Klarna – jak działa i czy to naprawdę darmowy „kredyt” na zakupy?

• Klarna umożliwia zakupy z płatnością za 30 dni lub w ratach 0%.

• To forma kredytu konsumenckiego – podobna w działaniu do krótkoterminowego kredytu gotówkowego, ale bez odsetek, jeśli spłacisz ją na czas.

• Usługa działa przez aplikację i w sklepach online – bez potrzeby konta bankowego w Klarna.

• Opóźnienie w płatności może skutkować opłatą i przekazaniem długu do windykacji.

• Klarna działa podobnie do PayPo, ale oferuje więcej opcji spłaty i funkcji w aplikacji.

Klarna – co to jest i jak działa?

Klarna Bank AB to szwedzka instytucja finansowa, która specjalizuje się w płatnościach internetowych, w szczególności w modelu „kup teraz, zapłać później”. Dzięki Klarna możesz zapłacić za zakupy do 30 dni po ich dokonaniu lub rozłożyć je na raty – bez odsetek, o ile dotrzymasz terminu spłaty. Usługa jest dostępna m.in. w sklepach takich jak H&M, Sephora, New Balance czy Media Expert.

Cały proces wygląda prosto: wybierasz Klarna jako metodę płatności w e-sklepie, zatwierdzasz zakup, a Klarna opłaca go za Ciebie. Ty dostajesz 30 dni na spłatę – bez żadnych prowizji. Alternatywnie możesz wybrać płatność w 3 ratach 0% lub dłuższy plan z oprocentowaniem.

Czy Klarna to kredyt? Tak – z prawnego punktu widzenia jest to forma kredytu konsumenckiego, regulowana ustawą z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Dlatego musisz mieć ukończone 18 lat i pozytywną historię płatniczą.

Jak się płaci przez Klarna?

Korzystanie z Klarna nie wymaga posiadania konta w banku Klarna ani fizycznej karty. Wystarczy, że:

1. Robisz zakupy w sklepie, który współpracuje z Klarna.

2. Wybierasz „Zapłać później” lub „3 raty” jako metodę płatności.

3. Potwierdzasz zakup podając dane osobowe, adres e-mail i numer telefonu.

4. Otrzymujesz potwierdzenie i termin spłaty – np. do 30 dni lub harmonogram ratalny.

Nie musisz zakładać konta Klarna, ale dzięki aplikacji masz dostęp do historii transakcji, terminów spłat, funkcji przypomnień i ewentualnych zwrotów.

Jak działa Klarna przy zwrocie towaru? Jeśli zwrócisz produkt, Klarna anuluje lub koryguje płatność. W przypadku rat – zmniejszy harmonogram albo całkowicie go anuluje. Zwrot musisz jednak zgłosić w aplikacji lub panelu klienta.

Kredyt ratalny – czym jest i jak działa kredyt na raty?

Zobacz więcej

Klarna – jak rozłożyć płatność na raty?

Klarna oferuje dwa modele ratalne:

• 3 raty 0% – płatność podzielona na trzy równe części. Pierwsza pobierana przy zakupie, kolejne co 30 dni.

• Płatność ratalna z oprocentowaniem – elastyczny plan (np. na 6 lub 12 miesięcy), wymagający wcześniejszej weryfikacji zdolności kredytowej.

Raty są automatycznie pobierane z karty lub konta bankowego, które podasz przy rejestracji. Klarna przypomina o zbliżających się terminach i nie nalicza opłat, jeśli spłaty są terminowe.

Klarna – co jeśli nie zapłacę?

Jeśli nie uregulujesz płatności w terminie:

• Klarna wyśle przypomnienie (mail, SMS, powiadomienie w aplikacji).

• Możesz otrzymać dodatkowy czas na spłatę, ale po przekroczeniu kilku dni firma może naliczyć opłatę za opóźnienie.

