Karta wielowalutowa – co trzeba o niej wiedzieć?

Jeszcze nie tak dawno płatność kartą za granicą lub zakupy w jednym z zagranicznych sklepów internetowych powodowała, że kwota transakcji była powiększana o dodatkowe koszty związane z przewalutowaniem. Rozwiązaniem tego problemu jest karta wielowalutowa.

Z artykułu dowiesz się m.in., co to znaczy, że karta jest wielowalutowa, ile kosztuje karta wielowalutowa, jak aktywować kartę wielowalutową i czy karta wielowalutowa się opłaca.

Co to jest karta wielowalutowa?

Zacznę od wyjaśnienia, co to znaczy, że karta jest wielowalutowa.

Karta wielowalutowa to karta płatnicza (najczęściej debetowa), przy użyciu której możesz płacić nie tylko w złotówkach, ale także w walutach obcych (np. w euro, dolarach USA czy funtach szterlingach). Co ważne – nie ponosząc kosztów związanych z przewalutowaniem transakcji.

Karta wielowalutowa sprawdzi się bardzo dobrze nie tylko podczas wakacji za granicą czy citi breaku, ale także przy zakupach w zagranicznych sklepach internetowych. Co prawda na Amazonie płacimy już w złotówkach, ale są sklepy, które nie akceptują płatności w polskiej walucie.

Jak działa karta wielowalutowa?

Zasada działania karty wielowalutowej jest bardzo prosta. Kiedy płacisz nią:

• w złotówkach, to korzystasz ze środków znajdujących się na Twoim koncie osobistym,
• podczas zagranicznego wyjazdu lub np. za zakupy w zagranicznym sklepie internetowym, to korzystasz ze środków znajdujących się na rachunku walutowym. Jeżeli jest na nim odpowiednia ilość środków, to nie ponosisz kosztów przewalutowania.

Podsumowując: zakładasz rachunek walutowy, zasilasz go i podpinasz do niego kartę. I to już wszystko. Kiedy będziesz płacił np. w euro, karta rozpozna walutę transakcji i pobierze środki z odpowiedniego rachunku.

Jak aktywować kartę wielowalutową?

Jako że karta wielowalutowa to najczęściej kara debetowa, to sposób jej aktywowania nie różni się od tego, z jakim masz do czynienia przy „plastiku”, którym płacisz na co dzień.

W większości przypadków aktywację swojej nowej karty wielowalutowej będziesz mógł przeprowadzić w aplikacji mobilnej lub przez bankowość internetową. Tam też nadasz PIN do karty.

I to już wszystko. Pamiętaj tylko, że pierwszą transakcję nową kartą trzeba zatwierdzić PIN-em (bez względu na jej kwotę). Może to być sprawdzenie salda konta w bankomacie, wypłata gotówki lub płatność w sklepie – w takim przypadku kartę trzeba wsunąć do terminala.

Jak korzystać z karty wielowalutowej?

Z karty wielowalutowej możesz korzystać tak jak ze „zwykłej” karty debetowej: płacić nią w sklepach stacjonarnych i internetowych, wypłacać gotówkę z bankomatów. Możesz ją też dodać do cyfrowych portfeli, takich jak np. Apple Pay, Garmin Pay czy Google Pay.

Z jej najważniejszych zalet korzystasz dopiero kiedy podczas pobytu za granicą będziesz płacić np. w euro. W takiej sytuacji nie musisz się przejmować kosztami przewalutowania czy prowizji. Powinieneś tylko pamiętać, żeby na rachunku walutowym prowadzonym w walucie, w której będziesz płacił, mieć odpowiednią kwotę. W przeciwnym razie środki zostaną pobrane z konta osobistego, a Ty poniesiesz dodatkowe koszty.

Drugą ważną sprawą jest to, że podczas realizacji transakcji na terminalu w sklepie, trzeba wybrać płatność w lokalnej walucie (np. w euro), a nie w złotych. Kiedy terminal wykryje polską kartę, na jego wyświetlaczu może pojawić się komunikat dotyczący wyboru waluty. Kiedy wskażesz na walutę lokalną, to płatność zostanie wykonana ze środków znajdujących się na rachunku walutowym. W przeciwnym razie kwota transakcji zostanie przeliczona ze złotych na walutę lokalną przez operatora terminala. To tzw. DCC, czyli Dynamic Currency Conversion, czyli dynamiczne przeliczanie walut. Kurs zastosowany w przypadku DCC może być dla Ciebie niekorzystny.

Ile kosztuje karta wielowalutowa?

