Oferta kredytów gotówkowych i hipotecznych w Banku Pocztowym. Warunki, wnioski i opinie

Pod względem liczby obsługiwanych klientów (niecałe 850 tys.) Bank Pocztowy jest jednym z najmniejszych banków detalicznych w Polsce. Może jednak pochwalić się wyjątkowo rozbudowaną siecią placówek (4,7 tys.), a także ciekawą ofertą produktów, z których można skorzystać także za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Czy zaciągniemy w Banku Pocztowym korzystny kredyt gotówkowy lub hipoteczny? Poniżej przedstawiamy warunki wszystkich proponowanych przez Bank Pocztowy kredytów, kalkulator rat oraz najważniejsze zalety oferty.

Bank Pocztowy – kredyty i nie tylko

Bank Pocztowy powstał przeszło 30 lat temu jako instytucja rozliczeniowa Poczty Polskiej. Dzisiaj jest to bank detaliczny, który wciąż swoją działalność opiera na współpracy ze swoim głównym akcjonariuszem, czyli Pocztą Polską. Współpraca ta polega między innymi na tym, że klienci mogą skorzystać z usług bankowych bezpośrednio w placówkach pocztowych. Dzięki temu Bank Pocztowy dociera ze swoją ofertą także do osób, które w miejscu swojego zamieszkania nie mają dostępu do konkurencyjnych usług finansowych.

Pod tym względem Bank Pocztowy jest w szczególności atrakcyjny dla seniorów, którzy mogą z jego usług skorzystać w tradycyjny sposób „przy okienku” i za pośrednictwem listonoszy, którzy np. dostarczają im gotówkę z konta prosto do domu.

Od pewnego czasu instytucja ta również dynamicznie rozwija usługi elektroniczne, które dostępne są przez Internet i aplikację mobilną. Cyfrowy segment usług do niedawna był dostępny w ramach osobnej marki Envelo Bank, jednak w 2021 roku podjęto decyzję o jej likwidacji i przeniesienia oferty do Banku Pocztowego.

Bank Pocztowy oferuje podstawowe usługi bankowe głównie dla klientów indywidualnych, choć ma też specjalną ofertę m.in. dla małych firm, rolników oraz wspólnot mieszkaniowych. Osoby fizyczne mogą w nim założyć konto osobiste i oszczędnościowe, a także skorzystać z lokat, produktów inwestycyjnych, ubezpieczeń oraz przede wszystkim z bogatej oferty kredytowej.

Jeśli chodzi o kredyty, Bank Pocztowy proponuje m.in. kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny oraz kredyt hipoteczny. Każdy z nich jest dostępny w różnych wariantach do wyboru – poniżej wyjaśniamy, na czym polegają ich warunki.

Kredyt w Porządku w Banku Pocztowym

Kredyt w Porządku to klasyczny kredyt gotówkowy, który Bank Pocztowy proponował do końca 2021 roku w ramach promocji. Jego podstawowe parametry są następujące:

• kwota kredytu – od 300 zł do 200 000 zł;
• okres kredytowania – do 120 miesięcy;
• cel kredytowania – dowolny;
• sposób wnioskowania – przez telefon, internet oraz w placówce (umowę jednak należy podpisać w placówce Banku Pocztowego lub Poczty Polskiej).

Wniosek o kredyt gotówkowy w Banku Pocztowym można złożyć zdalnie, ale niezbędne jest dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o zarobkach netto z ostatnich 3 miesięcy. Bank akceptuje następujące źródła dochodów: umowę o pracę, umowę zlecenie i o dzieło, kontrakt menedżerski, kontrakt marynarski, umowę z tytułu pełnienia funkcji duchownych, a także umowę o staż podyplomowy lekarzy i stomatologów.

A ile kosztuje kredyt gotówkowy w Banku Pocztowym? Kalkulator kredytowy widniejący na stronie internetowej banku umożliwia jedynie szybkie sprawdzenie wysokości rat dla różnych kwot zobowiązania. Przykłady takich kalkulacji przedstawiamy w tabeli.

Kosztem Kredytu w Porządku jest oprocentowanie zmienne i prowizja określona procentowo od kwoty zobowiązania. RRSO dla reprezentatywnego przykładu kredytu w wysokości 11500 zł zaciągniętego na okres 57 miesięcy wynosił na dzień 1 lipca 2021 roku 13,58%.

