Kredyt hipoteczny dla singla – ile kredytu hipotecznego dostanie singiel?

Kredyt hipoteczny pozwala szybciej kupić lub wybudować nieruchomość, zatem wiele osób decyduje się na takie finansowe wsparcie z banku. Typową sytuacją jest, kiedy o środki wnioskuje para, która będzie wspólnie mieszkać. Ale dzisiaj coraz częściej o kredyt wnioskują single.

Czy singiel dostanie kredyt na mieszkanie?

Warto wiedzieć, że banki również akceptują wnioski, gdzie kredytobiorcą jest tylko jedna osoba. O decyzji pozytywnej przesądzi nie tylko atrakcyjna nieruchomość, a także wysokość zarobków, stabilna praca i dobra historia kredytowa. Jeżeli spełniasz te warunki, to bez problemu uzyskasz kredyt mieszkaniowy w pojedynkę.

Kredyt hipoteczny dla singli – jakie trudności napotkasz?

Banki przyznają finansowanie na podstawie oceny zdolności kredytowej. Im będzie ona wyższa, tym więcej kredytu możesz otrzymać. Bank, analizując Twoje szanse na kredyt hipoteczny, sprawdzi, z jakim prawdopodobieństwem dasz radę przez najbliższych kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat spłacać co miesiąc ratę kredytu.

Jednak bank to oczywiście nie wróżka. Ocenia przyszłość na podstawie czynników, które mają miejsce teraz albo w przeszłości. Dlatego na zdolność kredytową wpływa: wysokość zarobków, forma zatrudnienia, zawód, staż pracy, stan cywilny, posiadane zobowiązania oraz historia kredytowa.

Im niższe jest ryzyko problemów ze spłatą kredytu mieszkaniowego, tym chętniej bank Ci go udzieli.

Polecamy także: Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach lub braku zdolności kredytowej?

Dwoje kredytobiorców (niekoniecznie małżeństwo) wiążą się dla kredytodawcy z niższym ryzykiem. Wynika to z tego, że zazwyczaj mają wspólnie wyższe dochody niż single, ale też gdy jedna osoba straci pracę, to z pensji drugiej można bez problemu dalej spłacać zobowiązanie.

Jeśli wniosek składa tylko jedna osoba, to bank musi zabezpieczyć się przed taką sytuacją i wymaga wykupienia ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jeżeli kredytobiorca straci pracę, ulegnie wypadkowi lub umrze, to obowiązek spłaty rat przejmuje na siebie ubezpieczyciel, a bank nie zostaje z nieściągalnym długiem. Jako kredytobiorca musisz wziąć pod uwagę, że takie ubezpieczenie to dodatkowy koszt, który trzeba będzie ponieść.

Single często prowadzą bardziej rozrzutny tryb życia niż rodziny. Pamiętaj, aby przez złożeniem wniosku o finansowanie nie wydawać wszystkiego, co zarabiasz. Bank przeanalizuje historię Twojego konta z ostatnich trzech miesięcy i wtedy lepiej pokazać, że potrafisz gromadzić oszczędności.

Co zrobić, aby otrzymać kredyt hipoteczny dla singli?

Istnieje kilka czynników, oprócz stanu cywilnego, które pozytywnie wpływają na szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego. Singiel w tych aspektach może być dla banku bardziej wiarygodnym klientem niż małżeństwo.

Pierwszym kryterium są zarobki i stabilność zatrudnienia. Jeżeli pracujesz na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabiasz tyle, że bez problemu starczy Ci pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego i utrzymanie, to Twoja zdolność kredytowa również będzie wysoka. Single, którzy dobrze zarabiają, są zatem w dobrej sytuacji. Co to jednak właściwie znaczy? Ile musi zarabiać singiel, żeby dostać kredyt mieszkanie?

Tak naprawdę zależy to od kwoty kredytu, o którą wnioskujesz i wysokości wkładu własnego, który możesz wnieść. Zarabiając już 4 500 zł netto, można liczyć na 100-150 tys. zł finansowania (w zależności od banku).

Warto jednak pamiętać, że w gorszej sytuacji jest małżeństwo, które wspólnie zarabia daną kwotę niż sam singiel. Kredyt na mieszkanie bowiem wiąże się wtedy z większą liczbą osób na utrzymaniu. Jeżeli singiel zarabia 4 000 zł i musi utrzymać tylko siebie, to łatwiej spłaci zobowiązanie niż małżeństwo, które zarabia po 2 000 zł i musi za to kupić potrzebne rzeczy dla dwóch osób.

Kredyt hipoteczny bez zdolności kredytowej dla singla

Jak już wiesz, do uzyskania finansowania niezbędna jest zdolność kredytowa. Kredyt hipoteczny musi być przecież terminowo spłacany. Nawet singiel musi wykazać się odpowiednio stabilną sytuacją finansową, aby bank był w stanie pożyczyć mu kilkaset tysięcy.

