Kredyt dla firm objętych Tarczą antykryzysową

Tarcza antykryzysowa zawiera szereg rozwiązań dla mikro, małych, średnich i dużych firm na czas kryzysu spowodowanego pandemią. Niektóre z nich to lepsze warunki kredytów, bezzwrotne lub niskoprocentowe pożyczki czy ulgi podatkowe. Trzeba się jednak śpieszyć, bo pula środków w ramach pomocy dla firm jest ograniczona.

Kredyty z dopłatą odsetek

Tarcza 4.0 pozwoliła na udzielenie przedsiębiorcom dotkniętym pandemią kredytów firmowych odnawialnych, nieodnawialnych i obrotowych w bankach komercyjnych z dopłatą do odsetek z BGK. Firmy zapłacą więc mniej. To rozwiązanie dotyczy umów zawartych do 31 grudnia 2020 r. Dopłata będzie przyznawana przedsiębiorstwom o różnej wielkości, które nie miały w zeszłym roku problemów z płynnością finansową, ale straciły ją lub są tym zagrożone w wyniku pandemii. Powinny one prowadzić działalność na terenie Polski. Dopuszczone są też firmy, które zawiesiły działalność po 1 lutego 2020 r. Dodatkowym warunkiem jest brak innych kredytów.

Wśród banków komercyjnych, które współpracują z BGK w tym zakresie są:

• banki spółdzielcze,
• PKO BP,
• ING Bank Śląski,
• banki z grupy SGB,
• Bank Millennium,
• Société Générale,
• Getin Noble Bank S.A.

Środki na dopłaty do kredytów trafiają bezpośrednio z Funduszu Dopłat do Oprocentowania do banku komercyjnego, w którym firma podpisała umowę. Procedura ubiegania się o kredyt ma standardowy przebieg. Trzeba tylko złożyć oświadczenie o spełnieniu warunków do uzyskania dopłat. BGK przyzna 2 p.p. sektorowi MŚP i 1 p.p. dużym firmom. Warto pamiętać, że są limity finansowania w ramach pomocy w czasie pandemii. Przedsiębiorca z sektora produkcji podstawowej produktów rolnych otrzyma do 100 tys. euro brutto. W sektorze  rybołówstwa i akwakultury firma może liczyć na maks. 120 tys. euro brutto. W pozostałych przypadkach dostępne jest nawet 800 tys. euro brutto. Wnioski można składać online.

Jakie są główne zasady dotyczące kredytów z dopłatą odsetek?

Tarcza antykryzysowa 4.0 zakłada, że firmy i branże, które zostały najbardziej dotknięte pandemią i spowodowanym przez nią kryzysem gospodarczym, mogą skorzystać z kredytów dla przedsiębiorstw. Została ona skonstruowana tak, by możliwe było uzyskanie kredytów z dopłatą odsetek. W wyniku tego będą one korzystniejsze dla samych kredytobiorców. Zobowiązania te są elementem pomocy publicznej, a organem wypłacającym dopłatę jest BGK, który pokrywa część odsetek należnych bankowi kredytującemu przedsiębiorcę. Wprowadzonych przez tarczę antykryzysową kredytów dla firm udzielają w Polsce banki – komercyjne i spółdzielcze – muszą one jednak współpracować z BGK. 

Preferencyjne kredyty z dopłatami do odsetek opierają się na podstawowych zasadach:

• dopłaty obowiązują do oprocentowania kredytów obrotowych przeznaczonych na sfinansowanie bieżącej działalności firmy – mogą być to kredyty zupełnie nowe lub dopiero zaciągane;
• przedsiębiorca może tylko raz skorzystać z dopłat dla jednego wybranego kredytu;
• BGK pokrywa część odsetek od kredytu obrotowego maksymalnie przez 12 miesięcy.

Kredyty z dopłatą odsetek – komu będzie przysługiwać dopłata?

Ze wsparcia udzielanego firmom w ramach tarczy antykryzysowej skorzystają przedsiębiorcy, którzy w wyniku rozwoju pandemii COVID-19 w kraju utracili płynność finansową lub są zagrożeni jej utratą. Mogą to być właściciele zarówno mikro-, małych, średnich, jak i dużych firm. 

Uzyskanie w ramach tarczy antykryzysowej kredytów dla firm z dopłatami do odsetek nie jest uzależnione od tego, w jakiej branży funkcjonuje przedsiębiorca. Z pomocy tej skorzystać mogą również podmioty prowadzące działalność w sektorze produkcji podstawowej produktów rolnych. 

Ile może wynieść wielkość dofinansowania do odsetek?

Poziom wsparcia ze strony BGK uzależniony jest od tego, jak duża jest działalność gospodarcza prowadzona przez przedsiębiorcę. Ustalono wysokość wsparcia z tarczy antykryzysowej na:

• 2 punkty procentowe dopłaty do odsetek kredytu dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw;
• 1 punkt procentowy dopłaty do odsetek kredytu dla dużych przedsiębiorstw. 

Gdzie możemy złożyć wniosek o dofinansowanie?

