwykle zależne od indywidualnej sytuacji klienta. Najlepszym wyjściem jest więc skontaktowanie się z doradcami różnych banków i poproszenie o symulację. Można też samodzielnie przeliczyć swój kredyt konsolidacyjny. Kalkulator jest do tego dobrym narzędziem.
Istotnym powodem do zmiany warunków konsolidacji jest też znacznie większa zdolność kredytowa niż w momencie zawierania poprzedniej umowy. Osoba, której udało się awansować na wyższe stanowisko czy zmienić pracę, w wyniku czego otrzymuje wyraźnie wyższą pensję, może dostać lepsze warunki kredytowania np. obniżone oprocentowanie. Zdolność kredytowa rośnie również, gdy spłacone zostają inne zobowiązania finansowe.
Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej >>
Istotnym powodem do zmiany warunków konsolidacji jest również znacznie większa zdolność kredytowa w porównaniu z momentem zawierania poprzedniej umowy. Jeżeli osoba awansowała na wyższe stanowisko lub zmieniła pracę, co zaowocowało znacznym wzrostem jej dochodów, może skorzystać z lepszych warunków kredytowania, takich jak obniżone oprocentowanie. Zdolność kredytowa również wzrasta w sytuacji, gdy inne zobowiązania finansowe zostały spłacone.
Kiedy opłaca się przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?
Są sytuacje, w których przeniesienie kredytu do innego banku okazuje się jak najbardziej uzasadnione i takie działanie może przynieść klientowi sporo korzyści. Zmianę instytucji, w której klient ma zaciągnięty kredyt konsolidacyjny, warto wziąć pod uwagę, jeśli:
- warunki spłaty naszego zobowiązania są mniej atrakcyjne od innych, konkurencyjnych ofert rynkowych,
- spłata kredytu konsolidacyjnego może sprawiać klientowi trudności w najbliższym czasie z uwagi na wysokie raty, natomiast przeniesienie zobowiązania do innego banku może je znacząco obniżyć,
- klient potrzebuje dodatkowej gotówki do wydatkowania na cele dowolne lub skonsolidowania innych produktów kredytowych, które nie zostały ujęte w dotychczas spłacanym kredycie konsolidacyjnym,
- współpraca z aktualnym bankiem, w którym klient ma zaciągnięty kredyt konsolidacyjny, jest na mało zadowalającym poziomie.
Czy bank sprawdza zdolność kredytową przy przenoszeniu konsolidacji?
Zanim wybrany bank rozpatrzy sytuację konkretnego klienta i podejmie decyzję dotyczącą przeniesienia kredytu do innego banku, klient musi złożyć odpowiednie dokumenty i wniosek o kredyt konsolidacyjny w instytucji bankowej. Bez oceny zdolności kredytowej taki kredyt nie zostanie udzielony. Banki zawsze są zobowiązane do sprawdzania dochodów i sytuacji finansowej potencjalnych klientów, dlatego konsolidacja kredytu nie stanowi wyjątku od tej reguły.
Zdolność kredytowa ma zatem duże znaczenie, gdy decydujemy się przenieść kredyt do innego banku. Jeżeli w przypadku danego klienta okaże się niewystarczająca, przynajmniej według nowej instytucji, kredyt konsolidacyjny nie zostanie przeniesiony i przyznany. Może się również zdarzyć, że bank, po przeanalizowaniu zdolności kredytowej danej osoby, będzie skłonny udzielić jej kredytu konsolidacyjnego, ale na nieco innych warunkach finansowych niż te oferowane klientom o odpowiednio wysokiej zdolności do spłaty zobowiązań.
Bez zdolności kredytowej nie zostanie udzielony żaden kolejny kredyt, a także niemożliwe będzie uzyskanie kredytu konsolidacyjnego dla osób zadłużonych. Kredyt konsolidacyjny jest udzielany jedynie osobom, które nie mają zaległości z tytułu wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Przy wnioskowaniu o przeniesienie, refinansowanie lub konsolidację, bank dokonuje sprawdzenia zdolności kredytowej oraz historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Jak przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?
Aby przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku, należy:
- Porównać oferty przez internet. Warto skorzystać z porównywarki w naszym serwisie.
- Wypełnić wniosek kontaktowy i poczekać na telefon od pracownika banku.
- Konsultant przedstawi warunki oferty i przeprowadzi przez cały proces przeniesienia kredytu.
Jeśli chcesz, możesz odwiedzić również placówkę bankową, aby zapytać o ofertę przeniesienia kredytu. Jednak z pewnością załatwianie spraw bankowych online, jest wygodniejsze i bezpieczniejsze.
Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego
Konsolidacja jest jednym ze sposobów na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego. Taka możliwość pojawia się, gdy po podpisaniu umowy o kredyt konsolidacyjny, zaciąga się nowe kredyty i pożyczki, które chciałoby się skonsolidować ponownie. Wtedy można zorientować się w ofertach innych banków, które objęłyby wszystkie istniejące zobowiązania i zamieniły je na jedną ratę z wydłużonym okresem spłaty. Wiąże się to oczywiście z prowizją za udzielenie kredytu konsolidacyjnego.
Na co uważać, gdy przenosimy kredyt konsolidacyjny?
Przeniesienie lub refinansowanie kredytu konsolidacyjnego w innym banku może być dobrym rozwiązaniem dla klienta i przynieść mu oszczędności. Zanim jednak taka operacja zostanie sfinalizowana, warto zastanowić się, czy na pewno jest opłacalna. Trzeba przeliczyć sobie, czy związane z nią koszty nie przewyższają przypadkiem korzyści, które klient może osiągnąć. Jeśli oszczędności wynikające z operacji są niewielkie, to klient powinien się poważnie zastanowić, czy chce podjąć się żmudnego procesu kredytowego i po raz kolejny poddać się badaniu zdolności kredytowej oraz jej weryfikacji.
Aby ocenić opłacalność przeniesienia kredytu konsolidacyjnego do innego banku, trzeba sprawdzić, czy inna instytucja rzeczywiście da klientowi obniżone oprocentowanie, umożliwi pozyskanie dodatkowej gotówki do dowolnego wykorzystania albo pozwoli na zmniejszenie spłacanych co miesiąc rat kapitałowo-odsetkowych.
Zasadniczo operacji przeniesienia kredytu konsolidacyjnego do innego banku, podobnie jak refinansowania kredytu, powinno się dokonywać tylko wtedy, gdy można tym sposobem poprawić warunki finansowania oraz zmniejszyć koszty obsługi kredytu.
Gdzie najlepiej przenieść kredyt konsolidacyjny?
Zastanawiasz się, w jakim banku najtańszy kredyt konsolidacyjny? Aktualnie w Banku Citi Handlowym, przy konsolidacji na 100 tys. zł na 60 miesięcy. Za pożyczenie tej kwoty zapłacisz 31 913,84 zł, a rata wyniesie Cię 2198,56 zł. Prowizja wynosi 3,50%, oprocentowanie 9,99% i RRSO 12,11%. Na drugim miejscu plasuje się Bank Pekao z ratą 2218,89 zł i kosztem kredytowania 33 133,56, a na trzecim BNP Paribas z ratą w wysokości 2223,94 zł i kosztem kredytowania 33 436,58 (stan na dzień 26.06.2023).
0 Komentarze