Moneyback, cashback i chargeback – czym są i czym się różnią?

Z pojęciami moneyback, cashback i chargeback spotkasz się przede wszystkim wtedy, gdy będziesz sprawdzał, co oferują dzisiaj konta bankowe. Przy porównaniu ofert warto zwrócić uwagę, czy takie usługi są dostępne w danym banku, ponieważ to właśnie one zapewnią Ci m.in. możliwość wypłaty gotówki kartą bez użycia bankomatu, czy też zwrot części wydatków za zakupy.

Cashback

Zacznijmy od wyjaśnienia, co to jest cashback, ponieważ jest to wyjątkowo użyteczna usługa dla posiadaczy kart płatniczych, która w dodatku zyskuje na popularności.

Co to jest cashback?

Czym jest cashback i co to za usługa? Jest to nic innego jak możliwość wypłaty gotówki kartą w kasie sklepu przy okazji robienia zakupów. Można więc z niej skorzystać, gdy wypłata pieniędzy z bankomatu jest niemożliwa ze względu na brak w pobliżu takiego urządzenia.

Jak działa cashback? Bardzo prosto: przy dokonywaniu płatności kartą za zakupy wystarczy poinformować sprzedawcę o chęci wypłacenia gotówki w określonej kwocie, a zostanie ona nam wypłacona bezpośrednio z kasy sklepowej.

Usługa jest dostępna w Polsce od 2006 roku. Dla użytkowników kart Mastercard znana jest pod nazwą „Płać kartą i wypłacaj”, a dla posiadaczy kart Visa jako po prostu „Cashback”. Narodowy Bank Polski nazywa tę usługę natomiast jako „wypłata sklepowa”.

Jak wypłacić cashback? W tym celu musisz wykonać następujące czynności:

1. Upewnij się, że w danym sklepie jest dostępna usługa cashback.
2. Podejdź do kasy z zakupami i poinformuj kasjera o płatności kartą oraz chęci wypłacenia gotówki w określonej kwocie.
3. Zapłać za zakupy kartą za pomocą terminala.
4. Potwierdź transakcję kodem PIN.
5. Odbierz gotówkę i potwierdzenia transakcji (kasjer wyda Ci paragon za zakupy oraz osobne potwierdzenie wypłaty gotówki).

Możliwy jest także cashback przy płatności mobilnej BLIK. Usługa dostępna jest jednak dla klientów wybranych banków i tylko w niektórych sklepach.

Ile kosztuje cashback?

Sklepy nie pobierają za cashback prowizji, ale może ją pobrać bank. Zwykle jednak taka prowizja nie przekracza 2 zł. Jej wysokość najlepiej sprawdzić w Tabeli opłat i prowizji dla danego rachunku, ponieważ zależy ona często od rodzaju konta.

Gdzie można skorzystać z usługi cashback?

Według najnowszego raportu NBP na temat kart płatniczych z usługi cashback można w Polsce korzystać w około 285 tysiącach placówek handlowych i usługowych. Są to przede wszystkim:

• znane markety (m.in. Biedronka, Carrefour i POLOmarket),
• mniejsze sklepy (w tym również sklepy Żabka),
• stacje benzynowe Orlen,
• placówki Poczty Polskiej,
• niektóre hotele,
• salony prasowe Ruch,
• inne punkty oferujące płatność kartą.

Warto jednak zwrócić uwagę, jaki cashback wybrać, ponieważ poszczególne sklepy oferują usługę na różnych zasadach. Ogólnie zarówno kartą Mastercard, jak i karta Visa można jednorazowo wypłacić cashback do 1000 zł. Tymczasem na przykład:

• w Biedronce możesz wypłacić maksymalnie 300 zł i tylko kwotę będącą wielokrotnością 50 zł,
• w Żabce wypłacisz natomiast każdą kwotę w przedziale od 0,01 do 1000 zł.

Należy też pamiętać, że warunkiem skorzystania z cashback jest zrobienie zakupów oraz posiadanie przez sklep w kasie odpowiedniej ilości gotówki.

Kto może skorzystać z cashback?

Z cashback mogą skorzystać posiadacze kart Mastercard (również Maestro) oraz Visa.

Usługa dostępna jest także w większości popularnych banków m.in. PKO BP, Pekao, Alior Banku, mBanku, BNP Paribas, ING Banku Śląskim, Credit Agricole, VeloBanku, Santander BP, czy też w Citi Handlowym.

