Obligacje skarbowe są to dłużne papiery wartościowe. Oznacza to, że kupując je, udzielasz państwu pożyczki. Nie jest to jednak typowy kredyt gotówkowy. Pobierasz świadczenie z programu Rodzina 500 Plus? Korzystając z tych środków, chcesz zadbać o finansową przyszłość swoich dzieci? Zapoznaj się z ofertą Rodzinnych Obligacji Skarbowych, które pozwolą Ci bezpiecznie zainwestować zgromadzone środki.
Czym są rodzinne obligacje skarbowe (ROS)? Poznaj obligacje rodzinne 500 plus
Idea nabywania obligacji jest następująca: po określonym czasie dostajesz wpłacony kapitał wraz z należnymi odsetkami (w tym tekście przeczytasz, czym są i na czym polegają obligacje). Przez to, że inwestujesz w instrumenty Skarbu Państwa, jest to niezwykle bezpieczne miejsce do lokowania pieniędzy. Osiągniesz zysk, a jednocześnie nie stracisz oszczędności.
Dla osób, które pobierają świadczenie 500 plus, państwo proponuje specjalny rodzaj obligacji, czyli Rodzinne Obligacje Skarbowe (ROS), nazywanych też obligacjami 500+. W ich ramach możesz skorzystać z obligacji rodzinnych 6-letnich i obligacji rodzinnych 12-letnich. Jedna kosztuje 100 zł.
Dla kogo są przeznaczone rodzinne obligacje? Warto wiedzieć, że osobą uprawnioną do ich kupna jest osoba, która złożyła wniosek i otrzymała decyzję przyznającą świadczenie. Oznacza to, że jeśli jeden rodzic składał wniosek, to tylko on może nabyć obligacje.
Inny sposób trzymania odłożonych pieniędzy przedstawiamy tutaj: W jakiej walucie trzymać oszczędności? Jaką walutę warto kupić w 2022?
Jakie zyski mogą nam zagwarantować obligacje rodzinne?
Obligacje różnią się czasem trwania, oprocentowaniem i opłatą za wcześniejszy wykup. Ponadto, mają zmienne oprocentowanie. Przez pierwszy rok z 6 lub 12 oprocentowanie obligacji rodzinnych będzie naliczone od wpłaconej kwoty. W kolejnych latach oprocentowanie obligacji rodzinnych jest uzależnione od poziomu inflacji i marży odsetkowej. Ma to sprawić, że zysk będzie większy od oficjalnej inflacji.
Jak to wygląda w praktyce? Sprawdźmy to na przykładzie. Załóżmy, że kupujesz 25 obligacji, czyli inwestujesz 2,5 tys. zł (jest to równowartość świadczenia, które otrzymujesz w ciągu 5 miesięcy). Pamiętaj, że oprocentowanie w drugim i następnych latach zależy od inflacji, więc załóżmy, że wynosi ona 2 proc. Kapitalizacja, czyli dopisywanie odsetek, odbywa się co roku, a od osiągniętych zysków musisz zapłacić podatek Belki.
Zakładamy, że nie wypłacasz pieniędzy wcześniej, niż przewiduje to czas trwania obligacji. Według tych założeń, wpłacając 2,5 tys. zł na ROS (obligacjach sześcioletnich), zarobisz 472,54 zł, a na ROD (obligacjach dwunastoletnich) 1 185,92 zł.
Jak i gdzie kupić obligacje rodzinne?
Jak kupić obligacje rodzinne? Obligacje można kupić przez Internet bez prowizji pod adresem: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl, ale nie tylko. Zakupu można również dokonać w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju oraz w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP.
Gdzie jeszcze kupić obligacje rodzinne? Chociażby za pośrednictwem konta Inteligo pod adresem: www.inteligo.pl. Zakup zrealizujesz także telefonicznie pod numerami: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55.