• W przypadku dłuższego braku płatności sprawa trafia do firmy windykacyjnej, a zaległość może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Dla użytkownika końcowego Klarna często jest bezpłatna – firma zarabia przede wszystkim na:

• prowizjach od sklepów partnerskich (od 1 do 5% wartości zakupu),

• ewentualnych opóźnieniach w spłacie,

• planach ratalnych z oprocentowaniem (głównie poza Polską),

• usługach premium w aplikacji Klarna (np. karta Klarna).

📌 Przykład: Kupujesz buty za 300 zł w sklepie, który oferuje Klarna. Ty płacisz po 30 dniach, bez prowizji, a sklep od razu dostaje środki – pomniejszone o prowizję dla Klarna.

Podpisujesz umowę kredytową? Koniecznie zwróć uwagę na te zapisy!

Zobacz więcej

Klarna – opinie i najczęstsze problemy

Opinie o Klarna są w większości pozytywne – użytkownicy chwalą elastyczność płatności, wygodę aplikacji i brak ukrytych kosztów. Klarna działa podobnie do PayPo, ale ma bardziej rozbudowaną aplikację i funkcje przypominania o płatnościach.

Najczęściej zgłaszane problemy to:

• brak możliwości użycia Klarna przy zakupach powyżej pewnej kwoty,

• nieprzyjęcie płatności przez sklep mimo poprawnych danych,

• trudności ze zwrotem środków po odesłaniu towaru.

W takich przypadkach warto zgłosić sprawę przez aplikację lub kontakt z działem obsługi klienta Klarna (dostępnym również w języku polskim).

Czy Klarna działa jak PayPo?

Tak, obie usługi funkcjonują w modelu odroczonej płatności i pozwalają na zakupy z opcją „kup teraz, zapłać później”. Istnieją jednak istotne różnice w zakresie funkcjonalności, oferty i dostępności:

• PayPo, podobnie jak Klarna, posiada własną aplikację mobilną oraz kartę, która umożliwia płatności praktycznie we wszystkich sklepach – zarówno online, jak i stacjonarnych.

• W Polsce Klarna oferuje wyłącznie jednorazową kartę wirtualną, która działa w wybranych sklepach i tylko na potrzeby konkretnego zakupu.

• PayPo nie ogranicza się do jednego modelu płatności – oprócz opcji zapłaty w ciągu 30 dni, oferuje również raty (w tym 0%), których liczba może wynosić nawet do 9, w zależności od wartości zakupów.

• Z kolei Klarna w Polsce skupia się głównie na płatnościach odroczonych na 30 dni. Jej usługi ratalne nie zawsze podlegają pod ustawę o kredycie konsumenckim, w przeciwieństwie do PayPo, które działa w pełni zgodnie z krajowymi przepisami.

📌 W praktyce obie marki oferują podobne podstawowe funkcje, ale różnią się detalami technicznymi i zakresem działania – co warto sprawdzić przed wyborem operatora płatności odroczonej.

Jak działa aplikacja i karta Klarna?

Aplikacja Klarna umożliwia zarządzanie zakupami, przesuwanie terminów płatności, monitorowanie rat i śledzenie zamówień. Działa również jako przeglądarka zakupowa z promocjami i cashbackiem.

Karta Klarna (dostępna m.in. w Niemczech, Szwecji, USA) to karta płatnicza typu prepaid, którą można powiązać z aplikacją. Obecnie w Polsce dostępna jest tylko aplikacja i system płatności internetowych, ale oferta może zostać rozszerzona.

Podsumowanie

Klarna to nowoczesna i wygodna metoda płatności, która pozwala zrobić zakupy bez natychmiastowego obciążania konta. Działa jak kredyt konsumencki z odroczonym terminem spłaty – bez kosztów, o ile termin zostanie dotrzymany. Warto jednak pamiętać, że jak każda forma zobowiązania, wymaga odpowiedzialności i planowania – bo brak spłaty może skutkować opłatami, windykacją i wpisem do rejestrów dłużników.

Źródła:

https://www.klarna.com/pl/czym-jest-klarna/