Konto oszczędnościowe – co warto o nim wiedzieć?

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBank S.A.

Konto oszczędnościowe to jeden z popularniejszych produktów depozytowych dostępnych w bankach. Łączy w sobie zalety lokaty (oprocentowanie) i konta osobistego (dostęp do znajdujących się na nim pieniędzy). To jednak nie wszystko. Sprawdź, co jeszcze trzeba wiedzieć, żeby wybrać dla siebie konto oszczędnościowe.

Konto osobiste i konto oszczędnościowe – czy to zgrany duet?

Czasem do otrzymania atrakcyjnego oprocentowania oszczędności wystarczy tylko otwarcie konta osobistego. Zdarza się, że  bank proponuje wyższe oprocentowanie tym klientom, którzy ze swojego ROR-u aktywnie korzystają (wpływa na konto ich wynagrodzenie i/lub wykonują określoną liczbę transakcji kartą). W takiej sytuacji można albo zdecydować się na niższe oprocentowanie, albo przetestować też nowe konto osobiste.

Można znaleźć też i takie rozwiązania, jakie proponuje VeloBank. Żeby zyskać 7% w skali roku na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym, nie trzeba otwierać konta osobistego, ani aktywnie z niego korzystać. Wystarczy:

• założyć Elastyczne Konto Oszczędnościowe,
• wpłacić na nie nowe środki do 30 października 2023 r.
• i wyrazić zgody marketingowe.

Proste, prawda?

Oprocentowanie i kapitalizacja odsetek – co warto o nich wiedzieć?

Na to, ile zarobisz na koncie oszczędnościowym, wpływ mają dwa parametry: wysokość oprocentowania oraz kapitalizacja odsetek.

Oprocentowanie

W reklamach banki często podają oprocentowanie promocyjne. Obowiązuje ono zazwyczaj przez pewien czas i/lub dla określonej kwoty (np. do 10 000 zł przez 6 miesięcy). Po upływie tego czasu lub po zgromadzeniu określonej kwoty oprocentowanie obniża się. Banki „premiują” także nowych klientów lub klientów, którzy regularnie wpłacają na konto oszczędnościowe nowe środki.

Oprocentowanie promocyjne (stałe) Elastycznego Konta Oszczędnościowego w Ofercie Specjalnej „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” przez 3 miesiące od wpłaty nowych środków wynosi 7% w skali roku. Tą stawką oprocentowane są środki w kwocie maksymalnie 300 tys. zł Nadwyżka powyżej 300 tys. zł do 400 tys. zł jest oprocentowania w wysokości 5% w skali roku.

Z kolei wysokość podstawowego oprocentowania Elastycznego Konta Oszczędnościowego jest uzależniona od wysokości salda zgromadzonego na koncie i wynosi w skali roku (oprocentowanie zmienne):

• 1,5%  dla salda do 100 tys. zł,
• 3% dla salda ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
• i 6% dla salda ponad 400 tys. zł do 1 mln zł (0% dla nadwyżki powyżej 1 mln zł).

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja odsetek to nic innego jak dopisywanie odsetek do kwoty, którą wpłaci się na swoje konto oszczędnościowe (czyli do kapitału właśnie).

Między innymi Kapitalizacja odsetek stanowi różnice między lokatą a kontem oszczędnościowym. Na lokacie odsetki zazwyczaj dopisywane są dopisywane dopiero na koniec okresu umownego (np. po 3, 6 lub 12 miesiącach). Co ważne, kiedy klient zlikwiduje lokatę przed terminem, to nie otrzyma odsetek (bank odda mu tylko wpłacony kapitał). W przypadku kont oszczędnościowych odsetki dopisywane są do wpłacanych pieniędzy co miesiąc (tak jest m.in. na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym) lub raz na kwartał. Częściowa wypłata zgromadzonych na koncie oszczędności nie powoduje też utraty odsetek (będą one nadal naliczane, tyle że od niższego kapitału).

Procent składany

W przeciwieństwie do lokaty, na którą oszczędności wpłaca się jednorazowo, konto oszczędnościowe jest produktem, na który można wpłacać środki w dowolnym momencie. W takim przypadku każda wpłata na konto będzie podwyższała kwotę naliczanych odsetek. To procent składany. Jak działa procent składany? Pokażemy to na przykładzie Elastycznego Konta Oszczędnościowego.

W pierwszym miesiącu wpłaciłeś na nie 5 tys. zł. Do tej kwoty bank doliczył odsetki w wysokości 23,30 zł. W drugim miesiącu wpłaciłeś 1,5 tys. zł. Bank obliczył odsetki od 6 523,30 zł (wyniosły 30,39 zł). Trzeci miesiąc i następne 1,5 tys. zł wpłaconego kapitału to odsetki naliczone już od 8 054,45 zł (ich wysokość to 38,06 zł).

To, jak przez 6 miesięcy oszczędzania zmienia się wysokość salda i zysku na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym, pokazuje przykładowo poniższa tabela. Przez pierwsze trzy miesiące odsetki były obliczane na podstawie oprocentowania 7% w skali roku, a od czwartego miesiąca – na podstawie oprocentowania podstawowego (1,5% w skali roku) i uwzględniają podatek Belki.

W tabeli pokazaliśmy przykład zysków, jakie można osiągnąć wpłacając na Elastyczne Konto Oszczędnościowe 5 tys. zł na początku, a następnie 1,5 tys. zł miesięcznie. Wysokość zysku zależy od kwoty nadwyżek finansowych wpłacanych na konto.

Konto oszczędnościowe – opłaty

Na rynku bankowym można znaleźć konta oszczędnościowe, które prowadzone są bezpłatnie. Warto zwrócić uwagę na to czy pobierana jest opłata za przelew z konta oszczędnościowego. Taka opłata ma zniechęcać do zbyt częstego wypłacania zgromadzonych pieniędzy.

Dostępne są oferty, w których prowizji nie zapłacisz za pierwszy przelew w miesiącu ,a każdy następny będzie już pobrana prowizja. W przypadku Elastycznego Konta Oszczędnościowego prowizja ta wynosi 9 zł, ale darmowe są wszystkie przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej.

Jeżeli chcesz zacząć regularnie oszczędzać, to warto otworzyć konto oszczędnościowe np. Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku. Odkładając na nim pieniądze, Twoje oszczędności są oprocentowane (i to już od pierwszej złotówki), i  nic nie zapłacisz za prowadzenie tego konta. Masz też stały dostęp do zgromadzonych oszczędności i możesz je wypłacać bez utraty naliczonych dotychczas odsetek. Jeszcze jedną zaletą konta oszczędnościowego jest procent składany, czyli naliczanie odsetek od odsetek.

Oferta Specjalna „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym” (edycja 11/2023). Stałe oprocentowanie 7% w skali roku do 300 tys. zł oraz 5% w skali roku dla nadwyżki od 300 tys. zł do 400 tys. zł przez 3 miesiące. Możesz skorzystać z oferty jeśli: wpłacisz nowe środki na Elastyczne Konto Oszczędnościowe w terminie do 30.10.2023 r. oraz wyrazisz zgody marketingowe.

Szczegółowe warunki oferty specjalnej, w tym definicję "nowych środków", znajdziesz w regulaminie oferty. Regulamin, opłaty i prowizje dostępne na velobank.pl i w naszych placówkach.

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z VeloBank S.A.