Co to jest subkonto i kiedy się przydaje?

Zastanawiałeś się kiedyś, czy warto otworzyć subkonto w banku? Subkonto to dodatkowe konto, które jest tworzone w ramach głównego konta bankowego. Pozwala na lepsze zarządzanie finansami, poprzez wyodrębnienie środków na konkretne cele. W tym artykule omówimy różne rodzaje subkont oraz sposoby ich zakładania. Sprawdzimy też, czy można mieć dwa konta w tym samym banku.

Co to jest subkonto?

Subkonto to rodzaj konta bankowego, który operuje w ramach głównego konta klienta, ale posiada własny unikalny numer i jest przeznaczone do konkretnego celu. Można je porównać do konta wewnątrz konta, umożliwiając bardziej szczegółowe zarządzanie finansami bez potrzeby zakładania nowego, osobnego konta bankowego. Jest to narzędzie, które banki oferują jako część usług związanych z kontem głównym, ułatwiając klientom uporządkowanie ich środków finansowych.

Co jeszcze warto o nim wiedzieć?

Każde subkonto ma swój unikalny numer, co ułatwia identyfikację transakcji i środków finansowych przypisanych do konkretnego celu.
Subkonta są często tworzone z określonym celem, np. oszczędzanie na konkretny cel czy też zarządzania funduszem awaryjnym.
Klienci mogą swobodnie otwierać i zamykać subkonta w zależności od zmieniających się potrzeb finansowych, nie wpływając przy tym na główne konto bankowe.
Subkonta ułatwiają monitorowanie wydatków i oszczędności, umożliwiając jednocześnie szybki transfer środków między kontem głównym a subkontami.

Różnice między subkontem a tradycyjnym kontem bankowym obejmują przede wszystkim to, że subkonto nie działa jako oddzielne konto z pełnym zakresem usług bankowych. Zazwyczaj nie można np. zaciągnąć na nim kredytu czy też założyć lokaty. Subkonto ma bardziej pomocniczy charakter i jest ściśle związane z kontem głównym, służąc głównie do lepszego zarządzania środkami finansowymi.

Rodzaje subkont

Banki oferują różnorodne subkonta, aby sprostać specyficznym potrzebom i celom swoich klientów. Każde z nich ma unikalne cechy i przeznaczenie, co pozwala na dopasowanie oferty do indywidualnych wymagań użytkowników.

Subkonto dla dziecka

Subkonto założone na potrzeby dziecka może służyć jako narzędzie do nauki zarządzania pieniędzmi. Rodzice mogą wpłacać na nie kieszonkowe, a dzieci uczą się, jak oszczędzać i planować wydatki.

Ponadto otwarcie subkonta dla dziecka może zapewnić rodzicom poczucie bezpieczeństwa finansowego dla przyszłości swojego dziecka. Środki zgromadzone na subkoncie mogą być przeznaczone na cele edukacyjne, przyszłe wydatki lub jako podstawowy wkład na poczet dorosłego życia dziecka.

W bankach najczęściej dostępne jest tzw. konto młodzieżowe. Przykłady banków oferujących subkonta dla dzieci i młodzieży to m.in.:

PKO Bank Polski z kontem „Mój Przedszkolak” i „Mój ROR dla młodzieży”,
ING Bank Śląski z kontem „Konto dla Młodych”,
mBank z eKonto możliwości 13-17 lat.

Subkonto firmowe

Subkonto firmowe to specjalne konto bankowe przeznaczone dla przedsiębiorstw i firm, które umożliwiają skuteczne zarządzanie finansami oraz realizację różnorodnych transakcji związanych z działalnością gospodarczą.

Subkonto firmowe pozwala na oddzielenie środków finansowych firmowych od prywatnych. Dzięki temu możliwe jest śledzenie i kontrolowanie wszystkich transakcji związanych z działalnością gospodarczą, co ułatwia prowadzenie księgowości i analizę finansową.

Warto też mieć na względzie, że niektóre subkonta firmowe oferują korzystne warunki oprocentowania, co może stanowić dodatkowy zysk dla firmy. Dzięki temu środki zgromadzone na koncie mogą generować dodatkowy dochód.

Subkonto firmowe jest dostępne m.in. w banku Credit Agricole.

Subkonto oszczędnościowe

Jest to najczęściej spotykany rodzaj subkonta, umożliwiający klientom odkładanie pieniędzy na określone cele, takie jak wakacje, zakup samochodu, czy fundusz awaryjny. Charakteryzuje się zazwyczaj lepszym oprocentowaniem niż konto główne, motywując do oszczędzania. Jest to standardowe konto oszczędnościowe, co oznacza, że można wypłacać z niego środki w dowolnym momencie.

Subkonto oszczędnościowe możesz założyć praktycznie w każdym banku, np. w Alior Banku czy też w banku Millennium.

