Kredyty dla firm 2020

Kredyt dla firm przyda Ci się, kiedy potrzebujesz pieniędzy na start swojego biznesu, chcesz zainwestować w rozwój czy mieć w pogotowiu środki od banku, z których zawsze możesz skorzystać. Pokazujemy, jak przygotować się do takiego finansowania, jakie warunki trzeba spełnić, aby je uzyskać oraz jak wybrać najlepszą ofertę.

kredyty dla firm

8 kroków, jak wziąć kredyt dla firmy

Wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie firmowym

Autorski poradnik naszych
ekspertów finansowych.

eksperci
  • Krok 1
    Sprawdź, co musisz wiedzieć o kredycie firmowym
  • Krok 2
    Dopasuj kwotę i typ kredytu do swoich potrzeb
  • Krok 3
    Przekonaj się, czy masz szansę na kredyt
  • Krok 4
    Zobacz, jakich dokumentów będziesz potrzebował
  • Krok 5
    Dowiedz się, jak złożyć wniosek o kredyt
  • Krok 6
    Sprawdź, co mogą zaoferować Ci banki
  • Krok 7
    Dopasuj kredyt do potrzeb i możliwości swojej firmy
  • Krok 8
    Przeczytaj, na co warto zwrócić uwagę w umowie
Anna Malek

Anna Malek

Analityk finansowy

krok
Czy to było pomocne?

INFORMACJA

Konrad Pluciński Konrad Pluciński

Analityk finansowy
direct.money.pl

Kredyt firmowy a COVID19

W związku z obecną sytuacją, spowodowaną pandemią COVID-19, banki dokładniej weryfikują sytuację finansową przedsiębiorcy starającego się o kredyt oraz sprawdzają, czy branża, w której działa, nie jest narażona na negatywne skutki kryzysu. Parametry cenowe kredytów firmowych są zazwyczaj ustalane indywidualnie, w zależności od oceny zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Kwotę i okres spłaty przedsiębiorca możne dostosować do potrzeb i możliwości firmy. Wydłużając okres kredytowania, można sprawić, że rata jest niższa, a miesięczne zobowiązanie łatwiejsze do spłaty nawet w okresie, w którym przedsiębiorstwo notuje niższe obroty. Firmy znajdujące się w wyjątkowo trudnej sytuacji związanej z pandemią koronawirusa mogą skorzystać ze specjalnych rozwiązań przygotowanych przez sektor bankowy przy wsparciu BGK i we współpracy z ministerstwami.

Aktualne oferty kredytów firmowych

  • Alior Bank Kredyt dla firm

    Kredyt polecany mikro, małym i średnim firmom.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Alior Bank

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Konrad Pluciński

    Konrad Pluciński

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Kwota kredytu nawet do 3 000 000 zł
    • Decyzja kredytowa w ciągu 20 minut
    • Przelew środków do 24 godzin od podpisania umowy
    • Obsługa przez najlepszych doradców kredytowych, z możliwością dojazdu do klienta
    • Uproszczona dokumentacja finansowa - potrzebny PIT i zaświadczenia z ZUS i US

    Zwróć uwagę na

    • Wymagany PIT za minimum 10 miesięcy działalności
    • Mikrofirmy - kredyt do 1 000 000 zł w oddziałach i placówkach partnerskich
    • Małe firmy - kredyt do 3 000 000 zł w oddziałach, do 1 000 000 w placówkach partnerskich
    • Średnie firmy - kredyt do 3 000 000 zł w oddziałach, brak obsługi w placówkach partnerskich
  • Nest Bank kredyt dla firm - BIZnest Kredyt w Ratach

    Kredyt polecany przedsiębiorcom na cele związane z prowadzoną przez nich działalnością gospodarczą.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Nest Bank

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Anna Malek

    Anna Malek

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Kwota kredytu do 550 000 zł
    • Decyzja kredytowa w ciągu 5 minut
    • Pieniądze na koncie nawet w 24 godziny
    • Minimum formalności

    Zwróć uwagę na

    • Oprocentowanie kredytu jest zmienne i zaczyna się już od 3,3%
    • Warunki kredytu uzależnione są od indywidualnej sytuacji firmy
  • Bank Citi Handlowy kredyt dla firm - Kredyt firmowy w rachunku bieżącym

    Kredyt polecany mikroprzedsiębiorcom.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę Citi Handlowy

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Maciej Kazimierski

    Maciej Kazimierski

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • 0 zł prowizji za uruchomienie kredytu firmowego w rachunku bieżącym
    • 0 zł prowizji za rozpatrzenie wniosku
    • 0 zł prowizji od niewykorzystanego limitu dla kredytów do 150 000 zł
    • 0 zł za prowadzenie rachunku przez okres 12 miesięcy lub dłużej przy odnowieniu kredytu

    Zwróć uwagę na

    • Oferta dla firm prowadzących indywidualną działalność gospodarczą min. 1 pełny rok obrotowy i posiadających rezydencję podatkową w Polsce
    • Miesięczny koszt to 5,83 zł od każdego 1 000 zł wykorzystanego limitu przy kwocie kredytu 150 000 zł
    • Bez wychodzenia z firmy – wniosek wypełniasz online, a umowę podpisujesz podczas wizyty kuriera
    • Zarządzanie finansami firmowymi i osobistymi w jednym miejscu przez Citibank Online
  • LoanMe Pożyczka dla firm

    Pożyczka polecana osobom prowadzącym własną działalność gospodarczą.

