Czy można sprawdzić bank wyłącznie po numerze konta klienta? Jak to zrobić?
Sprawdź swój bank po numerze konta
Podstawowym produktem depozytowym w polskich bankach jest konto osobiste. Istnieją również inne rachunki, m.in. konta firmowe, oszczędnościowe i kredytowe. Na kontach tych są przechowywane środki finansowe, które mogą być oprocentowane. Dzięki utrzymywaniu pieniędzy na koncie w banku są one o wiele lepiej chronione niż wtedy, gdy trzymamy je, jak to się często określa, w skarpecie. Poza tym środki na koncie pozwalają na dowolne dysponowanie nimi przy użyciu serwisów transakcyjnych banków czy kart płatniczych wydawanych dla danego rachunku.
Każdy klient, który dysponuje w banku swoim rachunkiem osobistym lub firmowym, ma też przyporządkowany indywidualny numer takiego konta. Składa się on z 26 lub 28 znaków, w zależności od tego, w jakim formacie jest zapisany:
- NRB – Numer Rachunku Bankowego, który składa się z 26 cyfr;
- IBAN – Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, składający się z 28 znaków, z czego dwa pierwsze to litery określające kod kraju, a dalej mamy 26 cyfr, które odpowiadają numerowi NRB.
Czy można określić na podstawie numeru rachunku, w jakim banku się on znajduje? Jak najbardziej, ponieważ informacja o instytucji bankowej jest w nim zapisana. Trzeba mieć jednak wiedzę o tym, jakimi liczbami w takich oznaczeniach posługują się poszczególne instytucje bankowe.
Informacja o tym, z jakiego banku jest rachunek, na który dokonujemy przelewu, ma znaczenie na przykład wtedy, gdy zależy nam na możliwie jak najszybszym przesłaniu pieniędzy na dane konto. Jeśli rachunki nadawcy i adresata przelewu znajdują się w tym samym banku, to zostanie on wykonany w czasie rzeczywistym, a pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy właściwie natychmiast po ich wysłaniu.
Ciąg liczb w formie numeru rachunku bankowego jest nieprzypadkowy. Odczytując go, uzyskamy cenne informacje na temat tego, w jakim banku otwarto takie konto.
Z czego składa się numer rachunku bankowego?
Każdy bank indywidualnie nadaje klientowi numer rachunku bankowego z chwilą podpisania umowy. Jeśli chcemy sprawdzić bank po numerze konta, wystarczy, że będziemy znać cyfry z numeru rachunku. Nie potrzebujemy nawet znajomości wszystkich 26 cyfr dla określenia, jaki to bank. Jakie właściwie informacje zawiera numer rachunku?
Zakładając, że numer konta można zapisać jako XX YYYYYYYY ZZZZZZZZZZZZZZZZ, poszczególne cyfry oznaczają:
- XX – to suma kontrolna, która pozwala określić, czy numer konta bankowego jest prawidłowy;
- YYYYYYYY – osiem kolejnych cyfr to tzw. numer rozliczeniowy banku, wskazujący, jaka to dokładnie instytucja;
- ZZZZZZZZZZZZZZZZ – szesnaście kolejnych cyfr to właściwy numer rachunku klienta.
Interpretując w ten sposób numer rachunku bankowego, można dowiedzieć się, w jakiej instytucji znajduje się dane konto.
Po czym poznać, z jakiego banku pochodzi numer konta?
Numer rozliczeniowy banku składa się z ośmiu cyfr opisujących jednostkę bankową. Jeśli analizujemy kompletny, 26-cyfrowy NRB konta, pozycje od 3 do 6 identyfikują konkretną instytucję finansową, a miejsca od 7 do 9 opisują jej oddział. Ostatnie trzy cyfry będą w takim razie ważne, jeśli bank jest częścią innej instytucji. Na ostatniej pozycji z opisywanej części rachunku znajduje się cyfra kontrolna, która służy do sprawdzenia poprawności numeru rozliczeniowego banku.
Różne kraje mogą mieć inne zasady określania bankowego kodu, według którego ustalany jest bank, gdzie założone jest konto osobiste. W przypadku polskich rachunków, w numerze w standardzie IBAN, dwuliterowy kod opisujący kraj to: PL.
Na podstawie przedstawionego wykazu numerów identyfikujących bank, w którym założone jest konto, widać, że do identyfikacji instytucji komercyjnych wystarczą tak właściwie nie cztery, ale tylko trzy cyfry z rachunku, zaraz po dwóch pierwszych, oznaczających sumę kontrolną. Czwartą cyfrą zawsze jest zero, jednak nie w przypadku banków spółdzielczych. One wykorzystują wszystkie cztery cyfry, by określić swój oddział i konkretny bank.
Czym jest SWIFT i IBAN?
IBAN to międzynarodowy standard zapisu numeru rachunku bankowego. Skrót oznacza International Bank Account Number. W praktyce jest to numer konta rozszerzony o oznaczenie kraju, z którego pochodzi rachunek. W Polsce numer IBAN składa się z 28 znaków: liter PL oraz 26 cyfr właściwego numeru rachunku bankowego.
Standard IBAN ułatwia realizację przelewów zagranicznych, ponieważ pozwala poprawnie zidentyfikować rachunek odbiorcy w innym kraju. Konstrukcja numeru IBAN jest podobna w różnych państwach, ale jego długość może się różnić. W Polsce przed krajowym numerem rachunku wystarczy dopisać kod kraju, czyli PL.
Przy przelewach zagranicznych często potrzebny jest również kod SWIFT, nazywany także kodem BIC. SWIFT to skrót od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, a BIC od Business Identifier Code. Oba określenia w praktyce odnoszą się do kodu, który identyfikuje bank lub inną instytucję finansową uczestniczącą w rozliczeniu.
Kod SWIFT/BIC pomaga ustalić, do którego banku ma trafić przelew. Ma to znaczenie szczególnie przy przelewach międzynarodowych, które mogą przechodzić przez banki pośredniczące. Nieprawidłowy lub niepełny kod może opóźnić realizację transakcji, a czasem także zwiększyć jej koszt, ponieważ przelew wymaga wtedy dodatkowej weryfikacji.
Kod SWIFT najczęściej składa się z 8 znaków, ale może mieć też 11 znaków, jeśli wskazuje konkretny oddział banku. W podstawowej wersji 8-znakowej identyfikuje bank, kraj i lokalizację instytucji.
Kody SWIFT/BIC dla wybranych banków w Polsce prezentują się następująco:
- Alior Bank — ALBPPLPW,
- Bank Ochrony Środowiska — EBOSPLPW,
- Bank Pocztowy — POCZPLP4,
- BNP Paribas — PPABPLPK,
- Credit Agricole — AGRIPLPR,
- Erste Bank Polska, dawniej Santander Bank Polska — WBKPPLPP,
- ING Bank Śląski — INGBPLPW,
- mBank — BREXPLPWMBK,
- NeoBANK — GBWCPLPP,
- Nest Bank — NESBPLPW,
- Pekao SA — PKOPPLPW,
- Plus Bank — IVSEPLPP,
- PKO Bank Polski — BPKOPLPW,
- VeloBank, dawniej m.in. Getin Bank — GBGCPLPK.
Warto pamiętać, że po zmianach właścicielskich i rebrandingach nazwa banku może się zmienić, ale numer rachunku klienta nie zawsze ulega zmianie. Przykładem jest przejęcie detalicznej części Citi Handlowy przez VeloBank — dla takich rachunków po migracji należy posługiwać się kodem SWIFT/BIC VeloBanku, czyli GBGCPLPK.
