Kredyt w rachunku bieżącym. Czym jest i jakie opinie ma ta oferta?

Potrzebując dodatkowych środków, możemy skorzystać z wielu różnych produktów kredytowych. Na jednorazowy większy wydatek można np. zaciągnąć kredyt gotówkowy. Jeśli jednak dodatkowe pieniądze są nam potrzebne regularnie, warto uruchomić kredyt w rachunku bieżącym. W poniższym artykule poznasz odpowiedzi na pytanie, czym jest kredyt w rachunku bieżącym, kto może z niego skorzystać, jakie ma zalety, a także, jak przedstawiają się aktualne oferty tego rodzaju kredytu w bankach.

Kredyt w rachunku bieżącym – co to jest?

Kredyt w rachunku bieżącym to dodatkowy limit środków udostępniany przez bank w ramach konta osobistego lub firmowego. Co warto o nim wiedzieć?

• Środki z kredytu można wykorzystać na dowolny cel i wykorzystać od razu w całości lub tylko w części.
• Limit spłacany jest automatycznie po każdym wpływie środków na rachunek, z pierwszeństwem spłaty zobowiązania kredytowego przed saldem środków własnych właściciela rachunku.
• Każdy wpływ pieniędzy na konto powoduje jednoczesne odnowienie się limitu, z którego można ponownie skorzystać.
• Głównym kosztem kredytu w rachunku bieżącym jest oprocentowanie, pobierane przez bank wyłącznie od wykorzystanej kwoty, rozliczane zazwyczaj w systemie miesięcznym.
• Kredyt w rachunku bieżącym jest dostępny zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla firm,

Kredyt na rachunku osobistym

Jeśli chodzi o kredyt na rachunku osobistym, jego definicja jest dokładnie taka, jaką sformułowaliśmy wyżej. Jest to zatem limit dodatkowych środków uruchamiany w koncie osobistym, z których można skorzystać wielokrotnie przez ustalony okres.

Wiele banków proponuje klientom indywidualnym taki limit w formie debetu na koncie, a nie typowego kredytu. Debet działa podobnie, jednak jego uruchomienie zazwyczaj jest znacznie prostsze, ponieważ nie wymaga zawarcia odrębnej umowy. Ponadto zwykle trzeba go spłacić w całości w ciągu 30 dni od jego wykorzystania, natomiast spłata kredytu może być rozłożona w dłuższym czasie.

Taki kredyt w rachunku bieżącym dla osób fizycznych uruchamiany jest na wniosek klienta. Można się o niego ubiegać najczęściej po co najmniej 3 miesiącach korzystania z rachunku. Warto o tym pamiętać przy zmianie konta osobistego. Kwota limitu ustalana jest przez bank na podstawie średnich miesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia za pracę, emerytury, renty, czy innych świadczeń. Nie są więc brane pod uwagę wpłaty własne klienta.

Kredyt na rachunku bieżącym dla firm i przedsiębiorstw

Kredyt w rachunku bieżącym dla firm dostępny jest w formie linii kredytowej, którą można uruchomić w koncie firmowym lub osobistym, jeśli przedsiębiorcą jest osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą.

Z założenia taki limit środków ma ułatwić firmie utrzymanie płynności finansowej, czyli pokrywać bieżące wydatki związane z prowadzeniem działalności np. w sytuacji oczekiwania na wpływy należności od kontrahentów. Kredyt w rachunku bieżącym dla przedsiębiorstw odnawia się również po każdorazowym wpływie środków na konto i korzystać można z niego nawet przez kilka lat, w zależności od okresu trwania umowy.

Co ważne, uruchomienie kredytu w rachunku firmowym jest nieco trudniejsze niż w rachunku osobistym. Banki udzielają go bowiem po skrupulatnej analizie dokumentów finansowych przedsiębiorstwa i historii rachunku, a w przypadku większej kwoty limitu wymagają zabezpieczenia spłaty zobowiązania.

Warunki przyznania linii kredytowej różnią się w poszczególnych instytucjach, dlatego przedstawimy je w dalszej części tekstu, co ułatwi Ci porównanie ofert kredytu w rachunku bieżącym dla firm i wyborze najlepszej z nich.

Zalety kredytu w rachunku bieżącym

Jakie są zalety kredytu w rachunku bieżącym?

• Wysoki limit – kredyt w rachunku bieżącym oferuje zazwyczaj wyższe limity niż kredyt gotówkowy, co daje większą elastyczność finansową w przypadku większych wydatków.
• Automatyczna spłata – spłata kredytu w rachunku bieżącym odbywa się automatycznie po każdym wpływie środków na konto, co oznacza brak konieczności dokonywania samodzielnych przelewów.
• Dostęp do środków – wraz z każdym wpływem pieniędzy na konto odnawia się limit kredytu, co umożliwia ponowne korzystanie z dostępnych środków.
• Niskie koszty – koszty kredytu w rachunku bieżącym są zazwyczaj niższe niż na karcie kredytowej, ponieważ odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty.

