Kiedy rosną stopy procentowe, to teoretycznie banki powinny podnosić stopy procentowe zarówno kredytów, jak i depozytów. Z tym pierwszym nie mają problemu, bo z tego wynika ich zarobek. Jednak mimo podniesienia stóp trudno znaleźć konto oszczędnościowe czy lokatę, która w obliczu inflacji pozwoli osiągnąć choć przyzwoite zyski.
Jednak najważniejsze, że niektóre banki podniosły już oprocentowanie swoich depozytów. Zmiany nie są duże, ale dają nadzieję na poprawę sytuacji dla oszczędzających w bankach.
Oprocentowanie lokat – na co zwracać uwagę?
Oprocentowanie lokat zależy od stóp procentowych – im są one wyższe, tym banki powinny chętniej płacić klientom za utrzymywanie u nich oszczędności. Jednak teraz żyjemy w środowisku ultra niskich stóp, więc zyski z produktów depozytowych nie będą duże.
Jednak lokaty i konta oszczędnościowe to wciąż dobry wybór dla osób, które szukają bezpiecznego miejsca do ulokowania swoich pieniędzy i osiągnięcia wyższego zysku niż wtedy, niż gdyby trzymać je na nieoprocentowanym rachunku.
Oprocentowanie lokat w bankach jest podawane w skali roku. Jeśli więc skorzystasz z 3-miesięcznego okresu deponowania na 2%, to nie oznacza to, że po kwartale dostaniesz 2 zł za każde wpłacone 100 zł. Trzeba to przyrównać do skali roku, czyli oprocentowanie podzielić na cztery, bo kwartał jest jedną czwartą roku. Oprócz tego trzeba odjąć podatek Belki, który wynosi 19% zysku z depozytu.
Aby osiągnąć zauważalne zyski na lokacie, trzeba polować na promocje. Zazwyczaj jednak mają one limit (np. maksymalnie można wpłacić 10 tys. zł), wymagają wpłaty nowych środków albo mogą z nich skorzystać tylko nowi klienci konkretnych banków.
Zmiany w lokatach i kredytach według danych NBP
Oprocentowanie lokat bankowych jest odnotowywane w Narodowym Banku Polskim. Jednak ostatnie opublikowane dane dotyczą września 2021 r., kiedy nie było jeszcze wiadomo, że stopy procentowe zostaną podniesione i ile ostatecznie wyniosą podwyżki.
Dlatego oprocentowanie lokat w bankach, ale i kredytów plasuje się na podobnym poziomie od maja 2020 roku, kiedy to stopy zostały obniżone, aby pomóc gospodarce przejść przez kryzys.
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych NBP.
Czy korzystanie z lokat jest opłacalne? Podwyżki oprocentowania w bankach
Oprocentowanie lokat w bankach w Polsce zostało już podniesione przez kilka instytucji. Na razie jest to echo pierwszej podwyżki stóp procentowych, która miała miejsce na początku października. Co się zmieniło na rynku depozytów?
ING Bank Śląski wrócił z ofertą lokaty i konta oszczędnościowego, która przez ostatni czas była wycofana. Oprocentowanie lokaty jest uzależnione od okresu deponowania środków i wynosi:
- 3 miesiące – 0,05% w skali roku,
- 6 miesięcy – 0,05% w skali roku,
- 12 miesięcy – 0,30% w skali roku.
W ramach Otwartego Konta Oszczędnościowe, które prowadzi ten bank, zarobisz teraz 1% w skali roku do kwoty 50 tys. zł (powyżej tego limitu środki są oprocentowane stawką 0,05%). Aby skorzystać z promocyjnej stawki, trzeba założyć rachunek do 15 listopada 2021 r., a specjalna oferta jest skierowana do osób, które po 21 października 2021 r. nie posiadały konta oszczędnościowego w ING Banku Śląskim albo je miały, ale nie wykazywały na nim żadnej aktywności.
Na podwyżkę oprocentowania lokat zdecydowało się również Credit Agricole. Oferta obowiązuje tylko dla nowych środków, czyli takich, które nie były zdeponowane w banku na dzień 30 września 2021 r. Na lokatę roczną można wpłacić maksymalnie 50 tys. zł, które będzie oprocentowane stawką 1% w skali roku, a na depozyt dwuletni 100 tys. zł na 1,5% w skali roku.
Od 15 listopada zmiany w swojej ofercie depozytowej wprowadzi także Getin Bank. Oprocentowanie lokaty półrocznej wzrośnie od 0,8% do 1% w skali roku, a rocznej z 1% do 1,2%. Z kolei nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym dadzą teraz zarobić 1% do limitu 100 tys. zł.
Również InBank zdecydował się na delikatną korektę i oprocentowanie na miesięcznej lokacie podniósł z 1% do 1,1%.
Z kolei Alior Bank wznowił ofertę swojego Konta Mega Oszczędnościowego i do zdobycia jest 0,5% do kwoty 100 tys. zł. Trzeba jednak założyć w banku założyć konto osobiste, zapewniać na nie wpływy min. 2 tys. zł i wyrazić zgody marketingowe.
Podobne kroki podjął też Santander Consumer Bank, który na powracającym do oferty koncie oszczędnościowym proponuje 0,7% do sumy 200 tys. zł. W tym przypadku nie trzeba zakładać rachunku ROR, bo ten bank ich po prostu nie prowadzi.
Lokaty a inflacja – co powinieneś wiedzieć?
Jak widać, banki zdecydowały się na podwyżki oprocentowania i powrót do oferowania konta oszczędnościowego i lokaty. A inflacja jednak jest tak wysoka, że deponowanie pieniędzy w banku ich przed nią nie ochroni.
A jaki jest konkretnie związek pomiędzy inflacją a oprocentowaniem lokaty? Niestety taki, że wszystko drożeje bardziej niż jakikolwiek bank będzie skory zapłacić nam za utrzymywanie w nim oszczędności. Taki ruch nie jest więc sposobem na zabezpieczenie swoich pieniędzy przed utratą przez nie wartości.
Jednak bankowe produkty depozytowe mają inne zalety. Motywują do tego, aby nie wydawać zgromadzonych środków, dają gwarancję, że pieniędzy na pewno nie stracimy, a zarobimy więcej niż gdyby leżały one na nieoprocentowanym rachunku.
0 Komentarze