Czym jest kredyt rewolwingowy? Na czym polega rewolwing?

Kredyt rewolwingowy… co to właściwie jest?

Zacznijmy od wyjaśnienia, co to jest kredyt rewolwingowy. Definicja tego pojęcia jest dość prosta: to rodzaj kredytu odnawialnego, czyli takiego, z którego można korzystać wielokrotnie do ustalonego limitu w czasie trwania umowy. Każdorazowa spłata wykorzystanych środków powoduje bowiem, że są one ponownie udostępnione kredytobiorcy, który może z nich skorzystać w dowolnym momencie. Nietrudno zauważyć, że bardzo podobnie działa doskonale znana wszystkim karta kredytowa czy limit w rachunku bieżącym.

Kredyt rewolwingowy charakteryzuje się zatem kilkoma istotnymi cechami, które odróżniają go od pozostałych form kredytowania:

• udzielany jest na krótki okres – zwykle do 12 miesięcy, ale można znaleźć oferty z dłuższym okresem trwania umowy lub możliwością jej wydłużenia nawet do 36 miesięcy;
• środki można przeznaczyć na dowolny cel;
• udostępnione środki można wykorzystać w dowolnym momencie i w dowolnej wysokości do określonego limitu;
• w trakcie umowy kredytowej najczęściej spłaca się jedynie odsetki, które naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty;
• kapitał można spłacać w dowolnych kwotach przez cały okres trwania umowy lub zwrócić go w całości po jej zakończeniu.

Kredyt rewolwingowy w niczym nie przypomina więc standardowego kredytu gotówkowego, który udzielany jest raz i potem spłacany w regularnych, co miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych.

Warto wiedzieć! Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców – jak uzyskać i gdzie złożyć wniosek?

Dla kogo przeznaczony jest kredyt rewolwingowy?

Angielskie słowo „revolving” oznacza „obrotowy”, dlatego kredyt rewolwingowy nazywany jest także kredytem obrotowym. Tym pojęciem określa się rodzaj kredytu dla firm, który z założenia ma służyć do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa i pomagać mu w utrzymaniu płynności. Kredyt rewolwingowy, który jest jednym z rodzajów kredytu obrotowego, doskonale spełnia te zadania, ponieważ zapewnia dostęp do dodatkowych środków, z których firma może skorzystać w dowolnym momencie, gdy tego potrzebuje, a więc np. w okresie problemów ze spływem należności od dostawców czy przejściowego spadku zamówień.

Warto wiedzieć, że istnieją także kredyty rewolwingowe dla rolników, które są oferowane głównie przez banki spółdzielcze. Mogą z nich skorzystać przedsiębiorstwa zajmujące się produkcją rolną oraz osoby fizyczne prowadzące indywidualne gospodarstwo rolne. W ich przypadku zasady finansowania są dokładnie takie same jak w przypadku firm – taki kredyt obrotowy może być zatem wykorzystany przez nich na pokrycie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością rolniczą.

Podobne rozwiązanie dostępne jest również dla konsumentów, jednak w formie innych produktów – na przykład wspomnianej wyżej karty kredytowej czy limitu w rachunku.

Na co możemy przeznaczyć środki z pożyczki rewolwingowej?

Jak już wiemy, pożyczka rewolwingowa przeznaczona jest najczęściej dla firm i przedsiębiorców. Tacy kredytobiorcy mogą pozyskane dzięki niej środki przeznaczyć na dowolne wydatki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, a więc np.:

• finansowanie bieżących zobowiązań (opłacanie dostawców, regulowanie stałych kosztów, wypłatę wynagrodzeń itp.);
• zakup surowców, materiałów, produktów i usług;
• pokrywanie wydatków związanych z realizacją zamówień lub kontraktów.

Warto zauważyć, że kredyt rewolwingowy może być przeznaczony także na spłatę zadłużenia np. z tytułu innych pożyczek lub wobec kontrahentów.

Skoro już o tym mowa: Kredyt dla firm objętych Tarczą antykryzysową

Czego potrzebujemy i jakie warunki musimy spełnić, by przyznano nam kredyt rewolwingowy?

Warunki przyznania kredytu rewolwingowego zależą od banku – każda instytucja określa w tym zakresie indywidualnie wymagania. W większości banków jednak firmy chcące skorzystać z tego rozwiązania muszą spełnić co najmniej dwa podstawowe wymagania:

• prowadzić działalność od co najmniej 12 miesięcy,
• posiadać zdolność kredytową.

