Złożyłeś wniosek o kredyt i otrzymałeś decyzję odmowną? To się zdarza. Banki szczegółowo analizują zapytania klientów. Ich zastrzeżenia może budzić wiele aspektów.
Czy banki mogą odmówić udzielenia kredytu?
Tak, banki mają prawo odmówić udzielenia kredytu, jednak każdy przypadek jest analizowany indywidualnie, a decyzja opiera się na wielu czynnikach. Odmowa kredytu może dotyczyć różnych rodzajów kredytów, takich jak kredyt gotówkowy, hipoteczny czy konsolidacyjny. Przeanalizujmy niektóre z powodów, dla których banki mogą odmówić udzielenia finansowania.
Odmowa kredytu gotówkowego
Kredyt gotówkowy to zdecydowanie najpopularniejszy rodzaj kredytu bankowego, który zaciągnąć można na dowolny cel. Jego uzyskanie jest zazwyczaj najprostsze, gdyż wystarczy odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Odmowa w tym przypadku najczęściej wiąże się ze zbyt wysoką kwotą kredytu, o jaką wnioskujesz.
Odmowa kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie, udzielane na wysoką kwotę i długi okres spłaty. W tym przypadku o jego otrzymanie jest znacznie trudniej. Spełnić trzeba konkretne oczekiwania banku, a tych jest całkiem sporo. Od zdolności kredytowej, po odpowiednie zabezpieczenie, czyli kupowaną nieruchomość.
Polecamy: 8 najczęstszych powodów odmowy kredytu hipotecznego
Odmowa kredytu konsolidacyjnego
Kredyty konsolidacyjne udzielane są na spłatę wcześniejszych zobowiązań. Pomogą odzyskać kontrolę nad spłatą swoich zobowiązań. Nie otrzymają ich jednak osoby, które mają opóźnienia w spłacie rat. Negatywna historia kredytowa eliminuje możliwość uzyskania finansowania.
Dlaczego banki nie chcą udzielić Ci kredytu? Odpowiadamy
Jest wielu powodów, dla których banki nie chcą udzielić kredytu. Znaczenie ma zdolność kredytowa, na którą składa się wysokość wynagrodzenia, historia kredytowa, wiek kredytobiorcy czy jego sytuacja rodzinna. Sprawdźmy najczęstsze powody odmowy kredytów, zarówno gotówkowych jak i hipotecznych.
Bank nie udzieli kredytu osobie zadłużonej
Banki udzielają kredytów osobom, które mają zdolność do spłaty zobowiązań. Jeśli posiadasz inne zadłużenia lub masz nieuregulowane opóźnienia w spłacie, bank może obawiać się, że nowe zobowiązanie dodatkowo obciąży twój budżet domowy. W takim przypadku warto najpierw zmniejszyć sumę posiadanych zobowiązań. Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, który połączy kilka zobowiązań w jedno z niższą ratą. Upewnij się także, jak wygląda twoja sytuacja w BIK.
Bank nie udzieli kredytu osobie bez zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa to zdolność do spłacania zobowiązań. Banki analizują dochody, wydatki oraz inne zobowiązania wnioskującego, aby zweryfikować, jaka kwota pozostaje w jego budżecie do dyspozycji i może zostać przeznaczona m.in. na spłatę nowych rat. Jeśli twoje dochody są niskie lub wydatki wysokie, zdolność kredytowa może być niewystarczająca.
Praca nad zwiększeniem zdolności kredytowej oraz skonsultowanie się z doradcą finansowym może pomóc w poprawie sytuacji. Dobrym rozwiązaniem będzie, chociażby zmniejszenie, comiesięcznych wydatków, spłacenie dotychczasowych kredytów czy znalezienie dodatkowego zatrudnienia.
Przeczytaj: Jak obliczyć zdolność kredytową?
Bank nie udzieli kredytu osobie w nieodpowiednim wieku
Zbyt młody kredytobiorca może spotkać się z odmową kredytu. Ma to miejsce zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych, gdzie pod uwagę bywa brany staż na rynku pracy. Co więcej, banki wyznaczają także maksymalny wiek osoby, która ubiega się o kredyt. Najczęściej jest to 70-75 rok życia. Banki preferują wnioskujących w odpowiednim przedziale wiekowym, co związane jest z długością okresu spłaty kredytu i wynikającym z tego ryzykiem.
Bank nie udzieli kredytu osobie o niskim scoringu BIK
Historia kredytowa i scoring w BIK (ocena punktowa) to ważne kryterium dla banków. Niski scoring może wynikać z nieuregulowanych zobowiązań lub innych negatywnych czynników. Warto pobrać raport BIK i zrozumieć, dlaczego scoring jest niski oraz skonsultować się z doradcą kredytowym.
