Szukając skrojonego na miarę potrzeb kredytu, przeglądamy oferty banków i porównujemy je ze sobą. Dodatkowo zapoznajemy się z tabelą opłat i prowizji, weryfikujemy wysokość oprocentowania, sprawdzamy koszty stałe. Co w sytuacji, gdy po prześwietleniu wszystkich ofert kredytowych pod każdym względem nie uda nam się znaleźć takiej, która sprosta naszym oczekiwaniom w 100%? Okazuje się, że w wielu przypadkach warunki kredytu można negocjować. Jak prowadzić negocjacje z bankiem, aby przyniosły one oczekiwany rezultat? Podpowiadamy.
Lokata, kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny - czy warunki wszystkich produktów bankowych można negocjować?
Nigdy nie jest tak, że jeden produkt będzie zadowalał wszystkich, nie inaczej jest w przypadku produktów bankowych. W końcu sytuacja finansowa każdego z klientów banku jest inna, trudno zatem byłoby stworzyć uniwersalną ofertę kredytową. Dlatego instytucje finansowe dopuszczają możliwość negocjacji.
W przypadku jakich produktów bankowych można podjąć z przedstawicielem banku rozmowę? Jednym z nich może być lokata. Negocjując oprocentowanie lokaty, najczęściej można zyskać 0,5 punktu procentowego, a przy bardzo dużych kwotach nawet dwa razy tyle. Pole do negocjacji mają przede wszystkim stali klienci, którzy korzystają z wielu różnych usług i produktów danego banku. Lepsze warunki depozytu to swego rodzaju sposób instytucji finansowych na okazanie wdzięczności za okazanie zaufania i powierzenie im swoich pieniędzy.
Próba negocjacji może zostać podjęta nie tylko przy okazji chęci zdeponowania środków na lokacie, ale także przy pożyczaniu pieniędzy. Banki doskonale zdają sobie sprawę z tego, że konkurencyjność jest duża i że o klienta trzeba zawalczyć. Z tego powodu właśnie nierzadko przystają na warunki zaproponowane przez klienta dotyczące obniżenia prowizji czy oprocentowania. Możliwość negocjacji najczęściej dotyczy kredytów gotówkowych i hipotecznych opiewających na duże sumy, o które starają się dotychczasowi klienci banku.
Opłaca się negocjować warunki kredytu hipotecznego
Wyższe oprocentowanie na lokacie rzeczywiście pozwoli jej właścicielowi więcej zarobić, ale i tak będzie to stosunkowo niewiele w porównaniu z kwotą, jaką uda się zaoszczędzić, jeśli bank zgodzi się obniżyć oprocentowanie przy kredycie hipotecznym. Kredyt hipoteczny jest bowiem poważnym zobowiązaniem finansowym, które nie dość, że zazwyczaj sięga kilkuset tysięcy złotych, to jeszcze okres jego spłaty wynosi co najmniej kilkanaście, a u niektórych nawet kilkadziesiąt lat. Dlatego nawet jeśli ryzyko odrzucenia prośby jest duże, mimo wszystko warto spróbować zawalczyć o lepsze warunki.
Jakie składniki kredytu na nieruchomość podlegają negocjacji? Przede wszystkim prowizja i marża, które zależą wyłącznie od banku. Kredytodawcy przychylnym okiem patrzą na osoby, które oprócz środków na zakup mieszkania biorą jeszcze pieniądze na remont. Idą również na rękę tym, którzy mają nieskazitelną historię kredytową i są w stanie wnieść wkład własny przewyższający ustalone minimum.
Kredyt gotówkowy – jak negocjować warunki?
Choć kredyty gotówkowe zwykle opiewają na niższe kwoty niż kredyty hipoteczne, a i okres kredytowania mają krótszy, to w ich przypadku również można podjąć negocjacje indywidualnych warunków kredytowania. Warto pamiętać, że nie mamy obowiązku godzić się na propozycję banku, jeśli nam ona nie odpowiada. Jeśli uda nam się wypracować z kredytodawcą kompromis, który będzie korzystny dla obu stron umowy, to raczej nie będzie żadnych przeszkód ku temu, by zmienić niektóre parametry oferty.
Co istotne, aby móc rozpocząć jakiekolwiek dyskusje z bankiem na temat zmiany warunków umowy kredytowej, w pierwszej kolejności należy złożyć wniosek o kredyt. W tym celu należy wypełnić specjalny formularz, w którym trzeba podać m.in. dane osobowe, a także informacje dotyczące zatrudnienia, zarobków, stałych wydatków i zobowiązań finansowych. Dopiero gdy bank będzie mieć wgląd w naszą sytuację finansową, będzie mógł stwierdzić, czy w ogóle jest w stanie podjąć z nami negocjacje.
Jakie opłaty przy kredycie gotówkowych można negocjować? Banki mają ustalone opłaty za poszczególne produkty i usługi, jednak niektóre z nich mogą modyfikować. Negocjacjom zwykle podlega prowizja i oprocentowanie.
Co jeszcze możesz negocjować z bankiem?
Negocjować można także inne warunki, nie tylko finansowe. Gdy nasza sytuacja życiowa nieco się pokomplikuje, można podjąć z bankiem rozmowy na temat zmiany warunków umowy kredytowej, tak aby były one dla nas w danym momencie korzystniejsze.
W razie kłopotów finansowych najlepszym rozwiązaniem jest poinformować o nich kredytodawcę, zamiast uchylać się od spłaty zobowiązania, czego konsekwencje prędzej czy później i tak nas dosięgną. Negocjować można czasowe zawieszenie spłaty czy wydłużenie okresu kredytowania, co powinno pomóc w pokonaniu przejściowych problemów. W końcu bankom również zależy, by dług został w całości spłacony, dlatego zazwyczaj idą klientom w tego typu kwestiach na rękę.
0 Komentarze