Kredyt na raz szybko wzięty w Banku Pocztowym

Kredyt na raz szybko wzięty to najnowsza propozycja Banku Pocztowego, jeśli chodzi o kredyt gotówkowy. Z założenia ma być to produkt, który umożliwi szybkie pożyczenie gotówki na pokrycie pilnych wydatków. W ramach oferty można pożyczyć kwotę do 10 000 zł, a spłatę zobowiązania rozłożyć na maksymalnie 5 lat. Aktualnie ten kredyt gotówkowy Bank Pocztowy proponuje na promocyjnych warunkach:

• w kwocie do 4 500 zł można go zaciągnąć na oświadczenie o dochodach;
• prowizja wynosi tylko 5% w przypadku kredytu bez ubezpieczenia lub 0% przy kredycie z wykupioną polisą na życie lub od utraty pracy.

I w tym przypadku dostępny jest na stronie Banku Pocztowego kalkulator – wg niego kredyt gotówkowy w maksymalnej kwocie 10 000 zł będzie miał miesięczne raty w wysokości:

• 928 zł przy okresie kredytowania 12 miesięcy,
• 488 zł przy okresie kredytowania 24 miesiące,
• 226 zł przy okresie kredytowania 60 miesięcy.

Wniosek kredytowy można złożyć przez telefon, internet lub w placówce (bankowej bądź pocztowej).

Lekki kredyt konsolidacyjny Banku Pocztowego

Lekki kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym można zaciągnąć na spłatę zobowiązań kredytowych zaciągniętych w innych bankach. Maksymalna kwota kredytu może wynieść 200 000 zł, ale tylko do 100 000 zł mogą się o niego ubiegać rolnicy i osoby prowadzące działalność gospodarczą. Co ważne, kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty nie mogą przekroczyć wieku 65 lat. Okres spłaty kredytu może wynieść do 10 lat.

Nazwa „lekki” nawiązuje do preferencyjnych warunków udzielania przez Bank Pocztowy kredytu konsolidacyjnego, ponieważ aktualnie można go zaciągnąć:

• z prowizją 0% - o ile kwota zobowiązania wyniesie od 20 tys. do 100 tys. zł, a kredytobiorca wykupi ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy;
• z prowizją 5% - dla kredytu w kwocie do 200 tys. zł i bez ubezpieczenia.

W ramach zobowiązania klienci mogą otrzymać dodatkową gotówkę na dowolny cel. Wniosek kredytowy, podobnie jak w przypadku innych produktów, można złożyć zdalnie lub w placówce.

Czy oferowany przez Bank Pocztowy Lekki kredyt konsolidacyjny jest faktycznie „lekki”? Z dostępnego na stronie kalkulatora rat wynika, że rzeczywiście można za jego pomocą uporać się z zadłużeniem w innych instytucjach na dość korzystnych warunkach finansowych. Przykładowo, jeśli skonsolidujemy zobowiązania o łącznej wartości 50 000 zł i rozłożymy spłatę nowego kredytu na okres 5 lat, miesięczna rata wyniesie 1131 zł, a przy okresie spłaty 10 lat – 710 zł.

Kredyt bez wychodzenia z domu w Banku Pocztowym

Kredyt bez wychodzenia z domu to kredyt gotówkowy, który Bank Pocztowy proponuje wyłącznie swoim klientom, a więc prowadzącym w nim konto osobiste. Z założenia ma być to prosty kredyt na dowolny cel, który można zaciągnąć przez Internet lub telefon.

W obu przypadkach zastosowana będzie uproszczona procedura wnioskowania, bez konieczności dodatkowej weryfikacji danych, a nawet składania zaświadczeń o zarobkach. Bank zapewnia, że można liczyć na błyskawiczne rozpatrzenie wniosku i przelew środków jeszcze tego samego dnia.

Zobacz też: Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Sprawdź, który bank wybrać!

Proponowany przez Bank Pocztowy kredyt online lub przez telefon można zaciągnąć w kwocie od 20 000 do 50 000 zł, a jego spłatę rozłożyć na okres od 3 do 60 miesięcy. Aktualnie składając wniosek o kredyt przez Internet, można liczyć na preferencyjne warunki finansowania, czyli bez naliczenia prowizji.

Kredyt w koncie Banku Pocztowego

Klienci posiadający rachunek osobisty w Banku Pocztowym mogą wnioskować o kredyt w koncie w wysokości od 500 do nawet 100 000 zł, ale nie więcej niż o 6-krotność miesięcznych wpływów. W wysokości 1-krotności wpływów o finansowanie można ubiegać się już po pierwszym miesiącu prowadzenia rachunku, o 3-krotność po pół roku korzystania z konta, a o 6-krotność po 12-miesiącach.

