Kwota wolna od zajęcia – ile może zająć komornik i kiedy limit się odnawia?

Kwota wolna od zajęcia to ważny mechanizm ochronny, który pozwala dłużnikom zachować dostęp do minimalnych środków do życia. W 2025 roku limit ten wynosi 2 385 zł netto i odnawia się co miesiąc. Ale nie chroni wszystkich wpływów i nie działa na kontach firmowych, co warto mieć na uwadze przy zarządzaniu finansami.

• Kwota wolna w 2025 roku to 2 385 zł netto miesięcznie – obowiązuje na kontach osobistych.

• Limit odnawia się co miesiąc i nie sumuje się między kontami.

• Świadczenia socjalne (np. 800+) są chronione, ale alimenty – już nie.

• Bank może czasowo zablokować środki, jeśli nie rozpozna źródła wpływu – wtedy warto interweniować.

Co to jest kwota wolna od zajęcia?

Kwota wolna od zajęcia to minimalna suma pieniędzy, jaka powinna pozostać do dyspozycji dłużnika, nawet jeśli jego rachunek bankowy został zajęty przez komornika. Jej celem jest ochrona podstawowych środków do życia.

Prawo do tej kwoty przysługuje niezależnie od rodzaju długu – czy to zadłużenie z tytułu kredytu, pożyczki, czy niezapłaconych rachunków. Inaczej wygląda sytuacja tylko przy alimentach – tu ochrona konta jest znacznie mniejsza.

Ile można mieć na koncie, żeby nie zabrał komornik?

W 2025 roku kwota wolna od zajęcia komorniczego wynosi 75% minimalnego wynagrodzenia brutto, czyli:

• 3 180 zł brutto × 75% = 2 385 zł netto miesięcznie.

To oznacza, że jeśli na Twoje konto wpłynie do 2 385 zł netto miesięcznie, komornik nie ma prawa zająć tych środków – o ile są to pieniądze z tytułu wynagrodzenia za pracę. Inaczej wygląda sytuacja np. przy działalności gospodarczej – o tym niżej.

Warto jednak wiedzieć, że bank liczy kwotę wolną od nowa każdego miesiąca. Jeśli np. w lutym wpłynie 3 000 zł, a limit wynosi 2 385 zł, nadwyżka (615 zł) może zostać przekazana komornikowi. W marcu licznik się „resetuje”.

Kiedy odnawia się kwota wolna od zajęcia?

To ważne pytanie, bo wiele osób mylnie uważa, że limit dotyczy całego zadłużenia. W rzeczywistości – kwota wolna odnawia się co miesiąc. To oznacza, że nawet przy wieloletnim postępowaniu egzekucyjnym, bank ma obowiązek co miesiąc pozostawić Ci ustaloną kwotę do życia.

Ale uwaga: odnawianie kwoty liczy się od początku miesiąca kalendarzowego, a nie od daty wpływu pierwszej pensji.

Jak wyjść z długów? Sprawdzone sposoby

Zobacz więcej

Przekroczona lub wykorzystana kwota wolna – co to znaczy?

Jeśli na koncie znalazła się suma przewyższająca limit, bank oznacza część środków jako „wykorzystana kwota wolna od zajęcia” i przekazuje nadwyżkę komornikowi. Nie oznacza to, że całe Twoje pieniądze znikają – po prostu „limit ochrony” został wyczerpany w danym miesiącu.

W aplikacjach mobilnych banków (np. PKO BP) możesz zobaczyć komunikaty typu „środki niedostępne – przekroczono kwotę wolną”. Oznacza to, że dostęp masz tylko do części środków.

Kwota wolna a rodzaj świadczenia – kiedy nie działa?

Nie wszystkie wpływy na konto chroni kwota wolna. Oto najważniejsze wyjątki:

• Alimenty – mogą być zajęte w całości (brak kwoty wolnej).

• 800+ i inne świadczenia rodzinne – są w pełni chronione, ale bank musi je oznaczyć jako świadczenia socjalne.

• Umowa zlecenie – tylko częściowo chroniona, jeśli jest jedynym źródłem dochodu i jest udokumentowana jako wynagrodzenie za pracę.

• Emerytura i renta – obowiązuje tu inna kwota wolna: najniższa emerytura netto, czyli ok. 1 780 zł w 2025 roku.

Czy bank może nie wypłacić kwoty wolnej od zajęcia?

Niestety, tak – w praktyce zdarzają się błędy po stronie banku. Najczęstsze problemy to:

• brak informacji, że dana wpłata to wynagrodzenie (np. przelew z innego konta),

• zakwalifikowanie umowy zlecenia jako „umowy cywilnoprawnej”,

• niewłaściwe oznaczenie świadczenia rodzinnego.

W takiej sytuacji warto jak najszybciej złożyć wniosek o zwolnienie środków z zajęcia oraz dostarczyć bankowi potwierdzenia źródła przelewu (np. pasek wypłaty, umowa, decyzja ZUS).

Restrukturyzacja czy konsolidacja. Na co się zdecydować?

Zobacz więcej

Kwota wolna a kilka kont bankowych

Tu warto uważać – kwota wolna nie sumuje się na wszystkich kontach. Limit dotyczy jednego konta i jednego miesiąca, niezależnie od liczby rachunków. Jeśli masz 2 lub 3 konta i na każde wpływają środki, bank może zająć nadwyżki osobno z każdego z nich. Komornik widzi całość, jeśli konta są zarejestrowane na ten sam PESEL.

Czy na koncie firmowym też działa kwota wolna?

Nie. Na rachunkach firmowych (np. JDG) kwota wolna od zajęcia nie obowiązuje. Komornik może zająć pełną kwotę środków zgromadzonych na koncie przedsiębiorcy – niezależnie od tego, czy są to wpływy z faktur, przelewów prywatnych czy dotacji.

W praktyce oznacza to, że jednoosobowi przedsiębiorcy nie mają takiej ochrony jak osoby na etacie. Warto o tym pamiętać przy wyborze formy działalności i ewentualnym rozdzieleniu rachunków.

ZUS a kwota wolna od zajęcia

Jeśli otrzymujesz świadczenia z ZUS, jak emerytura, renta, zasiłki – również obowiązują tu limity zajęć, choć są one nieco inne niż dla pensji. W 2025 roku minimalna kwota wolna przy emeryturze to 1 780 zł netto.

ZUS przed wykonaniem potrącenia wysyła pisemne zawiadomienie o wszczęciu egzekucji i informuje, ile środków będzie zostawać na Twoim koncie po potrąceniu.

Źródła:

https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kodeks-pracy-16789274/art-87-1

https://siedlcekomornik.pl/wiedza/ile-wynosi-kwota-wolna-od-zajecia-na-rachunku-bankowym/