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę LoanMe

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Dagmara Sudoł

    Dagmara Sudoł

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Pożyczka online dla firm od 500 zł do 20 000 zł
    • Wygodny proces przez internet
    • Minimum formalności
    • Szybka wypłata pieniędzy

    Zwróć uwagę na

    • Pożyczka dla osób prowadzących działalność gospodarczą
    • Okres spłaty od 17 do 62 tygodni
    • Warunki zależą od oceny zdolności kredytowej klienta
  • EFL Leasing

    Leasing polecany przedsiębiorcom ze wszystkich branż

    ZAPYTAJ O KREDYT doradcę EFL

    Analiza eksperta direct.money.pl

    Maciej Kazimierski

    Maciej Kazimierski

    Analityk finansowy

    Atuty oferty

    • Leasing samochodów osobowych, dostawczych oraz ciężarowych, nowych i używanych
    • Możliwość sfinansowania maszyn, urządzeń i sprzętu IT
    • Dostępny leasing nieruchomości
    • Elastyczny okres trwania umowy – nawet do 60 miesięcy

    Zwróć uwagę na

    • Leasingobiorcą może zostać każdy przedsiębiorca posiadający nr NIP oraz podmioty nieposiadające nr NIP, w tym rolnicy indywidualni oraz lekarze prowadzący prywatną praktykę lekarską
    • W leasingu samochodów osobowych i dostawczych dostępne jest finansowanie wszystkich marek samochodowych
    • Możliwość uzyskania decyzji „od ręki” do kwoty nawet 700 tys. zł netto

Porady finansowe

Finanse dla firm
30 Lip 2020 Diana Klimowicz

Kredyt obrotowy dla firm

Taki sposób finansowania pozwala firmom na zachowanie płynności finansowej i uniezależnia od terminowości kontrahentów. To szczególnie ważne teraz, gdy u wielu branż rośnie zadłużenie, a ...

1 min czytania
Można już składać wnioski o dopłaty z BGK do oprocentowania kredytów w ING Finanse dla firm
23 Lip 2020 Diana Klimowicz

Można już składać wnioski o dopłaty z BGK do oprocentowania kredytów w ING

Wnioski dla firm dotkniętych skutkami pandemii dostępne są zarówno do istniejących, jak i nowych kredytów. Zgłoszenia będą przyjmowane do 15 grudnia 2020 r. Rozwiązanie jest częścią ...

Nowość dla MŚP w Banku Pekao: wielocelowy limit kredytowy na gwarancje bankowe i akredytywy Finanse dla firm
13 Lip 2020 Diana Klimowicz

Nowość dla MŚP w Banku Pekao: wielocelowy limit kredytowy na gwarancje bankowe i akredytywy

Limit jest zabezpieczony gwarancjami BGK de minimis, a klient nie będzie musiał płacić za ich ustanowienie. Procedury są uproszczone, a obsługa zdalna. Rozwiązanie ma pomóc likwidować zatory ...

Firmy boją się utraty klientów, ale nie chcą nic zmieniać Finanse dla firm
02 Lip 2020 Diana Klimowicz

Firmy boją się utraty klientów, ale nie chcą nic zmieniać

Choć jesteśmy na etapie rozmrażania gospodarki, skutki pandemii i paraliżu wielu branż będą odczuwalne jeszcze długo. Firmy borykają się z utrzymaniem dochodów, zobowiązaniami finansowymi ...

Można już składać wnioski o finansowanie dla dużych firm w ramach Tarczy Finansowej PFR Finanse dla firm
16 Cze 2020 Diana Klimowicz

Można już składać wnioski o finansowanie dla dużych firm w ramach Tarczy Finansowej PFR

W ramach Tarczy Finansowej PFR obsługą pożyczek zajmie się PKO BP. Dostępne będzie finansowanie płynnościowe, preferencyjne i inwestycyjne. Trzeba jednak spełnić szereg warunków. Wnioski ...

Które firmy najbardziej dbają o klienta? Już po raz dwunasty nagrodzono najlepszych! Finanse dla firm
08 Cze 2020 Anna Malek

Które firmy najbardziej dbają o klienta? Już po raz dwunasty nagrodzono najlepszych!

