Przy zaciąganiu kredytu zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem. Żaden bank nie podejmie decyzji o przyznaniu środków, jeśli nie jest dla niego wystarczająca. Im lepsza zdolność kredytowa, tym wyższa kwota, którą może pożyczyć Ci bank.
Zdolność kredytowa – co to?
Bank pożyczając Ci pieniądze, podejmuje pewne ryzyko. Aby je zminimalizować, sprawdza, czy dasz radę oddać dług wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie. W wyniku przeprowadzonej analizy instytucja finansowa określa, jak jest Twoja zdolność kredytowa.
Tylko co to jest zdolność kredytowa? Najprościej mówiąc, to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Musisz zatem wykazać, że jesteś w stanie spłacić kredyt w wyznaczonym terminie bądź regulować raty o ustalonej wysokości.
Co wpływa na zdolność kredytową? Będzie to przede wszystkim wysokość osiąganych dochodów i ich źródło (np. umowa o pracę, własna działalność gospodarcza, itd.), ale także rodzaj spółki, w której jesteś zatrudniony.
Dlaczego zdolność kredytowa jest w ogóle istotna? Jak możesz się domyślić, to ona warunkuje, czy otrzymasz kredyt. Jeśli bank uzna, że nie jest ona wystarczająca, to musisz liczyć się z tym, że odrzuci Twój wiosek o przyznanie pożyczki.
Przeczytaj też: Maksymalna zdolność kredytowa, czyli na jak duży kredyt hipoteczny możesz liczyć?
Co daje nam zdolność kredytowa? Dlaczego warto ją mieć?
Posiadając zdolność kredytową możesz liczyć na to, że instytucje bankowe będą bardziej przychylne, aby udzielić Ci najlepszy kredyt gotówkowy, ale nie tylko. Oprócz tego będziesz mieć możliwość skorzystania z leasingu, ratalnych zakupów, powzięcia pożyczki czy posiadania wyższych limitów na karcie.
Co jednak znaczy nie mieć zdolności kredytowej? Oznacza to, że klient nie ma możliwości finansowych, aby spłacić określony kredyt. Czasem brak zdolności kredytowej wynika również ze zbyt młodego wieku, umów na czas określony, zbyt duże wydatki i pracę w branży o dużym ryzyku.
Jak bank liczy zdolność kredytową?
W każdym banku proces obliczania zdolności kredytowej może się od siebie różnić. Jeśli w jednym banku nie chcieli przyznać Ci kredytu, nie oznacza to, że w innej instytucji bankowej Ci go nie udzielą. Wiele osób zastanawia się, jak bank sprawdza ich zdolność i od czego zależy ich zdolność kredytowa. Jak więc bank weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy?
Analiza sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy
- Wysokość dochodów – im lepiej zarabiasz, tym większa szansa, że otrzymasz kredyt. Oprócz tego dla banku liczy się umowa w oparciu, o którą pracujesz. W tym przypadku najlepsza jest umowa o pracę.
- Koszty utrzymania w cyklu miesięcznym – bank musi sprawdzić, ile środków przekazujesz na utrzymanie gospodarstwa domowego, ile płacisz za media i czynsz. Pod uwagę jest brana kwota, która przypada na jedną osobę w gospodarstwie domowym.
- Aktualne zadłużenia – badanie zdolności obejmuje również sprawdzenie obecnych kredytów, pożyczek i dostępnych limitów na karcie.
Analiza sytuacji życiowej potencjalnego kredytobiorcy
Dla banku istotne są również takie dane jak: wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, sytuacja mieszkaniowa i majątkowa, wykształcenie, stan pracy, zawód i stanowisko. Nie obejdzie się również bez sprawdzenia historii kredytowej. Im mniej zobowiązań kredytowych aktualnie posiadasz, im mniej osób masz na utrzymaniu i jeśli posiadasz np. własne mieszkanie, tym bardziej bank przychyli się do udzielenia Ci kredytu.
Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?
Chcesz wiedzieć, jak samemu obliczyć zdolność kredytową? Najszybciej obliczeń dokonasz za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej online. Narzędzia te znajdziesz również na stronach poszczególnych banków. Np. Alior Bank, ING i mBanku.
Czy każdy bank tak samo liczy zdolność kredytową?
Nie ważne, czy starasz się o najtańszy kredyt hipoteczny, czy gotówkowy, każda instytucja bankowa oblicza zdolność kredytową według własnych ustaleń. Nie są one nam znane, jednak zawsze możesz sprawdzić w swoim banku, jakie czynniki są dla niej ważne dla obliczenia zdolności kredytowej np. źródła dochodów, rodzaj zatrudnienia, wiek i aktualnie zobowiązania.
To też ważne! Czy porównywanie kredytów wpływa na zdolność kredytową?
Jak poprawić zdolność kredytową?
Chcesz uzyskać kredyt, ale nie wiesz, co buduje zdolność kredytową? Najważniejsze zasady to m.in.:
- Spłacanie zobowiązań w terminie.
- Monitorowanie swojej historii finansowej.
- Stałe źródła dochodów.
- Zwiększenie dochodów.
- Konsolidacja kredytów.
Jak spada zdolność kredytowa? Tracisz zdolność do podjęcia kredytu, zwłaszcza gdy nie spłacasz swoich zadłużeń w terminie. Dodatkowo duży wpływ mają niskie zarobki, zatrudnienie na umowę cywilnoprawną i nieregularne wpływy na konto.
Co to jest zdolność kredytowa? Podsumowanie
Zdolność kredytowa jest ważna, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt. Dlatego sprawdź ją, zanim złożysz wniosek kredytowy. Pamiętaj również, że fakt, iż masz zdolność kredytową do spłaty kredytu gotówkowego, nie jest równoznaczne z tym, że otrzymasz kredyt hipoteczny.
Polecamy także: Jak wcześniejsza spłata kredytu wpływa na naszą zdolność kredytową w BIK?
0 Komentarze