Od października 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej (RPP) co miesiąc podnosi stopy procentowe. Przez ciągłe podwyżki rat kredytowych i szybko rosnącą inflację spłata kredytu zaczyna przerastać wielu kredytobiorców. Takie osoby muszą szybko znaleźć wyjście ze swoich finansowych problemów, aby nie utonąć w długach. Rozwiązaniem może okazać się pomoc w spłacie kredytu hipotecznego od państwa.
Rządowa pomoc dla zadłużonych obejmuje dopłaty do kredytów lub zwrotną pożyczkę. Są jednak kryteria, które trzeba spełnić, aby ją otrzymać. Jakie są zasady przyznawania wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia?
Na czym polega rządowa pomoc dla zadłużonych? O Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Kredytobiorcy, którzy znaleźli się w trudniej sytuacji finansowej, mogą starać się o pomoc w spłacie kredytu hipotecznego. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) prowadzi specjalny Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. To mechanizm zapewniający pomoc osobom, które są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego, a ze względu na ciągłe ich podwyżki i ograniczone możliwości finansowe nie są w stanie sprostać temu zadaniu.
Z BGK pomoc dla kredytobiorców udzielana jest także osobom, które sprzedały nieruchomość sfinansowaną wcześniej zaciągniętym kredytem, ale z uzyskanej w ten sposób kwoty nie udało im się spłacić go w całości.
Pomoc przy spłacie kredytu hipotecznego może przybrać jedną z dwóch form. Udzielana jest jako:
- zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 36 miesięcy);
- zwrotna pożyczka na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanego mieszkania lub domu części zadłużenia (maksymalnie 72 tys. zł).
Środki, jakimi dysponuje Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, pochodzą z wpłat banków. Są one powiązane z ilością kredytów hipotecznych z zaległościami dłuższymi niż 90 dni.
Polecamy również: Konsolidacja dla zadłużonych. Kto może dostać kredyt konsolidacyjny na spłatę długów?
Pomoc dla osób nieradzących sobie ze spłatą kredytów hipotecznych w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wielu osobom pozwoli uniknąć sytuacji, kiedy wpadną w niemożliwe lub trudne do spłacenia długi albo spiralę zadłużenia, kiedy np. wezmą pozabankową pożyczkę na spłatę bankowego zobowiązania.
Kto ma szansę na skorzystanie z rządowego wsparcia dla kredytobiorców?
Rządowa pomoc dla zadłużonych kierowana jest wyłącznie do osób, które mają do spłacenia kredyt hipoteczny. Z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą korzystać:
- osoby w trudnej sytuacji finansowej, przez co mają problem ze spłatą kredytu hipotecznego ze względu na fakt, że rata kredytu mieszkaniowego zbytnio obciąża ich domowy budżet;
- osoby, które sprzedały lub planują sprzedać nieruchomość, na którą wcześniej wzięły kredyt, ale uzyskana ze sprzedaży pieniądze nie będą w stanie pokryć kredytu w całości.
Aby dostać pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, trzeba spełnić określone kryteria. Rząd pomoże kredytobiorcom, którzy spełnią przynajmniej jeden z poniższych warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców będzie mieć status osoby bezrobotnej,
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w kwocie, która przekracza 50 proc. dochodów, jakie osiąga miesięcznie jego gospodarstwo domowe,
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego kredytobiorcy, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:
- w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – dwukrotności zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy – jest to kwota 776 zł, a jej dwukrotność wynosi 1 552 zł;
- w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – iloczynu dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego – jest to kwota 600 zł, czyli jej dwukrotność wynosi 1 200 zł na osobę.
Nie wystarczy zatem sam problem ze spłatą kredytów – trzeba jeszcze spełnić powyższe kryteria, aby dostać pomoc od państwa.
Warto też wiedzieć: Zamrożenie oprocentowania kredytów. Co zakłada ten projekt?
Czy rządowa pomoc zadłużonym dotyczy także osób bezrobotnych?
Choć nie istnieje kredyt dla bezrobotnych i chcąc pozyskać finansowanie na zakup nieruchomości, trzeba mieć stały dochód, to sytuacja finansowa kredytobiorcy w trakcie spłaty zadłużenia może ulec zmianie. Jeśli taka osoba straci pracę, może starać się o pomoc od BGK.
