Kalkulator RRSO
Polecane oferty dla Ciebie
- 0% prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego
- kwota od 500 zł do 200 tys. zł
- szybka decyzja kredytowa
- spłatę pierwszej raty przesuniesz o 1, 2, a nawet 3 miesiące
- RRSO 13,24%
- do 250 000 zł
- spłata do 10 lat
- na dowolny cel
- RRSO 11,57%
Na małe i duże marzenia
- pożyczasz nawet 40 000 zł
- stała rata przez cały okres kredytowania
- prowizja 0%
- RRSO 11,40%
Poznaj najczęściej zadawane pytania o kalkulator RRSO
Czym jest RRSO kredytu?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który reprezentuje całkowity koszt kredytu. Wyrażany jest jako procentowa wartość całkowitej kwoty zobowiązania w ujęciu rocznym. RRSO obejmuje wszystkie koszty związane z kredytem, w tym odsetki, prowizje i inne opłaty, co pozwala na dokładne określenie faktycznych wydatków związanych z danym zobowiązaniem.
Dzięki RRSO możesz ocenić, która oferta jest najbardziej opłacalna finansowo, biorąc pod uwagę wszystkie koszty związane z kredytem.
Jak działa kalkulator RRSO?
Kalkulator RRSO to narzędzie, które automatycznie oblicza rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu, uwzględniając wszystkie koszty związane z kredytem. Aby obliczyć RRSO, kalkulator musi wziąć pod uwagę kilka elementów:
- Oprocentowanie nominalne – to podstawowa stopa procentowa kredytu, zazwyczaj określona w skali rocznej.
- Prowizja za udzielenie kredytu – stanowi procent od wartości udzielonego kredytu i jest doliczana do całkowitego kosztu kredytu.
- Ubezpieczenie kredytu – jeśli zdecydujesz się na zawarcie polisy ubezpieczeniowej, jej koszt jest również uwzględniany w RRSO.
- Inne koszty – wszystkie dodatkowe opłaty przewidziane w ofercie banku, takie jak opłaty administracyjne, są brane pod uwagę.
- Koszty prowadzenia rachunku – obejmuje koszty związane z prowadzeniem rachunku bankowego, z którego realizowane są spłaty kredytu, oraz koszty przelewów i wpłat na ten rachunek. Te koszty są uwzględniane, chyba że prowadzenie rachunku nie jest obowiązkowe i koszty zostały jasno określone w umowie.
RRSO – jak obliczyć?
Aby obliczyć RRSO, banki i pośrednicy kredytowi muszą uwzględnić całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, który składa się z wymienionych powyżej elementów. Wzór na obliczenie RRSO jest określony w ustawie o kredycie konsumenckim, jednak jego skomplikowanie sprawia, że jest on głównie używany przez instytucje finansowe, które mają odpowiednie algorytmy do jego obliczania.
Jakie dane muszę wprowadzić do kalkulatora RRSO?
Dane, które powinieneś wprowadzić do kalkulatora RRSO to:
- Kwota kredytu, którą chcesz pożyczyć od banku.
- Czas, przez jaki kredytobiorca będzie spłacać kredyt (wyrażony w miesiącach lub latach).
- Podstawowa stopa procentowa kredytu wyrażona w skali roku.
- Opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu, zwykle wyrażana jako procent od wartości kredytu.
- Wszelkie dodatkowe opłaty związane z kredytem, takie jak ubezpieczenie, opłaty administracyjne, koszty prowadzenia rachunku i inne opłaty przewidziane w ofercie banku.
- Forma spłaty kredytu, która może być równa (stała kwota miesięczna) lub malejąca (wysokość raty zmniejsza się w miarę spłaty kredytu).
Czy kalkulator RRSO uwzględnia wszystkie opłaty i prowizje?
Tak, kalkulator RRSO uwzględnia wszystkie istotne opłaty i prowizje związane z kredytem, aby precyzyjnie obliczyć rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
Czy kalkulator RRSO jest dokładny?
RRSO to niezwykle przejrzysta miara, która umożliwia analityczne i precyzyjne porównanie różnych zobowiązań kredytowych pod względem kosztów. Dzięki RRSO możesz dokładnie ocenić, która oferta jest bardziej opłacalna. Ważne jest jednak, aby porównywane oferty były bardzo podobne pod względem wszystkich parametrów, aby zapewnić rzetelność analizy.
Jak porównywać oferty kredytowe za pomocą kalkulatora RRSO?