Nie musisz się też zastanawiać, jak włączyć cashback w PKO, Pekao, czy mBanku, ponieważ usługa jest udostępniana automatycznie po aktywacji karty. Warto jednak sprawdzić limity transakcji bezgotówkowych ustawione w rachunku, ponieważ cashback traktowany jest właśnie jako transakcja bezgotówkowa, a więc np. limit dzienny takich transakcji może być przeszkodą do skorzystania z usługi.

Moneyback

Określenie moneyback jest często mylone z cashbackiem, gdy tymczasem w odniesieniu do użytkowania karty płatniczej oznacza zupełnie inną usługę. Od razu więc wyjaśniamy, na czym polega moneyback i co to za usługa. Jest to forma promocji banku, dzięki której można otrzymać zwrot części pieniędzy wydanych na zakupy opłaconych kartą.

Podobny zwrot pieniędzy za zakupy oferuje dzisiaj też wiele aplikacji i serwisów internetowych. Ich działanie polega na tym, że należy się w nich zarejestrować i zrobić zakupy online w jednym ze współpracujących z nimi sklepów internetowych. Co ciekawe, takie programy noszą nazwę cashback, a nie moneyback i prawdopodobnie właśnie przez to oba pojęcia są mylone.

Jak działa moneyback?

W artykule zajmujemy się wyłącznie usługami bankowymi, dlatego poniżej znajdziesz wyjaśnienie, jak działa moneyback w bankach. A działa bardzo prosto:

1. Płacisz bezgotówkowo kartą w sklepach – zazwyczaj banki precyzyjnie określają, o jakie sklepy chodzi, a nawet jakie produkty lub usługi należy kupować, by skorzystać z moneyback.
2. Bank zwraca Ci na konto określoną część kosztów zakupów – jest to określone procentowo np. 3% od każdej transakcji spełniającej warunki promocji.

Zasady zwrotu za zakupy mogą być różne w zależności od banku. Zazwyczaj jednak środki są przelewane na konto osobiste klienta w kolejnym miesiącu. Wysokość zwrotu natomiast zwykle określana jest procentowo i wynosi od 1 do 5%.

Dowiedz się więcej: Jakie są zalety płacenia kartą?

Kto może skorzystać z moneyback?

Każdy bank określa indywidualnie zasady moneyback. Skorzystać z promocji mogą jednak wyłącznie osoby, które:

• posiadają w danym banku kartę płatniczą – promocje na moneyback mogą dotyczyć zarówno kart debetowych do rachunku, jak i kart kredytowych,
• spełnią warunki promocji.

Warunki promocji mogą być bardzo różne, jednak zazwyczaj sprowadzają się do konieczności dokonywania zakupów w określonych sklepach.

Gdzie skorzystać z usługi moneyback?

Z usługi moneyback skorzystasz aktualnie w wielu bankach np.:

• moneyback mBank – co to za usługa, najlepiej przeczytać na stronie banku, ale w skrócie polega ona na zwrocie części wydatków za zakupy dokonane w ramach programu mOkazje w aplikacji mobilnej banku lub bankowości elektronicznej;
• moneyback Alior Bank – dostępny jest m.in. dla użytkowników kart kredytowych Mastercard OK!, którzy mogą otrzymać zwrot w wysokości 1% wartości każdej transakcji bezgotówkowej (do 75 zł kwartalnie) dokonanej w sklepach, kinach, teatrach, hotelach i innych punktach wymienionych w ofercie;
• moneyback Millennium – w aktualnej promocji klienci posiadający konto Millennium 360° mogą liczyć na bonus 20 zł za pierwsze zakupy online w jednym z 800 sklepów i do 25% zwrotu kosztów kolejnych zakupów.

Dowiedz się więcej: Jak działają promocje bankowe?

Chargeback

Ostatnią z trzech usług dotyczących użytkowania kart jest chargeback. Co to jest chargeback? Samo pojęcie oznacza „obciążenie zwrotne”, ponieważ usługa właśnie na tym polega: na zwróceniu kosztów transakcji dokonanej kartą w przypadku, gdy opłacony nią zakup towaru lub usługi nie został zrealizowany (czyli np. towar nie został dostarczony) lub został zrealizowany nieprawidłowo (np. sprzedawca dostarczył towar wadliwy).

Jak zrobić chargeback?

Chargeback nie działa automatycznie. Bank może bowiem uruchomić procedurę zwrotu środków dopiero na podstawie reklamacji złożonej przez klienta. Zatem jak zrobić chargeback? Odbywa się to w następujący sposób:

1. Składasz w banku reklamację, w której zamieszczasz następujące dane:

• numer karty,
• datę transakcji, jej kwotę i walutę,
• nazwę dostawcy usługi,
• opis sytuacji.

Do reklamacji należy też dołączyć dokumentację potwierdzającą problem z transakcją oraz próbę samodzielnego jego rozwiązania bezpośrednio ze sprzedawcą.

1. Czekasz na rozpatrzenie reklamacji przez bank – w zależności od sprawy może to trwać od kilku dni do nawet 3 miesięcy.
2. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia reklamacji otrzymujesz zwrot środków na konto.

Warto pamiętać, że istnieją pewne ograniczenia czasowe na skorzystanie z chargeback. Ile czasu jest na złożenie reklamacji? Zazwyczaj jest na to 120 dni od nieprawidłowej transakcji lub 180 dni w przypadku transakcji zagranicznych.

Czy każdy może skorzystać z chargeback?

Z chargeback może skorzystać każdy posiadacz karty debetowej, kredytowej, a nawet przedpłaconej, o ile jest ona opatrzona logo Visa lub Mastercard. Dotyczy to zarówno klientów indywidualnych, jak i firmowych. Podstawą skorzystania z usługi obciążenia zwrotnego może być natomiast m.in.:

• nieotrzymanie zakupionego towaru lub niezrealizowanie zakupionej usługi (np. odwołanie lotu po zakupieniu biletu),
• otrzymanie towaru wadliwego lub uszkodzonego,
• brak zwrotu środków od sprzedawcy po prawidłowym zwrocie towaru,
• podwójne pobranie z konta płatności za zakupy,
• nieautoryzowana transakcja.

Gdzie korzystać z chargeback?

Reklamację należy złożyć w banku, który wydał kartę. Sposób i zasady jej złożenia w większości banków są podobne:

• jak zrobić chargeback w ING – w tym celu należy napisać do banku za pośrednictwem serwisu Moje ING;
• jak zrobić chargeback w PKO BP – reklamację można złożyć m.in. w bankowości elektronicznej iPKO (przez zakładkę Wiadomości), na infolinii, a także osobiście w każdym oddziale;
• jak zrobić chargeback w mBank – reklamację można złożyć na mLinii, w aplikacji mobilnej (po wybraniu konkretnej transakcji z historii rachunku) oraz w bankowości elektronicznej mBanku;
• jak zrobić chargeback w Alior Bank – reklamację można złożyć m.in. w dowolnym oddziale banku, na infolinii, a także w bankowości internetowej w zakładce „Napisz wiadomość” w panelu „Wiadomości”.

Reklamacja po pozytywnym rozpatrzeniu przez bank trafia do organizacji płatniczej Mastercard lub Visa, która następnie zajmuje się kwestią odzyskania środków.

Cashback, moneyback i chargeback – podobieństwa i różnice

Poniżej znajdziesz krótkie porównanie wszystkich trzech usług – cashback, moneyback i chargeback.

Czy warto korzystać z powyższych rozwiązań?

Wiesz już, co to jest cashback, moneyback i chargeback oraz czym się różnią poszczególne usługi. A czy warto korzystać z powyższych rozwiązań? Jak najbardziej i każde z nich przyniesie Ci inne korzyści:

• Cachback:

 - zwiększa funkcjonalność karty – dzięki usłudze wypłacisz gotówkę w miejscu, gdzie nie ma bankomatu;

 - może ograniczyć koszty użytkowania karty – wypłata gotówki w sklepie może okazać się tańsza niż wypłata z najbliższego bankomatu obcego.

• Moneyback:

- pomaga zaoszczędzić na zakupach – nawet kilkaset złotych rocznie;

- nie wymaga żadnego zaangażowania – wystarczy płacić za zakupy kartą w określonych sklepach.

• Chargeback:

- zapewnia Ci dodatkową ochronę konsumencką,

- ułatwia odzyskanie pieniędzy od nierzetelnego sprzedawcy.