Gdzie dostać kredyt dla nowych firm i czy da się go otrzymać dla firmy działającej krócej niż 6 miesięcy?

Większość banków ma w ofercie kredyty dla firm, ale niechętnie pomaga finansowo tym przedsiębiorcom, którzy dopiero startują z własnym biznesem. I choć sytuacja powoli się zmienia, o kredyty dla nowych firm w 2022 roku wciąż trudno, ponieważ z punktu widzenia banków ich udzielanie wiąże się ze zbyt dużym ryzykiem.

Statystyki pokazują, że od 50 do 80% firm jest zamykana po 2 latach. Nie jest to przypadkowy okres, bo właśnie po upływie 24 miesięcy przedsiębiorca jest zobowiązany do opłacania składek ZUS w pełnej wysokości. Właśnie wtedy wielu właścicieli firm uświadamia sobie, że nie będzie w stanie udźwignąć finansowego obciążenia, jakie wiąże się z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Banki wolą udzielać finansowania firmom działającym na rynku dłużej, ponieważ łatwiej im ocenić ich zdolność kredytową i wiarygodność. Nowe firmy są jak czysta karta – nie wiadomo, czy będą miały dochody i czy będą rzetelnie spłacać zobowiązanie.

Są jednak instytucje skłonne pożyczyć pieniądze przedsiębiorcy o krótkim stażu działalności, a nawet zaoferować kredyt dla nowej firmy na start, ale pod pewnymi dodatkowymi warunkami. Poniżej znajdziesz ich listę, a także poznasz konkretne oferty. Podpowiemy Ci też, która pożyczka dla nowych firm będzie najlepsza.

Kredyt dla nowych firm – czy warto go wziąć?

O kredyt dla nowych firm warto się starać z kilku względów. Przede wszystkim każde przedsiębiorstwo na początku działalności potrzebuje sporego kapitału, by rozkręcić biznes. Wynajęcie biura i pomieszczeń produkcyjnych lub usługowych czy zakup niezbędnych maszyn i urządzeń – to wszystko sporo kosztuje. Dla osób, które nie mają dużych oszczędności, a chcą otworzyć własną firmę, w zasadzie jedyny sposób, aby pokryć takie wydatki, to wziąć kredyt dla nowych firm w 2022 roku na start.

Mając odłożone sumy na otwarcie firmy, też lepiej ich nie wydawać w całości na samym początku. Mogą się bowiem przydać na utrzymanie płynności finansowej w czasie rozkręcania biznesu, gdy nie można jeszcze liczyć na regularne dochody, a trzeba regulować zobowiązania wobec ZUS, US czy dostawców.

Kredyt dla firm z krótkim stażem z założenia ma pomóc przedsiębiorcy w wystartowaniu z biznesem oraz przetrwaniu w tym najtrudniejszym początkowym okresie rozwijania działalności. Są to dodatkowe środki, które bardzo ułatwiają realizację zakładanego biznesplanu. Warto przynajmniej spróbować je pozyskać z banku, tym bardziej że w wielu instytucjach można się o taki kredyt ubiegać w prosty sposób online.

Działalność na ryczałcie a kredyt hipoteczny – jakie masz szanse?

Czy można otrzymać kredyt dla firm ze stażem poniżej 12 miesięcy?

Chcąc zaciągnąć pożyczkę dla firmy od pierwszego dnia działalności, należy zdawać sobie sprawę, że podstawową przeszkodą w jej uzyskaniu będzie brak stażu. Banki w takim przypadku nie mają bowiem możliwości oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Nowa firma nie jest w stanie dostarczyć pełnej dokumentacji finansowej potwierdzającej dochody, nie ma też długiej historii operacji na rachunku bankowym, ani tym bardziej historii kredytowej w BIK. Właśnie dlatego wiele instytucji określa minimalny staż działalności umożliwiający ubieganie się o finansowanie – zazwyczaj jest to 12  lub 18 miesięcy, ale są banki, które są w stanie udzielić kredytu dla firm 6-miesięcznym stażem działalności, a nawet krótszym.

Pożyczka dla firm funkcjonujących poniżej 12 miesięcy jest trudna do uzyskania z kilku powodów. Banki najczęściej wymagają 12 miesięcy działalności, ponieważ jest to pełny rok podatkowy. Jeśli w tym okresie firma złoży wszystkie obowiązujące zeznania podatkowe i wywiąże się ze wszystkich zobowiązań finansowych, to jej wiarygodność rośnie. Drugi aspekt to sezonowość niektórych działalności – w przypadku firm działających w branży ślubnej czy turystycznej uśredniony przychód jest bardziej realny niż ten z 3 czy 6 miesięcy.

