Kalkulator zdolności kredytowej

Oblicz swoją zdolność kredytu hipotecznego

Łączny dochód netto

Całkowity miesięczny dochód netto wszystkich osób w gospodarstwie domowym pochodzący z udokumentowanych źródeł. zamknij

1 000 zł

50 000 zł

Raty innych kredytów

Miesięczna suma rat spłacanych kredytów. zamknij

0 zł

10 000 zł

Limity na kartach

Suma limitów na wszystkich kartach kredytowych osób starających się o kredyt. zamknij

0 zł

50 000 zł

Koszty życia

Np. Suma miesięcznych wydatków, takich jak czynsz, miesięczne rachunki i wydatki na jedzenie. zamknij

0 zł

20 000 zł

Liczba osób w gospodarstwie

Liczba wszystkich osób w gospodarstwie domowym. zamknij

1 osoba

10 osób

Twoja zdolność kredytowa:

* Wartość została obliczona na podstawie podanych parametrów, przy założeniu 30-letniego okresu spłaty oraz nominalnego oprocentowania kredytu 2,29%. Wynik obliczeń jest tylko orientacyjny, a ostateczna zdolność kredytowa może się różnić w zależności od banku.

Z naszych obliczeń* wynika, że możesz nie mieć zdolności kredytowej, ale dla pewności sprawdź ją w banku.

Ania

Anna Malek Analityk finansowy

"Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny? 7 skutecznych sposobów"

* Wartość została obliczona na podstawie podanych parametrów, przy założeniu 30-letniego okresu spłaty oraz nominalnego oprocentowania kredytu 2,29%. Wynik obliczeń jest tylko orientacyjny, a ostateczna zdolność kredytowa może się różnić w zależności od banku.

Porady finansowe

Co to jest hipoteka? Kredyty
04 Sie 2020Mikołaj Madziąg

Co to jest hipoteka?

... ona dopiero w momencie całkowitej spłaty zobowiązania, jakie zabezpiecza. Przeczytaj dodatkowo: Hipoteka a kredyt hipoteczny - czy znasz różnicę? Przedmiot hipoteki Ustawodawca dopuszcza możliwość ustanowienia hipoteki na różnych ...

Czy Bank Pekao przestał udzielać kredytów hipotecznych walutowych? Kredyty
31 Lip 2020Anna Malek

Czy Bank Pekao przestał udzielać kredytów hipotecznych walutowych?

... i w mailach zaczęliście mi sygnalizować, że w związku z pandemią, bank zawiesił możliwość przyznawania kredytów mieszkaniowych w walutach obcych. Postanowiłam zapytać u źródła, czyli w banku. Okazało się, że Bank Pekao wciąż ...

Co to jest transza przy kredycie hipotecznym? Kredyty
31 Lip 2020Klaudia Spurgiasz

Co to jest transza przy kredycie hipotecznym?

... zależy to od indywidualnej decyzji podjętej przez bank i prowadzonych przez niego negocjacji. Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny na zakup gotowego mieszkania, czy to z rynku pierwotnego, czy rynku wtórnego, albo na zakup istniejącego ...

Czy rynek mieszkań wygrał z koronawirusem? Kredyty
29 Lip 2020Anna Malek

Czy rynek mieszkań wygrał z koronawirusem?

... decydują się na budowę własnego domu. Nie przerażają ich większe wymagania banków podczas starania się o kredyt hipoteczny (w końcu kredyt hipoteczny bez wkładu własnego już dawno nie jest oferowany) i tylko w czerwcu inwestorzy ...

Kredyt na wykończenie mieszkania – jaki kredyt wziąć? Kredyty
27 Lip 2020Diana Klimowicz

Kredyt na wykończenie mieszkania – jaki kredyt wziąć?

... rynku pierwotnym bądź wtórnym, budowę lub rozbudowę domu, remont bądź modernizację czy też refinansowanie kredytu mieszkaniowego. Sprawdź: Jak obliczyć wkład własny w 2020 >> Santander BP – kredyt hipoteczny kwota kredytu 100 tys. zł ...