W większości przypadków opcja wielowalutowa jest dodatkiem do karty debetowej, która wydawana jest do konta osobistego. Oznacza to, że za jej użytkowanie nie zapłacisz, jeżeli spełnisz określone przez bank warunki. Najczęściej dotyczą one liczby/wartości płatności wykonanych kartą. Ile więc kosztuje karta wielowalutowa? Opłaty związane z użytkowaniem tych „plastików” pokażę na kilku przykładach.

W mBanku opłatę za używanie nie zapłacisz, kiedy wykonasz nią płatności w kwocie min. 350 zł. W Alior Banku, ING Banku Śląskim i Santander Banku Polska, żeby nie zapłacić za kartę, trzeba wykonać nią transakcje na min. 300 zł.

W Banku Millennium i w PKO BP z opłaty za kartę zwalnia 5 płatności przy jej użyciu. W Banku Pekao S.A. opłatę za kartę „zerują” wpływy na konto w kwocie min. 1 tys. zł i 5 płatności kartą oraz wyrażenie i nieodwołanie zgód marketingowych, a w Credit Agricole wpływy na konto w kwocie co najmniej 1,5 tys. zł i min. 5 transakcji kartą.

Nieco inaczej sprawa wygląda w BNP Paribas. Tam opcja wielowalutowa jest dostępna w Karcie Otwartej na Świat (standardowo do konta jest wydawana Karta Otwarta na Ciebie). Za Kartę Otwartą na Świat trzeba zapłacić 12 zł miesięcznie i nie ma możliwości zwolnienia z opłaty.

Karty wielowalutowe w ofercie banków

Przez ostatnie lata popularność kart wielowalutowych znacznie wzrosła. Obecnie znajdziesz je niemal w każdym banku uniwersalnym.

Karta wielowalutowa Alior Bank

Alior Bank przelicza płatności dokonane w EUR, USD i GBP na złote na podstawie średniego kursu NBP z dnia rozliczenia operacji. Płatności dokonane w pozostałych walutach są wymieniane na USD po kursie Mastercard według zasad stosowanych przez tę organizację, a następnie przeliczane na złote po średnim kursie NBP z dnia rozliczenia operacji.

mBank karta wielowalutowa

Kartą debetową wydaną do eKonta do usług oferowanego przez mBank można płacić nie tylko w złotówkach, ale też w walutach. Płatności w JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, EUR, USD, CHF, GBP możesz dokonywać bez prowizji za przewalutowanie, kiedy podepniesz kartę do konta walutowego prowadzonego w jednej z tych walut. Możesz też płacić kartą we wszystkich walutach świata bez potrzeby otwierania kont walutowych i kupowania walut. Jednak w takim przypadku doliczana będzie prowizja za przewalutowanie. Jej wysokość dla kart Visa i Mastercard wynosi 3,5%.

PKO BP karta wielowalutowa

Wszystkie karty debetowe wydawane do kont osobistych oferowanych przez PKO BP (np. do PKO Konta za Zero) są wyposażone w opcję wielowalutową. Kiedy podepniesz kartę do konta walutowego prowadzonego w EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF, to nie zapłacisz prowizji za przewalutowanie.

Kiedy będziesz płacił w innej walucie lub kiedy nie będziesz korzystać z funkcji wielowalutowej, to w przypadku kart Visa transakcje w walutach obcych są przeliczane przez Visę na złote, według kursów stosowanych w dniu dokonania transakcji. Dodatkowo, do kwoty transakcji jest doliczana opłata za przewalutowanie w wysokości 4%.

W przypadku kart Mastercard transakcje dokonane w walutach obcych, dla których PKO BP:

1. prowadzi tabelę kursów, są przeliczane przez bank z waluty transakcji na złote, według ustalonych kursów sprzedaży obowiązujących w dniu dokonania transakcji,
2. nie prowadzi tabeli kursów, są przeliczane przez Mastercard na złote, według kursów stosowanych przez tę organizację w dniu dokonania transakcji.

Dla kart Mastercard nie ma dodatkowej opłaty za przewalutowanie.

Karta wielowalutowa Bank Pekao S.A.

Przy pomocy karty debetowej wydawanej do Konta Przekorzystnego, oferowanego przez Bank Pekao S.A., możesz dokonywać płatności w USD, EUR, CHF i GBP bezpośrednio z konta w danej walucie. Podczas transakcji karta sama rozpoznaje walutę i pobiera kwotę z odpowiedniego konta. Jeśli nie masz konta walutowego, nie masz na nim wystarczających środków lub płacisz w innej walucie, karta rozliczy transakcję z konta złotówkowego bezpośrednio po kursie Mastercard lub Visa, a bank nie pobierze za to prowizji.