Posiadanie statusu bezrobotnego jest wręcz jednym z koniecznych do spełnienia warunków, jaki uprawnia do otrzymania pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jeśli więc kredyt dla osoby bezrobotnej sprawia jej problem, może ona postarać się o finansowe wsparcie od rządu. Wystarczy, że przynajmniej jedna osoba z tych, które przystąpiły do zobowiązania, posiada status osoby bezrobotnej, a rządowa pomoc kredytobiorcom zostanie przyznana.
Jeżeli kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu osoby bezrobotnej było warunkiem otrzymania pomocy, musi on niezwłocznie poinformować o swojej sytuacji bank. Wtedy najprawdopodobniej okres przekazywania pożyczki zostanie skrócony.
Ile wynosi rządowa pomoc? Na jakie sumy mogą liczyć kredytobiorcy, wnioskując o pomoc?
Maksymalna kwota, jaką można uzyskać, wynosi 72 tys. zł. Pomoc państwa w spłacie kredytu w formie pieniężnej wypłacana jest przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. Przez 3 lata kredytobiorca może dostawać do 2 tys. zł miesięcznie na spłatę rat. Trzeba jednak wyraźnie podkreślić, że jest to pożyczka na spłatę kredytu hipotecznego, którą później trzeba będzie zwrócić.
Jeśli chodzi o pożyczkę na spłatę części zadłużenia w przypadku sprzedaży nieruchomości, to również nie może być ona wyższa niż 72 tys. zł. Przyznana kwota wypłacana jest jednak w całości, a nie w ratach.
Ważne!
Pieniądze z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie trafiają na konto kredytobiorcy, a bezpośrednio do banku, który udzielił mu kredytu mieszkaniowego i są przekazywane na poczet jego spłaty.
Po upływie 3 lat kredytobiorca nie musi od razu spłacać kolejnego długu. Otrzymuje 2 lata na ustabilizowanie swojej sytuacji finansowej i dopiero później następuje spłata. Rata ma być 4-krotnie niższa niż miesięcznie otrzymywana kwota pożyczki.
Jeśli zatem przez 36 miesięcy będziemy otrzymywać po 2 tys. zł, to później zwracać będziemy po 500 zł miesięcznie przez 144 miesiące. Możliwe jest wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji w formie umorzenia 44 rat (22 tys. zł). Warunek jest prosty – muszą oni przez cały czas sumiennie spłacać raty kredytowe.
Pomoc do kredytów hipotecznych z BGK jest zawsze ustalana indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu hipotecznego, przy czym nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie.
Jak starać się o państwowe wsparcie w spłacie kredytu hipotecznego? Wnioski i procedura
Chcąc uzyskać pomoc państwa w spłacie kredytu mieszkaniowego, trzeba złożyć stosowny wniosek do banku, w którym ma się kredyt. Wsparcie dla kredytów hipotecznych udzielane jest wyłącznie osobom, które mają problemy ze spłatą kredytu hipotecznego, dlatego we wniosku trzeba przekazać prawdziwe informacje, a na ich potwierdzenie dostarczyć stosowne dokumenty w formie załączników.
Wzór wniosku o pomoc w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców pobrać można ze strony bgk.pl. Jest to wniosek o udzielenie wsparcia, promesy lub pożyczki na spłatę zadłużenia dla kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt mieszkaniowy i znajduje się w trudnej sytuacji finansowej. Wzór wniosku dostępny jest w formie PDF. Wystarczy go pobrać, wydrukować i wypełnić, a następnie dostarczyć do banku.
Czy wiesz? Karencja kredytu hipotecznego. Czym jest okres karencji kredytowej i ile może trwać?
Dopłaty do kredytu hipotecznego w Nowym Ładzie. Na czym polega ta forma pomocy?
Rząd przewiduje wsparcie nie tylko dla kredytobiorców, którzy nie radzą sobie ze spłatą zadłużenia, ale również dla osób, które chcą mieć własne mieszkanie lub dom, ale przeszkodą w jego uzyskaniu jest brak wkładu własnego będącego warunkiem otrzymania kredytu. Pomoc rządu dla kredytobiorców ma być wypłacana za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego i będzie gwarantować wkład własny nawet do 20 proc. do kwoty 100 tys. zł przez okres co najmniej 15 lat.
Pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego to jeszcze nie wszystko. Rząd spłaci kredyt, a dokładniej jego część, jeśli rodzina się powiększy. Dopłata państwa do spłaty kredytu hipotecznego będzie tzw. spłatą rodzinną, która wyniesie w przypadku przyjścia na świat drugiego dziecka w rodzinie 20 tys. zł, a po urodzeniu się trzeciego dziecka i kolejnego aż 60 tys. zł.
2 Komentarze