Oszczędnościowe Konto Mieszkaniowe z rządową premią

Główne założenia Konta mieszkaniowego z premią

Konto mieszkaniowe rusza w połowie 2023 roku, a więc już niedługo. Na czym jednak będzie polegać? Warto cofnąć się do podstaw. W grudniu 2022 roku Ministerstwo Rozwoju i Technologii zaprezentowało nowy program mieszkaniowy „Pierwsze Mieszkanie”. Jest to odpowiedź na obecną sytuację na rynku mieszkaniowym i kredytowym. 

Szalejąca inflacja doprowadziła do licznych podwyżek stóp procentowych, przez co koszty kredytowe, w tym głównie kredytów hipotecznych znacząco wzrosły. Niewiele osób stać teraz na płacenie tak wysokich rat. Rozwiązanie dla nich ma stanowić Bezpieczny Kredyt 2%, który zapewnia stałe i niskie oprocentowanie przez okres 10 lat.

W trudnej sytuacji znaleźli się także ci, którzy gromadzą oszczędności. Inflacja jest obecnie na bardzo wysokim poziomie, przez co nasze pieniądze dosłownie tracą na wartości. Pomóc ma w tym rząd właśnie poprzez Konta Mieszkaniowe z premią. Na czym to polega?

Konto mieszkaniowe przypomina niego dawne książeczki mieszkaniowe. W praktyce jest to klasyczny rachunek oszczędnościowy, który założysz w bankach komercyjnych. Sam możesz wybrać bank z listy tych, które przystąpią do rządowego programu. Oprocentowanie kont nie jest na razie znane, będzie ono zależne od banków. Co zatem zapewni państwo? Dopłaty, które mają pokryć straty finansowe związane z inflacją. 

Nie każdy otrzyma wsparcie od państwa, są pewne warunki. Przede wszystkim wymagana jest regularność wpłat na konto oszczędnościowe. Jej minimalna wysokość to 500 zł, (6 tys. rocznie), maksymalna zaś to 2000 zł (24 tys. rocznie). Miesięczne raty nie muszą być tej samej wysokości. Należy jednak udokumentować minimum 11 wpłat w skali roku. Oznacza to, że raz w roku można nie płacić środków na Konto Mieszkaniowe.

Ile wynosi premia do Konta mieszkaniowego w ramach programu Pierwsze mieszkanie?

Ile dokładnie można otrzymać od państwa? Nie jest to stała kwota dla wszystkich, ponieważ równa się wskaźnikowi inflacji lub wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Wiele zależy przy tym od uzbieranych oszczędności. 

Warto pokazać to na prostym przykładzie. Jeśli na koncie oszczędnościowym przez rok zgromadziłeś 10 tys. zł, a wysokość średniorocznej inflacji wynosi 10 procent, to rząd dopłaci Ci 1 tys. zł bonusu. Za rok otrzymasz jeszcze więcej, gdyż zwiększy się podstawa jej oprocentowania.

Wiele wskazuje na to, że na koncie oszczędnościowym z dopłatą nie da się wiele zarobić. W końcu państwo pokryje jedynie stratę spowodowaną inflacją. Pamiętaj jednak o oprocentowaniu. Wysokość oprocentowania Konta Mieszkaniowego to Twój realny zysk.

To może Cię zainteresować: Jak założyć konto maklerskie i ile to kosztuje?

Kto może skorzystać z Konta mieszkaniowego z premią rządową?

Program Pierwsze Mieszkanie przeznaczony jest dla osób, które dotąd nie posiadały żadnej nieruchomości. Nie mogą jednocześnie przekroczyć 45 roku życia. Choć w nazwie programu znajduje się słowo „mieszkanie”, to oszczędności uzbieranie w ten sposób można przeznaczyć również na:

• zakup lub budowę domu jednorodzinnego;
• sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu;
• wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej;
• partycypację w SIM albo TBS.

Środków zgromadzonych na Koncie Mieszkaniowym nie trzeba od razu wypłacać. Należy to jednak zrobić maksymalnie w ciągu 5 lat od momentu zakończenia oszczędzania.

Ważną informację stanowi fakt, że rząd nie przewidział żadnych progów dochodowych. Wysokość wynagrodzenia nie ma więc żadnego znaczenia, podobnie jak liczba osób w gospodarstwie domowym.

Kliknij i sprawdź: Skąd wziąć pieniądze na wkład własny do kredytu hipotecznego?

Od kiedy można będzie skorzystać z Konta mieszkaniowego?

Nowy program rządowy ma wejść życie jeszcze w tym roku i wiele wskazuje na to, że faktycznie się to uda. Planowana data jego rozpoczęcia do 1 lipca 2023 roku. Na razie ustawa nie została jeszcze opublikowana, nie ma więc mowy o oficjalnym potwierdzeniu tej daty. Pozostaje czekać na dalsze informacje. Na ten moment wnioski nie są przyjmowane. Niemniej warto już teraz rozważyć chęć udziału, aby oszacować wszystkie za i przeciw.

Czy warto skorzystać z Konta mieszkaniowego z rządową dopłatą?

Czy nowy program rządowy jest godny uwagi? Nie da się ukryć, że sytuacja młodych Polaków bywa bardzo trudna. Niewystarczająca pensja na pokrycie wszystkich potrzeb, wysoka inflacja, drogie kredyty, wysokie ceny nieruchomości – to wszystko sprawia, że wiele osób nie może sobie pozwolić na zakup pierwszego mieszkania. 

Dawny program rządowy Mieszkanie dla Młodych cieszył się dużym zainteresowaniem, jego miejsce zajął jednak inny program – Mieszkanie Plus, który nie do końca odpowiadał aktualnym potrzebom.

Czy Konto Mieszkaniowe to zmieni? Z pewnością większą popularność zyska pierwszy filar programu, czyli kredyt z niskim oprocentowaniem stałym. W końcu już teraz umożliwi on wielu Polakom zakup mieszkania.

Konto Mieszkaniowe jest zaś skierowane do osób, które dopiero chcą zacząć zbierać wkład własny na swoje, pierwsze mieszkanie. Dopłata rządu z pewnością stanowi dobrą motywację do oszczędzania. Dzięki temu Polacy nie będą już tracić oszczędności przez inflację.

Martwiąca może być jednak maksymalna kwota tych oszczędności, gdyż rocznie nie jest ona wysoka – wynosi zaledwie 24 tysiące, co przy kredycie hipotecznym nie jest wysoką sumą. W końcu obecnie wymagany wkład własny to zazwyczaj 20% wartości nieruchomości. Ich ceny są wysokie. Obecnie za 3-pokojowe mieszkanie w dobrym standardzie zapłacić trzeba od 400 tys. zł w górę. Oznacza to, że na wkład własny trzeba zbierać nawet 4 lata.

Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby odkładać więcej. Niemniej warto mieć na względzie, że istnieje maksymalny poziom kwot, do których dopłacać będzie rząd.

Zastanawiasz się jak oszczędzać na mieszkanie? Sprawdź, co będzie dla Ciebie korzystniejsze, lokata w banku czy obligacje skarbowe!

Czy zatem korzystać z Konta Mieszkaniowego? Z pewnością w ten sposób nic nie tracisz (o ile regularnie i systematycznie wpłacasz środki na konto). Możesz tylko zyskać – dopłatę rządu, który pokryją straty związane z inflacją. Czy jednak zainteresowanie tą formą oszczędzania będzie duże? Czas pokaże.

Warto wiedzieć: Jak ochronić kapitał przed inflacją? Przyda się do tego konto maklerskie!