Fundusze akcyjne - który zarobił najwięcej?

Największy zysk w 2021 r. przyniósł QUERCUS Agresywny, którego stopa zwrotu wyniosła 41,1%. Warto podkreślić, że jest to fundusz ryzykowny. Jego wskaźnik SRRI (z ang. Synthetic Risk and Reward Indicator) wynosi 6 w siedmiostopniowej skali numerycznej (1 oznacza najniższy poziom ryzyka i potencjalnie niższe zyski, a 7 – najwyższy poziom ryzyka i potencjalnie najwyższe zyski).

Najlepszy fundusz inwestycyjny w roku 2021

Co spowodowało, że ten fundusz inwestycyjny przyniósł tak duży zysk? Według ekspertów z serwisu Analizy.pl rok 2021 upłynął pod znakiem dwucyfrowych zysków funduszy akcyjnych, nawet dwucyfrowych strat funduszy dłużnych, taniejącego złota i drożejących surowców inwestycyjnych.

Rok 2021 okazał się bardzo dobry dla funduszy inwestujących w akcje spółek. Największą średnią stopę zwrotu (22,1%) przyniosły fundusze akcji polskich małych i średnich spółek. Tuż za nim, ze średnią stopą zwrotu 20,4% znalazły się fundusze akcji polskich uniwersalne. Podium zamykają fundusze akcji amerykańskich, które przyniosły średnią stopę zwrotu w wysokości 16,9%.

Jednak pomimo tak imponujących wyników, wiele osób sceptycznie podchodzi do tych produktów, wybierając znane i sprawdzone rozwiązania takie jak lokaty.

Co to jest fundusz inwestycyjny? Najkrócej można go opisać jako formę zbiorowego inwestowania. Fundusz inwestycyjny gromadzi środki finansowe, jakie wpłacają do niego inwestorzy (uczestnicy). Środki te są inwestowane w różne instrumenty finansowe (wśród nich są m.in. akcje spółek notowanych na giełdach papierów wartościowych, obligacje, nieruchomości czy surowce).

Funduszem zarządza Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI). W TFI pracują doradcy inwestycyjni i analitycy finansowi, którzy m.in. na bieżąco śledzą to, co dzieje się na rynku polskim i na rynkach światowych.

Lokata czy fundusz inwestycyjny? Dowiedz się więcej o tych obu rozwiązaniach >>

Fundusz a lokata – czym się różnią?

Cechą wspólną łączącą lokatę bankową i fundusze inwestycyjne jest to, że oba te rozwiązania służą do pomnażania wpłaconych na nie środków. Są także różnice. I to właśnie im teraz się przyjrzymy.

Bezpieczeństwo

Kiedy powierzasz pieniądze bankowi, żeby je pomnożył, to oprócz zysku, ważne jest też dla Ciebie bezpieczeństwo inwestycji. W końcu chcesz przecież zyskać, a nie stracić. Przyjęło się, że bezpieczniejszą formą oszczędzania są lokaty. Ale czy na pewno? Lokata bankowa jest zaliczana do bilansu banku. Oznacza to, że w przypadku jego upadłości wszystkie środki zgromadzone zarówno na kontach, jak i na lokatach są uznawane za masę upadłościową. W praktyce jednak upadłość banku jest mało prawdopodobna. Choćby nawet do niej doszło, to zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami, środki do równowartości 100 tys. euro w złotych (obecnie to 452 tys. zł) objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Inaczej kwestia ta wygląda w przypadku funduszy inwestycyjnych. Zgromadzone przez nie aktywa nie wchodzą w skład aktywów TFI ani w skład masy upadłościowej. Środki uczestników funduszu przechowywane są na rachunku depozytariusza, którym jest bank. Dodać też trzeba, że działające w Polsce fundusze inwestycyjne podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Regulator nadzoruje m.in. przestrzeganie obowiązków informacyjnych, takich jak publikacja statutów czy sprawozdań finansowych funduszy.

Oprocentowanie

Kiedy decydujesz się na założenie lokaty o oprocentowaniu stałym, znasz jej oprocentowanie i okres jej trwania, dzięki czemu wiesz z góry, ile dokładnie możesz zarobić.

Do tego trzeba jeszcze wziąć pod uwagę przyspieszony wzrost inflacji, która prowadzi do utraty wartości pieniądza. Obecnie oprocentowanie lokat jest bardzo niskie, przez co można na nich niewiele zarobić. Z perspektywy czasu można więcej stracić, niż zyskać.

Fundusz inwestycyjny niesie za sobą dużo większe ryzyko niż lokata. Zakłada się go na czas nieokreślony, a stopa zwrotu nigdy nie jest znana z góry (można tylko sprawdzić historyczne stopy zwrotu, jakie osiągnął dany fundusz). Oznacza to, że na funduszu można zarobić dużo więcej niż na lokacie, ale przy okazji można też sporo stracić.

