Coraz więcej Polaków planuje wydatki z wyprzedzeniem. Jak finansują większe zakupy?

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem

Większy wydatek rzadko jest decyzją podejmowaną spontanicznie. Remont mieszkania, wymiana sprzętu RTV/AGD, zakup auta czy doposażenie domu to wydatki, które coraz częściej trafiają do domowego planu finansowego z wyprzedzeniem. I bardzo dobrze. Bo to właśnie planowanie pozwala odpowiedzieć na najważniejsze pytanie: czy stać mnie nie tylko na zakup, ale też na jego spokojną spłatę?

Z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) w Polsce¹⁾ wynika, że sytuacja na rynku consumer finance w II kwartale 2026 r. poprawiła się, ale obraz nie jest jednoznaczny. Część gospodarstw domowych ma większą przestrzeń do planowania wydatków, jednocześnie jednak rośnie ostrożność związana z oceną gospodarki i przyszłych dochodów. Oznacza to, że finansowanie większych zakupów nadal ma sens, ale pod jednym warunkiem: musi być policzone, porównane i dopasowane do budżetu.

Polacy planują większe wydatki, ale robią to ostrożniej

W II kwartale 2026 r. Barometr Rynku Consumer Finance wzrósł do 104,6 pkt. To o 1,2 pkt więcej niż kwartał wcześniej i o 4,5 pkt więcej niż rok wcześniej. W praktyce oznacza to poprawę ogólnej oceny kondycji rynku consumer finance. Jednocześnie dane ZPF pokazują, że gospodarstwa domowe nadal zachowują ostrożność wobec otoczenia gospodarczego.

Dobrą wiadomością jest to, że 64,7% gospodarstw domowych deklaruje posiadanie bieżącej nadwyżki finansowej. To pieniądze, które mogą być wykorzystane np. na oszczędzanie, większy zakup albo jako bufor przy finansowaniu ratalnym. Z drugiej strony pogorszyły się prognozy dotyczące ogólnej sytuacji ekonomicznej Polski i bezrobocia. To pokazuje, że Polacy nie rezygnują z planów, ale częściej podchodzą do nich z kalkulatorem w ręku.

Jaki płynie z tego wniosek? Większy zakup warto zaplanować tak, aby nie wyzerować oszczędności i nie przeciążyć miesięcznego budżetu. Pożyczka gotówkowa może być jednym z narzędzi, ale decyzja o skorzystaniu z niej nie powinna być podjęta tylko dlatego, że „rata wygląda dobrze”.

Na co Polacy chcą wydawać pieniądze w 2026 roku?

Dane ZPF pokazują, że Polacy planują przede wszystkim praktyczne wydatki. Najczęściej są to dobra trwałe, czyli m.in. sprzęt, elektronika, wyposażenie domu czy inne produkty, z których korzysta się przez dłuższy czas.

W II kwartale 2026 r. 53,0% respondentów planowało wydatki na dobra trwałe. Duże wydatki remontowe deklarowało 27,4% gospodarstw domowych, zakup samochodu rozważało 15,0% badanych, a zakup lub budowę domu albo mieszkania — 15,7%.

To wszystko pokazuje, że większe wydatki nie zawsze oznaczają luksus. Bardzo często chodzi o rzeczy takie jak nowa pralka, lodówka, komputer do pracy, remont łazienki, wymianę auta czy doposażenie mieszkania. Właśnie przy takich celach liczy się nie tylko sama dostępność pieniędzy, ale też elastyczne warunki spłaty i możliwość zachowania części oszczędności na nieprzewidziane sytuacje.

Kredyt i pożyczka wracają do planowania zakupów, ale nie przy każdym celu tak samo

ZPF wskazuje, że rośnie skłonność do finansowania kredytem lub pożyczką części większych zakupów. Przy dobrach trwałych 47,0% badanych dopuszcza finansowanie kredytem. Przy zakupie samochodu ten odsetek wzrasta aż do 80,7%. W przypadku remontów finansowanie kredytem deklaruje 47,6% respondentów.

To ważny sygnał: Polacy nie traktują finansowania zewnętrznego wyłącznie jako ratunku w awaryjnej sytuacji. Coraz częściej jest ono elementem planowania. Szczególnie wtedy, gdy zakup jest potrzebny, ale jednorazowe wydanie całej kwoty mogłoby zbyt mocno osłabić domowy budżet.

Najważniejsza zasada? Nie zaczynaj od pytania: „ile bank mi pożyczy?”, tylko od pytania: „jaką ratę mogę spokojnie spłacać?” To prosty sposób, żeby nie wpaść w pułapkę zbyt dużego zobowiązania.

Pożyczka gotówkowa VeloBanku — finansowanie większych zakupów z RRSO 8,4%

W kontekście świadomego finansowania większych zakupów warto sprawdzić pożyczkę gotówkową VeloBanku z RRSO 8,4%, kwotą finansowania nawet do 300 tys. zł (dla dwóch pożyczkobiorców) i okresem kredytowania do 10 lat. Pierwszą ratę można spłacić nawet za 3 miesiące, a wniosek można złożyć online, bez wychodzenia z domu.

To rozwiązanie może zainteresować osoby, które chcą sfinansować większy cel, ale nie chcą naruszać całej poduszki finansowej. Pożyczka gotówkowa może zostać przeznaczona na dowolny cel, np. remont, wyposażenie mieszkania, zakup sprzętu lub inne zaplanowane wydatki.

Trzeba jednak pamiętać, że wyliczenia wykonane w kalkulatorze mają charakter szacunkowy i nie są ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki zależą m.in. od oceny zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.