Kredyt hipoteczny online? To możliwe w Pekao Banku Hipotecznym Kredyty
23 Lip 2020Diana Klimowicz

Kredyt hipoteczny online? To możliwe w Pekao Banku Hipotecznym

... dla kwoty od 100 do 600 tys. zł. Kredyt można przeznaczyć na zakup mieszkania, remont, refinansowanie innego kredytu mieszkaniowego (z wyjątkiem tego z Pekao S.A.) lub inny cel. Bank sfinansuje do 80 proc. wartości nieruchomości będącej ...

Kredyt deweloperski na inwestycję budowlaną Kredyty
20 Lip 2020Diana Klimowicz

Kredyt deweloperski na inwestycję budowlaną

... to także plus dla osób, które chcą zarabiać na najmie. Finansowanie kredytem deweloperskim przypomina trochę kredyt hipoteczny. Należy mieć wkład własny (zwykle 20 proc. i więcej, może to być działka pod zabudowę), obowiązuje ...

Kredyt hipoteczny o zmiennej i stałej stopie procentowej – co się bardziej opłaca? Kredyty
16 Lip 2020Maciej Kazimierski

Kredyt hipoteczny o zmiennej i stałej stopie procentowej – co się bardziej opłaca?

... kredytowej czy ubezpieczenia). Tylko Bank Pekao SA, ING Bank Śląski, PKO BP i Santander Bank Polska oferują kredyt hipoteczny o częściowo stałej stopie procentowej obowiązującej przez 5 lat (po upływie tego okresu możesz spłacać ...

Kredyt hipoteczny a utrata pracy, czyli jak to wygląda w praktyce Kredyty
16 Lip 2020Dagmara Sudoł

Kredyt hipoteczny a utrata pracy, czyli jak to wygląda w praktyce

... społecznej. W najgorszej sytuacji są oczywiście osoby, które dodatkowo spłacają kredyty, a szczególnie kredyt hipoteczny. Pomoc dla kredytobiorców w czasie pandemii Pierwszym kołem ratunkowym rzuconym kredytobiorcom było kilkukrotne ...

Co to jest zdolność kredytowa?

Każda osoba starająca się o kredyt zastanawia się, czym jest zdolność kredytowa i jak ją obliczyć. Taki wskaźnik jest szczególnie przydatny podczas podejmowania decyzji o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku kredytowego. Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena wiarygodności finansowej. Wszystkie banki, zanim zdecydują się udzielić pożyczki, sprawdzają czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacić swoje zobowiązania. A jak banki sprawdzają zdolność kredytową? Głównie analizują dokumenty dołączone do wniosku oraz skupiają się na informacjach podanych przez kredytobiorcę, chociaż istnieją jeszcze inne metody, których instytucje finansowe nie ujawniają i pozostają one tajemnicą.

Jak wyliczyć zdolność kredytową?

Skrupulatne wyliczenie zdolności kredytowej nie jest proste. Banki biorą pod uwagę wiele danych, znaczące są między innymi dochody, jak i okres kredytowania. Jak zatem sprawdzić zdolność kredytową? Sposobów jest kilka. Można sprawdzić zdolność kredytową dzwoniąc na infolinię konkretnego banku lub odwiedzając placówkę instytucji finansowej. Wygodniej jednak skorzystać z gotowych narzędzi, takich jak kalkulatory zdolności kredytowej dla kredytów hipotecznych. Dzięki nim można dokonać symulacji zdolności kredytowej w krótkim czasie, nie wykonując przy tym żadnych skomplikowanych obliczeń. Na podobnej zasadzie działają ogólne kalkulatory kredytów gotówkowych, hipotecznych, rat czy RRSO.