Porównywanie ofert kredytowych przy użyciu kalkulatora RRSO jest prostym i skutecznym sposobem na ocenę atrakcyjności finansowej różnych propozycji. Najpierw należy zgromadzić wszystkie niezbędne informacje dotyczące każdej oferty, takie jak kwota kredytu, okres spłaty, oprocentowanie nominalne, prowizje, inne opłaty oraz koszty ubezpieczenia, jeśli są stosowane. Następnie te dane wprowadza się do kalkulatora RRSO, który automatycznie obliczy rzeczywistą roczną stopę oprocentowania dla każdej oferty. Wyniki pokazują, jaki jest całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym, co pozwala na łatwe porównanie różnych propozycji.
Zastanawiasz się, co to znaczy RRSO 12%? Oznacza to całkowity koszt kredytu, wyrażony jako roczna stopa procentowa, wynosi 12%. Wartość ta uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, w tym odsetki, prowizje oraz inne dodatkowe opłaty. Dla Ciebie oznacza to, że łączny roczny koszt pożyczenia pieniędzy wyniesie 12% wartości kredytu. Np., jeśli zaciągniesz kredyt na 10 000 zł z RRSO 12%, całkowity roczny koszt tego kredytu wyniesie 1200 zł.
Jak często aktualizowane są dane w kalkulatorze RRSO?
Oferty w kalkulatorze RRSO są aktualizowane co najmniej raz w miesiącu. Dodatkowe aktualizacje wprowadzane są, gdy banki zmieniają swoje warunki ofertowe. Dokładamy wszelkich starań, aby wszystkie oferty były aktualne i weryfikowane, choć ten proces może czasami powodować kilkudniowe opóźnienia w porównywarce. Ponadto kalkulator może nie uwzględniać ofert kredytów, które mają bardzo skomplikowane lub trudne do spełnienia wymagania, wymagające dodatkowych wyjaśnień.
Co oznacza RRSO 0%?
RRSO 0% oznacza, że nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów związanych z zaciągnięciem zobowiązania finansowego. Zwracasz zatem dokładnie tę samą kwotę, którą pożyczyłeś. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania na poziomie 0% jest często stosowana przez firmy pożyczkowe jako oferta promocyjna dla nowych klientów lub na określony czas.
Czy RRSO to najważniejszy parametr przy ocenie kosztów kredytu?
RRSO jest bardzo istotnym parametrem, służącym również do porównywania ofert kredytowych, ale musi być rozumiane w kontekście całego zestawu parametrów. Jeśli porównujesz oferty o różnych okresach kredytowania, samo RRSO może być mylące. Niższe RRSO może wynikać z dłuższego okresu kredytowania, co może z kolei prowadzić do wyższych kosztów pożyczki w dłuższej perspektywie czasowej.
Jest to spowodowane tym, że RRSO uwzględnia zmienną wartość pieniądza w czasie. Krótszy okres spłaty może wygenerować wyższe odsetki, co może wpłynąć na wzrost RRSO, ale niekoniecznie oznacza to, że koszty całkowite będą wyższe niż w przypadku pożyczki z niższym RRSO, ale dłuższym okresem spłaty.
RRSO a całkowity koszt kredytu
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to procentowy wskaźnik, który odzwierciedla całkowity koszt kredytu w skali roku. Uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem, w tym także zmiany wartości pieniądza w czasie. RRSO nie jest więc tym samym, co samo oprocentowanie kredytu czy pożyczki. Oprocentowanie stanowi jedynie jeden z wielu czynników wpływających na wartość RRSO.
Pozostałe kalkulatory
- Kalkulator kredytowy
- Kalkulator zdolności kredytowej
- Kalkulator lokatowy
- Kalkulator konsolidacyjny
- Czy opłaca się refinansować kredyt?
- Kalkulator kosztów zakupu nieruchomości
- Jak długo będę spłacać kredyt?
- Jak długo muszę oszczędzać?
- Na jaką emeryturę mnie stać
- Kalkulator regularnego oszczędzania
- Rata równa, czy malejąca?
- Dokumenty potrzebne do hipoteki
Porady finansowe
Kredyty
Kredyt gotówkowy 10 tys. zł – ile wyniesie rata i jakie są warunki?
... 10 tys. zł, możesz wybierać spośród kilku opcji finansowania. Zalicza się do nich przede wszystkim kredyt gotówkowy i karta kredytowa, ale nie tylko. Co jeszcze i który kredyt wybrać? Kredyt gotówkowy – najpopularniejsza ...
Kredyty
Przelew weryfikacyjny – co to jest i jak działa?
... szybkich pożyczek online; Santander Consumer Bank – przy weryfikowaniu klienta starającego się o kredyt gotówkowy online. Jeśli chcesz skorzystać z oferty kredytowania, wybierz z rankingu kredytów gotówkowych czy rankingu ...
Kredyty
Zamiana mieszkania obciążonego hipoteką na większe - jak zmienić mieszkanie mając kredyt?
... hipotecznym jest możliwa, ale musisz w takim przypadku dopełnić więcej formalności. Jeśli nadal spłacasz kredyt hipoteczny na mieszkanie, to zamiana mieszkania na większe lub mniejsze nadal jest możliwa, ale pojawiają się ...