3-miesięczna karencja w spłacie — kiedy może pomóc?

Jednym z elementów oferty VeloBanku jest możliwość przesunięcia spłaty pierwszej raty. Pierwszą ratę pożyczki gotówkowej VeloBanku można spłacić nawet za 3 miesiące. To właśnie karencja w spłacie, czyli rozwiązanie, które może dać więcej oddechu na starcie.

Taka opcja może być przydatna, gdy większy wydatek wiąże się z dodatkowymi kosztami. Przykład? Remont łazienki może oznaczać nie tylko zapłatę za materiały i ekipę, ale też dodatkowe wydatki, które pojawiają się w trakcie prac. Zakup auta to nie tylko cena pojazdu, ale też ubezpieczenie, rejestracja, serwis czy komplet opon. W takiej sytuacji 3-miesięczna karencja w spłacie może pomóc uporządkować budżet po większym wydatku.

Nie oznacza to jednak, że karencja jest „darmowym czasem”. Podczas wnioskowania można skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy. Jednak wtedy warunki kosztowe pożyczki ulegają zmianie. W okresie karencji klient nie spłaca kapitału ani odsetek, a termin płatności pierwszej raty zostaje określony w umowie.

Jak sprawdzić koszt pożyczki? RRSO to dopiero początek

Przy wyborze pożyczki gotówkowej jednym z najważniejszych wskaźników jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To parametr, który pomaga porównać oferty, bo uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też dodatkowe koszty, np. prowizje, opłaty czy ubezpieczenie.

Checklista: jak porównać pożyczki w 3 minuty?

Najprostsza zasada brzmi: porównuj oferty dla tej samej kwoty i tego samego okresu spłaty. Dopiero wtedy zobaczysz, która pożyczka jest faktycznie tańsza.

Pożyczka gotówkowa – jak wygląda aplikowanie online?

Dla wielu osób ważny jest nie tylko koszt finansowania, ale także wygoda. W VeloBanku cały proces ubiegania się o pożyczkę przebiega zdalnie.

Proces może wyglądać następująco:

Aplikowanie online może skrócić formalności, ale nie zwalnia z uważnego czytania warunków. Przed podpisaniem umowy sprawdź harmonogram, koszt całkowity i datę spłaty pierwszej raty.

Jak finansować większy zakup, żeby nie przeciążyć domowego budżetu?

Większy zakup może poprawić komfort życia, ale źle dobrane finansowanie może stać się obciążeniem na wiele miesięcy. Dlatego przed złożeniem wniosku warto zrobić prosty test bezpieczeństwa.

Najpierw policz, ile wynosi Twoja miesięczna nadwyżka po opłaceniu stałych kosztów: czynszu, rachunków, jedzenia, transportu, obecnych rat i podstawowych wydatków. Następnie sprawdź, jaka rata pożyczki zmieści się w tej kwocie bez rezygnacji z oszczędzania i bez życia „od pierwszego do pierwszego”.

Nie finansuj większego zakupu całą dostępną zdolnością kredytową. To, że bank może pożyczyć Ci określoną kwotę, nie oznacza jeszcze, że będzie to najlepsza decyzja dla Twojego budżetu. Bezpieczniej zostawić margines na nieprzewidziane sytuacje.

Warto trzymać się kilku zasad:

• zaplanuj zakup z wyprzedzeniem, zamiast finansować go pod wpływem impulsu,
• sprawdź, ile możesz dołożyć z oszczędności, ale nie wydawaj całej poduszki finansowej,
• porównaj RRSO i całkowitą kwotę do spłaty,
• dobierz ratę do budżetu, a nie budżet do raty,
• korzystaj z karencji tylko wtedy, gdy realnie jej potrzebujesz,
• nie wydłużaj okresu spłaty bez potrzeby, bo dłuższy okres spłaty oprócz niższej raty oznacza wyższy całkowity koszt pożyczki.

Podsumowanie — większy zakup warto zaplanować, a finansowanie policzyć

Dane ZPF pokazują, że Polacy coraz częściej planują większe wydatki, ale nie robią tego beztrosko. Z jednej strony więcej gospodarstw domowych deklaruje nadwyżkę finansową i lepsze perspektywy obsługi zobowiązań. Z drugiej utrzymuje się ostrożność związana z sytuacją gospodarczą i przyszłością domowych finansów.

▶️ Sprawdź pożyczkę gotówkową VeloBanku i dopasuj ratę do swoich planów

Dlatego właśnie pożyczka gotówkowa może być dobrym narzędziem przy większym zakupie, ale tylko wtedy, gdy jest świadomie dobrana.

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBankiem

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,4%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 71 419 zł, całkowita kwota do zapłaty 94 377,26 zł, oprocentowanie zmienne 8,10%, całkowity koszt pożyczki 22 958,26 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 22 958,26 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 86 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 097,41 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 10.02.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.

Maksymalna kwota pożyczki w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch pożyczkobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego.

Dodatkowe informacje:

Z oferty mogą skorzystać Klienci, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu/ pożyczki gotówkowej lub kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku, mają aktywne zgody marketingowe (na sms, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie pożyczki spełnią Warunek oferty tj. będą mieli VeloKonto i co miesiąc: zapewnią wpływ na Konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności kartą debetową do Konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie pożyczki o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. Podczas wnioskowania możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy, wówczas warunki kosztowe pożyczki ulegną zmianie. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

Szczegółowe warunki oferty, w tym opłaty i prowizje, znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.

¹⁾ https://zpf.pl/pliki/informacjasygnalna/sygnalna_zpfirg_202604_20260616.pdf