Czy można sprawdzić bank wyłącznie po numerze konta klienta? Jak to zrobić?
Sprawdź swój bank po numerze konta
Podstawowym produktem depozytowym w polskich bankach jest konto osobiste. Istnieją również inne rachunki, m.in. konta firmowe, oszczędnościowe i kredytowe. Na kontach tych są przechowywane środki finansowe, które mogą być oprocentowane. Dzięki utrzymywaniu pieniędzy na koncie w banku są one o wiele lepiej chronione niż wtedy, gdy trzymamy je, jak to się często określa, w skarpecie. Poza tym środki na koncie pozwalają na dowolne dysponowanie nimi przy użyciu serwisów transakcyjnych banków czy kart płatniczych wydawanych dla danego rachunku.
Każdy klient, który dysponuje w banku swoim rachunkiem osobistym lub firmowym, ma też przyporządkowany indywidualny numer takiego konta. Składa się on z 26 lub 28 znaków, w zależności od tego, w jakim formacie jest zapisany:
- NRB – Numer Rachunku Bankowego, który składa się z 26 cyfr;
- IBAN – Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, składający się z 28 znaków, z czego dwa pierwsze to litery określające kod kraju, a dalej mamy 26 cyfr, które odpowiadają numerowi NRB.
Czy można określić na podstawie numeru rachunku, w jakim banku się on znajduje? Jak najbardziej, ponieważ informacja o instytucji bankowej jest w nim zapisana. Trzeba mieć jednak wiedzę o tym, jakimi liczbami w takich oznaczeniach posługują się poszczególne instytucje bankowe.
Informacja o tym, z jakiego banku jest rachunek, na który dokonujemy przelewu, ma znaczenie na przykład wtedy, gdy zależy nam na możliwie jak najszybszym przesłaniu pieniędzy na dane konto. Jeśli rachunki nadawcy i adresata przelewu znajdują się w tym samym banku, to zostanie on wykonany w czasie rzeczywistym, a pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy właściwie natychmiast po ich wysłaniu.
Ciąg liczb w formie numeru rachunku bankowego jest nieprzypadkowy. Odczytując go, uzyskamy cenne informacje na temat tego, w jakim banku otwarto takie konto.
Z czego składa się numer rachunku bankowego?
Każdy bank indywidualnie nadaje klientowi numer rachunku bankowego z chwilą podpisania umowy. Jeśli chcemy sprawdzić bank po numerze konta, wystarczy, że będziemy znać cyfry z numeru rachunku. Nie potrzebujemy nawet znajomości wszystkich 26 cyfr dla określenia, jaki to bank. Jakie właściwie informacje zawiera numer rachunku?
Zakładając, że numer konta można zapisać jako XX YYYYYYYY ZZZZZZZZZZZZZZZZ, poszczególne cyfry oznaczają:
- XX – to suma kontrolna, która pozwala określić, czy numer konta bankowego jest prawidłowy;
- YYYYYYYY – osiem kolejnych cyfr to tzw. numer rozliczeniowy banku, wskazujący, jaka to dokładnie instytucja;
- ZZZZZZZZZZZZZZZZ – szesnaście kolejnych cyfr to właściwy numer rachunku klienta.
Interpretując w ten sposób numer rachunku bankowego, można dowiedzieć się, w jakiej instytucji znajduje się dane konto.
Po czym poznać, z jakiego banku pochodzi numer konta?
Numer rozliczeniowy banku składa się z ośmiu cyfr opisujących jednostkę bankową. Jeśli analizujemy kompletny, 26-cyfrowy NRB konta, pozycje od 3 do 6 identyfikują konkretną instytucję finansową, a miejsca od 7 do 9 opisują jej oddział. Ostatnie trzy cyfry będą w takim razie ważne, jeśli bank jest częścią innej instytucji. Na ostatniej pozycji z opisywanej części rachunku znajduje się cyfra kontrolna, która służy do sprawdzenia poprawności numeru rozliczeniowego banku.
Różne kraje mogą mieć inne zasady określania bankowego kodu, według którego ustalany jest bank, gdzie założone jest konto osobiste. W przypadku polskich rachunków, w numerze w standardzie IBAN, dwuliterowy kod opisujący kraj to: PL.