Kalkulator zdolności kredytowej online

Kalkulator zdolności kredytowej jest bardzo łatwy w obsłudze. Jak wyliczyć zdolność kredytową w kalkulatorze? Wystarczy wpisać podstawowe dane. Najważniejsze jest podanie miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego. Oprócz tego, niezbędne będą takie informacje jak okres kredytowania, wysokość oprocentowania nominalnego, typ rat, liczba osób w gospodarstwie domowym, a także stałe wydatki ponoszone co miesiąc (limity na kartach kredytowych, raty innych kredytów, inne stałe zobowiązania). Takie dane pozwolą na wyliczenie symulacji zdolności kredytowej już w kilka sekund. Po chwili przedstawiony zostanie wynik, który podpowie potencjalnemu kredytobiorcy o jaką maksymalną kwotę kredytu np. hipotecznego lub gotówkowego może się ubiegać.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Wiele czynników składa się na zdolność kredytową. Banki dokonują ocen, które można podzielić na ilościowe oraz jakościowe. W analizie ilościowej brane pod uwagę są finanse potencjalnego kredytobiorcy. Oceniane są więc dochody, miesięczne koszty utrzymania i obecne zadłużenie. Na tej podstawie bank sprawdza, czy klient ma jakieś nadwyżki, które pozwolą mu na regularne spłacanie zobowiązań. Nie bez znaczenia jest także źródło dochodów. Oczywiście musi być ono legalne. Największe szanse na przyznanie kredytu mają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że osoby pracujące na zlecenie lub o dzieło nie dostaną kredytu. Może on zostać im przyznany, ale np. kwota kredytowania będzie niższa. Jak jeszcze banki sprawdzają zdolność kredytową? Przez wspomnianą analizę jakościową. Dotyczy ona takich danych o potencjalnym kredytobiorcy jak wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wykształcenie, staż pracy, zajmowane stanowisko, status mieszkaniowy oraz majątkowy. Oprócz tego, banki analizują informacje zawarte w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Są tam zapisane dane o aktualnych i spłaconych zobowiązaniach finansowych.

Zazwyczaj brak zdolności kredytowej równoznaczny jest z odrzuceniem wniosku o kredyt. Jedynie brak zdolności kredytowej całkowicie przekreśla szanse na kredyt, z kolei niska zdolność kredytowa oznacza, że szanse są, ale łatwo nie będzie. Każdy bank ma bowiem swoją własną politykę kredytową i samodzielnie ustala kryteria badania zdolności kredytowej, dlatego ocena zdolności w zależności od instytucji może być różna. Zatem nawet jeśli jeden bank odrzuci wniosek, drugi może go rozpatrzyć na korzyść klienta.

Przy ocenie zdolności kredytowej najczęściej pod uwagę brane są takie informacje jak:

  • wysokość dochodów – na podstawie tej informacji bank ustala wysokość kredytu i długość okresu kredytowania;
  • rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę, umowa zlecenie, własna działalność etc.) – umożliwia ocenę stabilności zatrudnienia;
  • miesięczne koszty utrzymania (czynsz, rachunki i inne opłaty);
  • bieżące zadłużenie (regularne opłaty z tytułu spłaty zobowiązań, np. karty kredytowe, debet na koncie etc.)

Parametry te umożliwiają bankom wykonanie analizy ilościowej. Dzięki niej są w stanie mniej więcej oszacować, czy po uregulowaniu bieżących zobowiązań klient będzie mieć do dyspozycji środki na spłatę kredytu.

Oprócz analizy ilościowej instytucje wykonują również analizę jakościową. Do jej oceny niezbędne są takie parametry jak m.in.:

  • wiek,
  • stan cywilny,
  • wykształcenie,
  • staż pracy,
  • wykonywany zawód,
  • zajmowane stanowisko,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • sytuacja mieszkaniowa.

Banki przykładają też dużą wagę do historii kredytowej. W przypadku gdy klient do tej pory spłacał wszystkie swoje długi w terminie, istnieje duże prawdopodobieństwo, że kolejne zobowiązanie także ureguluje na czas.

Kalkulator zdolności kredytowej – jak sprawdzić zdolność kredytową?

Kalkulator zdolności kredytowej to darmowe narzędzie, które pozwala wstępnie oszacować swoje szanse na kredyt. Oferowany przez nas kalkulator ma postać formularza, który wystarczy wypełnić, aby dowiedzieć się, na jaką kwotę kredytu można liczyć.

Jak obliczyć zdolność kredytową? Potrzebne będą takie informacje jak:

  • miesięczny dochód gospodarstwa domowego (netto),
  • okres kredytowania,
  • oprocentowanie nominalne,
  • typ rat,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym,
  • limity na kartach kredytowych i w rachunkach,
  • raty innych kredytów,
  • inne stałe zobowiązania.

Wyżej wymienione elementy są niezbędne do przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej.