ING Bank Śląski karta wielowalutowa

Kartę debetową wydawaną do Konta Direct można podłączyć do rachunków walutowych prowadzonych w EUR, USD i GBP. Kiedy na rachunku walutowym są pieniądze na dokonanie transakcji, wówczas jest ona rozliczana bezpośrednio z konta walutowego bez przewalutowania. W pozostałych przypadkach oraz przy płatności w innych walutach niż EUR, USD i GBP, transakcja przeliczana jest bezpośrednio na PLN na podstawie kursu organizacji Visa.

Karta wielowalutowa Bank Millennium

Karta debetowa wydawana do konta Millennium 360° umożliwia dokonywanie płatności w każdej walucie. Transakcje w walutach przeliczane są na złotówki na podstawie kursów organizacji Visa lub Mastercard. Jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz płatności walutowe w kwocie nieprzekraczającej 5 tys. zł, to nie zapłacisz marży za przewalutowanie. Kiedy przekroczysz tę kwotę, to wówczas zastosowana zostanie marża w wysokości 2%. Możesz jej jednak uniknąć. Wystarczy, że połączysz swoją kartę debetową z kontem walutowym. Wówczas będziesz mógł płacić w walucie, w jakiej prowadzony jest rachunek walutowy bez dodatkowej marży za przewalutowanie.

Karta wielowalutowa BNP Paribas

Kiedy zapłacisz w walucie Kartą Otwartą na Świat, która jest wydawana do Konta Otwartego na Ciebie, to transakcja zostanie przeliczona na złote na podstawie kursu przeliczeniowego ustalonego przez Mastercard. Rozliczenie transakcji będzie miało miejsce po kursie obowiązującym w dniu wykonania transakcji. Bank nie pobiera dodatkowych opłat za przewalutowanie.

Karta wielowalutowa Santander Bank Polska

Wydawaną do Konta Santander Kartę Dopasowaną, można połączyć z kontami walutowymi prowadzonymi w EUR, GBP, USD, CHF, CZK, NOK, SEK, DKK i płacić bez dodatkowych prowizji w sklepach za granicą lub w internecie.

W przypadku płatności w innych walutach dokonanych:

• kartą Visa – transakcje w walucie wymienionej w tabeli kursowej banku są przeliczane z waluty transakcji na złote po kursie sprzedaży dewiz banku w dniu rozliczenia transakcji,
• kartą Mastercard – transakcje są przeliczane na euro, według kursu obowiązującego w systemie Mastercard w dniu rozliczenia transakcji przez Mastercard, a następnie z euro na złote po kursie sprzedaży dewiz banku z dnia wprowadzenia transakcji do systemu banku.

W obu przypadkach zostanie zastosowana prowizja za przewalutowanie w wysokości 2,8% naliczana od wartości transakcji po przewalutowaniu na walutę rachunku.

Karta wielowalutowa Credit Agricole

Kartę wielowalutową, która jest wydawana do kont osobistych proponowanych przez Credit Agricole (np. do Konta dla Ciebie), można podłączyć do rachunków walutowych prowadzonych w EUR, USD i GBP. Płatności w walutach, w jakich prowadzone są rachunki walutowe (pod warunkiem, że klient ma na nich środki) są rozliczane z rachunku walutowego. W przeciwnym razie płatność będzie rozliczona z konta osobistego. Podobnie rozliczane są płatności w walutach, dla której klient nie ma rachunku walutowego.

Jeżeli płatność została dokonana w walucie, która jest w tabeli kursowej banku, to rozliczona ona zostanie na podstawie kursu sprzedaży obowiązującego w momencie rozliczenia transakcji.

Jeżeli płatność została dokonana w walucie, której nie ma w tabeli kursowej banku, to zostanie ona rozliczona w sposób następujący:

• karta Mastercard – kwota transakcji zostanie przeliczona z waluty transakcji na euro wg kursu obowiązującego w Mastercard, a następnie na złote wg kursu sprzedaży euro obowiązującego w centrum kart w dniu rozliczenia transakcji,
• karta Visa – kwota transakcji zostanie rozliczona na podstawie kursu waluty z dnia rozliczenia transakcji obowiązującego w organizacji Visa.

VeloBank karta wielowalutowa

Karta debetowa wydawana do VeloKonta umożliwia dokonywanie płatności w ośmiu walutach: EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, DKK i CZK. Waluta, w jakiej jest dokonywana transakcja, zostanie rozpoznana automatycznie. Dzięki temu bezpośrednio z rachunku walutowego zostanie pobrana odpowiednia kwota (pod warunkiem posiadania na nim wystarczających środków).