Proponowany przez Bank Pocztowy kredyt w koncie to nic innego jak odnawialny kredyt w rachunku bieżącym, który spłaca się sam po każdorazowym wpływie środków. Po każdej takiej spłacie pozwala on na ponowne skorzystanie z dodatkowych pieniędzy.

Kredyt mieszkaniowy dla klientów Banku Pocztowego

Bank Pocztowy oferuje też kredyt mieszkaniowy i można go zaciągnąć na następujących warunkach:

• na zakup, budowę, remont lub przebudowę nieruchomości (także na zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej);
• w kwocie od 50 000 zł (do 30% kwoty zobowiązania można przeznaczyć na dowolny cel, również na spłatę innych zobowiązań kredytowych);
• na okres spłaty do 35 lat;
• przy posiadaniu wkładu własnego co najmniej 20%;
• z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez pierwsze 5 lat;
• z możliwością uzyskania 36-miesięcznego okresu karencji w spłacie zobowiązania;
• z możliwością skorzystania z niższej marży – dotyczy to klientów Banku Pocztowego.

Wniosek o kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym można złożyć przez Internet lub przez telefon, najlepiej kontaktując się z jednym z doradców od kredytów hipotecznych, których lista znajduje się na stronie internetowej banku.

Jeśli chodzi o warunki finansowe, niestety nie można ich dokładnie sprawdzić na stronie banku, ponieważ nie udostępnia na niej Bank Pocztowy kalkulatora dla kredytu mieszkaniowego. Podane są jednak wartości RRSO kredytu – z początkiem roku 2022 wynosiło ono 3,81% dla reprezentatywnego przykładu uwzględniającego oprocentowanie zmienne i 6,79% dla kredytu z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 5 lat.

Pożyczka hipoteczna w Banku Pocztowym

Proponowana przez Bank Pocztowy pożyczka hipoteczna to rodzaj kredytu hipotecznego, który można zaciągnąć na dowolny cel pod zastaw na nieruchomości. Warunki takiego kredytu są następujące:

• kwota – od 50 tys. do 500 tys. zł (nie więcej niż 70% wartości nieruchomości),
• okres spłaty – do 30 lat,
• oprocentowanie zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat.

W porównaniu do kredytu mieszkaniowego pożyczka hipoteczna jest nieco droższa, bo jej RRSO dla reprezentatywnego przykładu dotyczącego kredytu z oprocentowaniem zmiennym wynosi 5,92%, a z oprocentowaniem stałym 8,97%. I w tym przypadku kalkulator kredytu hipotecznego na stronie Banku Pocztowego nie jest dostępny, dlatego wysokość kosztów kredytu oraz rat można poznać dopiero po rozmowie z doradcą.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny w ofercie Banku Pocztowego

Ostatnim produktem, jaki ma w swojej ofercie kredytowej Bank Pocztowy, jest kredyt hipoteczny konsolidacyjny. Dzięki niemu można spłacić większe zobowiązania kredytowe zaciągnięte w innych bankach, pod warunkiem, że nie dotyczyły one finansowania działalności gospodarczej.

Warunki takiego kredytu konsolidacyjnego w Banku Pocztowym są następujące:

• kwota kredytu – od 50 tys. do 500 tys. zł (nie więcej niż 70% wartości nieruchomości),
• okres spłaty – do 30 lat,
• oprocentowanie zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat.

Podstawowym warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie nieruchomości, na której bank będzie mógł ustanowić zabezpieczenie hipoteczne.

Jakimi opiniami cieszą się kredyty i pożyczki w Banku Pocztowym?

Przed skorzystaniem z oferty kredytowej jakiejkolwiek instytucji warto sprawdzić, jak ją oceniają sami klienci. Trzeba przyznać, że niemal każdy kredyt w Banku Pocztowym opinie ma pozytywne. Kredyt gotówkowy chwalony jest przede wszystkim za atrakcyjne warunki finansowania, czyli m.in. możliwość zaciągnięcia go bez prowizji i w wygodny sposób przez telefon lub online bez zaświadczeń o zarobkach.

Z kolei kredyt hipoteczny w Bank Pocztowy opinie ma co prawda nie najtańszego na tle konkurencji, jednak doceniane są jego pozostałe warunki np. długi okres kredytowania do 35 lat czy możliwość przeznaczenia nawet 30% jego kwoty na dowolny cel.