Dlatego żaden bank nie ma w swojej ofercie takiego kredytu hipotecznego. Kalkulator analityka musi jasno pokazać, że przy obecnym stanie zarobków i zobowiązań bez problemu singiel da radę terminowo oddać środki.

Polecamy: Jak otrzymać kredyt hipoteczny dla młodych? Warunki i wsparcie rządu

Kredyt hipoteczny dla singla a wkład własny

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest udzielany od przeszło dekady. Już w 2013 roku Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła obowiązek wniesienia przez kredytobiorcę własnych środków.

Nie da się więc znaleźć w ofertach banków kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Można za to liczyć na kredyt z niskim wkładem własnym, czyli 10% wartości nieruchomości, wówczas jednak konieczne jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Ze względu na to, że udzielenie finansowania jednej osobie wiąże się dla banku z większym ryzykiem, to niektóre banki będą wymagały wyższego wkładu – nawet 20-30%. Warto też mieć na względzie, że im wyższy wkład własny, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.

Jeśli zastanawiasz się, jak dostać kredyt bez wkładu własnego, to warto wiedzieć, że to nie musi być tylko posiadana gotówka. Banki akceptują także środki wniesione już do dewelopera, wsparcie z programów rządowych czy premię z książeczki mieszkaniowej.

Obecnie jednym z programów rządowych, który udziela wsparcia w tym zakresie, jest Rodzinny kredyt mieszkaniowy z gwarantowanym wkładem własnym. Gwarancja zastępuje wymóg wniesienia wkładu własnego. Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” jest dostępny dla singli, par, małżeństw bez dzieci oraz osób posiadających potomstwo. Beneficjenci programu nie mają żadnych ograniczeń wiekowych, zgodnie z obowiązującą ustawą.

Aktualna oferta kredytów hipotecznych dla singla

Jeżeli masz w planach wziąć kredyt hipoteczny w pojedynkę, to wiedz, że możesz złożyć wniosek do każdego banku. Jeżeli masz stabilną pracę, a Twoje dochody (po odjęciu ewentualnych zobowiązań) są na tyle wysokie, że w ocenie banku bez problemu będziesz spłacać raty, to otrzymasz decyzję pozytywną.

Trzeba mieć na uwadze, że udzielenie finansowania singlowi to dla banku wyższe ryzyko, więc i warunki mogą być trochę gorsze. Bank może podwyższyć marżę albo wymagać wykupienia ubezpieczenia kredytu.

Jak przedstawiają się aktualne oferty kredytów hipotecznych dla singla? Porównaj wyliczenia dla kredytu na 200 tys. zł przy zakładanym okresie spłaty wynoszącym 10 lat. Pamiętaj, że takie zobowiązanie będzie wymagać zazwyczaj wkładu własnego na poziomie min. 40 tys. zł.

Rządowe programy i dofinansowania do kredytów hipotecznych dla singli

Wysokie stopy procentowe i rosnąca inflacja to czynniki, które sprawiają, że dla wielu osób żyje się coraz trudniej. Wzrosty cen są odczuwalne, a koszty kredytów hipotecznych należą do wysokich. Nie każdy jest więc w stanie zaoszczędzić wymagany przez banki wkład własny czy też spłacać miesięczne raty na poziomie 2-3 tys. zł.

Z pomocą przychodzą różnego rodzaju programy rządowe i dofinansowania do kredytów hipotecznych 2023. Przyjrzyj się im bliżej i sprawdź, kto dostanie dofinansowanie do kredytu,

1. Rodzinny kredyt mieszkaniowy – nazwa tego programu może być nieco myląca, ponieważ na dofinansowanie liczyć mogą również single. Rodzinny kredyt mieszkaniowy oferuje m.in. gwarancję pokrycia wkładu własnego. Oznacza to, że na brakujący wkład własny Bank Gospodarstwa Krajowego udziela specjalnej gwarancji.
2. Pierwsze Mieszkanie – program wchodzi w życie 1 lipca 2023 roku. W jego ramach skorzystać można z dwóch opcji:

a) Bezpieczny Kredyt – w ramach tego wsparcia państwo udziela dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego. Jest to kwota będąca wynikiem różnicy pomiędzy stałą stopą oprocentowania ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach udzielających kredytów a oprocentowaniem kredytu zgodnym z 2% stopą. Dopłata będzie udzielana przez okres 10 lat. Kredyt może uzyskać osoba do 45. roku życia (także singiel), która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.

b) Konto mieszkaniowe z dopłatą – Minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie). Minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa.

Uzyskanie kredytu hipotecznego dla singla nie jest niemożliwe, ale z pewnością nieco utrudnione. Wiele zależy od osiąganych zarobków. Im wyższe, tym szansa na kredyt wzrasta. Warto pamiętać też o sposobach na zwiększenie swojej zdolności kredytowej czy możliwości zaciągnięcia kredytu z inną osobą (także niespokrewnioną).