Karta wielowalutowa Bank Pocztowy

W Banku Pocztowym transakcje w walutach wykonane kartą wydaną np. do Konta w Porządku  są rozliczane w złotych. Bank nie pobiera opłat ani prowizji za przewalutowanie płatności dokonanych w innej walucie niż PLN.

Dla kart Mastercard, w przypadku transakcji w euro, stosowane są kursy sprzedaży walut według tabeli, a dla innych walut zagranicznych, transakcje przeliczane są najpierw na euro według kalkulatora walutowego.

Większość banków oferujących karty wielowalutowe umożliwia dokonywanie płatności w najbardziej popularnych walutach, czyli euro, dolarach USA, funtach szterlingach i frankach szwajcarskich. Większa liczba walut, obejmująca m.in. waluty krajów Europy Środkowej (np. forinty czy korony czeskie), dostępna jest tylko w mBanku i PKO BP.

Pozabankowe karty wielowalutowe

Wydawanie kart wielowalutowych nie jest tylko domeną banków. Oferują je też fintechy (czyli firmy oferujące innowacyjne rozwiązania dla sektora finansowego). Wśród nich można wymienić m.in.: Revoluta, Igoria Trade, Twisto czy Zen. Kartę wielowalutową oferuje też internetowy kantor Cinkciarz.pl. Sprawdziłem, co warto wiedzieć o wydawanych przez nie kartach.

Revolut

Revolut to brytyjski fintech, który został założony w lipcu 2015 r. W Polsce Revolut obecny jest od marca 2018 r. Jak dotąd firma zdobyła już ponad 50 mln klientów na całym świecie. W Polsce ich liczba to 4 mln.

Mimo tego, że Revolut oferuje także konta, kredyty, usługi półautomatycznego zarządzania portfelem inwestycyjnym, czy karty eSIM, to przez cały czas jego bardzo popularnym produktem jest karta wielowalutowa. Jej posiadacz może płacić w ponad 130 walutach. Wśród nich – oprócz EUR, USD czy GBP, są też waluty bardziej egzotyczne, takie jak m.in. tajskie bahty, dirhamy Zjednoczonych Emiratów Arabskich, dolary singapurskie i nowozelandzkie, afgańskie afgani. Możesz wybrać kartę fizyczną, którą będziesz nosić w portfelu lub kartę wirtualną, służącą do płatności w internecie (możesz ją dodać też do Apple Pay i Google Pay).

Igoria Trade

Igoria Trade SA to spółka działająca od 2011 r., która ma status Krajowej Instytucji Płatniczej (jest nadzorowana przez KNF) i jest notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, na rynku New Connect. Od marca 2018 r. Igoria Trade wydaje kartę wielowalutową Igoria Card.

Podobnie, jak w przypadku Revoluta, tak i Igoria Card może mieć formę fizyczną oraz wirtualną. Dla posiadaczy kart korzystać ze 136 par walutowych do wymiany bezpośredniej. W pakiecie z kartą jest darmowe konto dla 17 walut.

Zen

Zen jest polskim fintechem, który został założony w 2018 r. Klienci indywidualni, oprócz karty wielowalutowej, mogą także korzystać z:

• automatycznego przedłużenia (o rok lub o dwa lata) gwarancji producenta na urządzenia, za które zapłacili kartą Zen,
• moneybacku
• i brak prowizji za przewalutowanie.

Zen umożliwia korzystanie z ponad 500 par walutowych. Darmowa karta wirtualna z możliwością dodania jej do Apple Pay i Google Pay jest dostępna już w bezpłatnym planie Free. Do planu Gold (4 zł miesięcznie) można zamówić darmową kartę fizyczną i kartę wirtualną, a do planu Platinum (30 zł miesięcznie) dwie darmowe karty fizyczne i trzy wirtualne.

Czy warto skorzystać z karty wielowalutowej?

Usługa wielowalutowa to bardzo wygodne rozwiązanie nie tylko dla osób często podróżujących za granicę (np. służbowo), ale też dla wyjeżdżających na wakacje czy na weekendy. Bardzo dobrze sprawdza się też podczas zakupów w sklepach internetowych.

Jaka jest najlepsza karta wielowalutowa? Na tak postawione pytanie trudno jest odpowiedzieć. Dla jednej osoby może to być karta wydana do jego konta osobistego. Dla kogoś innego z kolei będzie to karta wydana przez jeden z fintechów, którą doładowuje się odpowiednią kwotą tuż przed dokonaniem płatności.

Jednak niezależnie od tego, czy kartę wydał bank, czy fintech, jest ona rozwiązaniem, które pozwala na zaoszczędzenie pieniędzy podczas wyjazdów czy zakupów.