Kredyt w rachunku bieżącym – oferty banków

Poniżej znajdziesz informacje, na jakich warunkach zaciągniesz w największych polskich bankach kredyt w rachunku bieżącym, jakie jest jego oprocentowanie, ile wynosi marża banku przy udzielaniu takiego finansowania oraz co jeszcze przewiduje umowa.

Przyjrzyj się propozycji kredytu w rachunku bieżącym dla klientów indywidualnych.

Jak z kolei przedstawiają się oferty kredytu w rachunku bieżącym dla przedsiębiorców? Poniżej znajdziesz zestawienie także w formie tabeli.

Jak zaciągnąć kredyt w rachunku bieżącym krok po kroku?

1. Wybierz odpowiedni bank oferujący kredyt w rachunku bieżącym i sprawdź jego warunki, oprocentowanie oraz wymagane dokumenty.
2. Zbierz niezbędne dokumenty, takie jak dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochody (np. zaświadczenie o zatrudnieniu, umowę o pracę), oraz inne dokumenty, które bank może wymagać.
3. Wypełnij wniosek kredytowy, podając wszystkie niezbędne informacje, w tym dot. Twoich dochodów czy zobowiązań finansowych.
4. Po otrzymaniu Twojego wniosku, bank przeprowadzi ocenę Twojej zdolności kredytowej na podstawie dostarczonych dokumentów.
5. Jeśli Twoja aplikacja zostanie zatwierdzona, podpisz umowę kredytową, w której określone zostaną warunki kredytu, takie jak kwota limitu, oprocentowanie, opłaty oraz warunki spłaty.
6. Po podpisaniu umowy kredytowej, bank aktywuje kredyt w Twoim rachunku bieżącym, co pozwoli Ci korzystać z dostępnego limitu środków.

Kredyt w rachunku bieżącym – dodatkowe informacje

Co jeszcze musisz wiedzieć o kredycie w rachunku bieżącym?

• Księgowanie kredytu w rachunku bieżącym rozpoczyna się w momencie jego uruchomienia, ponieważ w pierwszej kolejności należy rozliczyć ewentualne opłaty pobrane przez bank z tytułu jego udzielenia.
• Kredyt w rachunku bieżącym może generować koszt uzyskania przychodu. Do kosztów takich należy bowiem wliczyć wszelkie prowizje i opłaty pobierane przez bank z tytułu udostępnienia limitu, a także odsetki od zadłużenia.
• Wiele banków proponuje specjalny kredyt w rachunku bieżącym dla rolników. Oferuje go m.in. Credit Agricole, a także większość banków spółdzielczych. Jest on udzielany w podobny sposób jak dla firm, a więc przy wyższych kwotach limitu wymaga zabezpieczenia np. hipoteką na nieruchomości, kaucją lub zabezpieczeniem na maszynach rolniczych.

Kredyt w rachunku bieżącym a podobne produkty finansowe

Kredyty w rachunku bieżącym mogą nosić różne nazwy i dość często terminy, którymi są określone, determinują ich specyficzne cechy i warunki. Już wiemy, że dla klientów indywidualnych często proponowany jest debet w rachunku bieżącym, który jest bardzo podobny do kredytu w koncie, jednak w istocie nim nie jest. Jakie są inne zbliżone produkty bankowe do kredytu w rachunku bieżącym?

• Limit w rachunku bieżącym – często nazywany jest linią kredytową, w szczególności w odniesieniu do limitu uruchamianego dla firm. Taka linia w rachunku bieżącym jest więc tożsama z kredytem w koncie, ponieważ ma charakter odnawialny, a więc umożliwia wielokrotne zaciąganie zobowiązania bez konieczności każdorazowego składania wniosku o finansowanie.
• Kredyt rewolwingowy – jeśli chodzi natomiast o kredyt rewolwingowy a kredyt w rachunku bieżącym, to między tymi produktami występują już większe różnice. W obu przypadkach mamy do czynienia co prawda z odnawialną linią kredytową, jednak przy kredycie rewolwingowym jest ona uruchomiona zazwyczaj w osobnym rachunku kredytowym. Z założenia też kredyty rewolwingowe są przeznaczone wyłącznie dla przedsiębiorstw.
• Kredyt obrotowy – kredyt przeznaczony dla firm, który służy do finansowania bieżącej działalności. Może być on uruchomiony w rachunku bieżącym lub kredytowym i mieć charakter odnawialny bądź nieodnawialny. Jeśli więc będzie miał formę limitu odnawialnego w koncie firmowym, będzie to kredyt obrotowy w rachunku bieżącym.

Polecamy także pozostałe artykuły, które mogą Cię zainteresować, jeżeli interesujesz się kredytem w rachunku bieżącym:

1. Jak działa kredyt odnawialny i które banki oferują go na najlepszych warunkach?
2. Linia kredytowa – co to jest i co warto o tym wiedzieć?
3. Kredyt gotówkowy czy odnawialny?
4. Czym jest limit kredytowy na rachunku bankowym i karcie kredytowej?
5. Kredyt na wyciąg z konta. Który bank nam go udzieli?
6. W jaki sposób złożyć wniosek o przyznanie debetu?