Działa tu zasada zgodnie z którą, im większym ryzykiem obarczona jest inwestycja, tym wyższy potencjalny zysk może ona przynieść. Większe ryzyko to także wyższa potencjalna strata.

Najwięcej można zarobić, inwestując w fundusze akcyjne, nieco niżej plasują się fundusze stabilnego wzrostu, a na najmniejszy zysk można liczyć w przypadku funduszy rynku pieniężnego.

Plusem jednak jest to, że klient może w dowolnym momencie wypłacić zdeponowane środki, wraz z wypracowanym zyskiem lub po uwzględnieniu straty.

Dowiedz się, jak wybrać najlepszą lokatę >>

Lokata rentierska – co to jest?

Minusem lokaty bankowej jest to, że jeżeli wypłacisz zgromadzone na niej środki przed upływem terminu, na jaki została zawarta, utracisz naliczone odsetki.

Wyjątkiem jest lokata rentierska. Od tradycyjnej lokaty odróżniają ją:

• wyższy „próg wejścia” – o ile minimalna wpłata na tradycyjną lokatę to zazwyczaj 1 tys. zł, to na lokatę rentierską trzeba wpłacić co najmniej 100 tys. zł (dlatego też adresowane są do dość ograniczonego grona klientów, np. do klientów bankowości prywatnej),
• sposób wypłacania odsetek – nie są one wypłacane po zakończeniu umowy, a w regularnych cyklach, np. co miesiąc czy co kwartał. Dzięki temu ktoś, kto założył taką lokatę może być rentierem, czyli osobą utrzymującą się z odsetek od kapitału (stąd nazwa tego produktu).

Umowa lokaty rentierskiej zawierana jest na okres nie krótszy niż 12 miesięcy, a najczęściej na 2 czy nawet na 3 lata.

Najlepsza lokata bankowa – porównanie lokat

Dla tych, którzy nie są do końca przekonani do funduszy inwestycyjnych i wolą bezpiecznie zdeponować nadwyżkę finansową w banku, alternatywą może być lokata bankowa. Przygotowaliśmy krótkie zestawienie takich produktów, a pod uwagę wzięliśmy trzymiesięczne lokaty na kwotę 5 tys. zł.

• Nest Bank – Nest Lokata Witaj – oprocentowanie: 2%, odsetki po podatku: 20,10 zł (lokata dla nowych klientów, minimalna kwota lokaty 1 tys. zł),
• Inbank – Lokata Standardowa – oprocentowanie: 1,6%, odsetki po podatku: 16,10 zł (minimalna kwota lokaty 5 tys. zł),
• Getin Bank – Lokata na nowe środki – oprocentowanie: 1%, odsetki po podatku: 10,09 zł.

Jeśli dysponujesz większą kwotą lub chcesz ulokować swoje środki na dłuższy czas, wykorzystaj kalkulator lokat, by znaleźć taką, która przyniesie Ci największy zysk. Jeżeli chcesz zdeponować pieniądze w banku nie musisz odwiedzać jego oddziału. Lokata bankowa online może być założona przez internet – przy pomocy serwisu transakcyjnego banku.

Czym są fundusze akcyjne?

Fundusze akcyjne to fundusze inwestycyjne, które lokują powierzone im środki w akcje spółek notowanych na giełdach papierów wartościowych oraz w inne papiery wartościowe. Określenia fundusz akcyjny można użyć jeżeli w jego portfolio inwestycyjnym jest co najmniej 70% akcji.

Można wyróżnić fundusze akcyjne specjalizujące się w inwestowaniu w akcje:

• polskie,
• zagraniczne,
• spółek prowadzących określony rodzaj działalności (np. wydobywczą, rolniczą, budowlaną)
• czy w tzw. spółki dywidendowe (czyli takie, które regularnie dzielą się swoim zyskiem z akcjonariuszami).

O tym, w co inwestuje dany fundusz można dowiedzieć się z jego nazwy, np. akcji polskich, sektora inwestycji i budownictwa, małych i średnich spółek, spółek wzrostowych czy europejskich spółek dywidendowych.

Fundusz akcyjny może przynieść zysk znacznie przewyższający zarówno to, ile możesz zarobić na lokacie czy koncie oszczędnościowym, jak i inflację. Z drugiej strony inwestowanie za jego pośrednictwem wiąże się także z ryzykiem. Dlatego też jeśli planujesz dopiero rozpoczęcie przygody z inwestowaniem w fundusze, poświęć czas na wypełnienie ankiety MIFiD, co pozwoli oszacować akceptowany przez Ciebie poziom ryzyka. Może okazać się, że dla Ciebie lepsze będą fundusze inwestycyjne przynoszące mniejszy zysk, ale także mniej ryzykowne.