Wiele instytucji wymaga także prowadzenia u nich rachunku bieżącego.

Ubieganie się o kredyt rewolwingowy polega na złożeniu stosownego wniosku oraz dostarczeniu wymaganych dokumentów. Najczęściej banki chcą zobaczyć dokumenty rejestrowe oraz finansowe firmy za ostatni rok obrachunkowy, wyciągi z konta bieżącego, a także zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z płatnościami.

Na decyzję o przyznaniu kredytu rewolwingowego wpływ ma głównie ocena zdolności kredytowej firmy, która jest badana na podstawie dokumentów finansowych oraz historii rachunku. Banki weryfikują także wiarygodność przedsiębiorstwa ubiegającego się o finansowanie poprzez sprawdzenie go w BIK oraz rejestrach dłużników.

Poręczne Q&A dotyczące kredytu rewolwingowego

Kredyt rewolwingowy często mylony jest z podobnymi produktami kredytowymi – zazwyczaj z kredytem w rachunku bieżącym i kredytem odnawialnym. Warto więc wiedzieć, czym się od nich różni.

Czym różnią się kredyt rewolwingowy i kredyt w rachunku bieżącym?

Z pozoru kredyt rewolwingowy a kredyt w rachunku bieżącym to niemal te same produkty – w obu przypadkach kredytobiorca otrzymuje bowiem dodatkową pulę środków do wykorzystania w razie potrzeby. Kredyt rewolwingowy najczęściej jednak jest uruchamiany na odrębnym rachunku, a więc jego wykorzystanie nie zależy od salda na rachunku bieżącym. Z kolei kredyt w rachunku bieżącym co do zasady jest wykorzystywany dopiero wtedy, gdy jego właściciel wyda najpierw własne pieniądze – w momencie gdy się one skończą, uruchamiane są środki z kredytu.

Więcej o kredycie na rachunku bieżącym znajdziesz tu: Kredyt w rachunku bieżącym – co powinieneś wiedzieć

Jaka jest relacja między kredytem rewolwingowym a kredytem odnawialnym?

Jak już wyjaśniliśmy, kredyt rewolwingowy jest jednocześnie kredytem odnawialnym. Można powiedzieć, że oba pojęcia są tożsame i oznaczają dokładnie ten sam rodzaj produktu pod względem zasad działania – są to bowiem kredyty, które odnawiają się automatycznie po każdorazowej spłacie środków. Warto jednak zauważyć, że kredyty rewolwingowe są zarezerwowane głównie dla firm, natomiast kredyt odnawialny odnosi się do szerszej grupy produktów i jest oferowany także klientom indywidualnym np. w formie limitu kredytowego w rachunku.

Kredyt rewolwingowy to szansa na rozwój Twojej firmy

Kredyt rewolwingowy jest niezwykle praktycznym rozwiązaniem, dlatego korzysta z niego wiele firm. Najważniejszą jego zaletą jest to, że otrzymuje się go raz, ale korzystać można z niego wielokrotnie, jak tylko zajdzie taka potrzeba. Co ważne, dopóki nie „ruszy się” środków uruchomionych w ramach kredytu, nie płaci się oprocentowania.

Kolejną zaletą rewolwingu jest możliwość wykorzystania środków w swobodny sposób, na niemal każdy, dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Nie trzeba zatem tłumaczyć się bankowi, na co się potrzebuje pożyczki, ani tym bardziej rozliczać z wydatkowania pieniędzy. Można je przeznaczyć nawet na spłatę zobowiązań i tym samym uchronić firmę przed utratą płynności finansowej.

Warto podkreślić, że pożyczka rewolwingowa sprawdza się przede wszystkim w firmach, które nie mają regularnych wpływów na konto ze względu na sezonowość działalności lub prowadzenie jej w krótkich cyklach gospodarczych. Dzięki temu rozwiązaniu mogą w okresach przestojów nie martwić się o brak pieniędzy, a po wznowieniu działalności lub spływie należności od kontrahentów bez problemu zwrócić pożyczony kapitał do banku. Kredyt rewolwingowy można więc traktować jako formę zabezpieczenia finansowego na trudniejsze czasy, a także jako wygodne źródło dodatkowych środków niezbędnych do rozwoju firmy.

Na koniec być może zainteresuje Cię także: Kredyt dla spółki z o.o.