Pewnym mankamentem oferty jest brak możliwości uzyskania kredytu hipotecznego z niskim wkładem własnym, z którego można skorzystać w wielu konkurencyjnych instytucjach np. PKO BP, Santander czy Banku Millennium. Warto jednak pamiętać, że Bank Pocztowy jest niedużą instytucją i w związku z tym musi prowadzić nieco inną politykę kredytową niż duże banki, z większą ostrożnością.

Kredyty w Banku Pocztowym – częste pytania i odpowiedzi

Dla pełniejszego zobrazowania oferty kredytowej Banku Pocztowego przedstawiamy poniżej odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące warunków udzielania przez tę instytucję kredytów.

Czy jest w ofercie Banku Pocztowego kredyt bez prowizji?

Aktualnie Bank Pocztowy proponuje kredyt bez prowizji w ramach oferty dotyczącej kredytu gotówkowego. Na prowizję 0% mogą liczyć przede wszystkim klienci ubiegający się o szybki Kredyt bez wychodzenia z domu, którzy zdecydują się wykupić ubezpieczenie.

Czy Bank Pocztowy udzieli kredytu seniorowi?

W swojej ofercie Bank Pocztowy ma specjalny kredyt dla seniora. Jest to kredyt gotówkowy, który można zaciągnąć w kwocie do 5000 zł i z okresem spłaty do 36 miesięcy. Jest to kredyt dla emeryta, a więc przeznaczony dla osób, których jedynym dochodem jest emerytura.

Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego?

W Banku Pocztowym możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego i według informacji widniejących na stronie banku, nie wymaga to ponoszenia dodatkowych kosztów.

Warto przeczytać też: Czy Nowy Ład spowoduje, że wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego będzie opłacalna?

Czy bezrobotna osoba może zaciągnąć kredyt w Banku Pocztowym?

W Banku Pocztowym kredyt dla bezrobotnych nie jest dostępny, podobnie jak w innych instytucjach bankowych. Podstawowym wymaganiem, jaki trzeba spełnić, by zaciągnąć zobowiązanie, jest posiadanie dochodów. Warto tutaj zaznaczyć, że bank akceptuje różne ich źródła, także umowę zlecenie i o dzieło.

Czy możliwy jest kredyt bez zaświadczeń o zarobkach?

Tak, Bank Pocztowy proponuje kredyt bez zaświadczeń o zarobkach. W ten sposób może być jednak udzielony wyłącznie kredyt gotówkowy i bez zaświadczeń mogą go otrzymać jedynie klienci banku, a więc prowadzący w nim rachunek osobisty.

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia kredytu w Banku Pocztowym?

To, jakie dokumenty przy wnioskowaniu o kredyt w Banku Pocztowym są wymagane, zależy głównie od rodzaju produktu. Do podstawowych należą: ważny dowód tożsamości i zaświadczenie o zarobkach (w niektórych przypadkach może go zastąpić oświadczenie o dochodach).

Takie dokumenty wystarczą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego, natomiast przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny bank będzie wymagał także dokumentów dotyczących nieruchomości np. jej numeru księgi wieczystej oraz wyceny.

Możesz też skorzystać z naszej strony i samodzielnie sprawdzić dokumenty potrzebne do wniosku kredytowego.

Czy Banku Pocztowy udzieli kredytu wyłącznie na oświadczenie o zarobkach?

Tak, Bank Pocztowy udzieli kredytu na oświadczenie o zarobkach. Z możliwości tej mogą jednak skorzystać wyłącznie obecni klienci banku, którzy ubiegają się o kredyt gotówkowy online lub przez telefon.

Kredyty gotówkowe, hipoteczne i konsolidacyjne w Banku Pocztowym

Oferta dostępnych kredytów w Banku Pocztowym jest dość bogata, bo obejmuje kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny oraz kredyt konsolidacyjny. Każdy z produktów dostępny jest w różnych wariantach do wyboru, dlatego coś dla siebie znajdą osoby o różnych potrzebach. Na preferencyjne warunki kredytowania mogą liczyć głównie stali klienci banku, którzy prowadzą w nim konto osobiste.

Bank Pocztowy proponuje także specjalny kredyt dla seniorów, a więc osób, które najczęściej korzystają z jego usług. Jeśli chodzi o opinie, kredyt w Banku Pocztowym jest oceniany pozytywnie. Przed skorzystaniem z oferty warto jednak sprawdzić kalkulator kredytowy i porównać w nim koszty zaciągnięcia zobowiązania także w innych instytucjach.