Kredyty
Kredyt 100 000 zł - kalkulator, oferta banków
... odpowiedniej zdolności kredytowej. W dalszej części przedstawiam aktualny ranking kredytów gotówkowych. kredyt hipoteczny – kredyt długoterminowy zabezpieczony wpisem hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Środki możesz ...
Kredyty
Zdolność kredytowa przy umowie o dzieło lub umowie zlecenie - ile wynosi?
... przychylnie patrzą na tego rodzaju umowy przy udzielaniu kredytu, szczególnie jeśli chodzi o długoterminowy kredyt hipoteczny. Umowy cywilnoprawne zawierane są zwykle na krótkie okresy i często nie zapewniają regularnych dochodów. Co ...
Kredyty
Kredyt na 1 milion złotych – jaka rata miesięczna i ile musisz zarabiać?
... 667 zł. Oznacza to, że singiel powinien zarabiać co najmniej 21 tys. zł miesięcznie, aby komfortowo spłacać kredyt hipoteczny bez nadmiernego obciążenia finansowego. Możliwe, że bankowi wystarczą nieco mniejsze zarobki. Z pewnością ...
Kredyty
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania lub domu na kredyt?
... wiedzieć o ubezpieczeniach związanych z kredytem hipotecznym. Rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego Biorąc kredyt hipoteczny, spotkasz się z pewnością z takimi ubezpieczeniami, jak: pomostowe, którego celem było ograniczenie ryzyka ...
Kredyty
Kredyty mieszkaniowe powodzian umorzone!
... klęski żywiołowej, które mają na celu zawieszenie spłaty zobowiązań finansowych. Osoby posiadające m.in. kredyt hipoteczny i gotówkowy od poniedziałku (23.09) będą mogły wnioskować o zawieszenie spłaty na 3 miesiące bez żadnych ...
Kredyty
Pożyczka 2000 zł – sprawdź, ile wyniesie miesięczna rata
... uwagę wzięłam też małżeństwo z dwójką dzieci. Miesięczne dochody rodziny wynoszą 7000 zł. Mają już kredyt gotówkowy, którego rata wynosi 400 zł miesięcznie. Inne stałe wydatki to ok. 1500 zł. Zdolność kredytowa wynosi od 42 ...
Co to jest RRSO?
RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, czyli wskaźnika, który pokazuje, jaki będzie całkowity koszt kredytu. Co to oznacza?
Na koszt kredytu, czyli to, ile w praktyce zapłacisz za zaciągnięcie zobowiązania, składa się kilka czynników. Jest to przede wszystkim oprocentowanie nominalne, które najczęściej podaje się w skali rocznej, ale także wysokość marży, prowizji dla banku czy koszt dodatkowego ubezpieczenia, które wymagane jest do uzyskania pożyczki. Istnieją również opłaty związane m.in. z kosztami wyceny nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego.
Klienci banków, porównując oferty, najczęściej biorą pod uwagę oprocentowanie, na podstawie którego wyliczają wartość odsetek. To jednak w wielu przypadkach jest niewystarczające, ponieważ wszystkie dodatkowe elementy, które zostały opisane wyżej, wpływają na ostateczny koszt kredytu.
Jak RRSO wpływa na koszt kredytu?
Zatem, w jaki sposób RRSO wpływa na koszt kredytu? Pokazuje, ile w rzeczywistości zapłacisz ? nie tylko za odsetki, ale również za prowizje, ubezpieczenie czy wycenę. Jakie znaczenie ma to w praktyce?
W przypadku korzystania z porównywarki kredytów, wielu użytkowników analizuje wyłącznie oprocentowanie i wybiera tę ofertę, która jest w jego ocenie najtańsza. Może się okazać jednak, że konkurencyjny produkt o wyższym oprocentowaniu jest tańszy, ponieważ bank zmniejszył wysokość prowizji czy opłat przygotowawczych.
Aby móc to zobrazować, warto przedstawić przykład. Klient chce zaciągnąć kredyt gotówkowy na wysokość 20 000 zł, a okres spłaty ma wynosić 48 miesięcy. Bank X oferuje produkt o oprocentowaniu 5,99%, prowizji 6% oraz RRSO 9,60%. Łączny koszt kredytu wyniesie 23 893,70 zł. Natomiast w banku Y oprocentowanie jest o wiele niższe ? wynosi 4,99%, więc gdyby poprzestać wyłącznie na tym wskaźniku, można by uznać, że to najkorzystniejsza oferta. Jednak bank Y wymaga wyższej prowizji, wynoszące 9,90%, przez co RRSO wzrasta 10,91%, a klient ostatecznie ponosi koszt w wysokości 24 292,05 zł, czyli płaci o niecałe 400 zł więcej. Dla lepszego porównania można przytoczyć jeszcze przykład banku Z, w którym oprocentowanie wynosi aż 9,99%. Bank ten nie pobiera jednak prowizji, przez co RRSO jest nieznacznie wyższe od tego, w banku X ? wynosi 10,46%, a koszt kredytu to 24 343,47 zł, czyli zaledwie o 50 zł więcej, przy prawie dwukrotnie wyższym oprocentowaniu.