Przy wnioskowaniu o wysoki kredyt dla nowych firm bez BIK i KRD oraz z krótkim stażem działalności w wielu bankach trzeba jednak zazwyczaj przedstawić jakieś zabezpieczenie spłaty zobowiązania, a liczba takich ofert jest mocno ograniczona. Zabezpieczeniem może być zastaw na nieruchomości lub hipoteka. Zwykle pozwala to uzyskać finansowanie w wysokości ok. 80% wartości zabezpieczenia. Niektóre banki przy udzielaniu kredytu dla firm prowadzących działalność od 3 miesięcy szacują też ryzyko niepowodzenia inwestycji i jeśli uznają je za niskie, mogą pójść na pewne ustępstwa w zakresie oceny zdolności kredytowej. Zatem kredyt dla firm działających poniżej 12 miesięcy teoretycznie wchodzi w grę, lecz jedynie w wybranych miejscach i pod pewnymi warunkami.

Niekiedy możliwe jest uzyskanie kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń. Biorąc kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności, należy jednak liczyć się z ograniczeniami pod względem wysokości finansowania, a także koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań np. założenia konta firmowego w danej instytucji.

Czy kredyt dla nowych firm jest dostępny bez BIK?

Podstawą oceny zdolności i wiarygodności kredytowej firmy jest sprawdzenie historii kredytowania. Większość banków oczekuje nie tylko przedłożenia wyciągów z rachunków, dokumentów księgowych i podatkowych czy zaświadczeń o niezaleganiu z zobowiązaniami wobec ZUS i US, ale także zagląda do baz dłużników. Oznacza to, że kredyt dla nowych firm bez BIK w banku jest praktycznie nieosiągalny, podobnie zresztą jak kredyt firmowy bez zdolności kredytowej.

Kredyt dla firm bez BIK jest możliwy jedynie na rynku pozabankowym. Takie propozycje mają w swoich ofertach niektóre firmy pożyczkowe. Osoby nimi zainteresowane powinny jednak pamiętać, że kredyt dla firm bez BIK i KRD w instytucji pozabankowej zwykle ma mniej korzystne warunki niż ten z banku i wiąże się z dużo większym ryzykiem.

Jaki kredyt dla nowych firm będzie najlepszy?

Banki oferują różne formy kredytu na start dla nowych firm. Do wyboru są m.in.:

• pożyczki gotówkowe na nową działalność,
• kredyty obrotowe dla nowych firm (odnawialne lub nieodnawialne),
• linie kredytowe,
• limity kredytowe w rachunku,
• kredyty inwestycyjne.

Większość z powyższych produktów umożliwia pozyskanie środków na bieżące finansowanie działalności i daje dość dużą swobodę w wydatkowaniu pieniędzy. Kredyt inwestycyjny dla nowych firm jest jako jedyny spośród nich niemal zawsze kredytem celowym, który można przeznaczyć na konkretny wydatek np. zakup maszyn lub nieruchomości. Najlepszym wyborem będzie kredyt na nową firmę na dowolny cel, ponieważ umożliwi on pokrycie różnych wydatków, nawet bieżących zobowiązań wobec dostawców czy pracowników, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Przy wyborze oferty należy zwrócić uwagę na kwotę zobowiązania, o jaką można się ubiegać. Jak już wspomnieliśmy, maksymalny kredyt dla nowej firmy jest z reguły znacznie niższy niż dla przedsiębiorstwa o długi stażu działalności.

Chcąc uniknąć formalności, warto również skupić się na ofertach kredytów udzielanych przez Internet – w ich przypadku zazwyczaj nie trzeba dostarczać wielu dokumentów i krócej czeka się na decyzję kredytową, dzięki czemu kredyt czy linia kredytowa dla nowych firm jest dużo szybciej uruchamiana.

Kredyt hipoteczny przy działalności gospodarczej. Czy trudno go uzyskać?

Który bank udzieli kredytu dla nowej firmy i czy udzieli go online?

Jeśli zadajesz sobie pytanie, gdzie dostanę kredyt dla nowej firmy, odpowiedź znajdziesz poniżej.  Zgromadziliśmy informacje na temat tego, które banki oferują takie produkty i na jakich zasadach można z nich skorzystać. Sprawdź zatem oferty i potem zdecyduj, jaki kredyt dla nowej firmy będzie dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.

W tabeli przedstawiono wybrane propozycje z ofert dla firm poszczególnych banków. Zachęcamy do samodzielnego przejrzenia ofert popularnych banków w Polsce, ponieważ większość z nich przygotowała kilka propozycji tego typu, dzięki czemu można dobrać dla swojej firmy kredyt skrojony na miarę potrzeb.