Zobacz, które firmy oferowały najwyższy poziom obsługi w 2018 ...

Pomoc na czas kryzysu: świadczenie postojowe i pożyczka dla samozatrudnionych Finanse dla firm
11 Maj 2020 Diana Klimowicz

Pomoc na czas kryzysu: świadczenie postojowe i pożyczka dla samozatrudnionych

W ramach Tarczy Antykryzysowej przewidziano różne rozwiązania, które mogą pomóc przedsiębiorcom i pracownikom przetrwać czas kryzysu, spowodowanego pandemią koronawirusa. Niektóre z nich to ...

Klienci biznesowi Banku Pekao dostaną 633 mln zł z Tarczy Finansowej PFR Finanse dla firm
11 Maj 2020 Diana Klimowicz

Klienci biznesowi Banku Pekao dostaną 633 mln zł z Tarczy Finansowej PFR

Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa otrzymają subwencje w związku z pogorszeniem się ich sytuacji finansowej, do czego przyczyniła się pandemia koronawirusa oraz ograniczenia w handlu ...

ZOBACZ WIĘCEJ ARTYKUŁÓW

Kredyt dla firm

Przedsiębiorcy, którzy potrzebują dodatkowego źródła finansowania mogą skorzystać z pomocy banku. Tego rodzaju instytucje często oferują im pożyczki na preferencyjnych warunkach, dzięki czemu możliwe jest pozyskanie środków na dalszy rozwój biznesu. Jakie rodzaje wsparcia finansowego mają do dyspozycji przedsiębiorcy?

Rynek dynamicznie się zmienia, przez co niełatwo się na nim utrzymać. Właściciele firm, którzy chcą osiągnąć sukces, powinni nieustannie inwestować w rozwój. Niestety, może okazać się, że brak im na to funduszy. Wówczas rozwiązaniem jest zazwyczaj pożyczka bankowa. Sprawdzamy, z jakich form kredytowania mogą jeszcze skorzystać.

Kredyty dla firm - czym się charakteryzują?

Przedsiębiorcy mogą skorzystać ze wsparcia bankowego, jakie stanowi standardowa pożyczka gotówkowa. Poza nią mają jednak całe mnóstwo możliwości, szczególnie że finansowanie gotówkowe nie zawsze opiewa na tak wysokie kwoty, jakie mogą okazać się w danym momencie niezbędne, zwłaszcza przy dużej inwestycji biznesowej.

Co istotne, nawet właściciele małych firm, które nie posiadają osobowości prawnej, mają prawo do skorzystania z oferty kredytu dla firm, np. w ramach konta osobistego. To często dla nich lepsze rozwiązanie aniżeli pożyczka gotówkowa. Istnieje jednak jeden zasadniczy warunek: pieniądze pozyskane z kredytu firmowego powinny zostać przeznaczone na cel związany bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Na wszelki wypadek warto udokumentować rzeczywiste transakcje, które będą pokryte funduszami z kredytu firmowego. Dzięki temu można zabezpieczyć się przed negatywnymi konsekwencjami ze strony organów skarbowych.

Kredyt na firmę – rodzaje

Przedsiębiorcy mają do dyspozycji wiele form kredytowania. Warto zatem przyjrzeć się pożyczkom, które zostały stworzone głównie z myślą o prowadzeniu biznesu. Pozyskać można je na różnorodny cel. Co się do nich zalicza?

Najpopularniejsze rodzaje kredytów na firmę:

  • kredyt obrotowy,
  • kredyt inwestycyjny,
  • kredyt płatniczy,
  • kredyt pomostowy.

Właściciele firm mogą również skorzystać z kredytu firmowego na innowacje technologiczne, który ma pomóc w rozwoju technologicznym firmy. Zazwyczaj wykorzystuje się go w celu zakupu nowoczesnych maszyn czy programów. Przyjrzyjmy się jednak wymienionym rodzajom kredytów. Na czym polega każdy z nich?

Kredyt obrotowy dla firm

Ten rodzaj kredytu polecany jest głównie dla małych i średnich firm. Okres spłaty w jego przypadku wynosi od 12 do 36 miesięcy. Środki z niego pozyskane powinny być przeznaczone na finansowanie wydatków związanych z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa. Ten kredyt na firmę sprawdzi się, gdy zależy nam na pokryciu kosztów zatrudnienia pracowników czy np. wyposażenia biura.

