Pracownicy banków i specjaliści związani ze sferą bankową często posługują się terminologią branżową, która może być dla Ciebie nie do końca zrozumiała. Zobacz, w jaki sposób masz interpretować między innymi pojęcie średniomiesięcznego salda na rachunku bankowym. Powiązane jest ono ściśle z kontem osobistym.
- Banki często wymagają określonego średniomiesięcznego salda, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta.
- Banki sprawdzają średnie saldo, aby ocenić, czy klient ma wystarczającą płynność finansową do spłaty zobowiązań kredytowych.
- Istnieją sposoby na poprawę salda na koncie bankowym, warto je wdrożyć, aby polepszyć swoją zdolność kredytową.
Co to jest średniomiesięczne saldo konta?
Średniomiesięczne saldo na rachunku oznacza sumę pieniędzy zgromadzonych na koncie, obliczonych jako suma sald na koniec każdego dnia miesiąca kalendarzowego. Po zsumowaniu są one dzielone przez liczbę dni w danym miesiącu.
Łatwiej będzie Ci zrozumieć, czym jest średniomiesięczne saldo rachunku, jeśli powiemy, że na koniec każdego dnia sprawdzany jest stan środków na koncie, a środki te są sumowane dla każdego dnia w miesiącu i dzielone przez liczbę dni w miesiącu.
To pojęcie zostało wprowadzone przez banki po to, by zbadać, jaki ruch odbywa się na rachunku w czasie jednego miesiąca. Saldo miesięczne będzie tym wyższe, im większa liczba wpłat będzie dokonywana na konto osobiste.
Dlaczego saldo jest inne niż dostępne środki? Miej na względzie, że saldo różni się od dostępnych środków, ponieważ saldo obejmuje wszystkie transakcje, w tym te oczekujące na realizację, podczas gdy dostępne środki to kwota, którą można natychmiast wykorzystać, po uwzględnieniu blokad i rezerwacji.
Przeczytaj też: Co to jest saldo debetowe?
Średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym a ROR
W przypadku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR), banki często wymagają określonego średniomiesięcznego salda, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta.
Jakie jest wymagane średnie saldo miesięczne? Na przykład, w Alior Banku i Credit Agricole saldo miesięczne musi wynosić co najmniej 1000 zł, aby konto było darmowe. W Banku Millennium i mBanku kwota ta wynosi 5000 zł, a w Citi Handlowym minimum to 2000 zł. Przekroczenie tych wymagań zapewnia bezpłatne prowadzenie konta, natomiast niewypełnienie ich może skutkować pobraniem opłat za usługi bankowe.
Średniomiesięczne saldo rachunku a ocena zdolności kredytowej
Średniomiesięczne saldo rachunku bankowego ma istotny wpływ na ocenę zdolności kredytowej klienta. Dlaczego?
Musisz wiedzieć, że banki analizują średnie saldo rachunku, aby ocenić, czy klient ma zdolność do systematycznego gromadzenia środków. Wyższe średnie saldo może sugerować stabilność finansową, co może wpłynąć pozytywnie na decyzję o przyznaniu kredytu.
Co więcej, banki patrzą na średnie saldo, aby ocenić, czy klient ma wystarczającą płynność finansową do spłaty zobowiązań kredytowych. Regularne utrzymywanie wysokiego średniego salda może świadczyć o zdolności do pokrycia miesięcznych rat kredytowych.
Ponadto część banków może wymagać określonego minimalnego średniego salda na rachunku jako warunek do uzyskania kredytu lub preferencyjnych warunków kredytowych. Brak spełnienia tych wymagań może skutkować odrzuceniem wniosku o kredyt lub zaproponowaniem mniej korzystnych warunków.
Jak liczone jest średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?
Może wydawać się, że obliczenie średniomiesięcznego salda na rachunku osobistym jest zadaniem trudnym, tymczasem wystarczy zsumować stan konta właściwy dla każdego dnia danego miesiąca oraz podzielić go przez kalendarzową liczbę dni w danym miesiącu.
Wartość ta wyliczana jest głównie po to, by bank wiedział, czy wystarczająco często korzystasz z konta osobistego. Może być to potrzebne do określenia, czy należy nałożyć na Ciebie dodatkową opłatę za prowadzenie konta osobistego, czy premiować Twoją aktywność i zrezygnować z pobierania takiej opłaty.
Jak obliczyć średnie saldo na koncie oszczędnościowym? Zobacz, jak robi to bank.
- Na koniec każdego dnia miesiąca bank sprawdza stan konta osobistego (saldo końcowe).
- Te salda są sumowane dla każdego dnia w miesiącu.
- Zsumowane saldo końcowe jest następnie dzielone przez liczbę dni w danym miesiącu kalendarzowym, aby uzyskać średniomiesięczne saldo.
Jak samodzielnie obliczyć średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?
Wbrew pozorom samodzielne wyliczenie średniomiesięcznego salda na rachunku bankowym nie jest tak skomplikowane, jak można by przypuszczać. Wystarczy w historii rachunku sprawdzić saldo na koniec każdego dnia z danego miesiąca.
Załóżmy, że przez pierwsze 10 dni kwietnia 2020 roku saldo na Twoim koncie osobistym pozostawało takie samo i wynosiło 1 000 zł. Później w 11 dniu kwietnia na konto wpłynęło 2 500 zł tytułem wypłaty z miejsca pracy.
Następne salda wyglądały następująco:
- 12.04.2020 – 3 500 zł,
- 13.04.2020 – 3 200 zł,
- 14.04. 2020 – 2 550 zł,
- 15.04–30.04 – 2 200 zł.
Dlatego musisz zsumować wszystkie salda rachunku osobistego z kolejnych dni w kwietniu 2020. Zrób to w następujący sposób: (1 000 zł × 10 dni + 3 500 zł + 3 500 zł + 3 200 zł + 2 550 zł + 2 200 zł × 16 dni)/30 dni = 57 950/ 30 dni = 1 931,67 zł.
W przedstawionym przykładzie średniomiesięczne saldo rachunku bankowego w kwietniu 2020 roku wyniosło 1 931,67 zł.
Jak poprawić średniomiesięczne saldo rachunku?
Poprawienie średniomiesięcznego salda rachunku bankowego jest istotne, ponieważ może wpłynąć na warunki prowadzenia konta oraz ocenę przez bank zdolności finansowej klienta. Co więc możesz zrobić w tym aspekcie?
- Regularnie wpłacaj na konto – regularne wpłaty na konto pomagają utrzymać stabilne średnie saldo. Planuj stałe wpłaty, nawet małe kwoty, aby systematycznie zwiększać saldo.
- Stosuj się do planu budżetowego – utrzymuj kontrolę nad wydatkami i minimalizuj nieplanowane zakupy. Przestrzeganie budżetu pomaga w utrzymaniu odpowiedniego salda na koncie.
- Monitoruj swoje transakcje – regularne sprawdzanie transakcji pozwala unikać nieautoryzowanych obciążeń oraz szybko reagować na zmiany w saldzie konta.
- Automatyzuj oszczędzanie – skorzystaj z automatycznych transferów środków na osobiste konto oszczędnościowe. Automatyzacja pomaga w systematycznym budowaniu oszczędności i utrzymywaniu stabilnego średniego salda.
Poprawa średniomiesięcznego salda rachunku nie tylko zabezpiecza przed dodatkowymi opłatami bankowymi, ale także może poprawić Twoją zdolność kredytową i otworzyć drogę do lepszych warunków finansowych oferowanych przez banki.
Artykuły, które mogą Cię zainteresować:
0 Komentarze