Dostępnych jest kilka rodzajów obligacji skarbowych, różni je przede wszystkim czas trwania, jak również oprocentowanie. Przeważnie między tymi parametrami zachodzi zależność: im dłuższy okres lokowania środków, tym na większe oprocentowanie możesz liczyć.
Co natomiast, gdy kończy się okres zapadalności, na który zdecydowałeś się zamrozić środki w obligacjach? Jak wówczas możesz odebrać swój zysk?
Terminy wypłaty odsetek a oprocentowanie
Inwestowanie w obligacje niesie ze sobą wiele korzyści. Zalicza się do nich głównie brak limitów kwotowych, przejrzystość i brak ryzyka. Cena obligacji jest niezmienna, nie mają na nią wpływu warunki rynkowe, dlatego nie musisz obawiać się o swoje oszczędności nawet w czasach kryzysu.
Chcesz dowiedzieć się więcej o obligacjach? Przeczytaj nasz artykuł: Co to są obligacje?
Nie jesteś pewien, na które obligacje się zdecydować? Najpierw musisz zastanowić się, na jak długo możesz zamrozić swoje oszczędności. Im dłużej tym lepiej, jeśli weźmiesz pod uwagę wysokość oprocentowania. Nie zawsze to jednak rozsądny wybór szczególnie, gdy za kilka lat będziesz potrzebować gotówki, bo np. zamierzasz rozpocząć budowę domu. Oczywiście środki możesz wypłacić wcześniej niż przewiduje okres trwania obligacji, lecz wówczas stracisz część lub całość zysku.
Jakie obligacje masz do wyboru? Popularne wśród inwestorów prywatnych są obligacje 2-letnie DOS (dwuletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe). Oprocentowanie w skali roku wynosi 2,10%. Ich cechę wyróżniającą stanowi także roczna kapitalizacja.
Obligacje 3-letnie TOZ działają już na nieco innych zasadach, gwarancję stałego oprocentowania zyskujesz jedynie w ciągu pierwszych 6 miesięcy, wówczas wynosi ono 2,20%. Po tym czasie wylicza się ją według wzoru 1,00 x WIBOR(R) 6. Wypłata odsetek ma miejsce zaś co pół roku.
Jeszcze bardziej skomplikowane są obligacje 4-letnie. Oprocentowanie w pierwszym roku wynosi 2,40%, lecz w następnych latach wylicza się je według ustalonego schematu: marża 1,25% + inflacja. Odsetki wypłacane są co roku.
Chcesz zainwestować środki na znacznie dłużej? W takim razie skorzystaj z obligacji 10-letnich EDO (emerytalne dziesięcioletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe). W pierwszym roku otrzymasz oprocentowanie na poziomie 2,70%, a w kolejnych latach będzie ono wyliczana na podstawie wzoru: marża 1,50%+inflacja. Odsetki otrzymasz co roku.
Jesteś beneficjentem programu 500 plus? Możesz zatem skorzystać z obligacji rodzinnych. Występują one w wariancie 6- lub 12-letnim. Obligacje rodzinne 6-letnie cechuje roczne oprocentowanie w skali 2,80%. Następnie będzie to marża 1,75%+inflacja. Kapitalizacja następuje co roku. Obligacje 12-letnie pozwalają uzyskać najwięcej. Oprocentowanie sięga aż 3,20% w pierwszym roku. Później będzie obliczane jako marża 2,00% + inflacja. Odsetki także otrzymasz co roku.
Co jeśli będziesz zmuszony wypłacić środki wcześniej? Masz taką możliwość, jednak nierzadko wiąże się to z dodatkowymi opłatami. Przykład stanowią obligacje 3-miesięczne. Możesz wystąpić z wnioskiem o wydanie środków do 20 dni przed dniem ich wykupu (pod uwagę brane są dni kalendarzowe). Wpłacone środki otrzymasz w całości, lecz odsetki przepadną. Przy innych obligacjach może się także zdarzyć, że za wcześniejszą wypłatę środków, potrącona zostanie opłata.
Gdzie można odebrać pieniądze za wykup obligacji i odsetki?
Obligacje możesz kupić przez internet, wystarczy że założysz konto na serwisie prowadzonym przez BM PKO BP. Konieczne będzie podanie numeru konta osobistego. Dzięki temu pieniądze z wykupu obligacji i odsetek otrzymasz bezpośrednio na konto po zakończonym okresie ich trwania.
Gotówkę możesz także odebrać w dowolnym Punkcie Sprzedaży Obligacji (placówce PKO, prowadzącej obsługę obligacji). Środki pieniężne można odbierać począwszy od dnia wypłaty odsetek lub wykupu. Należy jednak pamiętać, że po wskazanym w liście emisyjnym dniu wypłaty odsetek lub wykupu nie są one już oprocentowane.
Nie musisz koniecznie decydować się na wypłatę środków. Jeśli uznasz, że możesz sobie pozwolić na ponowne ich zainwestowanie, to wybierz zamienne obligacje. Ich zaletę stanowi fakt, że są tańsze. Różnica w przypadku obligacji 3-miesięcznych to nawet złotówka na każdej obligacji. Musisz mieć jednak na względzie, że nie ma możliwości zamiany obligacji Rodzinnych.
Dokumenty potrzebne do odebrania pieniędzy za wykup obligacji
W przypadku przelewu na konto bankowe, nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów do odebrania pieniędzy za wykup obligacji. Historia inwestycji zostanie bowiem zapisana na indywidualnym koncie. Podczas odbioru w placówce powinieneś okazać dowód zakupu obligacji. Otrzymasz go w chwili ich nabycia. Pamiętaj jednocześnie, że zysk z obligacji podlega opodatkowaniu. Podatek od obligacji wynosi 19%, przy czym dotyczy tylko odsetek.
Dowiedz się więcej o opodatkowaniu zysku z inwestycji na przykładzie lokat.
Chcesz wiedzieć ile możesz zyskać na zakupie obligacji? W tym celu pomocny okaże się kalkulator odsetek z obligacji.
Roszczenie o wypłatę odsetek - jak długo jest aktualne?
Roszczenie o wypłatę odsetek ulega przedawnieniu po upływie trzech lat od dnia, w którym należność z tytułu odsetek stała się wymagalna. W przypadku, gdy Klient wskazał rachunek bankowy do realizacji świadczeń pieniężnych z obligacji, wypłata środków pieniężnych z tytułu wykupu i wypłaty odsetek następuje przelewem na ten właśnie rachunek bankowy. To duże ułatwienie dla nabywców obligacji, którzy nie muszą pamiętać o terminach zapadalności zakupionych papierów. Po upływie wspomnianego okresu, nie będziesz mógł żądać wypłaty odsetek.
Łatwo można dostrzec, że w ostatnim czasie obligacje skarbowe wypierają lokaty. Być może i w Twoim przypadku będzie to korzystna forma inwestycji?
0 Komentarze