Dla wielu właścicieli firm kredyt obrotowy to sposób na zachowanie płynności finansowej. Występuje w dwóch formach: kredytu na rachunku bieżącym lub kredytu na rachunku kredytowym. Ten pierwszy odnawia się po danym okresie, zazwyczaj umowa podpisywana jest na rok. Drugi zaś należy spłacać w ratach.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Jak wskazuje jego nazwa, jest to kredyt zaciągany na cele inwestycyjne, czyli różnego rodzaju działania, które mają zwiększyć dochód biznesu bądź wzmocnić pozycję firmy na rynku. Zazwyczaj zalicza się do nich zakup nieruchomości, choć niekiedy przeznacza się go na zakup papierów wartościowych bądź udziałów.

Aby go otrzymać, niezbędny może okazać się wkład własny na poziomie 10% - 20% inwestycji. Okres trwania kredytu inwestycyjnego zależy już od przedsiębiorcy. Ten rodzaj kredytu na firmę przeznaczony jest zazwyczaj dla średnich i dużych przedsiębiorstw, które dysponują wolnym kapitałem, jaki mogą poświęcić na wkład własny.

Kredyt pomostowy dla firm

To szczególny rodzaj kredytu firmowego, który udzielany jest inwestorom ubiegającym się o dotacje unijne. Pożyczka tego rodzaju ma zapewnić płynność finansową przedsiębiorstwa do czasu pozyskania głównego finansowania. Kredyt może zostać przyznany jednorazowo bądź w ratach, jedna jego łączna suma nie może przekraczać wysokości przyznanej dotacji. Co ciekawe, z kredytu pomostowego skorzystać mogą nie tylko przedsiębiorcy, ale i jednostki samorządowe. 

Kredyt na firmę dla nowych przedsiębiorców

Jeszcze inny rodzaj kredytu firmowego stanowi tzw. kredyt na start, czyli stworzony specjalnie dla osób, które dopiero rozwijają swój biznes i potrzebują środków na ten cel. Aby go otrzymać należy najpierw zarejestrować działalność gospodarczą w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Wybrać trzeba jednocześnie formę prowadzonego przedsiębiorstwa. Niemniej, banki udzielają kredytu na start zarówno dla osób fizycznych zakładających działalność, jak również dla rolników, spółek cywilnych, partnerskich, a także jawnych.

W większości przypadków bank zażąda przedstawienia biznesplanu. To dla niego informacja, że poważnie podchodzimy do założonej firmy i realnie chcemy ją rozwijać. To właśnie na podstawie biznesplanu należy wypełnić wniosek o kredyt firmowy na stronie banku.

Warto jednocześnie dołączyć wyciąg z konta bankowego, a nawet zaświadczenie z ZUS i US. Zdarza się, że banki nakładają na przedsiębiorców starających się o kredyt na start, ograniczenia dotyczące okresu funkcjonowania firmy na rynku. Przeważnie nie może być zarejestrowana wcześniej niż przed okresem 12 miesięcy w dniu złożenia wniosku. 

Ranking kredytów dla firm

Wybór kredytu dla firmy 2020 możesz okazać się dużym wyzwaniem szczególnie, gdy na własną rękę próbujesz porównać wszystkie dostępne oferty. Skorzystać możesz także z pomocy doradcy kredytowego, który z pewnością dobierze kredyt dostosowany do Twoich potrzeb. Zanim jednak to zrobisz możesz sprawdzić ranking kredytów firmowych. Takie zestawienie pozwala szybko porównać oferty nawet kilkunastu banków. W ten sposób możesz w zaledwie chwilę dowiedzieć się, który kredyt ma najniższe oprocentowanie i jakie są jego dodatkowe zalety.

Na szczycie rankingu kredytów dla firm 2020 znajduje się aktualnie Nest Bank z ofertą BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca. Wyróżnia go najdłuższy, bo aż 12-letni okres kredytowania i stosunkowo nisko rata miesięczna przy pożyczce w wysokości 100 tys. złotych. Równie ciekawą ofertę proponuje ING Bank Śląski z opcją prowizji lub bez prowizji. Inne ciekawe oferty możesz poznać, gdy skorzystasz z rankingu kredytu dla firm. Wystarczy kilka kliknięć, aby znaleźć kredyt dostosowany do potrzeb Twojego biznesu.

Kredyt firmowy – podsumowanie

Przedsiębiorca, który zamierza zdecydować się na kredyt dla firm , powinien rozważyć wszystkie możliwości, aby wybrać formę finansowania, która okaże się dla niego najbardziej korzystna. Oczywiście może postawić na standardową pożyczkę gotówkową, wówczas nie będzie musiał tłumaczyć się przed bankiem, na jaki cel zamierza pozyskać dodatkowe środki. W większości przypadków kredyty dedykowane stricte dla firm okażą się lepszym wyborem, gdyż będą po prostu tańsze i zapewnią większe środki. W zależności od tego, czy mają one zostać przeznaczona na inwestycję czy na spłatę bieżących zobowiązań, warto zapoznać się z różnorodnymi formami kredytowania firmowego.