Kredyty dla firm 2024

Kredyt dla firm

Przedsiębiorcy, którzy potrzebują dodatkowego źródła finansowania mogą skorzystać z pomocy banku. Tego rodzaju instytucje często oferują im pożyczki na preferencyjnych warunkach, dzięki czemu możliwe jest pozyskanie środków na dalszy rozwój biznesu. Jakie rodzaje wsparcia finansowego mają do dyspozycji przedsiębiorcy?

Rynek dynamicznie się zmienia, przez co niełatwo się na nim utrzymać. Właściciele firm, którzy chcą osiągnąć sukces, powinni nieustannie inwestować w rozwój. Niestety, może okazać się, że brak im na to funduszy. Wówczas rozwiązaniem jest zazwyczaj pożyczka bankowa. Sprawdzamy, z jakich form kredytowania mogą jeszcze skorzystać.

Kredyty dla firm - czym się charakteryzują?

Przedsiębiorcy mogą skorzystać ze wsparcia bankowego, jakie stanowi standardowa pożyczka gotówkowa. Poza nią mają jednak całe mnóstwo możliwości, szczególnie że finansowanie gotówkowe nie zawsze opiewa na tak wysokie kwoty, jakie mogą okazać się w danym momencie niezbędne, zwłaszcza przy dużej inwestycji biznesowej.

Co istotne, nawet właściciele małych firm, które nie posiadają osobowości prawnej, mają prawo do skorzystania z oferty kredytu dla firm, np. w ramach konta osobistego. To często dla nich lepsze rozwiązanie aniżeli pożyczka gotówkowa. Istnieje jednak jeden zasadniczy warunek: pieniądze pozyskane z kredytu firmowego powinny zostać przeznaczone na cel związany bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Na wszelki wypadek warto udokumentować rzeczywiste transakcje, które będą pokryte funduszami z kredytu firmowego. Dzięki temu można zabezpieczyć się przed negatywnymi konsekwencjami ze strony organów skarbowych.

Kredyt na firmę – rodzaje

Przedsiębiorcy mają do dyspozycji wiele form kredytowania. Warto zatem przyjrzeć się pożyczkom, które zostały stworzone głównie z myślą o prowadzeniu biznesu. Pozyskać można je na różnorodny cel. Co się do nich zalicza?

Najpopularniejsze rodzaje kredytów na firmę:

• kredyt obrotowy,
• kredyt inwestycyjny,
• kredyt płatniczy,
• kredyt pomostowy.

Właściciele firm mogą również skorzystać z kredytu firmowego na innowacje technologiczne, który ma pomóc w rozwoju technologicznym firmy. Zazwyczaj wykorzystuje się go w celu zakupu nowoczesnych maszyn czy programów. Przyjrzyjmy się jednak wymienionym rodzajom kredytów. Na czym polega każdy z nich?

Kredyt obrotowy dla firm

Ten rodzaj kredytu polecany jest głównie dla małych i średnich firm. Okres spłaty w jego przypadku wynosi od 12 do 36 miesięcy. Środki z niego pozyskane powinny być przeznaczone na finansowanie wydatków związanych z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa. Ten kredyt na firmę sprawdzi się, gdy zależy nam na pokryciu kosztów zatrudnienia pracowników czy np. wyposażenia biura.

Dla wielu właścicieli firm kredyt obrotowy to sposób na zachowanie płynności finansowej. Występuje w dwóch formach: kredytu na rachunku bieżącym lub kredytu na rachunku kredytowym. Ten pierwszy odnawia się po danym okresie, zazwyczaj umowa podpisywana jest na rok. Drugi zaś należy spłacać w ratach.

Kredyt inwestycyjny dla firm

Jak wskazuje jego nazwa, jest to kredyt zaciągany na cele inwestycyjne, czyli różnego rodzaju działania, które mają zwiększyć dochód biznesu bądź wzmocnić pozycję firmy na rynku. Zazwyczaj zalicza się do nich zakup nieruchomości, choć niekiedy przeznacza się go na zakup papierów wartościowych bądź udziałów.