Na podstawie przedstawionego wykazu numerów identyfikujących bank, w którym założone jest konto, widać, że do identyfikacji instytucji komercyjnych wystarczą tak właściwie nie cztery, ale tylko trzy cyfry z rachunku, zaraz po dwóch pierwszych, oznaczających sumę kontrolną. Czwartą cyfrą zawsze jest zero, jednak nie w przypadku banków spółdzielczych. One wykorzystują wszystkie cztery cyfry, by określić swój oddział i konkretny bank.
Czym jest SWIFT i IBAN?
Wspominaliśmy już, że IBAN jest standardem pozwalającym na określenie międzynarodowego numeru konta bankowego. Skrót ten oznacza International Bank Account Number. Co to jest IBAN? To nic innego, jak numer konta bankowego rozszerzony o kombinację liter, która oznacza kraj, z którego pochodzi rachunek. W Polsce konto w kodzie IBAN ma 28 znaków. Numer ten został utworzony przez Europejski Komitet Standardów Bankowych i obowiązuje powszechnie. Założeniem wprowadzenia tego standardu było uproszczenie dokonywania systemów przelewów transgranicznych. Można za jego pomocą dokonywać przelewów zagranicznych. Korzystają z niego wszystkie kraje europejskie, ale nie tylko. Wszystkie konstrukcje numeru rachunku IBAN wyglądają podobnie, ale mogą mieć różną długość. Na przykład w Norwegii numery rachunków bankowych w standardzie IBAN są najkrótsze i mają 15 cyfr, ale już na Malcie rachunek liczy 31 znaków.
Aby dokonać transferu środków na rachunek w formacie IBAN, może być konieczne posłużenie się kodem SWIFT. Czym on jest? Otóż SWIFT to Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Służy do identyfikowania instytucji finansowej, do której ma trafić zlecony przelew.
Możemy również spotkać się z sytuacją, w której kod SWIFT będzie nazywany kodem BIC – Business Identifier Code. SWIFT pozwala ułatwić i przyspieszyć transfer środków do banku beneficjenta. Pieniądze mogą być przelewane z rachunku na rachunek w taki sposób, że przelew przechodzi przez wiele banków pośredniczących, które wchodzą w skład międzynarodowej struktury finansowej. Nieprawidłowe lub niepełne dane powodują, że transakcja nie może być obsłużona przez automat, co opóźnia przelew i sprawia, że płaci się za niego więcej.
Kod SWIFT najczęściej składa się z 8 znaków – cyfr i liter. Można dzięki niemu zidentyfikować instytucję, do której ma trafić przelew. Niektóre banki opisywane są kodem SWIFT składającym się z 8, a inne z 11 znaków. W takiej sytuacji wskazywany jest konkretny oddział, do którego adresowany jest przelew. Kody SWIFT dla poszczególnych banków w Polsce prezentują się w następujący sposób:
- Alior Bank - ALBPPLPW,
- Bank Ochrony Środowiska - EBOSPLPW,
- Bank Pocztowy - POCZPLP4,
- BNP Paribas - PPABPLPK,
- Citi Handlowy - CITIPLPX,
- Credit Agricole - AGRIPLPR,
- Eurobank - EBSAPLPW,
- Getin Bank - GBGCPLPK,
- Idea Bank - IEEAPLPA,
- ING Bank Śląski - INGBPLPW,
- mBank - BREXPLPWMBK,
- NeoBANK - GBWCPLPP,
- Nest Bank - NESBPLPW,
- Pekao SA - PKOPPLPW,
- Plus Bank - IVSEPLPP,
- PKO Bank Polski - BPKOPLPW,
- Santander Bank Polska - WBKPPLPP,
- T-Mobile Usługi Bankowe - ALBPPLPW.
Przykładowo, w przypadku kodu SWIFT mBanku mamy do czynienia z oznaczeniem: BREXPLPWMBK, które oznacza:
- BREX - pierwsze cztery litery identyfikują konkretny bank lub instytucję,
- PL - oznaczenie dwuliterowe kraju, w którym działa dany bank,
- PW - lokalizacja banku lub instytucji,
- MBK - lokalizacja oddziału, choć pojawia się ona tylko opcjonalnie.
Warto podkreślić, że prawidłowe zdefiniowanie i przekazanie naszego numeru IBAN i kodu SWIFT (BIC) skróci czas oczekiwania na przelew.