Porównując sam wskaźnik RRSO można w szybki i prosty sposób sprawdzić, która oferta na rynku w rzeczywistości jest najtańsza. Ma to szczególnie duże znaczenie w przypadku pożyczek pozabankowych, które choć często są nisko oprocentowane, wymagają opłacenia wysokich prowizji.
Jak obliczyć RRSO?
Aby obliczyć RRSO, można skorzystać ze skomplikowanego wzoru matematycznego, który w praktyce jest niezrozumiały dla osób nieposiadających dużej wiedzy w tym zakresie. Z tego względu tworzy się kalkulatory obliczające RRSO, przy czym należy wiedzieć, że na tę wartość wpływ może mieć również jeszcze kilka innych czynników.
Przede wszystkim należy mieć świadomość pewnego paradoksu ? jeśli jedynym kosztem zobowiązania będą odsetki wynikające z oprocentowania, RRSO nie musi być równe wysokości oprocentowania. Choć tak wskazywałaby logika, w praktyce Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia, jak zmienia się wartość pieniądza w czasie, dlatego równie ważne jest m.in. to, na jak długi okres zadłużenie jest zaciągane.
Koszt kredytu może różnić się także w zależności od tego, czy kredytobiorca wybiera zobowiązanie z ratami równymi, czy z malejącymi. W tym wypadku może stać się tak, że ten sam produkt z ratami stałymi będzie droższy, choć jednocześnie może mieć niższe RRSO. Są to jednak specyficzne przypadki, dlatego w ogólnej ocenie RRSO uważa się za obiektywny wskaźnik.
Ponadto banki, zgodnie z zapisami zawartymi w ustawie o kredycie konsumenckim, mają obowiązek podawania przykładu reprezentatywnego, czyli kalkulacji, w której przedstawiane są takie informacje jak całkowita kwota kredytu bez kredytowanych kosztów, całkowity koszt zobowiązania, wysokość i rodzaj oprocentowania w skali roku. W nim można porównać również ilość i rodzaj rat oraz sprawdzić, ile łącznie wyniosą odsetki czy prowizja.
Obliczanie RRSO ? kalkulator
Najprostszym i najszybszym sposobem na obliczenie RRSO jest skorzystanie z kalkulatora, czyli internetowego narzędzia, które po określeniu podstawowych parametrów przedstawia, ile będzie wynosić ten wskaźnik.
Co jest potrzebne do kalkulatora RRSO dla kredytów gotówkowych, hipotecznych czy samochodowych? Na początku należy podać takie informacje jak kwota kredytu i okres kredytowania. Następnie trzeba zaznaczyć, jaka jest wysokość oprocentowania nominalnego, procentowa wysokość prowizji za udzielenie nowego zobowiązania oraz w jakiej formie będą spłacane raty (równe lub malejące). Jeśli wiadomym jest, jakie są inne koszty zadłużenia, należy wpisać ich wartość w złotówkach.
Przykładowo, jeśli kredytobiorca decyduje się na pożyczenie od banku 15 000 zł na okres 60 miesięcy przy oprocentowaniu 8% bez żadnych dodatkowych opłat, RRSO wyniesie 8,30%. Jeśli jednak podnieść prowizję do 6%, RRSO zmieni się na 11,19%.
Skorzystanie z takiego kalkulatora RSSO może być bardzo pomocne, ponieważ dzięki temu unika się samodzielnego dokonywania skomplikowanych obliczeń. Jeśli jednak użytkownik chce mieć możliwość porównania różnych ofert bankowych, może skorzystać z porównywarek i kalkulatorów kredytowych, w których zestawianych jest wiele produktów. W ten sposób można ocenić nie tylko wysokość oprocentowania czy prowizji, ale właśnie Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Co więcej, wiele kalkulatorów kredytowych umożliwia sortowanie wyników według najniższego RRSO.
Przy czym warto mieć cały czas na uwadze, że zdarzają się sytuacje, w których zobowiązanie o niższym RRSO, w praktyce może być droższe od porównywalnej oferty. Dlatego po sprawdzeniu podstawowych parametrów w kalkulatorach, można umówić się na niezobowiązującą rozmowę telefoniczną z ekspertem finansowym, który wskaże korzystne w określonym przypadku produkty. Za rozmowę z konsultantem Direct Money nie są pobierane żadne opłaty.