Czy warto zainwestować w rodzinne obligacje skarbowe w 2021 roku? Poznaj opinie
Obligacje skarbowe to jedna z najkorzystniejszych opcji lokowania pieniędzy, bezpieczna i z przyzwoitym zyskiem. Dlaczego warto w nie zainwestować? Gwarantem jest Skarb Państwa, co oznacza, że ryzyko utraty oszczędności jest minimalne, a przy tym zysk jest wyższy niż na długoterminowej lokacie. Czy jednak aby na pewno warto w nie zainwestować w 2021 lub 2022 roku? Jakie są opinie dot. obligacji rodzinnych?
Teoretycznie oprocentowanie pokrywa inflację, czyli na pewno nie stracisz. Dlaczego jednak zysk może być tylko teoretyczny? A to dlatego, że od wypracowanych na obligacjach zysków należy zapłacić podatek i to wcale niemały. Ponadto, jeśli inflacja znacznie wzrośnie, nie przełoży się to na zwiększoną marżę odsetkową przez następne kilka miesięcy. A jak dobrze wiemy, obecnie mamy do czynienia z rozpędzoną inflacją, która zwiększa się nieustannie. Nie sposób również określić, kiedy to się zmieni.
Co więcej, skoro oprocentowanie jest zmienne, to należy liczyć się z tym, że może spaść (co także jest obecnie widoczne). W praktyce oznacza to więc, że włożony kapitał może zaledwie zachować swoją wartość, a nawet nieco stracić na wartości.
W trakcie trwania obligacji możesz wycofać pieniądze. Musisz tylko pamiętać o opłacie za wcześniejszy wykup.
Odpowiedź na pytanie, czy warto zainwestować w rodzinne obligacje skarbowe, nie jest zatem jednoznaczna. W obecnej sytuacji gospodarczej opinie o rodzinnych obligacjach skarbowych są raczej negatywne. Za wiele na nich nie zyskasz, a wartość pieniądza spada. Nawet jeśli zarobisz, to symbolicznie, a przecież jeszcze musisz odprowadzić podatek. Co więcej, za kilka lat te kilkaset złotych zysku (nawet jeśli uda się go uzyskać), będzie mniej warta niż obecnie (zakładając, że nadal będziemy mieć do czynienia z inflacją).
Czy od zysków z rodzinnych obligacji skarbowych trzeba uiścić podatek?
Wiesz już, że od zysków z rodzinnych obligacji skarbowych trzeba uiścić podatek. Nazywany jest on podatkiem Belki, a jego wysokość to 19%. Jednocześnie warto wiedzieć, że dochodów z odpłatnego zbycia obligacji nie łączy się z innymi dochodami. Mimo to należy je wykazać w specjalnym zeznaniu podatkowym. A co dokładnie musisz zapłacić podatek od obligacji rodzinnych 500 plus? Opodatkowaniu podlega kwota odsetek uzyskanych od momentu zakupu obligacji.
Rodzinne obligacje skarbowe – podsumowanie
Jeśli tylko możesz sobie pozwolić na to, aby dodatkowych 500 zł nie wydawać na bieżące potrzeby dziecka, to warto je zaoszczędzić. W ten sposób bez dodatkowych wyrzeczeń zbudujesz potężny kapitał na start w dorosłość swojego malucha. Czy jednak aby na pewno warto zainwestować w rodzinne obligacje skarbowe?
Obecnie jest to kwestia wątpliwa, z uwagi na zmienne oprocentowanie obligacji rodzinnych i rosnącą inflację. Potencjalny zysk nie jest duży. Oczywiście wiele zależy od tego, czy zdecydujesz się na obligacje rodzinne 6 letnie, czy też obligacje rodzinne 12 letnie. Teoretycznie te drugie powinny zapewnić większy zysk. Musisz jednak pamiętać, że od zysku z obligacji skarbowych 500%, konieczne jest także odprowadzenie podatku w wysokości 19%. A to może już znacząco zmniejszyć końcową oczekiwaną sumę.
Rodzicom polecamy też: Karta Dużej Rodziny i zniżki, które nam z nią przysługują. Jak złożyć wniosek o wydanie KDR?
0 Komentarze