Aby zapewnić sobie dofinansowanie z tarczy antykryzysowej, przedsiębiorca musi złożyć odpowiedni wniosek o taką pomoc. Wniosek o kredyt obrotowy z dopłatą do odsetek można było złożyć w wybranych bankach komercyjnych współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jeśli przedsiębiorca spłacał już kredyt obrotowy z chwilą ustanowienia warunków tarczy antykryzysowej 4.0, to nadal mógł się postarać o wsparcie z Funduszu Dopłat do Oprocentowania. Przedsiębiorca musiał się wówczas jedynie udać do swojego banku kredytującego i zapytać o możliwość uzyskania rządowego wsparcia w spłacie odsetek w ramach tarczy antykryzysowej. Już udzielone kredyty dla firm mogły być dofinansowane ze środków Funduszu Dopłat do Oprocentowania po podpisaniu aneksu do umowy kredytowej, który można było zawrzeć w terminie do 31 grudnia 2020 roku. 

Kredyt z dopłatą odsetek w ING

ING Bank Śląski oferuje kredyty z dopłatą z BGK firmom, które:

• posiadają linię kredytową w tym banku (umowa zawarta przed 24.06.2020 r.),
• 31 grudnia 2019 r. nie spełniały kryteriów przedsiębiorstwa znajdującego się w trudnej sytuacji,
• nie korzystają z innego kredytu z dopłatą z BGK;
• zanotowały znaczący (większy niż 10%) spadek przychodów w min. jednym z miesięcy po lutym 2020 r. włącznie lub przewidują przejściowy spadek przychodów w najbliższej przyszłości;
• nie przekroczyły limitu pomocy publicznej;
• nie mają obowiązku zwrotu środków, które zostały wykorzystane niezgodnie z prawem (na mocy decyzji Komisji Europejskiej).

Wniosek należy złożyć najpóźniej 18 grudnia 2020 r., bo bank potrzebuje czasu na rozpatrzenie. Odsetki są naliczane od wykorzystanej kwoty i pobierane pod koniec miesiąca. Będą one od razu pomniejszone o 1-2 p.p., za które odpowiada BGK. Dopłaty będą dostępne maks. przez 12 miesięcy od zawarcia aneksu do umowy. Oferta kierowana jest do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub w formie spółek cywilnych, jawnych, partnerskich, korzystających z uproszczonych zasad księgowości.

Linia kredytowa dla firm w ING pozwala na dostęp do 500 tys. zł (marża 4% + WIBOR(R) 1M), a do 100 tys. zł (marża 6% + WIBOR(R) 1M) nie jest wymagane zabezpieczenie. Nie płaci się prowizji za niewykorzystaną kwotę. Marża może być obniżona o 0,5 p.p. przy zakupie ubezpieczenia Bezpieczny Biznes z Nationale-Nederlanden. Każda wpłata powoduje spłatę zadłużenia. Możliwe jest przeniesienie linii z innego banku do ING.

Z czego jeszcze skorzystać w ramach Tarczy antykryzysowej?

Tarcza antykryzysowa pozwala także na uzyskanie bezzwrotnej lub niskoprocentowej pożyczki dla mikrofirm (rozpoczęcie działalności przed 1.04.2020), którym uda się utrzymać stałe zatrudnienie do trzech miesięcy – do 5 tys. zł z Funduszu Pracy. Co ciekawe, mogą z niej skorzystać także jednoosobowe firmy. Umorzenie pożyczki wraz z odsetkami może nastąpić, jeśli przedsiębiorca będzie kontynuował działalność gospodarczą jeszcze przez min. trzy miesiące. W innym wypadku oprocentowanie wynosi 0,05 stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez NBP w skali roku. Pożyczkę należy spłacić do 12 miesięcy, choć niewykluczone, że termin ten zostanie wydłużony decyzją Rady Ministrów. Rozpoczęcie spłaty następuje po trzech miesiącach od otrzymania środków. Wniosek należy złożyć w urzędzie pracy, pocztą lub na portalu praca.gov.pl.

W ramach Tarczy Firma może dostać także m.in.:

• Gwarancję Płynnościową BGK do 27 miesięcy na zabezpieczenie (do 80% kwoty – od 3,5 do 200 mln zł) kredytu nowego lub odnawianego przy umowach kredytowych zawartych po 1.03.2020 – oferta dotyczy średnich i dużych firm;
• gwarancje de minimis z BGK – zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego do 80% na okres do 39 miesięcy dla obrotowego i do 99 miesięcy dla inwestycyjnego;
• premię technologiczną w BGK na spłatę części kredytu na innowacje technologiczne (realizacje mające na celu zakup i wdrożenie nowej technologii lub nowej dla siebie technologii z wykorzystaniem nowych lub znacząco ulepszonych towarów, procesów lub usług – technologia powinna mieć postać prawa własności przemysłowej, wyników prac rozwojowych czy aplikacyjnych lub nieopatentowanej wiedzy technicznej) – do 70% kosztów kwalifikowanych;
• pożyczkę obrotową na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym (jeśli firma osiągnęła ponad 4 mln zł obrotu) – kwota pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw to od 0,8 do 5 mln zł z okresem finansowania do 6 lat.