Mechanizm działania kalkulatora zdolności kredytowej jest bardzo prosty. Wystarczy, że wpiszesz w wyznaczone miejsca wymagane informacje, a narzędzie wyliczy Twoją zdolność kredytową. Twoim oczom ukaże się maksymalna kwota kredytu, jaką możesz uzyskać. Jeśli chcesz otrzymać ofertę, podaj swoje imię, nazwisko, nr telefonu i adres e-mail, a nasi eksperci pomogą Ci wybrać najlepszy dla Ciebie kredyt – bez zobowiązań i opłat.

Należy być jednak świadom, że wyliczenia kalkulatora zdolności kredytowej są czysto orientacyjne. Mogą one różnić się od tych, których dokona wybrany przez Ciebie bank. Wszystko zależy bowiem od tego, w jaki sposób dana instytucja ocenia zdolność kredytową swoich klientów, czyli jakie parametry bierze pod uwagę. Trzeba też pamiętać, że bank wydaje decyzję kredytową na podstawie analizy dokumentów złożonych wraz z wnioskiem klienta, a nie na podstawie oświadczenia.

Tak czy inaczej, kalkulator zdolności kredytowej pozwoli Ci mniej więcej zorientować się, na jaką kwotę kredytu w obecnej sytuacji możesz liczyć. Dodatkowo będziesz mógł sprawdzić, w jaki sposób zmienia się wysokość rat, w zależności od okresu kredytowania, oprocentowania i typu rat. Dzięki temu unikniesz rozczarowania, gdy przyjdzie odpowiedź z banku.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

To pytanie zadaje sobie wiele osób, które zastanawiają się nad tym, jak dostać kredyt hipoteczny. Jest to zobowiązanie długoterminowe i zazwyczaj dotyczy wysokich kwot, nic więc dziwnego, że zwiększenie zdolności kredytowej ma w tym przypadku szczególne znaczenie. Jak zatem poprawić ten parametr? Na początek warto uregulować spłacane kredyty lub pomyśleć o ich konsolidacji. Wszelkie zobowiązania bowiem obniżają zdolność kredytową. Wiąże się to nie tylko ze spłaceniem kredytów, ale także z zamknięciem rachunków kredytowych lub kont z limitem. Posiadanie takich produktów finansowych może niekorzystnie wpłynąć na ocenę wiarygodności, ponieważ klient może w każdej chwili z nich skorzystać i zaciągnąć długi. Chcąc więc zwiększyć zdolność kredytową, lepiej zrezygnować z niektórych rachunków.

Istotne są także informacje zawarte w BIK. Warto wiedzieć, że w raporcie dostępne są nie tylko dane negatywne, ale także pozytywne, np. o terminowym spłaceniu podjętych zobowiązań. Niektórzy decydują się wcześniej na zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumenckiego i spłacenie go zgodnie z terminem, co korzystnie wpłynie na historię kredytową.

Ważną informacją dla banku jest także rodzaj umowy, w oparciu o którą pracuje potencjalny kredytobiorca. Najlepsza i najbardziej wiarygodna dla instytucji finansowej jest umowa o pracę. Może to zwiększyć zdolność kredytową i wpłynąć na lepsze warunki kredytu. Warto więc wcześniej zadbać o stabilną pracę na czas nieokreślony.

Zwiększyć zdolność kredytową może także kredyt zaciągnięty we dwoje. Dzięki temu klient będzie bardziej wiarygodny finansowo, ponieważ wyższe będą wspólnie osiągane dochody. Warto więc rozważyć wzięcie kredytu z partnerem, rodzicami czy rodzeństwem, ponieważ dla banku to dodatkowa forma zabezpieczenia. Ponadto, może to zwiększyć kwotę kredytowania lub wpłynąć na lepsze warunki umowy.

Na zdolność kredytową ma również wpływ rodzaj wybranych rat. Wiele osób decyduje się na raty malejące, ponieważ stopniowo są one obniżane. To jednak negatywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej, gdyż brane pod uwagę są raty spłacane na samym początku, kiedy są wysokie i w dużym stopniu obciążają domowy budżet. Bezpieczniejszym wyborem będą zatem raty równe, które przez cały okres spłaty będą wynosiły tyle samo.

Pozytywny wpływ na ocenę wiarygodności finansowej ma również wkład własny. Im większy - tym lepiej. Dla banku to pozytywna informacja dotycząca zabezpieczenia finansowego. Dzięki wysokiemu wkładowi własnemu mogą zmniejszyć się także odsetki lub okres kredytowania.