Jak przekonać bank, by udzielił nam kredytu dla nowych firm?

Jak widać, tylko niektóre banki w 2022 roku oferują kredyt dla nowych firm – większość instytucji wymaga jednak co najmniej kilkumiesięcznego prowadzenia działalności. To oznacza, że zaciągnięcie zobowiązania nie będzie łatwe. Warto więc wiedzieć, jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania.

Najłatwiej pozyskać środki, ubiegając się o kredyt dla nowych firm online, ponieważ wiąże się to z mniejszym zakresem formalności. Warto również przygotować dobry biznesplan, zadbać o dobrą historię kredytową oraz ewentualne zabezpieczenie pożyczki.

Rzetelny biznesplan kluczem do maksymalnego kredytu dla nowych firm

Przygotowanie biznesplanu przydaje się przede wszystkim przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny oraz kredyt na start firmy. Do najważniejszych treści, jakie powinny się w nim znaleźć, należą:

• opis przedsięwzięcia,
• harmonogram oraz koszty realizacji projektu biznesowego,
• prognozy finansowe,
• analiza rentowności.

Na podstawie biznesplanu bank może ocenić szanse na zrealizowanie pomysłu biznesowego oraz przede wszystkim możliwości spłaty zobowiązania przez firmę. Warto pamiętać, by przy ubieganiu się o kredyt dla nowych firm przygotować biznesplan rzetelnie, ponieważ będą go analizować eksperci.

Nienaganna historia kredytowa przy braniu pożyczki dla firm

Jak już wspomnieliśmy, nowo powstała firma nie ma jeszcze historii kredytowej, ale ma ją jej właściciel. Biorąc kredyt na nową działalność gospodarczą, bank weźmie ją pod uwagę i może odmówić udzielenia kredytu firmowego, jeśli przedsiębiorca ma w BIK negatywne wpisy o niespłaconych pożyczkach lub opóźnieniach w spłacie innych zobowiązań. Warto więc zadbać o swoją prywatną historię kredytową, ponieważ będzie miała ona duże znaczenie przy ubieganiu się o finansowanie dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

Zabezpieczenie kredytu na działalność gospodarczą

Pożyczki dla nowych firm najczęściej mają zabezpieczenie rzeczowe na środkach trwałych przedsiębiorstwa np. maszynach lub na hipotece nieruchomości. Wiele banków akceptuje również poręczenie lub weksel własny. Ciekawą formą zabezpieczania kredytów firmowych są również gwarancje BGK oferowane w ramach rządowego programu wspierania przedsiębiorczości. Warto zainteresować się choćby gwarancjami de minimis, z których mogą skorzystać m.in. przedsiębiorcy z krótką historią kredytową.

Przedstawienie mocnych stron firmy

Bankowi analitycy przy udzielaniu kredytów dla nowych firm pod uwagę biorą całe mnóstwo czynników związanych z działalnością. Przygotować i przedstawić warto przede wszystkim takie informacje jak:

• charakterystyka rynku – dobrze jest wskazać niszę i możliwości zwiększające szanse na osiągnięcie sukcesu,
• potencjał biznesu – w biznesplanie powinny zostać ukazane mocne strony przedsiębiorstwa,
• krótko- i długofalowy plan – dobry przedsiębiorca myśli o przyszłości i jest przygotowany na każdą ewentualność, dlatego w biznesplanie należy przedstawić zarys planu na kolejne miesiące, a nawet lata,
• kalkulacje – biznesplan będzie bardziej wiarygodny, jeśli poprą go liczby, dlatego warto przygotować wyliczenia dotyczące dochodu czy obrotów.

Czym jest kredyt rewolwingowy? Na czym polega rewolwing?

Kredyt dla nowej firmy – podsumowanie

W 2022 roku kredyt dla nowych firm znajdziemy w kilku bankach, jednak wiele z nich wymaga od przedsiębiorców co najmniej kilkumiesięcznego prowadzenia działalności. Najprościej otrzymać pożyczkę firmową na dowolny cel przez Internet, a także kredyt w rachunku, dlatego w pierwszej kolejności warto o finansowanie ubiegać się w banku, w którym ma się konto.

Nie ma problemu z zaciągnięciem kredytu dla nowych firm bez zabezpieczeń, jednak w praktyce jest on udzielany w niskiej kwocie, do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Potrzebując większej sumy na start lub konkretne inwestycje, warto przygotować solidny biznesplan, a także poszukać banku oferującego kredyty pod zabezpieczenie na majątku trwałym lub z gwarancją BGK.

Dowiedz się także, jak zaciągnąć: Kredyt dla spółki z o.o.