Jak założyć subkonto?

Jak założyć subkonto krok po kroku?

Rozpocznij od przeglądu i porównania ofert różnych banków. Zwróć uwagę na opłaty za prowadzenie subkonta, oprocentowanie (w przypadku subkont oszczędnościowych), oraz na inne ewentualne koszty.
Zbierz potrzebne dokumenty. Większość banków będzie wymagać od Ciebie dowodu tożsamości oraz potwierdzenia posiadania konta głównego w danym banku.
Upewnij się, że spełniasz wszystkie warunki niezbędne do założenia subkonta, takie jak minimalny wiek czy wymagany minimalny depozyt początkowy.
Złóż wniosek o założenie konta. Wiele banków umożliwia założenie subkonta przez internet, za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Możesz również odwiedzić placówkę banku, aby złożyć wniosek osobiście. To dobra okazja, aby na miejscu rozwiać wszelkie wątpliwości dotyczące subkonta.
Po złożeniu wniosku i zaakceptowaniu przez bank, subkonto zostanie aktywowane. Możesz zostać poproszony o podpisanie umowy, w której określone będą warunki użytkowania subkonta.
Upewnij się, że otrzymasz wszystkie niezbędne informacje dotyczące zarządzania nowo otwartym subkontem, w tym numer konta, dostęp do bankowości internetowej i inne.
Rozpocznij korzystanie z subkonta zgodnie z jego przeznaczeniem. Pamiętaj o regularnym monitorowaniu salda oraz transakcji, aby upewnić się, że wszystko przebiega zgodnie z planem.

Przeczytaj też: Jak wybrać dobre konto osobiste?

Korzyści z posiadania subkonta

Posiadanie subkonta może przynieść wiele korzyści i ułatwić zarządzanie finansami. Co się do nich zalicza?

Subkonto umożliwia podział środków na konkretne cele, co ułatwia śledzenie wydatków i oszczędności. Dzięki temu łatwiej jest utrzymać dyscyplinę finansową i uniknąć nadmiernego wydawania.
Subkonto pozwala klientom na osiąganie krótko- i długoterminowych celów finansowych, takich jak zaoszczędzenie na wakacje, remont domu czy edukację dzieci.
Dzięki subkontu można wyraźnie oddzielić środki na różne cele, co zapobiega przypadkowemu wydawaniu pieniędzy przeznaczonych na konkretne cele.
Subkonto umożliwia swobodne przenoszenie środków między kontem głównym a subkontami, co daje większą elastyczność w zarządzaniu finansami.
Subkonto ułatwia śledzenie transakcji i monitorowanie wydatków, co pozwala zaoszczędzić czas potrzebny na ręczne kategoryzowanie transakcji.

Subkonto a zarządzanie domowym budżetem

Subkonto może być niezastąpionym narzędziem do zarządzania domowym budżetem. Jak je wykorzystać w tym celu?

Możesz np. założyć osobne subkonto na opłaty rachunków mieszkaniowych, takie jak prąd, gaz, woda czy internet. Dzięki temu łatwiej jest kontrolować wydatki na te niezbędne usługi.

Dobrym rozwiązaniem jest też założenie subkonta na oszczędności. Osobne subkonto na oszczędności pozwala oddzielić środki przeznaczone na długoterminowe cele, takie jak kupno samochodu, remont mieszkania czy podróż marzeń.

Możesz też założyć subkonto na konkretny cel życiowy, na przykład na wydatki związane z planowanym ślubem, studiami dziecka czy zakupem nowego sprzętu elektronicznego.

Kiedy lepiej zrezygnować z zakładania subkonta?

Jeśli Twoje obecne konto bankowe zapewnia Ci wystarczającą kontrolę nad finansami i nie widzisz potrzeby dodatkowego rozdzielenia środków, to nie ma sensu zakładania subkonta.

Lepiej z niego zrezygnować także wtedy, gdy bank nakłada wysokie opłaty za jego prowadzenie lub transakcje z niego wykonywane.

Eksperci finansowi na temat prowadzenia subkonta

Subkonto może być użytecznym narzędziem do zarządzania finansami, zarówno dla osób dorosłych, jak i dla dzieci.
Umożliwia też lepszą kontrolę nad budżetem poprzez segregację środków na różne cele.
Subkonta dla dzieci uczą odpowiedzialności finansowej i oszczędzania od najmłodszych lat.
Według ekspertów, subkonto może być przydatne szczególnie w sytuacjach, gdy chcemy odróżnić środki przeznaczone na konkretne cele, takie jak oszczędności na wakacje, edukację czy nagrody.
Istnieje także przekonanie, że posiadanie subkonta może zachęcić do regularnego oszczędzania i pomóc w realizacji długoterminowych celów finansowych.

Lepsza kontrola domowych finansów: