Osoby, które chcą zamieszkać w SIM, TBS lub w mieszkaniu spółdzielczym, mogą w przyszłości płacić znacznie niższe raty za kredyt potrzebny na partycypację lub wkład mieszkaniowy. Takie rozwiązanie przewiduje nowy projekt rządu.
Projekt został wpisany 30 lipca 2026 r. do wykazu prac legislacyjnych. Sprawa budzi emocje, bo dotyczy osób, które nie kupują mieszkania na własność, ale muszą sfinansować partycypację albo wkład mieszkaniowy.
Najważniejsze informacje
- Gwarancje BGK mają objąć kredyty konsumenckie na partycypację w SIM i TBS oraz wkłady mieszkaniowe w spółdzielniach.
- Banki mają stosować oprocentowanie i marżę jak przy kredycie hipotecznym.
- Maksymalny okres spłaty ma wzrosnąć z 10 do 15 lat.
- Według MRiT rata może wynosić około 300–400 zł miesięcznie.
- Projekt nie przywraca Bezpiecznego kredytu 2 proc. ani nie tworzy nowego preferencyjnego kredytu hipotecznego.
Dlaczego rata może spaść do około 300–400 zł?
Nowe rozwiązanie ma dotyczyć konkretnych zobowiązań: kredytów konsumenckich zaciąganych na udział w kosztach mieszkania w społecznych inicjatywach mieszkaniowych, TBS oraz na wkłady mieszkaniowe w spółdzielniach. To może oznaczać dużą zmianę dla osób, które dziś muszą sfinansować taki wydatek na mniej korzystnych warunkach.
Mechanizm ma być prosty: państwowa gwarancja ogranicza ryzyko po stronie banku, a bank ma zastosować warunki podobne do kredytu hipotecznego. Kluczowy jest jeden szczegół — niższe ryzyko banku ma przełożyć się na niższy koszt kredytu dla klienta.
Rata 300–400 zł miesięcznie, ale nie dla każdego kredytu
MRiT wskazuje, że wydłużenie maksymalnego okresu spłaty z 10 do 15 lat może pozwolić na ratę rzędu 300–400 zł miesięcznie. Dla części osób może to być różnica między możliwością wejścia do mieszkania a rezygnacją z takiego rozwiązania.
Nie oznacza to jednak powrotu szerokich dopłat do kredytów mieszkaniowych. Projekt nie przewiduje przywrócenia programu Bezpieczny kredyt 2 proc., nie tworzy też nowego preferencyjnego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania albo domu.
Kto może zyskać, a kto musi uważać?
Najbardziej zainteresowane zmianą mogą być osoby planujące partycypację w mieszkaniu SIM lub TBS oraz osoby wnoszące wkład mieszkaniowy w spółdzielni. To grupa, dla której koszt finansowania bywa praktyczną barierą, mimo że nie chodzi o klasyczny zakup lokalu na własność.
Jednocześnie projekt porządkuje zasady korzystania z rodzinnego kredytu mieszkaniowego przez osoby, które wcześniej korzystały z programów Rodzina na swoim, Bezpieczny kredyt 2 proc. lub Mieszkanie dla młodych. Takie osoby będą mogły uzyskać rodzinny kredyt mieszkaniowy tylko w części objętej gwarancją wkładu własnego, bez prawa do spłat rodzinnych.
BGK sprawdzi, kto zachował prawo do preferencji
Nowe przepisy przewidują także kontrolę prowadzoną przez BGK z wykorzystaniem bazy portalu DOM. Chodzi o sprawdzanie, czy beneficjenci nie utracili prawa do dopłat lub spłat rodzinnych po nabyciu kolejnego mieszkania.
Ta zmiana może uderzyć w konkretną grupę: osoby, które korzystają z publicznego wsparcia, a później zmieniają swoją sytuację mieszkaniową. Dla jednych projekt oznacza szansę na tańsze finansowanie, dla innych ryzyko utraty części preferencji.
Co to oznacza w praktyce?
Jeśli projekt wejdzie w życie, osoby finansujące partycypację lub wkład mieszkaniowy mogą otrzymać kredyt na warunkach bardziej zbliżonych do hipotecznych, mimo że formalnie chodzi o kredyt konsumencki. Najważniejsze będą: wysokość raty, okres spłaty i warunki banku wynikające z gwarancji BGK.
Projekt jest dopiero na etapie legislacyjnym, dlatego obecne zasady finansowania pozostają bez zmian. Jeśli jednak nowe przepisy wejdą w życie, osoby planujące mieszkanie w SIM, TBS lub spółdzielni będą mogły porównać oferty banków z nowymi zasadami gwarancji BGK.
0 Komentarze