Sprawdź: Jak poprawić ocenę w BIK?
Bank nie udzieli kredytu osobie o niepewnej formie zatrudnienia
Bank nie udzieli kredytu osobie, która posiada niepewną formę zatrudnienia. Dla banków, stabilne źródło dochodów jest kluczowe, aby upewnić się, że wnioskujący będzie w stanie spłacić kredyt w ustalonym terminie. W przypadku osób pracujących na umowy tymczasowe czy kontrakty krótkoterminowe banki mogą uznać, że dochody nie są wystarczająco pewne i stałe. Zdecydowanie najbardziej pożądana przez bank jest umowa o pracę na czas nieokreślony.
Bank nie udzieli kredytu osobie, która błędnie wypełniła wniosek
Odmowa udzielenia kredytu może wynikać z błędów lub nieścisłości w wypełnionym wniosku kredytowym. Poprawnie wypełniony wniosek jest niezbędny dla banku, aby dokładnie ocenić twoją zdolność kredytową oraz zrozumieć twoją sytuację finansową. Błędy we wniosku mogą wpłynąć na negatywną ocenę twojego wniosku i skutkować odmową kredytu.
Istotne jest, aby zwrócić szczególną uwagę na każdy punkt wniosku, wypełniając go dokładnie i rzetelnie. Nieprawdziwe informacje lub pominięcie pewnych aspektów może wpłynąć na weryfikację twojej zdolności kredytowej przez bank.
Bank nie udzieli kredytu gdy zawyżono lub zaniżono wycenę nieruchomości
Odmowa udzielenia kredytu może wynikać z nieprawidłowej wyceny nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem dla udzielanego kredytu hipotecznego. W przypadku kredytów hipotecznych nieruchomość stanowi ważny element zabezpieczenia dla banku, dlatego prawidłowa i rzetelna wycena jest niezbędna.
Jeśli zawyżono wycenę nieruchomości, to bank może ocenić, że wnioskowana kwota kredytu jest zbyt duża w porównaniu do wartości nieruchomości. To może wpłynąć na zdolność kredytową, ponieważ kredyt hipoteczny jest udzielany na podstawie wartości nieruchomości, a zawyżona wycena może prowadzić do niewłaściwej oceny ryzyka kredytowego.
Z drugiej strony, zaniżenie wyceny nieruchomości może prowadzić do obniżenia wartości zabezpieczenia dla banku. Banki chcą mieć pewność, że w przypadku problemów ze spłatą kredytu, będą w stanie odzyskać należne im środki poprzez sprzedaż nieruchomości. Zaniżona wycena może wpłynąć na to, że nieruchomość nie będzie stanowić wystarczającego zabezpieczenia dla pożyczki.
W obu przypadkach bank może odmówić kredytu hipotecznego lub zaoferować niższą kwotę kredytu, odpowiadającą rzeczywistej wartości nieruchomości. W celu uniknięcia tego rodzaju problemów warto skorzystać z rzetelnych usług wyceny nieruchomości, które są akceptowane przez większość banków.
Jeśli zdiagnozowano błędną wycenę nieruchomości jako przyczynę odmowy kredytu, warto poprawić tę sytuację, dostarczając bankowi nową, prawidłową wycenę od rzeczywistego rzeczoznawcy majątkowego. Współpraca z doradcą kredytowym również może pomóc w znalezieniu rozwiązania, które pozwoli uzyskać kredyt hipoteczny na odpowiednich warunkach.
Jak sprawdzić czemu nie mogę dostać kredytu?
Bank zazwyczaj jest zobowiązany podać przyczynę odmowy kredytu. Jednak warto również samodzielnie zdiagnozować swoją sytuację finansową. Możesz skontaktować się z biurem informacji kredytowej, aby poznać swoją historię kredytową. Większość elementów oceny kredytowej można poprawić, jak np. zbyt niską zdolność do spłaty. Warto także zawczasu skorzystać z kalkulatora kredytowego, aby sprawdzić, ile będzie kosztować cię wybrany kredyt oraz na jaką ratę musisz się przygotować.
Na naszej stronie dostępny jest również kalkulator zdolności kredytowej. Zweryfikujesz w ten sposób, na jaką kwotę kredytu możesz mniej więcej liczyć.
Czysty BIK a odmowa kredytu
Czasami mimo braku długów w historii kredytowej (czystego BIK), bank może odmówić kredytu. Skąd to wynika? BIK bardzo często aktualizuje się z opóźnieniem, dlatego mimo spłaty kredytów, nadal może widnieć w nim informacja o zaległych spłatach. Warto wówczas skontaktować się z pracownikiem BIK, aby wyjaśnić tę sytuację. Dobrym rozwiązaniem będzie też kontakt z doradcą w danym banku.
2 Komentarze