Aby go otrzymać, niezbędny może okazać się wkład własny na poziomie 10% - 20% inwestycji. Okres trwania kredytu inwestycyjnego zależy już od przedsiębiorcy. Ten rodzaj kredytu na firmę przeznaczony jest zazwyczaj dla średnich i dużych przedsiębiorstw, które dysponują wolnym kapitałem, jaki mogą poświęcić na wkład własny.

Kredyt pomostowy dla firm

To szczególny rodzaj kredytu firmowego, który udzielany jest inwestorom ubiegającym się o dotacje unijne. Pożyczka tego rodzaju ma zapewnić płynność finansową przedsiębiorstwa do czasu pozyskania głównego finansowania. Kredyt może zostać przyznany jednorazowo bądź w ratach, jedna jego łączna suma nie może przekraczać wysokości przyznanej dotacji. Co ciekawe, z kredytu pomostowego skorzystać mogą nie tylko przedsiębiorcy, ale i jednostki samorządowe. 

Kredyt na firmę dla nowych przedsiębiorców

Jeszcze inny rodzaj kredytu firmowego stanowi tzw. kredyt na start, czyli stworzony specjalnie dla osób, które dopiero rozwijają swój biznes i potrzebują środków na ten cel. Aby go otrzymać należy najpierw zarejestrować działalność gospodarczą w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Wybrać trzeba jednocześnie formę prowadzonego przedsiębiorstwa. Niemniej, banki udzielają kredytu na start zarówno dla osób fizycznych zakładających działalność, jak również dla rolników, spółek cywilnych, partnerskich, a także jawnych.

W większości przypadków bank zażąda przedstawienia biznesplanu. To dla niego informacja, że poważnie podchodzimy do założonej firmy i realnie chcemy ją rozwijać. To właśnie na podstawie biznesplanu należy wypełnić wniosek o kredyt firmowy na stronie banku.

Warto jednocześnie dołączyć wyciąg z konta bankowego, a nawet zaświadczenie z ZUS i US. Zdarza się, że banki nakładają na przedsiębiorców starających się o kredyt na start, ograniczenia dotyczące okresu funkcjonowania firmy na rynku. Przeważnie nie może być zarejestrowana wcześniej niż przed okresem 12 miesięcy w dniu złożenia wniosku. 

Ranking kredytów dla firm

Wybór kredytu dla firmy 2024 możesz okazać się dużym wyzwaniem szczególnie, gdy na własną rękę próbujesz porównać wszystkie dostępne oferty. Skorzystać możesz także z pomocy doradcy kredytowego, który z pewnością dobierze kredyt dostosowany do Twoich potrzeb. Zanim jednak to zrobisz możesz sprawdzić ranking kredytów firmowych. Takie zestawienie pozwala szybko porównać oferty nawet kilkunastu banków. W ten sposób możesz w zaledwie chwilę dowiedzieć się, który kredyt ma najniższe oprocentowanie i jakie są jego dodatkowe zalety.

Na szczycie rankingu kredytów dla firm 2024 znajduje się aktualnie Nest Bank z ofertą BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca. Wyróżnia go najdłuższy, bo aż 12-letni okres kredytowania i stosunkowo nisko rata miesięczna przy pożyczce w wysokości 100 tys. złotych. Równie ciekawą ofertę proponuje ING Bank Śląski z opcją prowizji lub bez prowizji. Inne ciekawe oferty możesz poznać, gdy skorzystasz z rankingu kredytu dla firm. Wystarczy kilka kliknięć, aby znaleźć kredyt dostosowany do potrzeb Twojego biznesu.

Kredyt firmowy – podsumowanie

Przedsiębiorca, który zamierza zdecydować się na kredyt dla firm , powinien rozważyć wszystkie możliwości, aby wybrać formę finansowania, która okaże się dla niego najbardziej korzystna. Oczywiście może postawić na standardową pożyczkę gotówkową, wówczas nie będzie musiał tłumaczyć się przed bankiem, na jaki cel zamierza pozyskać dodatkowe środki. W większości przypadków kredyty dedykowane stricte dla firm okażą się lepszym wyborem, gdyż będą po prostu tańsze i zapewnią większe środki. W zależności od tego, czy mają one zostać przeznaczona na inwestycję czy na spłatę bieżących zobowiązań, warto zapoznać się z różnorodnymi formami kredytowania firmowego.